Quy trình cấp tín dụng tại Agribank

1 MC LC MC LC DANH MC T VIT TT 16 GII THCH THUT NG 17 CHNG I GII THIU CHUNG 23 Mc ớch v ý ngha ca S tay Tớn dng (STTD) Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam (NHNo & PTNT VN) 23 Cu trỳc S tay Tớn dng .23 Phm vi ỏp dng 24 T chc thc hin 24 Hng dn cp nht, b sung, chnh sa 24 PH LC 1A DANH MC VN BN PHP Lí .26 CHNG II C CU T CHC B MY QUN Lí TN DNG 31 Gii thiu chung 31 Nguyờn tc t chc hot ng tớn dng 32 C cu t chc b mỏy qun lý tớn dng 32 3.1 C cu t chc khung 32 3.2 Chc nng nhim v 33 Ph lc 44 PH LC 2A S QUY TRèNH TN DNG CHUNG 44 PH LC 2B S C CU T CHC B MY QUN Lí TN DNG .45 CHNG III PHN CP THM QUYN PHấ DUYT TN DNG 47 Mc ớch 48 Nguyờn tc phõn cp thm quyn phờ duyt tớn dng 48 Quyn phỏn quyt ca cỏc cp thm quyn 49 3.1 Tng Giỏm c NHNo & PTNT VN 49 3.2 Giỏm c Chi nhỏnh NHNo & PTNT VN 49 3.3 Biu phõn cp thm quyn phờ duyt hn mc cho mt khỏch hng 50 Quy trỡnh phờ duyt mt giao dch tớn dng (cho vay hoc bo lónh) .52 4.1 Quy trỡnh phờ duyt 52 4.2 Thi gian thm nh/tỏi thm nh v quyt nh cho vay 54 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC Xõy dng v phõn b hn mc trung tớn dng .55 5.1 Nguyờn tc 55 5.2 Quy trỡnh xõy dng v phờ duyt hn mc trung tớn dng 55 Thay i hn mc tớn dng 58 Cỏc mc phỏn quyt v gia hn n (gc v lói) v iu chnh k hn n 58 CHNG IV CHNH SCH TN DNG CHUNG 60 Mc tiờu ca chớnh sỏch tớn dng 61 Ni dung ca chớnh sỏch tớn dng chung 61 2.1 Quyn t ch ca NHNo & PTNT VN 61 2.2 i tng khỏch hng vay ti NHNo & PTNT VN 61 2.3 Nhng i tng v nhu cu khụng c cho vay 62 2.4 Hn ch cho vay .62 2.5 Nguyờn tc v iu kin vay .63 2.6 Phng thc cho vay .65 2.7 Cn c xỏc nh mc tin cho vay 66 2.8 Quy nh v tr n gc v lói vay 67 2.9 iu chnh k hn tr n / chuyn n quỏ hn 67 2.10 Cn c xỏc nh lói sut cho vay, lói sut u ói, lói sut quỏ hn 68 2.11 Cn c xỏc nh thi hn v th loi cho vay 69 2.12 ng tin cho vay v thu n 70 2.13 Quy nh qun lý ngoi hi ca nh nc v cho vay bng ngoi t i vi khỏch hng vay l ngi c trỳ 70 2.14 Quyn v ngha v ca ngi vay v ngi cho vay .71 2.15 Chớnh sỏch u ói khỏch hng 73 2.16 Chớnh sỏch cnh tranh / marketing 73 2.17 Cho vay theo cỏc mc ớch v i tng c bit 74 B sung, sa i chớnh sỏch tớn dng tng thi k 74 Ph lc 75 PH LC 4A DANH MC VN BN PHP Lí .75 PH LC 4B PHNG THC CHO VAY THEO HN MC TN DNG .76 PH LC 4C PHNG THC CHO VAY THEO D N U T 78 PH LC 4D PHNG THC CHO VAY TR GểP .80 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC PH LC 4E PHNG THC CHO VAY THễNG QUA NGHIP V PHT HNH V S DNG TH TN DNG .81 PH LC 4F PHNG THC CHO VAY THEO HN MC TN DNG D PHếNG 81 PH LC 4G PHNG THC CHO VAY HP VN (NG TI TR) 82 PH LC 4H PHNG THC CHO VAY THEO HN MC THU CHI 82 PH LC 4I PHNG THC CHO VAY LU V 82 PH LC 4K CHO VAY LU V I VI H GIA èNH, C NHN SN XUT NễNG, LM NG, DIấM NGHIP THễNG QUA T VAY VN 83 PH LC 4L CHO VAY I VI H GIA èNH, C NHN SN XUT NễNG, LM, NG, DIấM NGHIP THễNG QUA DOANH NGHIP 86 PH LC 4M CHO VAY U I V CHO VAY U T XY DNG THEO K HOCH NH NC .87 PH LC 4N CHO VAY THEO U THC 87 PH LC 4P MU S 04C/CV - GIY NHN N 88 CHNG V H THNG CHM IM TN DNG V XP HNG KHCH HNG .90 Gii thiu chung 91 1.1 Khái niệm hệ thống chấm điểm tín dụng v xp hng khách h ng 91 1.2 Mục đích việc chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng 91 1.3 Nguyên tắc chấm điểm tín dụng 92 1.4 Phân nhóm khách hàng 92 1.5 Các công cụ chấm điểm tín dụng 92 1.6 Trách nhiệm cán liên quan .93 Hng dn chm im tớn dng v xp hng khỏch hng doanh nghip 93 2.1 Hạng doanh nghiệp 93 2.2 Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng 95 2.3 ứng dụng kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng việc định cấp tín dụng giám sát sau cho vay .101 Hng dn chm im tớn dng v xp hng khỏch hng cỏ nhõn 102 3.1 Hạng khách hàng .102 3.2 Quy trình chấm điểm tín dụng 103 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC 3.3 ứng dụng kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng việc định cấp tín dụng .107 CHNG VI XC NH LI SUT CHO VAY 117 Gii thiu chung 118 Cỏc b phn liờn quan vic xõy dng chớnh sỏch lói sut cho vay 118 Trỏch nhim v quyn hn vic xõy dng chớnh sỏch lói sut cho vay 118 Xõy dng quy ch xỏc nh lói sut cho vay .119 Cỏc yu t cu thnh lói sut cho vay 119 Quy trỡnh xỏc nh lói sut cho vay .120 6.1 Quy trỡnh xỏc nh lói sut cho vay theo phng phỏp cnh tranh theo lói sut th trng 120 6.2 Quy trỡnh xỏc nh lói sut cho vay theo phng phỏp iu chnh ri ro trờn giỏ .121 Cỏc loi lói sut tớn dng 121 7.1 Lói sut cho vay hn .121 7.2 Lói sut cho vay quỏ hn 122 CHNG VII QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DN C 123 Gii thiu chung 125 Phm vi ỏp dng v i tng cho vay .125 2.1 Phm vi ỏp dng 125 2.2 i tng c vay 125 2.3 Nhng i tng v nhu cu khụng c cho vay 126 2.4 i tng b hn ch cho vay 126 Gii hn cho vay 126 Cho vay cú bo m bng ti sn v khụng cú bo m bng ti sn .126 Trỏch nhim ca cỏc cỏn b liờn quan 126 Quy trỡnh nghip v cho vay 126 6.1 Tip nhn v hng dn khỏch hng v iu kin tớn dng v h s vay 127 6.2 Kim tra h s v mc ớch vay .127 6.3 iu tra, thu thp, tng hp thụng tin v khỏch hng v phng ỏn vay 128 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC 6.4 Kim tra, xỏc minh thụng tin 129 6.5 Phõn tớch ngnh 129 6.6 Phõn tớch, thm nh khỏch hng vay .129 6.7 D kin li ớch cho ngõn hng nu khon vay c phờ duyt .131 6.8 Phõn tớch, thm nh phng ỏn vay vn/d ỏn u t 131 6.9 Thm nh cỏc bin phỏp bo m tin vay 132 6.10 Lp bỏo cỏo thm nh cho vay .132 6.11 Tỏi thm nh khon vay .134 6.12 Xỏc nh phng thc v nhu cu cho vay 135 6.13 Xem xột kh nng ngun v iu kin toỏn ca Chi nhỏnh/TTH 135 6.14 Phờ duyt khon vay 135 6.15 Ký kt hp ng tớn dng/s vay vn, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy t v ti sn bo m 136 6.16 Tuõn th thời gian thm nh, xột duyt cho vay 138 6.17 Gii ngõn 138 6.18 Kim tra, giỏm sỏt khon vay 138 6.19 Thu n lói v gc v x lý nhng phỏt sinh 139 6.20 Thanh lý hp ng tớn dng 139 6.21 Gii ta ti sn bo m 139 Qun lý tớn dng 140 7.1 Qun lý h s tớn dng .140 7.2 ỏnh giỏ li cỏc khon n nh k v gia k hoc t xut cn .140 7.3 Qun lý i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay 140 7.4 Thu thp thụng tin b sung v khỏch hng v khon vay: .140 7.5 Thay i hn mc tớn dng v phờ duyt 141 Ph lc 142 PH LC 7A DANH MC H S PHP Lí 142 PH LC 7B DANH MC H S KHON VAY 143 PH LC 7C HNG DN PHN TCH T CCH V NNG LC PHP LUT, NNG LC HNH VI DN S, NNG LC IU HNH V QUN Lí SN XUT KINH DOANH CA KHCH HNG .144 PH LC 7D KIM TRA TNH CHNH XC CA BO CO KT QU SN XUT KINH DOANH 146 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC PH LC 7E PHN TCH, NH GI TèNH HèNH HOT NG V KH NNG TI CHNH 147 PH LC 7G DANH MC IU TRA NH GI K HOCH KINH DOANH 150 PH LC 7H HNG DN KIM TRA H S SAU KHI Kí HP NG TN DNG / S VAY VN, HP NG BO M TIN VAY .155 PH LC 7I QUY TRèNH GII NGN .157 PH LC 7K KIM TRA, GIM ST KHON VAY 159 PH LC 7L QUN Lí I VI TNG KHON CHO VAY V TON B DANH MC CHO VAY .162 PH LC 7M MU BO CO THM NH 164 CHNG VIII QUY TRèNH CHO VAY V QUN Lí TN DNG DOANH NGHIP 169 Gii thiu chung 171 Phm vi ỏp dng v i tng cho vay .171 2.1 Phm vi ỏp dng 171 2.2 i tng c vay bao gm: 171 2.3 Nhng nhu cu khụng c cho vay 171 2.4 i tng b hn ch cho vay 172 Gii hn cho vay 172 Cho vay cú bo m bng ti sn v khụng cú bo m bng ti sn .172 Trỏch nhim ca cỏc cỏn b cú liờn quan 172 Quy trỡnh nghip v cho vay 172 6.1 Tip nhn v hng dn khỏch hng v iu kin tớn dng v h s vay 172 6.2 Kim tra h s v mc ớch vay .173 6.3 iu tra, thu thp, tng hp thụng tin v khỏch hng v phng ỏn sn xut kinh doanh/ d ỏn u t 174 6.4 Kim tra, xỏc minh thụng tin 174 6.5 Phõn tớch ngnh 175 6.6 Phõn tớch, thm nh khỏch hng vay .175 6.7 D kin li ớch ca ngõn hng nu khon vay c phờ duyt .177 6.8 Phõn tớch, thm nh phng ỏn sn xut kinh doanh/ d ỏn u t .178 6.9 Cỏc bin phỏp bo m tin vay 178 6.10 Kim tra mc ỏp ng mt s iu kin v ti chớnh .179 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC 6.11 Chm im tớn dng v xp hng khỏch hng .179 6.12 Lp bỏo cỏo thm nh cho vay .179 6.13 Tỏi thm nh khon vay .180 6.14 Xỏc nh phng thc v nhu cu cho vay 181 6.15 Xem xột kh nng ngun v iu kin toỏn ca Chi nhỏnh/TTH 181 6.16 Phờ duyt khon vay 182 6.17 Ký kt hp ng, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy t v ti sn bo m 183 6.18 Tuõn th thi gian thm nh, xột duyt cho vay 185 6.19 Gii ngõn 185 6.20 Kim tra, giỏm sỏt khon vay 185 6.21 Thu n lói v gc v x lý nhng phỏt sinh 185 6.22 Thanh lý hp ng tớn dng 185 6.23 Gii chp ti sn bo m 186 Qun lý tớn dng 186 7.1 Qun lý h s tớn dng .186 7.2 ỏnh giỏ li cỏc khon n nh k v gia k hoc t xut cn: 186 7.3 Qun lý i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay 187 7.4 Thu thp thụng tin b sung v khỏch hng v khon vay 187 7.5 Thay i hn mc tớn dng v phờ duyt 187 7.6 Phõn loi tớn dng 188 Ph lc 189 PH LC 8A DANH MC H S PHP Lí 189 PH LC 8B DANH MC H S KHON VAY 191 PH LC 8C DANH MC H S BO M TIN VAY 194 PH LC 8D HNG DN PHN TCH NGNH 196 PH LC 8E HNG DN PHN TCH T CCH V NNG LC PHP Lí, NNG LC IU HNH, QUN Lí SN XUT KINH DOANH CA KHCH HNG .198 PH LC 8G HNG DN KIM TRA BO CO TI CHNH 201 PH LC 8H HNG DN PHN TCH, NH GI TèNH HèNH HOT NG 203 PH LC 8I HNG DN PHN TCH NH GI TI CHNH CễNG TY .206 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC PH LC 8K HNG DN PHN TCH THM NH PASXKD/DAT 218 PH LC 8K1 DANH MC CU HI IU TRA NH GI PHNG N SN XUT KINH DOANH / D N U T 247 PH LC 8L HNG DN KIM TRA TèNH TRNG THC T TI SN BO M TIN VAY 252 PH LC 8M HNG DN KIM TRA MC P NG MT S IU KIN TI CHNH .254 PH LC 8N HNG DN KIM TRA H S SAU KHI Kí HP NG TN DNG, HP NG BO M TIN VAY 256 PH LC 8O QUY TRèNH GII NGN 258 PH LC 8P KIM TRA KHON VAY 260 PH LC 8Q THU N LI V GC V X Lí NHNG PHT SINH .262 PH LC 8S QUN Lí I VI TNG KHON CHO VAY V TON B DANH MC CHO VAY .266 PH LC 8T MU BO CO THM NH 268 CHNG IX QUY TRèNH THIT LP V QUN Lí HN MC I VI CC T CHC TN DNG 275 Gii thiu chung 276 Quy trỡnh nghip v thit lp v qun lý hn mc TCTD 277 2.1 Thit lp hn mc ln u 277 2.2 iu chnh hn mc ó cú cho i tỏc TCTD 281 2.3 Phờ duyt hn mc 285 2.4 Theo dừi tỡnh hỡnh s dng hn mc: 286 Qun tr ri ro kinh doanh ngoi hi v sn phm phỏi sinh 287 3.1 Qun tr ri ro toỏn 287 3.2 Qun tr ri ro trc toỏn .288 3.3 Cỏc nguyờn tc chung qun tr ri ro toỏn v ri ro trc toỏn 290 3.4 Ri ro tớn dng 293 3.5 Qun tr ri ro theo sn phm 294 Lu tr h s 295 Ph lc 296 PH LC 9A BNG CC CH TIấU TI CHNH NH GI TCTD 296 CHNG X QUY TRèNH NGHIP V BO LNH 298 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC Gii thiu chung 299 1.1 i tng ỏp dng 299 1.2 iu kin bo lónh 299 1.3 Cỏc loi bo lónh 300 Quy trỡnh nghip v bo lónh 300 2.1 Tại chi nhánh 300 2.2 Tại Trung tâm điều hành 304 Ký kt cỏc hp ng bo lónh 304 Phỏt hnh cam kt bo lónh .304 4.1 Cỏc ni dung cn thit ca cam kt bo lónh 304 4.2 Cỏc cỏch phỏt hnh cam kt bo lónh 305 Theo dừi hp ng bo lónh .306 5.1 Cán tín dụng 306 5.2 Tr-ởng phòng tín dụng 306 5.3 Giám đốc chi nhánh 306 nh k ỏnh giỏ tỡnh hỡnh SXKD v ti chớnh ca khỏch hng .307 6.1 Cán tín dụng 307 6.2 Tr-ởng phòng Tín dụng 307 6.3 Giám đốc chi nhánh 307 Gia hn bo lónh 307 7.1 Cán tín dụng 307 7.2 Tr-ởng phòng tín dụng 308 7.3 Giám đốc chi nhánh 309 X lý phi thc hin bo lónh .309 8.1 Tr-ờng hợp bảo lãnh thông th-ờng 309 8.2 Tr-ờng hợp bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng TCTD khác hay xác nhận bảo lãnh TCTD khác 310 Gii ta bo lónh 311 10 Bỏo cỏo thng kờ 311 11 Qun lý thụng tin danh mc bo lónh 311 11.1 Qun lý h s bo lónh 311 11.2 L-u trữ hồ sơ bảo lãnh 312 12 Nhng trng hp b t chi bo lónh .312 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC 10 13 Ph lc 313 PH LC 10A GIY NGH BO LNH .313 Phụ lục 10B1 Mẫu Cam kết Bảo lãnh Dự thầu .314 Phụ lục 10B2 Mẫu Cam kết Bảo lãnh Thực hợp đồng 316 Phụ lục 10B3 Mẫu Cam kết Bảo lãnh Thanh Toán .318 Phụ lục 10B4 Mẫu Cam kết Bảo lãnh vay vốn .320 Phụ lục 10B5 Mẫu Cam kết Bảo lãnh hoàn toán 322 Phụ lục 10B6 Mẫu Cam kết Bảo lãnh Bảo hành công trình xây dựng 324 PH LC 10C GIY NGH GIA HN N GC, N LI 326 Phụ lục 10D Báo cáo kiểm tra sau bảo lãnh 328 Phụ lục 10E BIÊN BảN xác định rủi ro bất khả kháng sau bảo lãnh 329 PH LC 10G BO CO THM NH, TI THM NH NGH BO LNH 331 PH LC 10H HP NG BO LNH 335 CHNG XI QUN Lí N Cể VN .339 Gii thiu v qun lý n cú 340 Phõn loi khon vay l phng phỏp quan trng qun lý n cú 340 Phng phỏp v quy trỡnh qun lý n cú v x lý tn tht tớn dng 342 3.1 Phũng nga n cú 342 3.2 Quy trình theo dõi v x lý khoản vay có vấn đề .344 CHNG XII BO M TIN VAY .369 Mt s khỏi nim 370 Nguyên tắc bảo đảm tiền vay 370 Những quy định chung 370 3.1 Mục đích bảo đảm tiền vay .370 3.2 Danh mục tài sản dùng để bảo đảm tiền vay 371 3.3 Điều kiện tài sản bảo đảm 373 3.4 Điều kiện bên bảo lãnh (bên thứ ba) 374 3.5 Phạm vi bảo đảm tiền vay 375 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 524 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT19: Bỏo cỏo thu nhp v chi phớ khỏch hng cỏ nhõn (Lập gửi cho CIH sau ngày giao dịch) Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: Báo cáo thu nhập chi phí khách hàng cá nhân Họ tên khách hàng: Địa chỉ: Mã khách hàng: Xếp hạng tín dụng: Thu nhập hàng tháng L-ơng sau nộp thuế Thu lãi tiền gửi, đầu t3 Thu từ hoạt động kinh doanh Thu khác Tổng thu nhập hàng tháng Chi phí hàng tháng Chi phí sinh hoạt - Chi phí ăn mặc - Tiền gas, điện, n-ớc, điện thoại - Chi phí cá nhân, giải trí - Chi thuê nhà - Chi bảo hiểm - Chi khám chữa bệnh Chi phí họchành Chi phí lại Chi phí toán côngnợ nghĩa vụ tài Các khoản chi phí khác Tổng chi phí hàng tháng Thu nhập tiền d-/thiếu hàng tháng Ngày tháng năm lập biểu kiểm soát S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd giám đốc 525 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT20 Tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng TCTD Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: tình hình tài khách hàng TCTD (Số liệu đến ngày tháng năm ) Tên tổ chức tín dụng: Đơn vị: triệu đồng Mã khách hàng: Xếp hạng tín dụng: Thu nhập chi phí Thu nhập từ lãi 2.1 Thu lãi cho vay 2.2 Thu lãi tiền gửi 2.3 Thu lãi chứng khoán 2.4 Thu lãi khác Thu nhập thu nhập từ lãi 3.1 Thu phí dịch vụ 3.2 Thu từ kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc 3.3 Thu khác Chi trả lãi 4.1 Chi lãi tiền gửi 4.2 Chi lãi tiền vay 4.3 Chi lãi khác Chi phí hoạt động kinh doanh 5.1 Chi cho nhân viên 5.2 Chi phí quản lý công vụ 5.3 Khấu hao tài sản cố định 5.4 Chi tài sản khác 5.5 Chi phí kinh doanh ngoại tệ vàng bạc 5.6 Chi phí khác Thu nhập hoạt động kinh doanh tr-ớc thuế dự phòng: Thuế thu nhập: Dự phòng tổn thất: Thu nhập ròng Tài sản có S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: Luỹ kế năm: CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG 10 Tìền t-ơng đ-ơng tiền mặt 11 Tiền gửi NHNN 12.Tiền gửi TCTD 12.1 Tiền gửi TCTD n-ớc 12.2 Tiền gửi TCTD n-ớc 13 D- nợ tín dụng 13.1 Cho vay ngắn hạn 13.2 Cho vay trung, dài hạn 13.3 Đồng tài trợ cho vay TCTD 13.4 Cho vay vốn tài trợ uỷ thác đầu t13.5 Chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá 13.6 Cho thuê tài 13.7 Cho vay bảo lãnh 13.8 Cho vay khác 14 Các khoản phải thu 15 Góp vốn liên doanh, mua cổ phần 15.1 Với TCTD 15.2 Với TCKT 16 Đầu t- chứng khoán 16.1 Đầu t- vào chứng khoán phủ 16.2 Đầu t- vào chứng khoán TCTD 17 Tài sản cố định 18 Tài sản có khác Tài sản nợ 19 Tiền gửi tiền vay NHNN 20 Tiền gửi tiền vay TCTD 21 Tiền gửi khách hàng 21.1 Tiền gửi không kỳ hạn 21.2 Tiền gửi có kỳ hạn 22 Vốn uỷ thác đầu t23 Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 24 Các khoản phải trả 25 Tài sản nợ khác Vốn quỹ 26 Vốn điều lệ 27 Các quỹ vốn khác 27.1 Vốn đầu t- XDCB S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 526 527 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG 27.2 Quỹ đầu t- phát triển 27.3 Quỹ dự trữ, bổ sung vốn điều lệ 27.4 Quỹ dự phòng tài 27.5 Quỹ khác 28 Lãi ch-a phân phối Ngày tháng năm Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 528 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT21 Túm tt din bin ti chớnh hng nm ca TCTD Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: Tóm tắt diễn biến tài tổ chức tín dụng Tên tổ chức tín dụng: Địa chỉ: Tel: Chỉ tiêu báo cáo Báo cáo kết sản xuất kinh doanh Thu nhập từ lãi Thu nhập thu nhập từ lãi Chi trả lãi Chi phí hoạt động kinh doanh Thu nhập HĐKD tr-ớc thuế dự phòng Thuế thu nhập Dự phòng tổn thất Thu nhập ròng Báo cáo cân đối kế toán Tìền t-ơng đ-ơng tiền mặt 10 Tiền gửi NHNN 11.Tiền gửi TCTD 12 D- nợ tín dụng 13 Các khoản phải thu 15 Góp vốn liên doanh, mua cổ phần 16 Đầu t- chứng khoán 17 Tài sản cố định 18 Tài sản có khác Mã khách hàng: Xếp hạng tín dụng: Fax: Năm Năm Năm Tổng tài sản 19 Tiền gửi tiền vay NHNN 20 Tiền gửi tiền vay TCTD 21 Tiền gửi khách hàng 22 Vốn uỷ thác đầu t23 Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu 24 Các khoản phải trả 25 Tài sản nợ khác S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd Năm Năm 529 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Tổng tài sản nợ 26 Vốn điều lệ 27 Các quỹ vốn khác 28 Lãi ch-a phân phối Vốn quỹ Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 530 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT22 Thụng tin ti chớnh TCTD Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: thông tin tài tổ chức tín dụng Tên TCTD: Địa TCTD: Tel: Mã khách hàng: Xếp hạng tín dụng: Fax: Chỉ tiêu A Chi tiêu an toàn vốn - Vốn tự có/tài sản có điều chỉnh theo rủi ro - Vốn tự có/ tài sản có B Chỉ tiêu chất l-ợng tài sản - Nợ xấu/tổng d- nợ - Dự phòng rủi ro tín dụng/nợ hạn C Chỉ tiêu khả khoản - Tổng d- nợ tín dụng/tổng tài sản - Vốn khả dụng/tổng tài sản - Vốn khả dụng/tổng tiền gửi D Chỉ tiêu khả sinh lời - Lợi nhuận/tổng tài sản có (ROA) - Lợi nhuận/vốn tự có (ROE) - Thu nhập lãi ròng/tổng tài sản có sinh lời Năm Năm Năm Năm Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd Năm 531 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT23 Phõn loi n theo cht lng (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: Phân loại nợ theo chất l-ợng Tiêu chí I (rất tốt) II (tốt) III (đạt yêu cầu) Đơn vị: Triệu đồng IV V VI VII (d-ới (thấp) (khó (tồn trung đòi) đọng) bình) Nợ ngắn hạn Nợ trung, dài hạn Chiết, cầm cố giấy tờ có giá Cho thuê tài Bảo lãnh Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác đầu t7 Các khoản tín dụng khác Tổng cộng Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 532 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT24 Danh mc tớn dng phõn theo chi nhỏnh v loi tin t (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: danh mục tín dụng phân theo chi nhánh loại tiền tệ Tên chi nhánh Các khoản mục nội bảng VND Ngoại Quy đổi VND (Triệu tệ Triệu % đồng) đồng Khu vực miền Bắc Sở Giao dịch I Hà Nội Hải Phòng Quảng Ninh Khu vực miền Trung Huế Đà Nẵng Quảng Ngãi Khu vực Miền Nam Sở Giao dịch II Thành phố Hồ Chí Minh An Giang Đồng Nai Tổng Các khoản mục ngoại bảng VND Ngoại tệ Quy đổi VND (triệu Triệu % đồng) đồng 100% 100% Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 533 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT25 Danh mc tớn dng phõn theo mc ớch cho vay v loi hỡnh DN (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo: danh mục tín dụng phân theo mục đích cho vay loại hình doanh nghiệp Mục đích cho vay Đầu t- tài sản cố định Bổ sung vốn l-u động Dự án định Chính phủ Cho vay đời sống Khác T- cách pháp nhân A Nội bảng DNNN Công ty TNHH DNTN Công ty liên doanh Doanh nghiệp 100% FDI Cá nhân Hộ Gia đình Đối t-ợng khác B Ngoại bảng DNNN Công ty TNHH DNTN Công ty liên doanh Doanh nghiệp 100% FDI Cá nhân Hộ Gia đình Đối t-ợng khác Tổng % 100% Ngày tháng năm Lập biểu Tổng Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd 534 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT26 10 khỏch hng vay ln nht (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo & PTNT VN: 10 khách hàng vay lớn Khách hàng Địa điểm Nội bảng (triẹu đồng) Ngoại bảng (triệu đồng) % danh mục tín dụng Giá trị TSBĐ Dự phòng rủi ro 10 Tổng Ngày tháng năm Lập biểu Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd Xếp hạng tín dụng 535 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG Biu s TT27 Danh mc tớn dng phõn theo ngnh kinh t v loi hỡnh doanh nghip (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHN& PTNT VN: danh mục tín dụng phân theo ngành kinh tế loại hình doanh nghiệp Loại doanh nghiệp DNNN Công ty TNHH DNTN Công ty liên doanh Ngành kinh tế Nông nghiệp Lâm nghiệp Ng- nghiệp Xây dựng Công nghiệp Năng l-ợng Giao thông vận tải Viễn thông Khách sạn Bất động sản Khai thác mỏ Thuỷ sản Ngành khác Tổng Doanh nghiệp 100% FDI Công ty cổ phần Hợp tác xã Hộ Gia đình cá nhân Khác Tổng 100% Ngày tháng năm Lập biểu % Kiểm soát S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd Giám đốc Danh mc bn phỏp lý tham chiu 536 Biu s TT28 Danh mc tớn dng phõn theo hỡnh thc bo m tin vay (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHN& PTNT VN: danh mục tín dụng phân theo hình thức bảo đảm tiền vay TSBĐ Chi nhánh Bất động sản Máy móc, thiết bị Hàng hoá Giấy tờ có giá Bảo lãnh TCTD khác Bảo lãnh Chính phủ Bảo lãnh khác Khu vực miền Bắc Sở Giao dịch I Hà Nội Hải Phòng Quảng Ninh Khu vực miền Trung Huế Đà Nẵng Quảng Ngãi Khu vực Miền Nam Sở Giao dịch II Thành phố Hồ Chí Minh An Giang Đồng Nai Tổng Tổng 100% Ngày tháng năm Lập biểu Khôn g có bảo đảm Kiểm soát Giám đốc S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd Danh mc bn phỏp lý tham chiu 537 Biu s TT29 Danh mc tớn dng phõn theo thi hn (Trung tâm TTTD sở gửi CIH tr-ớc ngày 25 hàng tháng để tổng hợp toàn hệ thống) Chi nhánh/Sở giao dịch NHNo: danh mục tín dụng phân theo thời hạn Chi nhánh >360 ngày 180360 ngày Quá hạn 9030-90 180 [...]... ti sn ca ngi ú cú nhiu ni 44 Quyn phỏn quyt l vic HQT ca NHNo & PTNT VN quy nh cho phộp mt cỏn b nht nh ca NHNo & PTNT VN c phờ duyt mc cho vay cao nht i vi mt khỏch hng nht nh 45 Quyn ti sn l quyn tr giỏ c bng tin v cú th chuyn giao trong giao lu dõn s, k c quyn s hu trớ tu Quyn ti sn phỏt sinh t quyn tỏc gi, quyn s hu cụng nghip, quyn ũi n, quyn c nhn s tin bo him, cỏc quyn ti sn khỏc phỏt sinh t... 01/06/2001 Quy ch hot ng ca Ban Nghiờn Kốm theo Quyt nh cu Chin lc kinh doanh 305/Q/HQT-TCCB NHNo&PTNT VN 25/07/2001 Quy ch hot ng ca Ban K Kốm theo Quyt nh hoch Tng hp NHNo&PTNT VN 304/Q/HQT-TCCB 25/07/2001 Quy ch hot ng ca Ban Tớn Kốm theo Quyt nh dng NHNo&PTNT VN 301/Q/HQT-TCCB 25/07/2001 Quy ch hot ng ca Ban Quan h Kốm theo Quyt nh quc t NHNo&PTNT VN 299/Q/HQT-TCCB 25/07/2001 Quyt nh v vic ban hnh quy. .. Ch-ơng trình sản phẩm tín dụng .470 3 Hội đồng Phê duyệt Ch-ơng trình Sản phẩm Mới 471 4 Quy trình phê duyệt sản phẩm mới 472 5 Nội dung bản đề án ch-ơng trình sản phẩm mới 473 6 Triển khai thử nghiệm sản phẩm mới 474 7 Đánh giá xem xét lại sau khi triển khai sản phẩm mới 475 CHNG XVI H THNG QUN TR THễNG TIN TN DNG .476 1 Hoạt động thông tin tín dụng (TTTD)... có đăng ký truy cập, khai thác và sử dụng TTTD 484 3.4 Trách nhiệm của ng-ời trực tiếp khai thác, sử dụng TTTD .485 4 Quy trình cập nhật, bổ sung và trao đổi thông tin về khách hàng 485 4.1 Quy trình nghiệp vụ TTTD tại Chi nhánh NHNo 485 4.2 Quy trình nghiệp vụ TTTD tại Trung tâm TTTD của Hội sở chính 489 4.3 Tổng hợp và kết xuất thông tin 490 5 Phân loại và tổ chức... khách hàng là cá nhân .495 5.3 Hệ thống TTTD của khách hàng là các TCTD 497 6 Hệ thống thông tin, báo cáo tín dụng 499 6.1 Hình thức báo cáo 499 6.2 Báo cáo chất l-ợng tín dụng (phân loại tín dụng theo mức độ rủi ro) 499 6.3 Báo cáo mức độ tập trung tín dụng 500 7 Phụ lục: Các biểu mẫu báo cáo .501 Biu s TT01 H s khỏch hng (doanh nghip) 503 Biu s... bo lónh bng quyn s dng t, ti sn gn lin vi t Ngh nh ca Chớnh Ph v vic sa 85/2002/N-CP i mt s iu ca Ngh nh 178 25/10/2002 Khung giỏ t v nh ca cỏc UBND tnh, thnh ph, c khu 3 VN BN PHP Lí LIấN QUAN N BO LNH NGN HNG Quyt nh v Quy ch Bo lónh 283/2000/Q-NHNN14 Ngõn hng 25/08/2000 Quyt nh sa i mt s im 386/2001/Q-NHNN trong Quyt nh 283 11/04/2001 Quyt nh v vic sa i, b sung 1348/2000/Q-NHNN mt s quy nh liờn... 07/09/2000 Vn bn hng dn cho vay phỏt 3202/NHNo-05 trin ging thu sn 18/12/2000 Quyt nh v vic ban hnh quy 11/Q-HQT-03 nh phõn cp phỏn quyt mc cho vay ti a i vi mt khỏch hng 18/01/2001 Quyt nh v vic ban hnh Quy 10/Q-HQT-03 nh v t chc v hot ng ca Hi ng tớn dng trong h thng NHNo&PTNT VN 18/01/2001 Quyt nh v vic Ban hnh hng 09/Q-HQT-05 dn thc hin Quy ch bo lónh ngõn 18/01/2001 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt... ngha Vit Nam 28/10/1995 Lut cỏc t chc tớn dng 12/12/1997 Ngh nh v quy ch u thu 88/1999/N-CP 01/09/1999 Ngh nh v quy ch u thu 14/2000/N-CP 05/05/2000 Thụng t hng dn thc hin Quy 04/2000/TT-BKH ch u thu ban hnh kốm theo Ngh nh 88 v Ngh nh 14 26/05/2000 Quyt nh v Quy ch cho vay ca 1627/2001/Q-NHNN TCTD i vi khỏch hng 31/12/2001 Quyt nh v Quy ch ng ti tr 286/2002/Q-NHNN ca cỏc t chc tớn dng 03/04/2002 Thụng... cỏ nhõn thụng qua t vay vn 29/03/2001 Quy ch hot ng ca Ban Qun lý Kốm theo Quyt nh d ỏn U thỏc u t NHNo&PTNT 303/Q/HQT-TCCB VN 25/4/2001 Quyt nh v/v ban hnh quy nh 88/HQT-03 phõn loi TS "Cú", trớch lp v s dng d phũng XLRR 25/04/2001 Vn bn hng dn b sung cho vay 1111/NHNo-06 theo Hn mc tớn dng i vi h gia ỡnh, cỏ nhõn 04/05/2001 Quy ch t chc v hot ng Trung Kốm theo Quyt nh tõm phũng nga v x lý ri ro 235/Q/HQT-TCCB... .478 2.2 Cơ cấu tổ chức và phân cấp trách nhiệm quản lý hệ thống TTTD 479 S tay Tớn dng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam CTF Ltd MC LC 14 3 Sử dụng các TTTD 483 3.1 Mục đích sử dụng TTTD 483 3.2 Quy n hạn của ng-ời sử dụng sản phẩm TTTD 484 3.3 Trách nhiệm thủ tr-ởng đơn vị có đăng ký truy cập, khai thác và sử dụng TTTD 484 3.4 Trách