QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY TIỀN GIANG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ TIẾN KHOA QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ TIẾN KHOA QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÝ HOÀNG ÁNH TP HỒ CHÍ MINH - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận van “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Tiền Giang’ ’ cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu đề tài đuợc thu thập sử dụng mọt cách trung thực Kết nghiên cứm trình b ày luận van không chép luận van chua đuợc trình b ày hay cơng b ố b ất cơng trình nghiên cứu khác truớc Tp.Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng 07 năm 2020 Tác giả luận van Lê Tiến Khoa LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cám on c ác thầy cô trường Đại học ngân hàng Tp H Chí Minh dạy dỗ trưyền đạt cho ki ến thức qưý b áư làm tảng cho vi ệc thực hi ện lưạn van Tôi đạc biệt cám on thầy giáo PGS.TS.Lý Hồng Ánh tạn tình hướng dẫn, b ảo để tơi ho àn tất lưạn van cao học Tôi xin chân thành c ám on tất c ả bạn bè , đ ồng nghi ệp nhữmg người giúp trả lời bảng câư hỏi khảo s át l àm ngưồn li ệư cho việc phân tích cho kết qưả nghi ên cứrư lưạn van cao học Cư i c ng h t l ng bi t on đ n nh ng người th n gia đ nh đ đọ ng vi ên tạo đọng lực để tơi hồn thành lưận van mọt cách tốt đệp Tp Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng 07 năm 2020 T c giả luận van Lê Tiến Khoa MỤC LỤC CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ DNVVN theo thời gian vay giai đoạn 2014-2019 34 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ DNVVN theo ngành kinh tế giai đoạn 2014-201935 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ DNVVN theo phân loại nợ giai đoạn 2014-2019.38 Bảng 2.5: Ý nghĩa mức xếp hạng theo mơ hình xếp hạng tín dụng DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Mơ hình tổ chức VietinBank Tây Tiền Giang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC KHCN Vietinbank NH NHNN NHTM NHTW NQH QTRR RRTD TCTD TMCP TSBĐ TSTC Báo cáo tài Khách hàng cá nhân Ngân h àng TMCP Cơng thương Việt Nam Ngân hàng Ngân h àng Nhà nước Ngân h àng Thương mại Ngân h àng Trung ương N ợ hạn Quản trị rủi ro Rủi ro tín dụng Tổ chức tín dụng Thương mại Cổ phần T ài s ản bảo đảm T ài s ản th ế chấp 32 TÓM TẮT LUẬN VĂN Đ ề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tây Tiền Giang” với mục ti nhằm phân tí ch , đánh gi thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ từ đề xuất gi ải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tín dụng Vietinbank chi nhánh T ây Ti ền Giang Đ ề tài sử dụng phương pháp định tính tổng hợp , mơ tả phương pháp li ên quan đến thống kê , so s ánh nhằm giải thí ch dẫn đến mục đích đặt cho luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu lực quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ ph ần Công thương Việt Nam - chi nhánh T ây Ti ền Giang Kết nghi ên cứu luận văn trả lời câu hỏi nghiên cứu hướng tới gi ải pháp hạn chế rủi ro tín dụng từ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Tiền Giang giai đoạn tới t qu cu i c ng đ ch nh l qua luận văn n y t c gi muốn đóng góp phần thơng qua việc đề xuất giải pháp đưa góp phần hạn ch r i ro t n d ng ph t sinh chi nh nh Từ khóa: Quản trị rủi ro tín dụng, Vietinbank, chi nhánh Tây Tiền Giang TÓM TẮT CHƯƠNG Với việc kết hợp sở lý luận ph ân tí ch thực trạng rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chi nhánh Tây Tiền Giang giai đoạn 2014-2019 chương tác giả nêu ba nội dung là: Thứ nhất, định hướng hoạt động tín dụng Vietinbank Tây Tiền Giang đến năm 2023 đồng thời đưa hướng chi ến lược phát triển chi nhánh gắn li ền với tình hình thực tiễn chi nh ánh T ây Ti ền Giang b ối c ảnh chung c a n n kinh t thị trường Th hai t c gi đưa nh ng gi i ph p ho n thiện hoạt động qu n trị r i ro t n dụng Vietinbank T ây Ti ền Giang , c ác gi ải pháp l xây dựng ho àn thiện chi ến lược quản trị rủi ro tín dụng , xây dựng chiến lược khách hàng, nâng cao chất lượng thẩm định , định gi sử dụng hiệu tài s ản đảm bảo , ki ểm sốt có hiệu sau gi i ng n ph n quy n công t c quy t định t n d ng tăng cường hoạt động ki m tra gi m s t t n d ng x l c c nh m n c v n đ ph n t n r i rot n dụng , đào tạo đội ngũc án c ó trình độ chuy ên mơn đạo đức nghề nghiệp Th ba t c gi c s đ thương Việt Nam v Ng n h ng nh xu t s ki n nghị với Ng n h ng Công nước Việt Nam KẾT LUẬN Đ ối với ngành ngân hàng, rủi ro tín dụng rủi ro b ản phổ biến hoạt động kinh doanh c ác NHTM nói chung Vietinbank nói riêng hoạt động tín dụng hoạt động đem lại l ợi nhuận lớn cho ngân hàng Rủi ro xảy khách hàng l b ên c ấp tín dụng có nghĩa vụ to án lãi gốc cho ngân hàng đến hạn nhiên đến hạn khách hàng lại khơng có khả thực trả phần hay toàn nợ theo cam kết hợp đồng tín dụng kí với ngân hàng Chính , hoạt động tín dụng ln ti ềm ẩn rủi ro có th ể gây tổn th ất lớn cho ng ân h àng chí hệ thống ngân hàng xuất phát từ tính quan trọng hoạt động tín dụng nên việc nghiên cứu áp dụng nhữmg biện pháp để giảm thiểu rủi ro hay nâng cao công tác quản trị rủi ro xem nhiệm vụ cấp thiết hàng đầu Vietinbank Luận văn “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tây Tiền Giang” xây dựng sở nhữmg lý luận rủi ro tín dụng, phân tí ch thực trạng tín dụng khách hàng DNVVN công tác quản trị rủi ro tín dụng DNVVN Vietinbank T ây Ti ền Giang , với nhữmg thông tin thu thập đư c qu tr nh học tập nghi n c u c ng qu tr nh l m việc c a tác gi ả cơng tác tín dụng To àn văn luận văn trả lời c âu hỏi nghiên c u hướng tới đ l gi i ph p n o c th hạn ch r i ro t n d ng từ kh ch h ng DNVVN đ i với Vietinbank T y Ti n Giang giai đoạn tới t qu cu i c ng qua luận văn tác gi ả muốn đóng góp phần thơng qua việc đề xu t c c gi i ph p đưa g p ph n hạn ch r i ro t n d ng ph t sinh chi nh nh TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Phạm Huy Hùng, 2012’’Basel II-Các yêu cầu quản lý rủi ro’’,xếp hạng tín dụng nộ ngân hàng thuơng mại Vịệt Nam-Thực trạng gi ải pháp hồn thiện H Diệu (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Học viện ngân hàng, Nhà xu ất b ản Thống kê, Hà Nội Nguyễn Hải Đăng (2012) , Hạn chế rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Vũng Tàu, Luận văn thạc sỹ , Đ ại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Mai Xuân Thịnh (2012), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát tri ển nông thôn tỉnh Bình Đ ịnh, Luận văn thạc sỹ , Truờng Đ ại học Tỉnh Ninh Thuận Tống Thị Thu Hà (2008), Giải pháp hoàn thiện quản trị RRTD Ngân hàng nông nghiệp phát tri n nông thôn Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng Trần Việt Nam (2013), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Phát tri ển nhà Đ ồng sông Cửu Long chi nhánh tỉnh Kiên Giang, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Nha Trang Ngô Thị Mỹ Hạnh (2015), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thuơng mại cổ phần đại chúng Việt Nam chi nhánh Kiên Giang, Luận văn thạc sỹ , Truờng đại học Nha Trang Đ ồng chủ bi ên PGS TS Ngô Huớng, LS.TS Phan Diên Vỹ, TS Bùi Quang Tín, TS Nguyễn Th ế Bính, Phịng ngừa rủi ro tín dụng Ng ân hàng thuơng mại địa bàn TPHCM, NXB Kinh t TPHCM Phan Thị Linh (2012), Kinh nghiệm qu ản trị RRTD s ố nuớc giới, Tạp chí Pháp lý (12/2012) 10 H Diệu (2001), Giáo trình tín d ng ngân hàng, NXB Th ng kê 11 Phan Thị Thu Hà (2007), Ng ân hàng thuơng mại, Nhà xuất b ản Đ ại học kinh tế Qu c dân 12 Duơng Hữu Hạnh (2013), Qu ản trị NHTM cạnh tranh toàn c ầu, Nhà xuất b ản Lao động 13 Nguyễn Thị Loan (2012) , “N ang cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng DNVVN NHTM Việt Nam’ ’ , Tạp chí Ngân hàng số - , tháng 01 năm 2012 14 Nguyễn Hùng Tiến (2016), Quản trị rủi ro tín dụng DNVVN Ngân hàng Nơng nghiệp phát tri ển nông thôn Việt Nam’ ’ , Luận án ti ến sĩ, Đ ại học Ngân hàng Tp HCM 15 Ngân hàng nhà nuớc Việt Nam, Thông tu 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Quy định phân lọai tài s ản có, mức trí ch, phuơng pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nuớc ngịai 16 Ngan hàng nhà nuớc Việt Nam, Thông tu 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 V ề việc s ữa đổi, bổ sung s ố ều củ a Thông tu s ố 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngan hàng Nhà nuớc quy định phân lọai tài sản có, m c tr ch phuơng ph p tr ch lập d phòng r i ro việc s d ng d ph ng đ x lý r i ro hoạt động c a tổ ch c tín d ng chi nh nh ng n h ng nuớc 17 Ngan hàng nhà nuớc Việt Nam, Thông tu 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định v họat động cho vay c a tổ ch c tín d ng, chi nhánh Ngân hàng nuớc ng đ i với khách hàng Tài liệu Tiếng Anh 18 Joel Bessis (2012) Risk Management in Banking, Nhà xuất bản-nhà sản xuất Lao động xã hội 19 Moody’s (2003) , Structured Finance Rating Transitions 20 Anthony Saunders and Marcia Millon Cornett: Financial Institutions Management - A Risk Management Approach McGraw-Hill IRWIN, Second Edition, 2011 21 Frederic S Mishkin: The Economics of Money, Banking and Financial Markets Ninth Edition, Pearson Education, Inc., 2010 22 David Cox, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất b ản Chính trị Quốc gia,1997 23 Edward W Reed & Edwad K.Gill, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nxb Thành ph H Chí Minh,1993 PHỤ LỤC PHỤ LỤC Phân loại nợ, cam kết ngoại bảng dựa kết chấm ểm xếp hạng tín dụng khách h àng thời ểm g ần nh ất Ngân h àng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Hạng rủi ro khoản nợ Khách hàng Nhóm nợ Đ ánh giá NHCT khoản Khách hàng nợ cam kết ngoại bảng định chế tài tổ chức (khơng bao gồm định chế tài chính), cá nhân, hộ gia đình Nhóm (N ợ đủ ti chuẩn) Các khoản nợ có khả thu Hạng AAA hồi đầy đủ nợ gốc l ãi Hạng AA hạn Hạng A Các cam kết ngoại b ảng có khả Hạng BBB thực đầy đủ nghĩa vụ Hạng BB theo cam kết Hạng AAA Hạng AA Hạng A Hạng B Các khoản nợ có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc l ãi khách hàng có dấu hiệu suy gi ảm Nhóm kh tr n (N c n Các cam kết ngoại bảng mà ý) kh ch h ng c kh th c nghĩa v theo cam k t có dấu hiệu suy giảm khả th c cam k t Hạng CCC Hạng BBB Hạng BB Các kho ản nợ khơng có khả thu hồi nợ gốc l ãi đến hạn Nhóm có khả tổn (Nợ Các cam kết ngoại bảng mà ti chuẩn) kh ch h ng không c kh Hạng B thất Hạng CC Hạng CCC Hạng CC thực đầy đủ nghĩa vụ theo cam k t Các khoản nợ có khả tổn Nhóm th t cao (Nợ nghi Các cam kết ngoại b ảng mà khả ngờ) kh ch h ng không th c Hạng C Hạng C Hạng D Hạng D cam kết l cao C c kho n n khơng c kh Nhóm (Nợ có khả vốn) thu hồi, khả bị vốn C c cam k t ngoại b ng m kh ch h ng không c n kh th c nghĩa v theo cam k t PHỤ LỤC Phương pháp nghi ên cứu ❖ Quy trình nghiên cứu V ấn đề nghiên cứru: Những gi ải pháp hạn chế rủi ro tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Tây Tiền Giang Sơ đồ 2.2 : Quy trình nghiên cứu (Nguồn: Tác giả đề xuất, 2019) ❖ Công cụ quy mô mẫu nghiên cứu Công cụ nghiên cứru luận văn l B ảng câu hỏi khảo sát ý ki ến chuyên gia có li ên quan đến nghiệp vụ tín dụng với câu hỏi Đ ánh giá tầm quan trọng số nguyên nhân gây rủi ro tín dụng DNVVN VietinBank Tây Ti ền Giang đánh giá s ố giải pháp đưa nhằm hạn chế rủi ro tín dụng VietinBank Tây Ti ền Giang để c ó đánh gi v ề cơng tác qu ản trị rủi ro tín dụng chi nhánh - Xây dựng bảng câu hỏi B ảng câu hỏi khảo s át tác gi ả sử dụng theo khung lý thuy ết củ a phương pháp nghiên cứu định tính để khảo s át chun gia có li ên quan đ ến nghiệp vụ tín dụng DNVVN VietinBank Tây Tiền Giang Khảo sát trực tiếp cán nh n vi n l m việc VietinBank Tây Ti n Giang đ có k t qu v cách nhìn nhận rủi ro ngân hàng B ảng câu hỏi gồm ph ần Thơng tin đánh giá thơng tin cá nhân: • Ph ần 1: Thông tin đánh gi bao g m 21 câu h ỏi 12 c âu h ỏi với nội dung Đ ánh gi tầm quan trọng s ố nguyên nhân gây rủi ro tín dụng DNVVN VietinBank Tây Ti ền Giang, câu h ỏ i với nội dung Đ ánh gi s ố gi i ph p đưa nhằm hạn ch r i ro tín d ng DNVVN VietinBank Tây Ti n Giang • Phần 2: Thông tin cá nhân với nội dung hỏ i Trình độ học v ấn; Số năm kinh nghiệm; Phịng ban nơi cơng tác; Mong đ ợi từ cơng tác quản trị rủi ro tín d ng có hiệu qu chi nhánh gì? - Quy mô mẫu nghiên cứu V ấn đ ề nghi ên cứm đề tài l rủi ro tín dụng VietinBank T ây Ti ền Giang đ i tư ng nghi n c u l c c c n c li n quan đ n nghiệp v t n d ng chi nhánh Tổng s ố c án nhân vi ên chi nh ánh tính đến thời ểm th 08/2019 l 90 c án nhân vi ên T ác gi ả chọn 60 mẫu tổng s ố 90 c án nhân viên tương ứmg với tỷ lệ 66.67% • Kích thước mẫu: Kích thước mẫu 60 mẫu phân bổ phận phịng ban VietinBank Tây Ti ền Giang • Phân bổ mẫu: Mẫu nghiên c u đư c phân bổ c th Phương th c th c kh o s t t c gi g i mẫu b ng h i tới 60 c n nh n vi n c li n quan đ n nghiệp v t n d ng VietinBank T y Ti n Giang sau đ thulại b ảng h ỏi Số b ảng h ỏi thu lại qu trình khảo s át l 60 với tỉ lệ 100% có 0% khơng hợp lệ 100% phi ếu h ợp lệ Số phiếu không hợp lệ Tên Phòng ban Số phiếu phát Số phiếu thu Số phiếu hợp lệ Ban Gi ám đốc 3 Phòng Khách hàng doanh nghiệp 7 Phòng b án lẻ 10 10 10 Phòng Hỗ trợ tín dụng 8 Phịng giao dịch An Him 8 Phòng giao dịch C Bè 7 Phòng giao dịch Long Định 6 Phịng Kế tốn giao dịch 4 Phòng Tổng hợp 4 Phòng Ti ền tệ kho quỹ 3 Tổng 60 60 60 0 (Nguồn: Tác giả tổng hợp, 2019) ❖ Phương pháp thu thập số liệu Số liệu thứ cấp thu thập Báo cáo kết kinh doanh qua năm giai đoạn từ 2014 đ ến 2019 v ề tình hình k ết kinh doanh s ố đánh gi củ a VietinBank Tây Ti ền Giang Số liệu sơ c ấp thu thập thông qua phiếu khảo sát cán có liên quan đ n nghiệp v tín d ng chi nhánh ❖ Phương ph áp xử lý số liệu • Đ ối với s ố liệu thứ cấp: Số liệu thứ c ấp đư ợc xử lý phương pháp thống kê, mơ tả, phân tích, so sánh thơng qua bảng bi ểu, đồ thị • Đ ối với s ố liệu sơ cấp: Sau thu thập liệu sơ cấp, tác giả xử lý liệu ph ần m ềm excel, th ống kê, - Phương pháp tổng hợp so sánh: Dựa s ố liệu để so s ánh năm với năm trước nhằm th xu hướng thay đổi ngân hàng , s ố liệuđánh giá thực trạng cải thiện, tốt hay xấu để có biện pháp hạn chế rủi ro kịp thời • Phương pháp so s ánh tương đ ố i: _ T2 - T1 T= T1 Trong : T1 s ố liệu năm trước T2 s ố liệu năm sau T tố c độ tăng trưởng củ a năm sau so với năm trước (%) • Phương pháp so sánh tuyệt đố i: T = T2 - T1 Trong đ : T1 s liệu năm trước T2 s liệu năm sau T chênh lệch tăng gi m c a năm sau so với năm trước ■=> Kết thu từ phương pháp nghi ên cứu, tác giả dùng để phân tích thực trạng rủi ro tín dụng VietinBank Tây Ti ền Giang đồng thời l định hướng đề xuất gi ải pháp sau trình nghiên cứm PHỤ LỤC Phiếu khảo s át MẪU PHIẾU KHẢO SÁT CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG DNVVN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY TIỀN GIANG PHIẾU KHẢO SÁT Mẫu: Xin chào, Lê Tiến Khoa - học viên cao học trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Hiện , thực đề tài nghi ên cứu “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tây Tiền Giang’ ’ Anh/Chị vui lịng dành thời gian đ ể trả lời s ố c âu hỏi nghi ên cứm T ất c ả c ác ý ki ến thông tin Anh/Chị bảo mật, mong hợp tác Anh/Chị Xin chân thành c ảm ơn! Phần I: Thông tin đánh gi Những ý kiến sử dụng để phản ánh đánh gi bạn công tác quản trị rủi ro tín dụng DNVVN Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tây Ti ền Giang Đ ối với ý kiến, xin vui lịng tí ch vào theo số từ 1-5 phù hợp: 1- Ho àn to àn không quan trọng; 2- Khơng quan trọng; 3- Bình thường; 4- Quan trọng; 5- Rất quan trọng Đ ánh giá tầm quan trọng số nguyên nhân gây rủi ro tín dụng VietinBank Tây Tiền Giang nh gi không ch nh x c t nh h nh kinh doanh c a kh ch h ng c nhu c u v t n d ng Giám s át trước sau cho vay tín dụng lỏng lẻo Hệ th ng x p hạng t n d ng nội không đ đ p ng o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o Hệ thống thông tin quản lý thi ếu xác , nhi ều b ất o o o o o cập o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o o Đ ánh giá số giải ph áp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng VietinBank Tây 5 Năng lực c án nh ân vi ên chuy ên môn Công tác thẩm định tài s ản chấp thiếu xác Công nghệ thông tin không đáp ứng hỗ trợ quản trị rủi ro Môi trường pháp lý , s ách nhà nước Mơi trường tự nhi ên, ảnh hưởng đặc thù kinh tế địa 10 phương Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích/lừa đảo Tiền Giang 11 o o o o o o o o o o lý mục đích sử dụng vốn Đ tạo cán ngân hàng chuy ên nghiệp , có chun o o o o o mơn cao o o o o o o o o o o Ho n thiện mô h nh qu n trị r i ro t n d ng Hoàn thiện chế giải ngân chi nhánh hướng đến 12 13 hạn chế gi ải ngân tiền mặt, tăng cường công tác quản Cập nhật thông tin thường xuy n li n t c thông b o 14 thay đổi quy định hoạt động tín d ng 15 Ho n thiện hệ th ng x p hạng t n d ng nội hiệu qu o o o o o o o o o o Quy trình thẩm định đảm bảo xác, đánh gi o o o o o gi trị cho vay Tăng cuờng hiệu phận QLRR nghi ên cứu o o o o o s ách tín dụng VietinBank 16 Th nh lập phận ki m tra ch o 17 Đ ánh giá tình hình tài định kỳ 18 19 Phần II: Thơng tin cá nhân Xin vui l ịng tích v ô phù hợp với thông tin c nhân quý Anh/Chị: Trình độ học vấn: □ THPT □ Cử nhân □ Thạc sỹ □ Ti ến sỹ □ Khác Số năm kinh nghiệm Anh/Chị làm việc lĩnh vực tín dụng ngân hàng? □ < năm □ -2 năm □ -5 năm □ > năm Anh/Chị làm việc phận/phòng ban nào? □ Ban Giám đốc □ Phòng KHDN □ Phòng b án lẻ □ Phòng giao dịch □ Phòng kế to án giao dịch □ Phòng HTTD □ Phòng Ti ền tệ kho quỹ □ Khác Mong đợi Anh/Chị từ cơng tác quản trị rủi ro tín dụng DNVVN có hiệu chi nhánh gì? □ Gi ảm tổn th ất tài □ N âng cao uy tín ng ân h àng khách hàng □ N âng cao l ợi nhuận ròng □ Cải thiện hoạt động kinh doanh ngân hàng □ C ải thiện hình ảnh ngân h àng □ Khác PHỤ LỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG DNVVN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY TIỀN GIANG Đ ánh giá tầm quan trọng số nguyên nhân gây rủi ro tín dụng DNVVN Vietinbank Tây Tiền Giang STT Chỉ tiêu Điểm TB Điểm Đánh giá khơng xác tình hình kinh doanh khách hàng có nhu cầu tín d ng 24 33 90 Giám s át truớc sau cho vay tín dụng lỏng lẻo 17 38 91 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội không đủ đáp ứng 18 31 11 78,33 Năng lực c án nhân vi n v chuy n môn 18 36 90 Hệ thống thơng tin quản lý thi ếu xác , nhiều bất cập 18 29 11 76,33 Công tác thẩm định tài sản th ch p thi u ch nh x c 16 39 91,33 16 33 76,33 21 25 12 75,67 17 22 18 78,33 49 95 10 Công nghệ thông tin không đáp ứmg h ỗ trợ qu ản trị rủi ro Mơi truờng pháp lý , s ách nhà nuớc Môi truờng t nhi n nh huởng đặc thù kinh tế địa phuơng Khách hàng sử dụng vốn sai mục đí ch/lừa đảo 2 Đ ánh giá số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng DNVVN Vietinbank Tây Tiền Giang STT Chỉ tiêu Điểm Điểm TB Hồn thiện mơ hình quản trị rủi ro tín dụng 10 18 32 87,33 Hoàn thiện chế gi ải ngân chi nhánh hướng đến hạn chế giải ngân tiền mặt, tăng cường cơng tác quản lý mục đích sử dụng vốn 15 39 91 Đào tạo cán ngân hàng chun nghiệp , có chun mơn cao 14 38 90 Cập nhật thông tin thường xuyên, liên tục, thông báo thay đổi quy định hoạt động tín dụng 22 29 86,67 Ho n thiện hệ th ng x p hạng t n d ng nội hiệu qu 16 33 11 78,33 11 22 23 81,33 Thành lập phận kiểm tra chéo nh gi t nh h nh t i ch nh định kỳ 16 38 90,67 Quy trình thẩm định đảm b o ch nh x c đ nh gi đ ng gi trị cho vay 20 38 92 Tăng cường hiệu phận QLRR nghiên cứu ch nh s ch t n d ng c a VietinBank 30 23 85,33 ... TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ TIẾN KHOA QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN... trên, tác gi ả định chọn đề tài ? ?Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Tây Tiền Giang? ?? đ ể l àm đ ề tài nghi ên