Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái

Lý do chọn đề tài Nguồn lực về vốn trong dân là rất lớn, nhưng để huy động an toàn, phòng ngừa rủi ro trong huy động nguồn vốn đó để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế là rất khó. Một mặt là do thói quen giữ tiền tại nhà để chi tiêu khi cần thiết và người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài chính quốc gia. Vì vậy việc huy động tiền gửi trong dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí một lượng vốn lớn có chi phí rẻ cho phát triển đất nước. Yên Bái là một tỉnh miền núi, mật độ cư dân thấp, thói quen dùng tiền mặt cao, phần nào gây khó khăn cho hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Yên Bái với chiến lược trở thành chi nhánh Ngân hàng bán lẻ đứng đầu toàn tỉnh, trong những năm qua đã không ngừng vận động tăng nguồn vốn huy động trong dân cư. Tuy nhiên, so với nhu cầu cấp vốn tín dụng thì nguồn vốn huy động trong dân cư chưa được đáp ứng và sử dụng hợp lý. Xuất phát từ thực tiễn trên, tôi đã lựa chọn đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái” làm đề tài luận văn thạc sĩ. Mục tiêu nghiên cứu - Xây dựng cơ sở lý luận về quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại cấp tỉnh - Phân tích thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái - Đưa ra một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại cấp tỉnh. Phạm vi nghiên cứu - Nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu nghiên cứu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân theo các chức năng quản lý bao gồm: Bộ máy quản lý, lập kế hoạch; tổ chức thực hiện kế hoạch và kiểm tra thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi. - Về không gian: tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái. - Về thời gian: giai đoạn 2017 - 2019 và các giải pháp đến năm 2025. Phương pháp nghiên cứu •Phương pháp thu thập số liệu •Phương pháp xử lý số liệu Kết cấu luận văn Đề tài được chia thành 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Yên Bái Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Yên Bái

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU TRANG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNVIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU TRANG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNVIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU TIẾN QUANG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn kết nghiên cứu riêng mình, số liệu nội dung cơng bố Luận văn tơi trực tiếp tìm hiểu nghiên cứu, số liệu, bảng biểu tham khảo trích dẫn nguồn đầy đủ, quy định Yên bái, ngày tháng năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Thu Trang LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nhận nhiều giúp đỡ động viên từ thầy cô giáo, ban ngành tồn thể cán nơi tơi chọn làm địa bàn nghiên cứu, gia đình bạn bè Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn ban Giám hiệu nhà trường, tồn thể thầy giáo Trường ĐH Kinh tế quốc dân truyền đạt cho kiến thức tạo điều kiện giúp đỡ hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Chu Tiến Quang dành nhiều thời gian trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình cho tơi hồn thành q trình nghiên cứu đề tài Qua đây, tơi xin gửi lời cảm ơn tới ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Yên Bái tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp cận thu thập thông tin cần thiết cho đề tài Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người động viên giúp đỡ tinh thần, vật chất suốt trình học tập thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Thu Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại .10 1.2 Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại .10 1.2.2 Mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại .12 1.2.3 Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại .14 1.2.4 Nội dung quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại .16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Các nhân tố thuộc chi nhánh ngân hàng thương mại .23 1.3.2 Các nhân tố thuộc môi trường bên chi nhánh ngân hàng thương mại 25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNGTIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂNNÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI .27 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái 27 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 28 2.2.1 Quy mô huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 28 2.2.2 Cơ cấu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 29 2.3 Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 – 2019 33 2.3.1 Bộ máy quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 33 2.3.2 Thực trạng lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân .36 2.3.3 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 44 2.3.4 Thực trạng kiểm soát thực kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 58 2.4 Đánh giá quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 63 2.4.1 Đánh giá thực mục tiêu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank CN Bắc Yên Bái .63 2.4.2 Ưu điểm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank CN Bắc Yên Bái 64 2.4.3 Nhược điểm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank CN Bắc Yên Bái 65 2.4.4 Nguyên nhân hạn chế 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY ĐỘNGTIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂNTẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂNNÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI .69 3.1 Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái đến năm 2025 .69 3.1.1 Mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái đến năm 2025 .69 3.1.2 Định hướng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái đến năm 2025 70 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái 71 3.2.1 Nâng cao lực đội ngũ quản lý chất lượng nhân chi nhánh 71 3.2.2 Hoàn thiện lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 73 3.2.3 Hoàn thiện tổ chức thực huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 75 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 76 3.3 Một số kiến nghị hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái 78 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước .78 3.3.2 Đối với Hội sở ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 79 KẾT LUẬN .81 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1: Quy mô huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 30 Bảng 2.2: Quy mô huy động tiền gửi có kỳ hạn theo loại tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 31 Bảng 2.3: Quy mô huy động tiền gửi theo kỳ hạn khách hàng cá nhântại Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 32 Bảng 2.4: Mục tiêu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 40 Bảng 2.5: So sánh lãi suất tiết kiệm ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Yên Bái năm 2019 43 Bảng 2.6: Kết khảo sát ý kiến CBNV lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 45 Bảng 2.7: Phân chia tiêu kế hoạch thực tế huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .48 Bảng 2.8: Tổng hợp thực đào tạo, tập huấn triển khai kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 2.9: Thực truyền thông đến khách hàng Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 51 Bảng 2.10: Kết khảo sát nguyên nhân khách hàng cá nhân không tiếp tục gửi tiền Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 54 Bảng 2.11: Hướng dẫn xử lý tình thường gặp giao dịch gửi tiền có kỳ hạn KHCN Agribank CN Bắc Yên Bái .55 Bảng 2.12: Kết khảo sát ý kiến CBNV lãnh đạo huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 58 -Phát triển đầy đủ, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu cạnh tranh, hội nhập -Tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đặc biệt ý tới xây dựng hình ảnh quảng bá thương hiệu ngân hàng Tích cực nghiên cứu thị trường để nắm bắt nhu cầu khách hàng phản ứng nhanh, linh hoạt với thay đổi thị trường Xây dựng, trì phát triển quan hệ khách hàng, đặc biệt lòng tin mối quan hệ lâu dài với khách hàng -Tập trung nguồn lực xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập, toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để nâng cao chất lượng tín dụng, hiệu hoạt động, tạo tiền đề cho phát triển bền vững -Nâng cao hiệu hoạt động thông qua việc áp dụng thông lệ quốc tế vào công tác tổ chức quản lý điều hành ngân hàng -Nâng cao suất lao động; xây dựng văn hoá doanh nghiệp hướng tới khách hàng Đầu tư phát triển nguồn nhân lực xây dựng lực lượng lao động có kinh nghiệm trình độ chun mơn đáp ứng u cầu NH đại  Hoàn thiện lập kế hoạch quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân hàng năm chi nhánh Chi nhánh cần xây dựng phương pháp lập kế hoạch nâng cao hiệu kinh doanh, đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định Ngân hàng nhà nước theo số nguyên tắc sau: Kế hoạch huy động vốn xây dựng từ sở, từ phòng giao dịch đến chi nhánh nhằm khai thác, sử dụng hiệu nguồn lực để đạt mục tiêu giai đoạn Kế hoạch quản lý, điều hành tập trung, thống toàn hệ thống; khuyến khích tính động, sáng tạo chi nhánh việc thực tiêu nhằm tăng lợi nhuận, góp phần phục vụ phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Yên Bái Hệ thống tiêu phải có mối quan hệ chặt chẽ, gắn kết với nhau, phản ánh toàn diện mặt hoạt động kinh doanh Agribank Kế hoạch phải theo dõi, kiểm tra, giám sát thường xuyên; quản lý điều hành có kỷ cương, kỷ luật khuyến khích khen thưởng, xử lý vi phạm Chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn huy động xác lập theo số dư cuối kỳ quý/năm, theo đơn vị VND, USD, Căn xác định tiêu sở thực khảo sát, điều tra thu nhập dân cư địa bàn, luồng tiền tổ chức kinh tế - xã hội phân theo nhóm khách hàng, có xét đến tính thời vụ loại ngành nghề để xác định đối tượng tiếp cận huy động vốn; đánh giá thị phần huy động vốn chi nhánh địa bàn tỉnh Yên Bái khả chiếm lĩnh thị phần để làm xây dựng kế hoạch huy động vốn phù hợp; Căn số liệu huy động vốn thực tế quý/năm hành, tốc độ tăng trưởng so kỳ quý/năm trước Ban Kế hoạch - Nguồn vốn dự dự kiến mục tiêu kinh doanh năm kế hoạch Trụ sở chính, để xây dựng đăng ký kế hoạch huy động vốn với Trụ sở Chi nhánh vào tình hình thực tế địa phương, xây dựng đăng ký kế hoạch với Trụ sở 3.2.3.Hồn thiện tổ chức thực huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Tại địa bàn xã, huyện n Bái sách khách hàng, lãi suất, marketing… phải có linh hoạt giới hạn cho phép Ví dụ: Tại khu trung tâm tăng cường huy động vốn thông qua việc phát hành tờ rơi quảng cáo, bảng thông tin, internet…; Tại vùng nông thơn tăng cường huy động thơng qua phối hợp với tổ chức xã hội, Hội phụ nữ, Đồn niên, Hội nơng dân, Hội cự chiến binh… để thành lập tổ tiết kiệm vay vốn khách hàng vừa vay vốn, vừa gửi vốn vào ngân hàng Ngồi ra, sách huy động vốn chi nhánh phải bám sát chế sách Đảng Nhà nước, phù hợp với diễn biến thị trường thị hiếu người gửi tiền Chi nhánh cần trọng đến cơng tác tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng cá nhân để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng cần có sách khuyến khích mở tài khoản thực dịch vụ toán dịch vụ khác Khảo sát, đánh giá tiềm nguồn vốn thị trường, nhóm khách hàng Có sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ngân hàng Huy động vốn đảm bảo lãi suất đầu vào cạnh tranh, tạo chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay Cụ thể xây dựng sách khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái cần phải ý: -Cần phải chủ động phân loại, phân đoạn khách hàng để có cách đối xử phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn cần có sách ưu tiên lãi suất, chế độ phục vụ hạn mức tín dụng có -Nhân viên giao dịch, tiếp xúc với khách hàng phải có thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo cởi mở cho dù khách hàng có hay khơng giao dịch với ngân hàng -Cần tiếp thu nghiên cứu ý kiến đóng góp phản hồi từ phía khách hàng để có điều chỉnh kịp thời -Làm tốt cơng tác hậu chăm sóc khách hàng thơng qua hình thức tặng quà, khuyến mại… vào dịp sinh nhật khách hàng, ngày lễ, ngày tết Để đạo điều hành công tác huy động vốn phải gắn với công tác thi đua khen thưởng, kỷ luật nghiêm minh;phải bám sát mục tiêu, định hướng ngành, xây dựng hệ thống quy chế, văn quy định thi đua đồng bộ, cụ thể rõ ràng, làm để đơn vị thực hiện, hình thức khen thưởng linh hoạt, gắn khuyến khích lợi ích vật chất với kết thi đua Phát động phong trào thi đua năm hoạt động, như: Phong trào thi đua hoàn thành kế hoạch, hoàn thành nhiệm vụ; Xây dựng Đơn vị Trong vững mạnh, hội nhập kinh tế; Giỏi chuyên môn nghiệp vụ; Phát huy sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, đẩy mạnh nghiên cứu khoa học, ứng dụng công nghệ; Xây dựng phát triển thương hiệu, thực văn hóa doanh nghiệp 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốthuy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Nhằm kịp hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn, chi nhánh cần ý cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội để nâng cao chất lượng mặt hoạt động nghiệp vụ khả điều hành phận, cụ thể: Chi nhánh cần đạo, triển khai thực kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn theo định kỳ đột xuất Tiếp tục tập trung vào kiểm tra sâu số lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn, tiến hành phúc tra cơng tác chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau tra, kiểm tra số phận, làm đầu mối tiếp nhận tra Tăng cường tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ sung kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên nhằm khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, suất lao động Đồng thời tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực làm cơng tác kiểm tra, kiểm soát, đánh giá mức độ đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh có biện pháp nâng cao khả an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Ban hành quy chế hoạt động đoàn kiểm tra toàn chi nhánh, quy định rõ nhiệm vụ đoàn kiểm tra phận liên quan;Tiến hành chấn chỉnh sau tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc phục số tồn tại, sai phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý từ trụ sở đến Chi nhánh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động huy động vốn Trách nhiệm người đứng đầu đơn vị, chi nhánh cần đề cao Trước hết cần xử lý nghiêm cán độ đứng đầu, gắn trách nhiệm người đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn Hoàn thiện hệ thống thông tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm chế độ báo cáo Thường xuyên theo dõi việc thực sách huy động vốn chi nhánh, kết hợp kiểm soát thường xuyên kiểm sốt đột xuất Nội dung kiểm sốt huy động: tình hình thực so với tiêu huy động vốn toàn hệ thống tiêu huy động vốn giao cho chi nhánh: quy mô cấu vốn huy động kỳ thời điểm định; đảm bảo tiêu an toàn chi nhánh tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, chi phí huy động vốn,… Phịng ngừa rủi ro chiếm đoạt tiền gửi KHCN: + Thiết kế sổ tay có ghi dấu hiệu nhận diện sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị thật giả; ghi rõ quy trình giao dịch + Tư vấn, giới thiệu đến khách hàng ứng dụng kiểm tra số dư tiền gửi báo biến động số dư, đăng ký dịch vụ trực tuyến E- Mobile Banking, Internet - Banking để theo dõi số dư tiền gửi + Thường xun hốn đổi vị trí thủ quỹ, giao dịch viên, kiểm sốt viên giám đốc phòng giao dịch (định kỳ tháng / lần) + Phát hành sổ tiết kiệm phải thơng qua kiểm sốt viên tra, giám đốc ký sổ tiết kiệm văn thư đóng dấu nhằm giảm thiểu gian lận hoạt động tiền gửi + Tăng cường công tác kiểm tra: chứng từ giao dịch phải hoàn thiện giao cho phận hậu kiểm chứng từ để hậu kiểm ngày hôm sau; thành lập đoàn kiểm tra thường xuyên đột xuất 3.3 Một số kiến nghị hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hỗ trợ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng tỉnh miền núi Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh tỉnh miền núi Yên Bái, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng Hỗ trợ ngân hàng thương mại nâng cao lực quản trị rủi ro Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện tiêu chí giám sát an toàn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu hiệp ước quốc tế hiệp ước Basel I Basel II Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an tồn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường 3.3.2 Đối với Hội sở ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Hội sở đơn vị cốt lõi đạo hoạt động cho tồn hệ thống có chức quản lý, giám sát chi nhánh ngân hàng Vì vậy, để quản lý huy động vốn tốt, tác giả đưa số kiến nghị sau: Nâng cấp lực hệ thống Trang bị công nghệ đại phần mềm ứng dụng tiên tiến nhằm tăng sức cạnh tranh ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh hệ thống địa bàn Chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào lực thiết bị hệ thống xử lý (máy chủ, mạng, ứng dụng ngân hàng điện tử, vv…) Trụ sở chính; Với gia tăng sản phẩm dịch vụ, tăng nhanh số lượng khách hàng đặt yêu cầu Trụ sở nâng cao lực hệ thống, từ tăng tốc độ giao dịch, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng Hoàn thiện chế chuyển vốn nội Thứ nên tạo điều kiện để chi nhánh ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ nghiệp vụ phức tạp toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho dự án lớn Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm ngân hàng, xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trị vị trí ngân hàng, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Theo chế nay, Agribank cho chi nhánh chủ động công tác huy động vốn với lãi suất linh động trần lãi suất Trung ương qui định, nhiên điều đồng nghĩa với việc chi nhánh gánh chịu rủi ro lãi suất khoản Cần xây dựng sách lãi suất điều hịa vốn nội phù hợp cho chi nhánh thiếu nguồn vốn vay trụ sở hạn chế chi phí, đảm bảo tài Cải tiến mơ hình tổ chức Hoàn thiện cấu ngân hàng theo hướng tăng thêm điểm giao dịch để thuận tiện cơng tác huy động vốn Có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động chế thị trường cán bộ, cán điều hành, quản lý kinh doanh KẾT LUẬN Hiện nay, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Bắc Yên Bái hoạt động huy động vốn có nhiều dấu hiệu tích cực Bên cạnh đó, q trình quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng tồn số hạn chế định Do đó, việc đánh giá đưa giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quản lý huy động vốn cần thiết Luận văn thực nội dung sau đây: Thứ nhất, xác định khung lý thuyết sở lý luận quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái từ kết thực mục tiêu huy động vốn giai đoạn đến hoạt nội dung quản lý huy động vốn cụ thể chi nhánh.Luận văn có đánh giá chiến lược sách huy động vốn hoạt động tổ chức thực hiện, kiểm tra, đánh giá kết hoạt động động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh Thứ ba, luận văn đề xuất định hướng số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái đến năm 2025 Với hy vọng mục tiêu, giải pháp kiến nghị mà luận văn đề xuất có tính khả thi cao, giúp cho Agribank CN Bắc Yên Bái tăng trưởng nguồn vốn với chi phí thấp nhất, tối đa hoá lợi nhuận.Tuy nhiên, với hiểu biết thời gian hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong Hội đồng khoa học, nhà quản lý ngân hàng đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện tốt Tác giả xin chân thành cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Đào Thuỳ Trang (2018), Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, trường đại học Kinh tế Huế Drucker, P (2009), Nhà Quản trị thành công, NXB trẻ Tp.HCM Harold Koontz (1999), Những vấn đề cốt yếu quản lý, NXB khoa học kỹ thuật Hoàng Thị Hồng Nhung (2017), Đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái, trường đại học Đại Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ ngân hàng”, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình quản lý học, NXB đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Nguyễn Văn Thọ, Nguyễn Ngọc Linh (2019), “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng(23) 10 Nguyễn Văn Tiến (2007), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội 11 Nguyễn Xuân Điền (2014), Giáo trình quản trị học, NXB Tài 12 NHNN & PTNTT Việt Nam CN Bắc Yên Bái (2017, 2018, 2019), Báo cáo kết kinh doanh 13 NHNN & PTNTT Việt Nam CN Bắc Yên Bái (2017, 2018, 2019), Báo cáo thường niên 14 NHNN & PTNTT Việt Nam CN Bắc Yên Bái (2017, 2018, 2019), Chiến lược kinh doanh 15 Phan Huy Đường (2017), Giáo trình khoa học quản lý, XNB đại học Quốc gia Hà Nội 16 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội 17 Quốc Hội (2015), Luật TCTD số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004, Hà Nội 18 Trần Tuấn Trường (2018), Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Hịa Bình, trường đại học Bách Khoa Hà Nội 19 Võ Thị Hoa Mai (2017), Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh, trường đại học Bách Khoa Hà Nội 20 Võ Thị Thúy Anh (2010), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài chính, Đà Nẵng PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CBNV VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHCN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI (Dành cho cán công nhân viên Agribank CN Bắc Yên Bái) Kính gửi anh/chị:……………………………………………………… Tơi là: Nguyễn Thị Thu Trang, học viên lớp Cao học Chuyên ngành Quản lý kinh tế sách, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hiện tại, thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái”.Để phục vụ cho đề tài kính mong anh/chị vui lịng cho tơi biết số thông tin ý kiến anh/chị theo nội dung dướiđây Tôi xin cam đoan tất thông tin phục vụ cho mục đích nghiên cứu, có mục đích khác phải có đồng ý anh/chị Xin chân thành cảm ơn! I THÔNG TINCHUNG Họ tên (*): Đơn vị (phòng/ban): Điện thoại: Xin anh/chị đánh dấu (X) vào ô lựa chọn tương ứng ghi nội dung vào chỗ trống 1) Giới tính: 2) Chức danh (*): Khơng bắt buộc □ Nam □ Lãnh đạo □Nữ □ Nhân viên II NỘI DUNG KHẢO SÁT Xin anh/chị cho biết mức độ ĐỒNG Ýcủa phát biểu sau đây: - Khoanh tròn vào mục mà anh/chị cho phản ánh ý kiến phát biểu sau, tương ứng theo mức độ: - Rất không đồng ý, - Không đồng ý, – Trung lập, - Đồng ý, - Rất đồng ý Ví dụ: Đồng ý với phát biểu, chọn khoanh tròn phương án 4 ST T PHƯƠNG ÁN LỰA CHỌN NỘI DUNG CÂU HỎI 5 5 Kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái phù hợp khả thi Mục tiêu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái hợp lý Kế hoạch tổ chức đào tạo, tập huấn huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái có hiệu cao Kế hoạch truyền thơng huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái có hiệu cao PHƯƠNG ÁN LỰA ST CHỌN NỘI DUNG CÂU HỎI T 5 5 5 5 Kế hoạch tìm kiếm, tư vấn khách hàng huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Báicó hiệu cao Cơ cấu máy huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái hợp lý Đội ngũ nhân sựhuy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái hợp lý Phân chia nhiệm vụ huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái hợp lý Giải xung đột với KH huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái thực tốt Giải mâu thuẫn phòng ban 10 huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái thực tốt 11 Tạo động lực cho nhân viên huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên PHƯƠNG ÁN LỰA ST CHỌN NỘI DUNG CÂU HỎI T 5 5 Bái Kiểm tra, kiểm soáthuy động tiền gửi có 12 kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái thực thường xun Kiểm tra, kiểm sốt huy động tiền gửi có 13 kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái thực nghiêm túc, quy trình Kiểm tra, kiểm sốt huy động tiền gửi có 14 kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank CN Bắc Yên Bái thực có hiệu ngăn ngừa rủi ro Xin chân thành cảm ơn cộng tác, giúp đỡ Anh/chị! NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI Mã phiếu khảo sát… PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG RÚT TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK Cảm ơn quý khách hàng sử dụng dịch vụ AGRIBANK, vui lòng cho biết lý rút tiền gửi quý khách Mọi đóng góp quý khách giúp cải thiện dịch vụ phục vụ quý khách tốt Vui lịng đánh dấu X vào mơ tả nhất: Mô tả Lãi suất tiết kiệm ưu đãi dành cho chưa cạnh tranh / hấp dẫn Tôi cần dùng tiền để chi trả, tốn cho cơng việc/tiêu dùng cá nhân Tơi cần dùng tiền vào mục đích đầu tư Tơi lo lắng xảy trường hợp bất ngờ cần dùng Trả nợ vay Cho vay Lý khác: …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … Xin cảm ơn quý khách! Lý rút tiền Lý không tiếp gửi trước hạn tục gửi tiền của quý khách quý khách ... niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh NHTM: Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn. .. ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc. .. huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân 58 2.4 Đánh giá quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN Bắc Yên Bái