NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG ÁP DỤNG CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, công nghệ tài chính (FinTech) đã và đang ngày càng khẳng định vai trò quan trọng của mình trong thúc đẩy kinh tế cũng như đẩy mạnh cạnh tranh giữa các doanh nghiệp tài chính. Tại Việt Nam, các hoạt động liên quan đến FinTech cũng nhận được rất nhiều sự quan tâm từ phía nhà nước, các định chế và cả khách hàng. Tuy nhiên FinTech là một lĩnh vực mới, vì thế, cách để có thể ứng dụng, phát triển nó mạnh mẽ ở thị trường Việt Nam vẫn còn là một câu hỏi khó, chưa tìm được hướng giải quyết cụ thể. Nhận thấy được vấn đề cũng như tầm quan trọng của việc phát triển FinTech tại Việt Nam, nhóm tác giả quyết định viết đề tài “Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng áp dụng công nghệ tài chính ở Việt Nam”. Đề tài có thể giúp doanh nghiệp nhìn nhận các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng áp dụng công nghệ tài chính của khách hàng. Ngoài ra, nhóm tác giả cũng đưa ra một số giải pháp cụ thể, khuyến nghị cho nhà nước để có thể nâng cao khả năng của công nghệ tài chính khách hàng. Nhóm tác giả cam đoan đề tài “Nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng áp dụng công nghệ tài chính ở Việt Nam” là kết quả mà nhóm thu được thu được sau quá trình nghiên cứu dưới sự hướng dẫn của TS Nguyễn Thị Mai. Nhóm cũng cam đoan không sao chép từ bất kỳ nghiên cứu của người khác. Bài báo cáo có sử dụng bộ dữ liệu từ Ngân hàng Thế giới cùng một số tài liệu tham khảo khác đã được trích dẫn nguồn. Đồng thời, các số liệu, kết quả trong báo cáo là hoàn toàn đúng sự thật. Nhóm xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nếu có bất kỳ sai sót nào.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -o0o - BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI THAM GIA XÉT GIẢI THƯỞNG "SINH VIÊN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC" NĂM 2021 NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG ÁP DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM Thuộc nhóm ngành: Kinh doanh Quản lý THÁNG NĂM 2021 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài 1.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phạm vi phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 1.6 Cấu trúc đề tài Tiểu kết chương CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH 2.1 Tổng quan lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài 2.1.1 Tổng quan lý thuyết cơng nghệ tài 2.1.2 Đặc điểm công nghệ tài 11 2.1.3 Vai trị cơng nghệ tài .14 2.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu 16 2.2.1 Tình hình nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ tài nước .16 2.2.2 Tình hình nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ tài nước ngồi 19 2.2.3 Thực trạng tình hình sử dụng cơng nghệ tài Việt Nam .22 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam 26 2.4 Đề xuất mơ hình nghiên cứu lý thuyết 28 2.4.1 Khả áp dụng cơng nghệ tài nói chung Việt Nam 28 2.4.2 Giả thuyết nghiên cứu 29 Tiểu kết chương 38 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .39 3.1 Quy trình nghiên cứu 39 3.2 Phương pháp nghiên cứu .41 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu định lượng .41 3.2.2 Dữ liệu nghiên cứu 45 Tiểu kết chương 47 CHƯƠNG PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 48 4.1 Thống kê mô tả 48 4.1.1 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài mức độ tiếp cận tài người khảo sát 48 4.1.2 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài trình độ học vấn đại học hay cao 48 4.1.3 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài việc sở hữu tài khoản định chế tài 49 4.1.4 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài việc có thẻ ghi nợ 50 4.1.5 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài việc sở hữu thẻ tín dụng 51 4.1.6 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài yếu tố ảnh hưởng đến việc người vấn không mở tài khoản 51 4.1.7 Tương quan khả áp dụng công nghệ tài qua thiết bị di động, internet tuổi, tuổi bình phương khách hàng 52 4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam 53 4.2.1 Kiểm định point biserial với biến age age2 .53 4.2.2 Kiểm định Pearson Chi-square 53 4.2.3 Kiểm định hệ số phóng đại phương sai VIF 54 4.2.4 Kết mơ hình hồi quy 55 Tiểu kết chương 62 CHƯƠNG KẾT LUẬN 64 5.1 Bàn luận kết nghiên cứu .64 5.1.1 Trình độ học vấn khách hàng 64 5.1.2 Khách hàng có sở hữu thẻ, tài khoản tổ chức tài 65 5.1.3 Tuổi khách hàng .65 5.1.4 Mức độ tiếp cận tài khách hàng 66 5.2.1 Đối với tổ chức tài 67 5.2.2 Đối với phủ 71 5.3 Hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu 72 Tiểu kết chương 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO a PHỤ LỤC .i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT AI: Artificial Intelligence: Trí tuệ nhân tạo API: Application Programming Interface ATM : Automatic Teller Machine EDC: Electronic Data Capture: EFTPOS - Electronic Funds Transfer At Point Of Sale :dịch vụ chuyển tiền điện tử điểm bán hàng IoT: Internet of things mPOS: Mobile Point of Sale NHNN: Ngân hàng Nhà nước POS:Point of Sale QĐ: Quyết định QR: Quick response TAM : Technology Acceptance Model : Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TT: Thông tư TTg: Thủ tướng VIF: Variance Inflation Factor : Hệ số phóng đại phương sai WB: World Bank Ngân hàng Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.2 Thành tựu bật ngân hàng 25 Bảng 2.3 Tổng số lượng thẻ phát hành 30 Bảng 2.4 Số lượng thiết bị sử dụng thẻ toán (Đơn vị: thiết bị) 31 Bảng 2.5 Số lượng giao dịch thơng qua thẻ tốn 32 Hình 2.6 Mơ hình lí thuyết xác định ccác yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài khách hàng Việt Nam 37 Bảng 3.1 Khai báo biến mơ hình .42 Bảng 3.2 Thống kê biến sử dụng .46 Bảng 4.1 Tương quan khả áp dụng công nghệ tài mức độ tiếp cận tài người khảo sát .48 Bảng 4.2 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài trình độ học vấn đại học hay cao .49 Bảng 4.3 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài việc sở hữu tài khoản định chế tài 49 Bảng 4.4 Tương quan khả áp dụng công nghệ tài việc có thẻ ghi nợ 50 Bảng 4.5 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài việc sở hữu thẻ tín dụng 51 Bảng 4.6 Tương quan khả áp dụng cơng nghệ tài yếu tố ảnh hưởng đến việc người vấn không mở tài khoản 52 Bảng 4.7 Kiểm định Pearson Chi-square 53 Bảng 4.8 Kết hồi quy yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam 55 Bảng 4.9 Kết luận tổng hợp từ mơ hình đo lường yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài 58 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 Các dịch vụ FinTech Việt Nam năm 2020 23 Hình 2.2 Mơ hình TAM 27 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 39 LỜI MỞ ĐẦU Với phát triển nhanh chóng cơng nghệ, cơng nghệ tài (FinTech) ngày khẳng định vai trò quan trọng thúc đẩy kinh tế đẩy mạnh cạnh tranh doanh nghiệp tài Tại Việt Nam, hoạt động liên quan đến FinTech nhận nhiều quan tâm từ phía nhà nước, định chế khách hàng Tuy nhiên FinTech lĩnh vực mới, thế, cách để ứng dụng, phát triển mạnh mẽ thị trường Việt Nam cịn câu hỏi khó, chưa tìm hướng giải cụ thể Nhận thấy vấn đề tầm quan trọng việc phát triển FinTech Việt Nam, nhóm tác giả định viết đề tài “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam” Đề tài giúp doanh nghiệp nhìn nhận yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài khách hàng Ngồi ra, nhóm tác giả đưa số giải pháp cụ thể, khuyến nghị cho nhà nước để nâng cao khả cơng nghệ tài khách hàng Nhóm tác giả cam đoan đề tài “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam” kết mà nhóm thu thu sau trình nghiên cứu hướng dẫn TS Nguyễn Thị Mai Nhóm cam đoan khơng chép từ nghiên cứu người khác Bài báo cáo có sử dụng liệu từ Ngân hàng Thế giới số tài liệu tham khảo khác trích dẫn nguồn Đồng thời, số liệu, kết báo cáo hoàn toàn thật Nhóm xin hồn tồn chịu trách nhiệm có sai sót CHƯƠNG TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài Những tiến vượt bậc mặt công nghệ dẫn đến đổi dịch vụ tài chính, gần xuất FinTech – tích hợp cơng nghệ tài nhằm cung cấp dịch vụ tốn hữu ích cho người dùng (Chang cộng sự, 2016) Đồng thời phát triển khơng ngừng khiến việc ứng dụng FinTech vào hoạt động đời sống trở thành điều thiết yếu Kết hợp với bối cảnh đại dịch Covid 19, thúc đẩy doanh nghiệp phải chuyển mình, thay đổi cách vận hành cách áp dụng sản phẩm dịch vụ FinTech vào hoạt động kinh doanh họ (Osman cộng sự, 2020) Dịch vụ FinTech xây dựng từ ý tưởng mới, có tính sáng tạo ý tưởng lỗi thời thực theo cách thức khác biệt, với mục đích đơn giản hóa thủ tục giao dịch cải thiện khả tiếp cận dịch vụ tài khách hàng (Gomber cộng sự, 2017; Milian cộng sự, 2019; Nguyen & Bui, 2019) Bên cạnh đó, phát triển FinTech gắn liền với tăng trưởng ngành ngân hàng Điều thấy rõ qua việc FinTech phá vỡ mơ hình ngân hàng truyền thống nhờ mang đến nhiều lựa chọn tiếp cận dịch vụ ngân hàng với chi phí thấp cho khách hàng Ngồi ra, cơng ty FinTech có tiềm thay cơng ty tài trung gian kiểu cũ thông qua việc phát triển mạnh mẽ, khai thác lợi quy mơ phân tích liệu cung cấp dịch vụ tài chi phí thấp cho khách hàng (Chemmanur cộng sự, 2020) Theo Zavolokina cộng (2016), FinTech mang đến nhiều hội cho người trao quyền, tăng tính minh bạch, giảm chi phí, cắt giảm người trung gian thông tin dễ dàng tiếp cận Theo báo cáo tình hình FinTech Việt Nam FinTech News Singapore thực hiện, năm 2020, có tổng cộng 124 startups Việt Nam lĩnh vực FinTech Tuy nhiên, số lượng lớn startups không đồng nghĩa với việc cơng ty hoạt động tốt Cụ thể, tính đến tháng 10 năm 2020, Việt Nam có 39 nhà cung cấp dịch vụ phi ngân hàng cấp phép, nhiên có 36 đơn vị thực hoạt động Ngoài ra, chuyển biến tích cực, người dùng Việt Nam cịn nhiều nghi ngại việc sử dụng FinTech Theo Hoàng cộng (2018), FinTech có khó khăn chính: pháp lý, sở hạ tầng cơng nghệ, mơ hình kinh doanh ý thức người dùng Bên cạnh đó, cịn nhận thấy số thách thức khác như: giáo dục, vốn, nhà đầu tư, … Ở Việt Nam, tài lĩnh vực FinTech nhắc đến Các tổ chức cơng nghệ có xu hướng thiên hoạt động mang tính lý thuyết hầu hết hoạt động chưa có mối liên hệ trực tiếp với thực tế (Anh, 2018) Ngoài ra, lĩnh vực Fintech Việt Nam mảng hoạt động tương đối mẻ, khơng ngân hàng khơng muốn bắt tay hợp tác để đảm bảo tính bảo mật hệ thống sợ tiết lộ thơng tin khách hàng (Thơng, Duy, Tồn, 2018) Cịn theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), có khoảng 90% giao dịch người dân giao dịch tiền mặt Bên cạnh đó, thay đổi luật pháp có liên quan đến hoạt động FinTech chưa bắt kịp với tốc độ thay đổi nhanh chóng cơng nghệ Ngun nhân xuất phát từ việc ứng dụng FinTech bắt nguồn từ biến chuyển liên tục cơng nghệ Ngồi ra, hệ thống giáo dục Việt Nam dừng giai đoạn 2.0 sử dụng kết nối Internet việc giao tiếp giáo viên học sinh (Thanh 2017) Trên vài số thách thức mà công ty FinTech phải giải triệt để để giúp lĩnh vực phát triển mức độ Từ yếu tố trên, nhận thấy việc áp dụng thành tựu FinTech vào thực tiễn có vai trị quan trọng việc nâng cao kinh tế Việt Nam, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Với thay đổi không ngừng mặt cách mạng 4.0, việc ứng dụng FinTech giúp Việt Nam rút bớt khoảng cách tốc độ phát triển so với nước khác đồ giới Đồng thời, hội giúp Việt Nam khẳng định vị nhờ việc tiếp thu tốt lĩnh vực FinTech Nhất bối cảnh đại dịch Covid 19, người dùng chuyển hướng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng cơng nghệ, FinTech có nhiều hội để tiếp cận đến với khách hàng tiềm Tuy thế, tính đến thời điểm tại, việc đưa FinTech vào khía cạnh khác sống đối diện với nhiều khó khăn Hơn nữa, trạng thái bình thường mới, sức cạnh tranh lĩnh vực ngày tăng cao với nhu cầu hội nhập kinh tế giới việc áp dụng cơng nghệ tài trở nên cấp thiết Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NH NNVN), FinTech Việt Nam, số lượng công ty FinTech tăng nhanh, gấp lần vào năm 2020 so 72 cận nhóm đối tượng tiềm - người hỏi có trình độ học vấn đại học cao đối tượng sử dụng FinTech tương lai - người hỏi có trình độ thấp đại học khơng có Ngày 19/2/2020, Thủ tướng ký Quyết định số 283/QĐ-TTg phê duyệt đề án Kế hoạch cấu lại ngành dịch vụ đến năm 2020 định hướng đến năm 2025, đề xuất phần mục tiêu cụ thể việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động giáo dục, khuyến khích mơ hình liên kết doanh nghiệp sở giáo dục Thứ hai, Nhà nước yếu tố quan trọng việc thúc đẩy tảng kỹ thuật Tập trung phát triển, mở rộng mơ hình ứng dụng phương tiện hình thức tốn mới, đại, đơn giản phục vụ cho người cao tuổi Cũng đề án số 283/QĐ-TTg năm 2020 đề xuất đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, tạo sở nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng, đưa chế quản lý thử nghiệm việc phát triển loại hình dịch vụ cơng nghệ tài chính, xây dựng khn khổ thử nghiệm cho ngành dịch vụ tài chính, ngân hàng tảng cơng nghệ thơng tin ví điện tử, định danh điện tử, gọi vốn cộng đồng Internet Thứ ba, Nhà nước cần ban hành khuôn khổ pháp lý hồn thiện cơng nghệ tài tất lĩnh vực, khơng mảng tốn điện tử để thu hút đầu tư doanh nghiệp bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu cao thị trường FinTech Việt Nam Bằng chứng công ty Grab, Moca, Lazada Việt Nam có hợp tác để khai thác tiềm toán điện tử mở rộng thị trường (Vietnam FinTech Report 2020) việc rủi ro sử dụng dịch vụ mạng thông tin cá nhân người dùng, công mạng tạo tâm lý e ngại cho người sử dụng dịch vụ tài Vì vậy, cần có luật hồn chỉnh cơng nghệ tài để định hướng hỗ trợ định chế tài truyền thống, công ty khởi nghiệp FinTech khách hàng 5.3 Hạn chế nghiên cứu hướng nghiên cứu Trong q trình xử lý liệu cho mơ hình, số biến dự đoán ảnh hưởng quan trọng đến khả định áp dụng đổi công nghệ tài lại ý nghĩa thống kê hạn chế mẫu nghiên cứu Ngoài ra, nghiên cứu sử dụng mơ hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model - TAM) 73 David (1989) để giải thích tốt thái độ, hữu ích cảm nhận dễ sử dụng cảm nhận khách hàng việc đổi cơng nghệ tài Tuy nhiên, giới hạn thời gian, nghiên cứu chưa xây dựng kịp loại mơ hình phải sử dụng mơ hình logit để thay Mặc dù sử dụng liệu Global Findex 2014 2017 - liệu chuyên sâu cách người giới tiết kiệm, vay, thực toán, quản lý rủi ro - liệu chưa có câu hỏi cụ thể thái độ việc đổi cơng nghệ tài khách hàng, dẫn tới việc phải định nghĩa biến phụ thuộc qua nhiều cách Điều làm đề tài phải tiến hành hồi quy nhiều mơ hình logit có kết đánh giá xác phù hợp Hạn chế khắc phục có điều tra chuyên sâu thái độ khách hàng với cơng nghệ tài liệu Tiểu kết chương 5: Ở chương này, sau q trình xử lý phân tích số liệu giả thuyết, nhóm tác giả đúc kết yếu tố ảnh hưởng tới khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam đưa giải pháp phù hợp dựa vào kết thống kê chương trước Trong nghiên cứu, nhóm tác giả tách riêng kiến nghị giải pháp cho tổ chức tài Chính phủ thành đề mục lớn, đó, nhóm tổ chức tài chia thành hai mục nhỏ hơn, tách biệt bao gồm: giải pháp dành cho khả áp dụng cơng nghệ tài thơng qua phương tiện tài thơng thường giải pháp dành cho khả áp dụng cơng nghệ tài thơng qua việc sử dụng điện thoại di động mạng Internet nhằm làm rõ chi tiết phương pháp cụ thể Song song đó, nhóm tác giả q trình thực nghiên cứu phát nhiều hạn chế nhược điểm đề xuất hướng nghiên cứu trở nên hoàn thiện chu a TÀI LIỆU THAM KHẢO Abdillah, L (2019, December) An Overview of Indonesian Fintech Application In The First International Conference on Communication, Information Technology and Youth Study (I-CITYS2019), Bayview Hotel Melaka, Melaka (Malacca), Malaysia Anh, Đ.T.N (2018) FinTech ecosystem in Viet Nam Truy xuất từ https://www.utupub.fi/bitstream/handle/10024/146497/Dang_Anh_Thesis.pdf? sequence=1 Arner, D W., Barberis, J., & Buckley, R P (2015) The evolution of Fintech: A new post-crisis paradigm. Geo J Int'l L., 47, 1271 Atkinson, A., & Messy, F A (2012) Measuring financial literacy: Results of the OECD/International Network on Financial Education (INFE) pilot study Truy xuất từ https://www.oecd-ilibrary.org/finance-and-investment/measuringfinancial-literacy_5k9csfs90fr4-en Bettinger, A (1972) Fintech: A series of 40 time shared models used at Manufacturers Hanover Trust Company. Interfaces, 62-63 Brodmann, J., Rayfield, B., Hassan, M K., & Mai, A T (2018) Banking characteristics of millennials. Journal of Economic Cooperation & Development, 39(4), 43-73 Bucher-Koenen & Lusardi (2011) Financial literacy and retirement planning in Switzerland Numeracy, 6(2), 2-23 Cham, T H., Ng, C K Y., Lim, Y M., & Cheng, B L (2018) Factors influencing clothing interest and purchase intention: a study of Generation Y consumers in Malaysia. The International Review of Retail, Distribution and Consumer Research, 28(2), 174-189 Chang, Y., Wong, S F., Lee, H., & Jeong, S P (2016, August) What motivates chinese consumers to adopt FinTech services: a regulatory focus theory In Proceedings of the 18th annual international conference on electronic commerce: e-commerce in smart connected world (pp 1-3) b 10 Chemmanur, T J., Imerman, M B., Rajaiya, H., & Yu, Q (2020) Recent Developments in the FinTech Industry Journal of Financial Management, Markets and Institutions, 8(01), 2040002 11 Chuang, L M., Liu, C C., & Kao, H K (2016) The adoption of fintech service: TAM perspective. International Journal of Management and Administrative Sciences, 3(7), 1-15 12 Công ty nghiên cứu thị trường Asia Plus (2020) Truy xuất từ https://qandme.net/vi 13 Dahlberg, T., Mallat, N., Ondrus, J., & Zmijewska, A (2008) Past, present and future of mobile payments research: A literature review. Electronic commerce research and applications, 7(2), 165-181 14 Davis, F D (1989) Technology Acceptance Model: TAM. Al-Suqri, MN, AlAufi, AS: Information Seeking Behavior and Technology Adoption, S, 205-219 15 Deloitte (n.d) FinTech has a bigger gender problem than it realises Truy xuất từ https://www2.deloitte.com/uk/en/pages/financial-services/articles/fintech- has-bigger-gender-problem-than-it-realises.html 16 Demirgỹỗ-Kunt, A., Klapper, L F., Singer, D., & Van Oudheusden, P (2015) The global findex database 2014: Measuring financial inclusion around the world World Bank Policy Research Working Paper, (7255) 17 Demirguc-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., Ansar, S., & Hess, J (2018) The Global Findex Database 2017: Measuring financial inclusion and the fintech revolution The World Bank 18 Dinh, V., Le, U., & Le, P (2015) Measuring the impacts of internet banking to bank performance: Evidence from Vietnam. The Journal of Internet Banking and Commerce, 20(2) 19 Findexable(2019).Truyxuấttừhttp://hcmup.edu.vn/index.php? option=com_content&id=21011&tmpl=component&task=preview&lang=vi&si te=142 20 Freedman, R S (2006). Introduction to financial technology Elsevier c 21 Garrett, J L., Rodermund, R., Anderson, N., Berkowitz, S., & Robb, C A (2014) Adoption of mobile payment technology by consumers. Family and Consumer Sciences Research Journal, 42(4), 358-368 22 Giang, Đ.H (2019) Fintech – giải pháp thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Kỷ yếu hội thảo Khoa học quốc gia Tài tồn diện, số 1, 132 – 139 23 Ghanbari, H (2018) Paythink gen x requires mobile pay, with a side of old school service Truy xuất từ https://www.paymentssource.com/opinion/generation-x-needs-both-tech-andin-person-service 24 Gomber, P., Koch, J A., & Siering, M (2017) Digital Finance and FinTech: current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), 537-580 25 Gulamhuseinwala, I., Bull, T., & Lewis, S (2015) FinTech is gaining traction and young, high-income users are the early adopters. Journal of Financial Perspectives, 3(3) 26 Hằng, Đ M., Thảo, N T., Hoài, Đ T., & Thu, N T L (2018) Các nhân tố tác động đến định sử dụng dịch vụ fintech hoạt động toán khách hàng cá nhân Việt Nam 27 Hiền, N T., & Hương, P T Ứng dụng cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng việt nam-xu hướng tất yếu thời đại 4.0 ISSN, số 130 28 Yến, H H., Dương, N T T., Nhung, N T H (2019) Ổn định tài quốc gia bối cảnh cách mạng cơng nghệ 4.0 thơng qua hợp tác ngân hàngFintech Tạp chí Ngân hàng, số 29 Huei, C.T., Cheng, L.S., Seong, L.C., Khin, A.A., Bin, R.L.L (2018) Preliminary Study on Consumer Attitude towards FinTech Products and Services in Malaysia International Journal of Engineering & Technology, 7, 166 – 169 d 30 Huong, A Y Z., Puah, C H., & Chong, M T Embrace Fintech in ASEAN: A Perception Through Fintech Adoption Index Research in World Economy, 12(1), 1-10 31 Hoàng, N.X., Hồng, N.T.N., Khánh, N.B.D & Khải, L.A (2018) Cơ hội thách thức FinTech cách mạng công nghiệp 4.0 Truy xuất từ https://tailieu.vn/doc/co-hoi-va-thach-thuc-cua-fintech-trong-cuoc-cach-mangcong-nghiep-4-0-2167568.html 32 Ismail, M A., & Osman, M A (1970) Factors influencing the adoption of ebanking in Sudan: Perceptions of retail banking clients. The Journal of Internet Banking and Commerce, 17(3), 1-12 33 Jouda, H (2020) EXPANDING TAM AND INVESTIGATING THE FACTORS THAT EFFECT CONSUMER INTENTION TO ADOPT MOBILE BANKING IN PALESTINE. Financial Internet Quarterly'e-Finanse', 16(3) 34 Karakas, C., & Stamegna, C (2017) Financial technology (FinTech): Prospects and challenges for EU 35 Karsh, A., Sharif M., Daqar, M.A and Arqawi, S (2020) Fintech in the Eyes of Millennials and Generation Z (The Financial Behavior and Fintech Perception) Banks and Bank Systems, 15(3), 20-28 36 Kim, Y., Park, Y J., Choi, J., & Yeon, J (2015) An empirical study on the adoption of “Fintech” service: Focused on mobile payment services. Advanced Science and Technology Letters, 114(26), 136-140 37 Kleijnen, M., Wetzels, M., & De Ruyter, K (2004) Consumer acceptance of wireless finance. Journal of financial services marketing, 8(3), 206-217 38 Lee, D K C., & Teo, E G (2015) Emergence of FinTech and the LASIC Principles. Journal of Financial Perspectives, 3(3) 39 Lee, T H., & Kim, H W (2015, August) An exploratory study on fintech industry in Korea: crowdfunding case In The 2nd International Conference on Innovative Engineering Technologies e 40 Liébana-Cabanillas, F., García-Maroto, I., Muñoz-Leiva, F., & Ramos-de-Luna, I (2020) Mobile payment adoption in the age of digital transformation: The case of Apple Pay Sustainability, 12(13), 5443 41 Liên, N T K., DOAN, T.-T T., & BUI, T N (2020) Fintech and Banking: Evidence from Vietnam The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(9), 419–426 https://doi.org/10.13106/JAFEB.2020.VOL7.NO9.419 42 Lin, F T., Wu, H Y., & Tran, T N N (2015) Internet banking adoption in a developing country: an empirical study in Vietnam. Information Systems and eBusiness Management, 13(2), 267-287 43 Linh, T T H T., & Nga, T D Q Fintech với định chế tài việt nam Truy xuất từ http://sob.ueh.edu.vn/wp-content/uploads/2018/11/18.-TRUCLINH-QUYNH-NGA.pdf 44 Luận, Đ.X (2019) Điện thoại thông minh thúc đẩy tiếp cận tín dụng hộ gia đình Tây Bắc, Việt Nam: Hàm ý sách ứng dụng cơng nghệ số thúc đẩy tài tồn diện nơng thơn Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế Kinh doanh Châu Á, 1, 68–88 45 Luarn, P., & Lin, H H (2005) Toward an understanding of the behavioral intention to use mobile banking. Computers in human behavior, 21(6), 873-891 46 Meyliana, M., Surjandy, S., Fernando, E., & Anindra, F (2019) The Influencing factors of Female Passenger Background in Online Transportation with Perceived Ease of Use. ComTech: Computer, Mathematics and Engineering Applications, 10(1), 37-41 47 Milian, E Z., Spinola, M D M., & Carvalho, M M D (2019) Fintechs: A literature review and research agenda Electronic Commerce Research and Applications, 34, 1-21 48 Mohamed, a i., & Mohammed, a y o (2012) Factors Influencing the Adoption of E-banking in Sudan: Perceptions of Retail Banking Clients Journal of Internet Banking and Commerce, vol 17, no.3 f 49 Ngân hàng Nhà nước (2016 – 2019) Truy xuất từ https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu? _afrLoop=20378455858355224#%40%3F_afrLoop %3D20378455858355224%26centerWidth%3D80%2525%26leftWidth %3D10%2525%26rightWidth%3D10%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D15r0vsdqi8_4 50 Nguyễn Đăng Tuệ (2020) Nhân tố tác động tới việc tiếp tục sử dụng dịch vụ toán FinTech – Nghiên cứu sinh viên trường đại học Việt Nam Tạp chí Kinh tế đối ngoại, số 122 51 Nhóm cơng tác tài Vi mơ Việt Nam (2018) Ứng dụng cơng nghệ tài (fintech) hoạt động tài vi mơ hướng tới phổ cập tài Việt Nam Truy xuất từ https://microfinance.vn/wp-content/uploads/2019/06/a.pdf 52 Niu, G., Wang, Q., & Zhou, Y (2017) Education and FinTech Adoption: Evidence from China Truy xuất từ https://ssrn.com/abstract=3765224 53 Osman, Z., Ing, P., Razli, I A., & Rick, W F (2020) Intention to Adopt Fintech Services among Entrepreneurs and Student of Entrepreneurship in Kuala Lumpur. Asian Journal of Entrepreneurship, 1(4), 102-117 54 Phan, D T T., Nguyen, T T H., & Bui, T A (2019) Going beyond Border? Intention to Use International Bank Cards in Vietnam Journal of Asian Finance Economics and Business, 6(3), 315-325 55 Saeidipour, B., Ranjbar, H., & Ranjbar, S (2013) Adoption of Internet banking. IOSR Journal of Business and Management, 11(2), 46-51 56 Schueffel, P (2016) Taming the beast: A scientific definition of fintech. Journal of Innovation Management, 4(4), 32-54 57 Shin, Y J., & Choi, Y (2019) Feasibility of the fintech industry as an innovation platform for Korea. Sustainability, 11(19), 5351 sustainable economic growth in g 58 Stewart, H., & Jürjens, J (2018) Data security and consumer trust in FinTech innovation in Germany. Information & Computer Security 59 Tan, M., & Teo, T S (2000) Factors influencing the adoption of Internet banking. Journal of the Association for information Systems, 1(1), 60 Thanh, T (2017) Giáo dục 4.0 - Thử thách hội Truy vấn từ https://news.hoasen.edu.vn/vi/tin-hoa-sen/giao-duc-40-thu-thach-va-cohoi4970.html 61 Thu, T.T., Nhung, Đ.H., & Hiền, N.T.H (2019) Fintech tài tồn diện: thúc đẩy hay kiến tạo?.Kỷ yếu hội thảo Khoa học quốc gia Tài tồn diện, số 1, 140 -148 62 Thủ tướng Chính phủ (2011) Quyết định phê duyệt đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mơ Việt Nam đến năm 2020 Truy xuất từ http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=2&_page=1&mode=detail&document_id=152930 63 Thông, T.Q (n.d.) FinTech ngân hàng – Đối tác hay Đối Thủ Truy xuất từ http://sob.ueh.edu.vn/wp-content/uploads/2018/11/7.-QUANG-THONGKHANH-DUY-DUC-TOAN.pdf 64 Trinh, P.T.T & Thanh, N Đ (2017) Development characteristics of SME sector in Vietnam: Evidence from the Vietnam Enterprise Census 2006-2015 Truy xuất từ http://vepr.org.vn/upload/533/20171222/EN_VEPR%20WP %2018.pdf 65 Tun-Pin, C., Keng-Soon, W C., Yen-San, Y., Pui-Yee, C., Hong-Leong, J T., & Shwu-Shing, N (2019) An adoption of fintech service in Malaysia. South East Asia Journal of Contemporary Business, 18(5), 134-147 66 Vietnam Fintech Report (2020) Truy xuất từ https://fintechnews.sg/45354/vietnam/2020-fintech-vietnam-report-and-startupmap/ 67 Vietnambiz (2017) Mobile banking vượt mức 142 tỷ USD vào năm 2019 Truy xuất từ https://vietnambiz.vn/mobile-banking-se-vuot-muc-142-ty-usdvao-nam-2019-36617.htm 68 Việt, N.A (2020) Thúc đẩy tài tồn diện khu vực nơng thơn vùng sâu, vùng xa Truy xuất từ https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/thuc-day- g tai-chinh-toan-dien-o-khu-vuc-nong-thon-va-vung-sau-vung-xa-635167 69 VTV (2018) Một nửa dân số Việt Nam chưa có tài khoản ngân hàng Truy xuất từ https://tuoitre.vn/mot-nua-dan-so-viet-nam-chua-co-tai-khoan-ngan-hang- 20180122170556113.htm 70 Wang, Z., Zhengzhi Gordon, G U A N., Hou, F., Li, B., & Zhou, W (2019) What determines customers’ continuance intention of FinTech? Evidence from YuEbao. Industrial Management & Data Systems, 119(8) 71 Zavolokina, L., Dolata, M., Schwabe, G (2016) The FinTech phenomenon: antecedents of financial innovation perceived by the popular press Financial Innovation, 2, 16 i PHỤ LỤC Phụ lục 1: Tương quan có mức ý nghĩa 1% yếu tố ảnh hưởng khả áp dụng cơng nghệ tài Các yếu tố ảnh hưởng Khả áp dụng cơng nghệ tài Giá trị Chi-square Mức độ tiếp cận tài 173,9499 P-value 0,000 người khảo sát Trình độ học vấn đại học 110,9386 0,000 hay cao Việc sở hữu tài khoản 167,1549 0,000 định chế tài Việc có thẻ ghi nợ 198,6007 0,000 Việc sở hữu thẻ tín dụng 96,1597 0,000 Yếu tố ảnh hưởng đến việc 14,4452 0,000 người vấn không mở tài khoản Phụ lục 2: Kiểm định tương quan point-biserial khả áp dụng cơng nghệ tài qua thiết bị di động, internet tuổi, tuổi bình phương khách hàng Yếu tố tuổi Khả áp dụng công nghệ tài qua thiết bị di động, internet Hệ số P-value Tuổi -0,1942 0,0001 Tuổi bình phương -0,1760 0,0001 Phụ lục 3: Hệ số phóng đại phương sai VIF Variable VIF fit 4.37 fit314 4.15 i fin 17.13 fin114 14.09 fin214 4.33 fin314 1.11 lack 1.13 tt2 2.09 age 26.53 age2 26.12 sex 1.02 edu1 12.29 edu2 6.61 edu3 13.10 inc1 -1.04e+14 inc2 -1.01e+14 inc3 -1.04e+14 inc4 -1.06e+14 inc5 -1.06e+14 yr2 1.05 Phụ lục 4: Thống kê biến sử dụng Tên biến Tồn mẫu Trung bình Sai số chuẩn 0,0994006 0,2992739 fit314: khả áp 0,0769231 0,2665359 fit: khả áp dụng cơng nghệ tài nói chung Việt Nam dụng cơng nghệ tài thơng qua điện thoại Internet i Việt Nam fit004: có tài khoản tốn di động 0,5204795 0,5076429 tiện ích qua điện thoại 0,0116822 0,1074826 fit114: có trả hóa đơn di động fit214: có hoạt động gửi tiền 0,0448878 0,2071438 nước qua điện thoại fin: Mức độ tiếp cận tài người 0,3311688 0,4707512 khảo sát fin114: Có tài khoản định chế tài 0,3146853 0,4645065 fin214: Sở hữu thẻ ghi 0,2717283 0,4449617 0,032967 0,1785949 0,1718282 0,3773253 tiểu học hay thấp 0,0844156 0,2780795 nợ fin314: Sở hữu thẻ tín dụng lack: Yếu tố ảnh hưởng đến việc người vấn không mở tài khoản tt2: Biến tương tác trình độ học vấn mức lương Fourth 20% age: tuổi người 42,5925 16,1571 phương 2075,043 1515,405 tham gia khảo sát age2: Bình i tuổi người tham gia khảo sát sex: Giới tính người vấn edu2: Trình độ học vấn đại học hay cao edu3: Trình độ học vấn cấp hai inc2: Mức lương thu nhập Middle 20% inc3: Mức lương thu nhập Poorest 20% inc4: Mức lương thu nhập Richest 20% inc5: Mức lương thu nhập Second 20% 0,5224775 0,4996193 0,1263736 0,332353 0,4905095 0,5000348 0,1873127 0,3902598 0,1933067 0,3949901 0,2262737 0,4185229 0,1993007 0,3995744 0,5004995 0,5001247 yr2: Được vấn vào năm 2017 hay không Nguồn: Kết xử lý liệu ĐMCNTC 2014 – 2017 nhóm tác giả (2021) Phụ lục 5: Kiểm định Pearson Chi-square Tiêu chí Áp dụng CNTC (fit) Áp dụng CNTC qua di động Internet (fit314) fin Giá trị Chi- P-value Giá trị Chi- P-value square square 173,9499 0,000 103,1870 0,000 0,000 Khơng có biến mơ hình (mơ hình 1) fin114 167,1549 (mơ hình 2) fin214 198,6007 fit314 0,000 Khơng có biến mơ hình i fit314 (mơ hình 3) fin314 96,1597 0,000 (mơ hình 4) Khơng có biến mơ hình fit314 lack 14,4452 0,000 6,4940 0,011 tt2 11,8257 0,001 11,0130 0,001 sex 0,0236 0,878 0,0667 0,796 edu2 110,9386 0,000 76,0090 0,000 edu3 0,0431 0, 836 0,8396 0,36 inc2 3,8700 0, 049 1,0853 0,298 inc3 8,5611 0,003 5,2319 0,022 inc4 11,4709 0,001 4,9988 0,025 inc5 7,1893 0,007 3,0425 0,081 yr2 0,0438 0,834 2,2404 0,134 ... định yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam Mục tiêu cụ thể: - Xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam - Đo lường mức độ tác động yếu tố ảnh hưởng đến khả. .. ứng dụng cơng nghệ tài Với ý nghĩa đó, tác giả viết đề tài ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam? ?? để nghiên cứu Vì thế, nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ. .. FinTech Việt Nam, nhóm tác giả định viết đề tài ? ?Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam? ?? Đề tài giúp doanh nghiệp nhìn nhận yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài