HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —^φ^— NGUYỄN BẢO NGỌC HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —^φ^— NGUYỄN BẢO NGỌC HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HOÀI THU HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tên Nguyễn Bảo Ngọc Là học viên cao học khóa 18.02 lớp NHG, chuyên ngành Tài chínhNgân hàng, khoa Sau đại học, trường Học viện ngân hàng Tôi xin cam đoan đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á-Chi nhánh Hà Đông” cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Các số liệu viết phản ánh trung thực, khách quan Kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Hà Nội, ngày 15 tháng 08 năm 2018 Người viết Nguyễn Bảo Ngọc ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM .6 1.1 TÍ N DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.3 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân .9 1.1.4 Vai trị tín dụng khách hàng cá nhân 11 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 13 1.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân .13 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân NHTM 14 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 22 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân số ngân hàng .22 1.3.2 Bài học cho Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-Chi nhánh Hà Đông 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 26 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG (SEABANK HÀ ĐÔNG) 26 iii 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 28 2.2.1 Khung pháp lý cho vay 28 2.2.2 Các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 28 2.2.3 Hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân .29 2.3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM ÁCHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 36 2.3.1 Ch ỉ tiêu định tính 36 2.3.2 .Chỉ tiêu định lượng .36 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á-CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG 44 2.4.1 K ết đạt hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 44 2.4.2 N hững hạn chế hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 45 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế vιv 3.2.1 Nhóm giải DANH phápMỤC cải thiện CHỮ chỉVIẾT tiêu TẮT hiệu tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-Chi nhánh Hà Đông 53 3.2.2 Nhóm giải pháp chiến luợc kinh doanh, sách khách hàng 56 3.2.3 Nhóm giải pháp quy trình tín dụng 58 3.2.4 Nhóm giải pháp nhân cấu tổ chức 63 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 64 3.3 .KIẾN NGHỊ .65 STT 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nuớc .65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nuớc 66 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng SeABank 67 KẾT LUẬN 73 VIẾT TẮT VIẾT ĐÂY ĐU ĩ BDS CHXHCN DNCV Dư nợ cho vay DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HN KHCN Khách hàng cá nhân ĩõ KHDN LN Khách hàng doanh nghiệp Lợi nhuận ĩĩ NH Ĩ2 NHBL Ngân hàng bán lẻ ĩ3 NHNN Ngân hàng Nhà nước Ĩ4 NHTM Ngân hàng Thương mại Ĩ5 QD ĩ6 SeABank CP Bât động sản Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Cổ phần Hà Nội Ngân hàng Quyết định Ngân hàng TMCP Dông Nam A Ĩ7 STK Sổ tiết kiệm ĩ8 TCTD Tổ chức tín dụng ĩ9 TDCN Tín dụng khách hàng cá nhân 2õ TMCP Thương mại cổ phần 2ĩ TNHH Trách nhiệm hữu hạn Số hiệu bảng Tên bảng Trang vi Dư nợ tín dụng SeABank Hà Đơng năm 2015Bảng 2.1 2017 29 Bảng 2.2 Cơ cấu cho vay theo DANH tính chấtMỤC tài sản đảm bảo BẢNG BIỂU 32 Bảng 2.3 Cơ cấu cho vay theo mục đích sử dụng vơn 33 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng khách hàng cá Bảng 2.4 nhân Ngân hàng TMCP Đông Nam Á-Chi nhánh 37 Hà Đơng 2015-2017 Tỷ lệ lợi nhuận tín dụng khách hàng cá nhân so Bảng 2.5 với tín dụng chung 38 Bảng 2.6 Tỷ lệ sinh lời tín dụng khách hàng cá nhân 39 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu/nợ hạn qua năm 41 Hệ sô thu nợ khách hàng cá nhân SeABank Hà Bảng 2.8 Đông năm 2015-2017 43 Số hiệu Tên bảng Trang Vll biểu đồ Blểu đồ 2.1 Dư nợ tín dụng SeABank Hà Đông năm 2015-2017 Blểu đồ 2.2 Dư nợ tỷ trọng tín dụng kháchMỤC hàng BIỂU cá nhân DANH ĐỒglữa chi nhánh khu vực Hà Nộl SeABank 30 31 năm 2017 Blểu đồ 2.3 Cơ câu cho vay theo tính chât tài sản đảm bảo 33 Blểu đồ 2.4 Cơ câu cho vay theo mục đích vay vơn 34 Lợl nhuận từ hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Blểu đồ 2.5 SeABank Hà Đơng năm 2015-2017 38 Tình hình nợ xâu tín dụng khách hàng cá nhân Blểu đồ 2.6 SeABank Hà Đông năm 2015-2017 41 Hệ sô thu nợ khách hàng cá nhân SeABank Hà Blểu đồ 2.7 Đông năm 2015-2017 43