Hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh tp hồ chí minh

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH xj.H KIỀU VIỆT CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HANG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã chuyên ngành: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 BỘ CƠNG THƯƠNG CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ' TRƯỜNG ĐẠI HỌCCÔNG NGHIỆP ' THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: KIỀU VIỆT CƯỜNG .MSHV:16003691 Ngày, tháng, năm sinh: 20/12/1990 Nơi sinh: Eakar - Daklak Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã chuyên ngành: 60.34.02.01 I TÊN ĐỀ TÀI: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2014 - 2017 Từ đó, nhận biết thành cơng đạt hạn chế cịn tồn hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.HCM thời gian qua - Dựa vào kết phân tích, khảo sát ý kiến chuyên gia, đề tài đề xuất số giải pháp khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.HCM thời gian tới II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: Theo QĐ giao đề tài số 523/QĐ-ĐHCN ngày 26/01/2018 Hiệu trưởng Trường Đại học Cơng nghiệp TP.Hồ Chí Minh III NGÀY HỒN THÀNH NHIỆM VỤ: Theo QĐ ngày hoàn thành nhiệm vụ ngày ./ / IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Họ tên: TS Nguyễn Thị Tuyết Nga Học hàm, học vị: Tiến Sĩ Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 NGƯỜI HƯỚNG DẪN (Họ tên chữ ký) CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO (Họ tên chữ ký) TRƯỞNG KHOA/VIỆN LỜI CÁM ƠN Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng với đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh TP Hồ Chí Minh” kết cố gắng không ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, cô, bạn bè, đồng nghiệp người thân Qua trang viết tác giả xin gửi lời cảm ơn tới người giúp đỡ thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc cô giáo TS Nguyễn Thị Tuyết Nga trực tiếp tận tình hướng dẫn cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo trường Đại học Cơng nghiệp TP.HCM, Khoa Tài - Ngân hàng tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Cuối xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị cơng tác giúp đỡ tơi q trình học tập thực Luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 Học Viên Kiều Việt Cường TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu lý luận hiệu hoạt động tín dụng NHTM, dựa cơng trình nghiên cứu nước để làm tảng nghiên cứu tiêu tác động đến hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh NHTM Luận văn nghiên cứu đánh giá mức độ tác động tiêu tài đến hiệu hoạt động tín dụng Đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng SHB.HCM thông qua số liệu từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2017 tác giả đánh giá hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM Dựa sở nghiên cứu, tác giả đề xuất giải pháp hữu ích để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM Tác giả hy vọng với giải pháp đưa từ kết nghiên cứu phù hợp với điều kiện kinh doanh định hướng phát triển SHB nói chung SHB.HCM nói riêng tương lai ABSTRACT The dissertation has studied the basic theories of credit performance at commercial banks, based on the research works at home and abroad as the basis for studying the indicators affecting the performance of credit activities branch of a commercial bank The thesis examines the impact of financial indicators on credit performance through regression Simultaneously, the assessment of credit performance in SHB.HCM is based on data from the business results report for the period 20142017 The author assesses the credit performance of SHB Based on the research, the author proposes useful solutions to improve the efficiency of credit operations in SHB The author hopes that the solutions given in the article will be relevant to the business conditions and development orientations of SHB in general and SHB.HCM in particular in the future LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn — Hà Nội Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có sản phẩm, nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 Học Viên Kiều Việt Cường MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức SHB.HCM 300 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CP Cổ phần DPRR Dự phòng rủi ro ĐCTC Định chế tài GTCG Giấy tờ có giá HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHKD Kế hoạch kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần QLRR SHB Quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội SHB.HCM Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Chi nhánh TP Hồ Chí Minh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi khơng kỳ hạn TSC Tài sản có TSĐB Tài sản đảm bảo CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng nghiệp vụ truyền thống, tảng, chiếm tỉ trọng cao cấu tài sản cấu thu nhập hoạt động phức tạp, tiềm ẩn rủi ro lớn NHTM Vì chất lượng, hiệu hoạt động tín dụng có ý nghĩa quan trọng NHTM Những năm gần đây, nợ xấu liên tục gia tăng Chính phủ, NHNN, ngành có liên quan có khơng biện pháp tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM trình xử lý nợ xấu Theo số liệu thống kê NHNN, nợ xấu năm 2014 toàn hệ thống ngân hàng 4,11% tương đương 162.000 tỷ đồng, so với năm 2013 3,61% tương đương 141.020 tỷ đồng Đến cuối năm 2015, tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng 2,55%, tương đương khoảng 127.212 tỷ đồng Nợ xấu năm 2015 hệ thống ngân hàng có giảm so với năm trước Tuy nhiên, vấn đề nan giải NHTM Các NHTM nói chung SHB Chi nhánh TP Hồ Chí Minh nói riêng, để tồn phát triển bền vững, vượt qua giai đoạn khó khăn nhiệm vụ quan trọng hàng đầu phải nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, tác giả lựa chọn đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn - Hà Nội Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh” làm luận văn tốt nghiệp Cao học Kinh tế - Chuyên ngành Tài Ngân hàng, với mong muốn đề xuất số giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh, giúp SHB.HCM vượt qua giai đoạn khó khăn trước mắt 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu thực với mục tiêu sau: - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2014-2017 Từ đó, nhận biết thành cơng đạt hạn chế tồn hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.HCM thời gian qua - Dựa vào kết phân tích, khảo sát ý kiến chuyên gia, đề tài đề xuất số giải pháp khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh TP.HCM thời gian tới 10 tốt, thái độ nhiệt tình tư vấn chuyên nghiệp từ đội ngũ cán nhân viên giúp đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngoài ra, yếu tố cịn góp phần gia tăng nhận diện hình ảnh thương hiệu cho SHB - Tăng trưởng, phát triển phải liền với đầu tư nâng cấp hệ thống máy móc thiết bị đại, đổi cơng nghệ, ngày nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đến khách hàng 4.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng 4.4.1 - Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội hệ thống văn chế độ: Các phịng ban Hội sở SHB cần có phối hợp đồng nhất, tránh chồng chéo việc ban hành quy định nghiệp vụ Cập nhật kịp thời quy định Chính phủ, NHNN có văn bảntriển khai rõ ràng, đồng bộ, phù hợp với thực tế để áp dụng thống toàn hệ thống, hạn chế tình trạng chi nhánh hiểu theo cách áp dụng không đồng Hệ thống văn chế độ cần tinh gọn, đảm bảo đơn giản, thuận tiện, an toàn, hướng tới khách hàng, kiểm soát tốt rủi ro đủ sức cạnh tranh - sách tín dụng: xây dựng sách, sản phẩm tín dụng đặc thù cho khu vực TP.HCM gắn với chiến lược phát triển kinh tế vùng Thiết kế gói sản phẩm riêng áp dụng chế riêng lãi suất, sách bảo đảm tiền vay số đối tượng khách hàng nhằm khai thác tối đa lợi ích khách hàng mang lại cho SHB - Cần sớm triển khai công cụ quản lý rủi ro đại nhằm hỗ trợ cho q trình phán tín dụng, cơng tác kiểm tra, giám sát, nhận diện, phòng ngừa rủi ro, giảm thời gian tác nghiệp Hoàn thiện khung quản lý rủi ro đại theo chuẩn mực quốc tế Basel II - Cần trọng đại hóa cơng nghệ thơng tin, cải tiến chương trình SIBS nhằm hỗ trợ công tác quản lý, quản trị điều hành Chiết xuất trực tiếp báo cáo từ hệ thống SIBS nhằm giảm thiểu tối đa báo cáo mà Chi nhánh phải thực thủ cơng thay để dành thời gian cho cơng tác tiếp thị, tìm kiếm mở rộng khách hàng, tăng trưởng tín dụng, dịch vụ - Tăng cường nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động tín dụng, đặc biệt kiểm tra kỷ cương, kỷ luật điều hành việc cấp tín dụng, giám sát việc tuân thủ quy định quy chế, quy trình cho vay, định giá TSĐB - Thiết kế, xây dựng kho liệu toàn hệ thống khách hàng, kinh tế vĩ mơ, phân tích dự báo xu hướng phát triển, hạn chế tín dụng ngành kinh tế, lĩnh vực kinh doanh, thông tin TSĐB, thông tin kinh tế nước giới để chi nhánh thuận tiện việc tra cứu, phục vụ công tác bán hàng - SHB cần sớm chỉnh sửa, cải tiến hoàn thiện chương trình tích hợp (SHB MIS) nhằm ghi nhận chi tiết kết thực kế hoạch kinh doanh đến phòng nghiệp vụ, cán để vừa đáp ứng yêu cầu quản trị điều hành, vừa sở áp dụng chế động lực thi đua, khen thưởng, biểu dương kịp thời cho cán quản lý bán hàng 4.4.2 - Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nhà Nước cần nâng cao cơng cụ dự báo lạm phát có sách kiềm chế lạm phát kịp thời, điều hành lãi suất linh hoạt, hạn chế tình trạng biến động mạnh thời gian qua, gây khó khăn cơng tác huy động vốn cho vay NHTM, đe dọa khoản hệ thống ngân hàng - Tiếp tục hoàn thiện chế sách, văn pháp luật theo chuẩn mực quốc tế phân loại nợ trích dự phòng rủi ro; giới hạn cho vay, đầu tư toán, xác định giá trị tài sản phi tín dụng, rà sốt vốn thực có NHTM để giám sát tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, thực quản trị rủi ro Thông qua vai trò Nhà nước, điều tiết khắc phục khuyết tật thị trường theo hướng tạo môi trường lành mạnh cho ngân hàng hoạt động theo luật, không tạo rủi ro cho ngân hàng chế sách hay mệnh lệnh hành chính; sử dụng chế giám sát, chế tài để bảo đảm cho ngân hàng tham gia thị trường tuân thủ quy định Đây tảng quan trọng, đảm bảo cho kinh tế hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển ổn định hội nhập hiệu - Đẩy nhanh trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng gắn với xử lý sở hữu chéo Đối với NHTM cổ phần yếu thực sáp nhập tự nâng cấp NHNN cần giám sát lộ trình cụ thể theo tiêu chí cần đạt sau tái cấu trúc (về vốn, trình độ quản trị, cơng nghệ thơng tin, mức độ an tồn vốn, tính minh bạch) - Đối với NHTM cổ phần Nhà nước, cần tiếp tục giảm tỷ trọng phần vốn nhà nước mức hợp lý theo lộ trình Nhà nước nên nắm giữ từ 51% - 65% cổ phần tùy theo quy mô ngân hàng Một Nhà nước nắm cổ phần chi phối từ 70%- 90% NHTM cổ phần Nhà nước khơng có bứt phá; tính minh bạch quản trị nội bộ, tránh nhiệm giải trình với cổ đông hạn chế Giảm can thiệp trực tiếp Nhà nước vào hoạt động ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động theo quy luật thị trường chịu tránh nhiệm hoạt động trước cổ đơng, có cổ đơng Nhà nước - Bên cạnh việc tiếp tục thực thi sách tiền tệ phù hợp, NHNN cần tăng cường hoạt động tra kiểm tra, giám sát tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh TCTD để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng - NHNN cần nâng cao vai trị quản lý, tăng cường cơng tác tra, giám sát để phát kịp thời có chế tài xử lý nghiêm minh TCTD cố tình làm sai quy định cạnh tranh khơng lành mạnh, lách luật, HĐV vượt trần lãi suất quy định NHNN nhằm tạo cạnh tranh lành mạnh, công hoạt động TCTD ổn định cho thị trường tiền tệ Cần xử lý kịp thời khó khăn, vướng mắc, kiến nghị liên quan đến hoạt động TCTD để tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD hoạt động có hiệu - Thường xuyên cập nhật trường hợp khách hàng có nợ hạn, nợ xấu, có hành vi lừa đảo, TCTD cảnh báo cho TCTD địa bàn biết để cảnh giác đề phòng rủi ro - Thường xuyên chủ trì phối hợp với quan tòa án, thi hành án, quan công chứng, sở Tài nguyên Môi trường, quan công an để giải đáp vướng mắc TCTD địa bàn xung quanh thủ tục công chứng, đăng ký, xóa chấp, khởi kiện, thi hành án, bán đấu giá tài sản nhằm đẩy nhanh công tác cho vay, xử lý thu hồi nợ xấu địa bàn 4.4.3 - Đối với quan nhà nước Cần giải ngân kịp thời nguồn vốn từ ngân sách tốn cho cơng trình xây dựng theo kế hoạch vốn duyệt Khắc phục tình trạng vốn ngân sách giải ngân khơng kịp thời, chậm trễ toán cho chủ đầu tư, đơn vị thi cơng có quan hệ vay vốn ngân hàng kéo theo chủ đầu tư, đơn vị thi công khơng có nguồn trả nợ vay ngân hàng hạn, phát sinh nợ hạn, ảnh hưởng đết chất lượng tín dụng ngân hàng - Cơ quan tư pháp, công chứng: văn luật quy định cần cụ thể, rõ ràng thực thống nước Đồng thời, có thay đổi quy định, thủ tục việc công chứng loại hợp đồng, giao dịch cần có hình thức cơng bố rộng rãi để ngân hàng có điều kiện tư vấn cho khách hàng thực qui định Cần có chế tài xử lý, bồi thường vật chất trường hợp công chứng viên không thực quy định công chứng, chứng thực, gây rủi ro thất thoát cho ngân hàng nhằm làm tăng trách nhiệm quan tư pháp, công chứng - Tài nguyên môi trường, văn phòng đăng ký chấp: thủ tục đăng ký chấp quy trình thực cần có thống văn phịng đăng ký, nay, địa phương, văn phòng đăng ký lại có yêu cầu khác cho vấn đề Cải tiến thời gian cấp, đổi chứng nhận đăng ký chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất Khi tiến hành cấp đổi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo mẫu diện rộng tồn xã, huyện, quan tài nguyên môi trường cấp phải phối hợp với NHTM nhằm điều kiện thuận lợi cho người dân thực quyền tài sản để chấp vay vốn ngân hàng, tránh trường hợp bắt người dân phải trả dứt nợ làm thủ tục đổi giấy chứng nhận Cảnh báo NHTM cảnh giác trường hợp giả mạo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà để kịp thời ngăn chặn hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản ngân hàng - Cơ quan tòa án, thi hành án: hỗ trợ ngân hàng công tác khởi kiện, thi hành án, đẩy nhanh tiến độ thi hành án có hiệu lực pháp luật tồn đọng kéo dài nhằm giúp ngân hàng sớm thu hồi nợ cho Nhà nước - Cần có quy định phối hợp liên ngành quan Tòa án, thi hành án, tài nguyên môi trường, công chứng, ngân hàng, việc thiết lập kết nối liệu thông tin tài sản, quy hoạch, tình trạng chấp, tranh chấp hay thi hành án thực điều hỗ trợ cho quan nhiều tác nghiệp, riêng ngân hàng hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng - Các quan ban ngành cần tích cực việc phối hợp, hỗ trợ ngân hàng việc thực thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN ngày 06/06/2014 việc hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm nhằm giúp NHTM đẩy nhanh tiến độ xử lý thu hồi loại nợ, nâng cao chất lượng tín dụng 4.4.4 - Đối với phủ Hồn thiện mơi trường pháp lý, văn quy phạm pháp luật cần có đồng bộ, thống cao, tránh chồng chéo nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng diễn thơng suốt, an tồn, hiệu - Cần có dự báo, đạo kịp thời nhằm định hướng kinh tế, đặc biệt thị trường tài chính, tiền tệ phát triển bền vững trước biến động thị trường giới - Cần có chế quy định doanh nghiệp phải minh bạch tình hình tài sở kết kiểm tốn độc lập theo định kỳ nhằm mục đích nâng cao mức độ xác số liệu kế tốn, hạn chế gian lận, lừa đảo, tránh thất thu thuế cho nhà nước, giúp ngân hàng đánh giá xác tình hình tài doanh nghiệp, hạn chế rủi ro cho vay TÓM TẮT CHƯƠNG Trong Chương 4, sở thực trạng hiệu hoạt động tín dụng SHB Hồ Chí Minh với mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế phân tích Chương 3, định hướng, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội thành phố, chiến lược phát triển, kế hoạch kinh doanh SHB Hồ Chí Minh, luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM như: giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn; giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; giải pháp gia tăng tài sản có giảm thiểu rủi ro tín dụng; giải pháp tỷ lệ nợ xấu; giải pháp xem xét tỷ lệ lạm phát, số sản xuất công nghiệp giải pháp khác Luận văn đề xuất số kiến nghị SHB, NHNN, quan Nhà Nước, Chính Phủ số vấn đề nhằm tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB Hồ Chí Minh Các giải pháp kiến nghị đề xuất cần phải thực cách đồng nhằm thực mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB chi nhánh TP Hồ Chí Minh KẾT LUẬN Từ sở lý luận hiệu hoạt động tín dụng, đề tài phân tích, đánh giá, nêu thực trạng, thành tựu hạn chế hoạt động tín dụng SHB chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2014-2017 Đề tài nêu cần thiết khách quan việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM; đưa số giải pháp, kiến nghị với SHB, NHNN, quan Nhà nước, Chính Phủ để hoạt động ngân hàng ngày hiệu an toàn hơn, qua nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Kết đạt luận văn: - Một là, luận văn nêu lên lý luận hiệu hoạt động ngân hàng, yếu tố ảnh hưởng đến hoạtđộng tin dung hiệu quảhoạt động tín dụng - Hai là, luận văn phân tích thực trạng hiệu SHB chi hoạt động tín dụng nhánh TP.HCM Từ đó, đánh giá chất lượng hiệu hoạt động tín dụng, nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động tín dụng SHB chi nhánh TP.HCM - Ba là, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động tin dung SHB chi nhánh TP.HCM Mặc dù, tác giả có nhiều cố gắng nghiên cứu, song luận văn khó tránh khỏi hạn chế định, mong nhận ý kiến đóng góp người quan tâm TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Hồ Diệu.(2003).Tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất thống kê năm 2003 Lê Thẩm Dương (1996), Hồn thiện nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng thương mại Việt Nam Luận án Tiến sĩ kinh tế TPHCM: Đại học Kinh tế Tp HCM Lê Tấn Phước.(2013).Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng BĐS ngân hàng thương mại TP HCM giai đoạn 2013-2017 Tạp chí phát triển hội nhập, 12 (22) Trần Huy Hoàng.(2010) Quản trị Ngân hàng Thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động Xã hội Nguyễn Văn Tiến.(2013) Quản trị Ngân hàng Thương mại Hồ Chí Minh:Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Kiều.(2007) Nghiệp vụ Ngân hàng đại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Nguyễn Minh Kiều (2012) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng.Hà Nội:NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi (2010) Quản trị Ngân hàng Thương Mại Hà Nội: NXB Tài Chính 10 Nguyễn Thị Như Thủy (2013) Hiệu hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Tỉnh Quảng Nam Luận văn tiến sĩ Quảng Nam 11 Nguyễn Văn Tiến (1999).Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng Hà Nội: NXB Thống Kê Hà Nội 12 Ngân hàng Nhà nước.(2014) Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước 13 Ngân hàng Nhà nước (2013) Quyết định số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 việc quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi 14 Ngân hàng Nhà nước (2014).Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước ngồi 15 Ngân hàng Nhà nước (2016).Thơng tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành 16 Ngân hàng Nhà nước.(2013) Thông tư 21/2013/TT-NHNN 09 tháng năm 2013 Thống đốc NHNN Quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại 17 Ngân hàng Nhà nước (2001) Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 v/v ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 18 Ngân hàng Nhà nước (2005) Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 v/v sửa đổi bổ sung số điều quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 19 Ngân hàng Nhà nước (2008).Quyết định 13/2008/QĐ-NHNN ngày 29/04/2008 Thống đốc NHNN việc ban hành quy định mạng lưới Ngân hàng thương mại 20 Trần Huy Hoàng.(2007) Quản trị ngân hàng thương mại TP.HCM: NXB Lao động xã hội 21 Ngân hàng Nhà nước (2013).Thông tư 21/2013/TT-NHNN ngày 09/09/2013 quy định mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại 22 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (2014) Báo cáo thường niên năm 2014 đến năm 2017 23 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh TP HCM, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm từ năm 2014 đến năm 2017 Tiếng Anh Olokoyo F (2011).Determinants of Commercial Banks’ Lending Behavior in Nigerian Tạp chí quốc tế nghiên cứu tài chinh Ewert and Schenk.G (1998) Determinants of Bank Lending Performance Paper CFS Working No 1998/06 Essel.T.T.(2002) Gender Access To Credit Under Ghana's Financial Tổ chức Lao động Quốc tế PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01: DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA ĐƯỢC LẤY Ý KIẾN STT Họ tên Ông Vũ Thanh Hải Ông Đặng Tố Loan Lê Thị Kim Lan Bùi Thị Tươi Định Thị Tuyết Hoa Trương Vương Duy Thông Nguyễn Hồng Vi Ông Lê Văn Năm Bà Lê Thị Kim Tranh 10 Bà Nguyễn Thị Hường 11 12 13 14 15 16 17 Chức vụ Đơn vị công tác Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Trưởng phịng Tài kế tốn Trưởng phịng quản trị tín dụng Trưởng phịng Kế hoạch tổng hợp Phó trưởng phịng Kế hoạch tổng hợp Chuyên viên phòng kế hoạch tổng hợp Trưởng phịng tổ chức hành Giám đốc Phịng GD Chợ Lớn Giám đốc Phòng GD KCN Nguyễn Thị Định SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh Bà Trần Thị Phước Duyên Trưởng phòng GDKH cá nhân Bà Nguyễn Thị Ngọc Trưởng phịng GDKH doanh Dung nghiệp Phó trưởng phịng quản trị tín Nguyễn Thị Kim Quế dụng Phó trưởng phịng quản trị tín Ơng Tăng Duy Sum dụng Trưởng phịng KH doanh Bà Lê Thị Minh Phúc nghiệp Ơng Nguyễn Hùng Minh Phó trưởng phịng KH doanh nghiệp Phó trưởng phòng KH doanh Bà Nguyễn Thị Cẩm Tú nghiệp 18 Bà Mai Thị Hạnh 19 Ơng Nguyễn Châu Tồn 20 Bà Lưu Kiêm Ái 21 Bà Huỳnh Thanh Tuyền 22 Ơng Nguyễn Minh Thành Trưởng phịng KH cá nhân Phó trưởng phịng KH cá nhân Trưởng phịng quản lý rủi ro Phó GĐ phịng giao dịch CMT8 Giám đốc phịng giao dịch SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh Hồng Bàng 23 24 Ơng Phan Văn Hải Bà Lê Thị Tiền Giang 25 Bà Nguyễn Thị Mộng Tuyền 26 Bà Trần Ngọc Huế Thanh 27 Bà Lê Thị Nhã Trân 28 Bà Nguyễn Thị Thu Thủy 29 Ông Lê Quang Hiếu 30 Bà Phạm Thị Thảo Châu 31 ÔngTrương Minh Tấn 32 Ông Lê Văn Tường 33 Ơng Nguyễn Bửu Thụy Giám đốc Phó Giám Đốc Chuyên viên Doanh nghiệp Chuyên viên Doanh nghiệp SCB Hồ Chí Minh SCB Hồ Chí Minh phịng KH SHB Hồ Chí Minh phịng KH Chun viên phịng KH Cá nhân Chuyên viên phòng KH Cá nhân Chuyên viên phòng Quản lý rủi ro Chuyên viên phòng Quản lý rủi ro Phó Giám Đốc SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Hồ Chí Minh SHB Đồng Khởi SHB Đồng Khởi Trưởng phịng quản lý rủi ro Phó trưởng phịng quản lý rủi ro SHB Đồng Khởi Trưởng phòng khách hàng SHB Đồng Khởi 34 Ông Đỗ Ngọc Tám 35 Bà Nguyễn Huỳnh Cúc Phó trưởng phịng khách hàng 36 Ơng Phan Minh Châu 37 Ông Nguyễn Đăng Khoa 38 Ông Võ Minh Cơn 39 Ơng Lâm Thanh Lợi Chun viên tín dụng Giám đốc Phịng Giao Dịch Bình Thạnh Chun viên KH phòng GD Phú Nhuận Giám đốc Phòng Giao Dịch Tân Bình 40 Ơng Nguyễn Văn Thiết Phó trưởng phịng tổng hợp SHB Đồng Khởi Agribank Hồ Chí Minh Vietinbank Hồ Chí Minh SHB Đồng Khởi SHB Đồng Khởi ^NHNN Hồ Chí Minh PHỤ LỤC 02: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CHUN GIA Để có sơ sở hồn thành Đề tài nghiên cứu: “Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh TP.HCM” Tác giả khảo sát ý kiến chuyên gia yếu tố tác động đến hiệu hoạt động tín dụng SHB Hồ Chí Minh Xin Quý Ông/Bà vui lòng cho biết yếu tố nao sau co ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM.(Đánh dấu X vào “Có ảnh hưởng” hoăc khơng ảnh hưởng.) STT Yếu tố Có ảnh hưởng I II Yếu tố bên ngồi Mơi trường kinh tế Mơi trường trị xã hội Môi trường pháp lý Môi trường cạnh tranh Môi trường tự nhiên Năng lực, trình độ khách hàng Uy tín, trung thực khách hàng Yếu tố bên Ngn nhân lưc Mơ hình tổ chức ngân hàng Chính sách tín dụng Cơng tác thẩm định tín dụng Mang lươi hoat đơng Hoạt động Marketing Thơng tin tín dụng Cơng tác kiểm tra giám sát Khơng ảnh hưởng Ngồi yếu tố trên, Q Ơng/Bà cho biết yếu tố khác có ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng: PHỤ LỤC 03: PHIẾU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ ANH HƯỞNG CỦA CÁC YẾU TỐ SAU ĐỐI VỚI HIỆU QUA HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA SHB HỒ CHÍ MINH Để đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội - Chi nhánh TP.HCM Xin Quý Ông/Bà vui lòng đánh giá yếu tố sau theo thang chấm điểm từ đến tương ứng sau: 1:ảnh hưởng yếu nhất, 2: ảnh hưởng mức trung bình; 3: ảnh hưởng mức trung bình; 4: ảnh hưởng mạnh; 5: ảnh hưởng mạnh nhất) STT Yếu tố I II Yếu tố bên ngoai Mơi trường kinh tế Mơi trường trị xã hội Môi trường pháp lý Môi trường cạnh tranh Mơi trường tự nhiên Năng lực, trình độ khách hàng Uy tín, trung thực khách hàng Yếu tốbên Ngn nhân lưc Mơ hình tổ chức ngân hàng Chính sách tín dụng Quy trình tín dụng Mang lươi hoat đông Hoạt động Marketing Thông tin tín dụng Cơng tác kiểm tra giám sát Điểm PHỤ LỤC 04: KẾT QUA TỔNG HỢP LẤY Ý KIẾN CHUYÊN GIA - Quá trình khảo sát ý kiến chuyên gia giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM tác giả thực theo trình tự sau: Bước 1: Phỏng vấn trực tiếp 10 chuyên gia danh sách chuyên gia nêu Phụ lục 02 (theo dự thảo phiếu khảo sát phụ lục 03) để tham khảo ý kiến, chọn lọc yếu tố có ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM Bước 2: Dựa kết đạt bước 1, tác giả khảo sát ý kiến chuyên gia thông qua phiếu khảo sát mức độ ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng SHB.HCM Phương thức gửi phiếu khảo sát: trực tiếp, qua email, qua đường bưu điện Danh sách chuyên gia gửi phiếu khảo sát nêu Phụ lục 01 Thời gian thực hiện: từ ngày 22/05/2017 đến 15/06/2017 * Kết khảo sát sau: Tổng số phiếu phát ra: 40 phiếu Tổng số phiếu thu về: 32 phiếu, kết sau: STT Yếu tố I II Nguồn: Yếu tố bên ngồi Mơi trường kinh tế Mơi trường trị xã hội Mơi trường pháp lý Môi trường cạnh tranh Môi trường tự nhiên Năng lực, trình độ khách hàng Uy tín, trung thực khách hàng Yếu tố bên Nguồn nhân lưc Mơ hình tổ chức ngân hàng Chính sách tín dụng Quy trình tín dụng Mang lươi hoat đơng Hoạt động Marketing Thơng tin tín dụng Cơnghợp tác kiểm giám sát Tổng từ tra phiếu thăm dò ý kiến 96 Điểm 5 5 7 9 10 13 12 9 Bình quân 5 16 8 3 21 13 11 8 7 10 13 gia 11 10 tác chuyên 3,78 3,13 3,44 3,50 2,91 3,38 3,63 4,16 3,19 4,38 3,97 3,41 2,88 3,97 3,72 giả LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN I LÝ LỊCH SƠ LƯỢC: Họ tên: KIỀU VIỆT CƯỜNG Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 20/12/1990 Nơi sinh: Eakar - Daklak Email: kieuvietcuong07@gmail.com Điện thoại: 0933 232 678 II Q TRÌNH ĐÀO TẠO: III Q TRÌNH CƠNG TÁC CHUN MƠN: Thời gian Nơi cơng tác Cơng việc đảm nhiệm XÁC NHẬN CỦA CƠ QUAN / ĐỊA PHƯƠNG (Ký tên, đóng dấu) Tp HCM, ngày .tháng Năm 20 Người khai (Ký tên) ... HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng SHB Chi nhánh. .. nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần QLRR SHB Quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội SHB.HCM Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Chi nhánh TP Hồ Chí Minh TCKT Tổ... tiêu tác động đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Chi nhánh Tp HCM kiểm định tác động tiêu đến hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội Chi nhánh Tp HCM Chính