(Luận văn thạc sĩ) phát triển cho vay ủy thác thông qua các tổ chức hội, đoàn thể tại ngân hàng chính sách xã hội việt nam – chi nhánh tỉnh bắc ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - VŨ ĐÌNH CƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC THƠNG QUA CÁC TỔ CHỨC HỘI, ĐỒN THỂ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - VŨ ĐÌNH CƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC THƠNG QUA CÁC TỔ CHỨC HỘI, ĐOÀN THỂ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Phạm Tuấn Anh HÀ NỘI - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tôi, thực sở lý thuyết, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tế Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam – chi nhánh tỉnh Bắc Ninh hướng dẫn PGS.TS Phạm Tuấn Anh Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn hoàn toàn trung thực, xác đảm bảo tính khách quan, khoa học Các tài liệu tham khảo có nguồn gốc xuất xứ rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Vũ Đình Cơng ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến thầy, giáo, đặc biệt người hướng dẫn khoa học PGS.TS Phạm Tuấn Anh hướng dẫn, bảo, giúp đỡ nhiệt tình tác giả suốt trình thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy Trường Đại học Thương mại, Phịng Quản lý Sau đại học giúp đỡ tơi q trình học tập c ng trình hồn thành luận văn Tôi xin dành lời cảm ơn tới đồng nghiệp Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam – chi nhánh tỉnh Bắc Ninh tạo điều kiện trình nghiên cứu cung cấp thơng tin, số liệu để tơi hồn thành luận văn Do khả c ng kinh nghiệm tác giả nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo nhà nghiên cứu khác để nội dung nghiên cứu luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! TÁC GIẢ LUẬN VĂN Vũ Đình Cơng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1.1.Khái niệm 1.1.2 Vai trò 10 1.1.3 Quy trình cho vay 11 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 14 1.2.1 Quản trị tuân thủ 14 1.2.2 Chất lượng phục vụ khách hàng 16 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tăng trưởng 19 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC CỦA NHCSXH 25 1.3.1 Các yếu tố bên chi nhánh 25 1.3.2 Các yếu tố bên chi nhánh 26 1.4 THỰC TẾ PHÁT TRIỂN CHO VAY CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH 27 1.4.1 Thực tế Bangladesh 27 1.4.2 Thực tế Thái Lan 28 1.4.3 Thực tế Malaysia 28 1.4.4 Bài học kinh nghiệm 29 iv Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC THÔNG QUA CÁC TỔ CHỨC HỘI, ĐOÀN THỂ CỦA CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH BẮC NINH GIAI ĐOẠN 2018-2020 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHCSXH TỈNH BẮC NINH 31 2.1.1 Lược sử hoạt động 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức 32 2.1.3 Khái quát hoạt động cho vay ủy thác 37 2.2 PHÂN TÍCH CÁC KHÍA CẠNH PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC THÔNG QUA CÁC TỔ CHỨC HỘI, ĐOÀN THỂ TẠI CHI NHÁNH 40 2.2.1 Thực tế quản trị tuân thủ 40 2.2.2 Thực tế chất lượng phục vụ 46 2.2.3 Một số tiêu tăng trưởng 48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 54 2.3.1 Những thành công 54 2.3.2 Những hạn chế, tồn 58 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế, tồn 59 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC THƠNG QUA CÁC TỔ CHỨC HỘI, ĐỒN THỂ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH GIAI ĐOẠN 2021-2025, TẦM NHÌN ĐẾN NĂM 2030 64 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG, MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG CỦA NHCSXH TỈNH BẮC NINH 64 3.1.1 Phương hướng hoạt động 64 3.1.2 Mục tiêu hoạt động 68 3.1.3 Các tiêu nhiệm vụ 69 3.2 CÁC GIẢI PHÁP KHUYẾN NGHỊ VỚI CHI NHÁNH 70 3.2.1 Đa dạng hóa nguồn vốn cho vay 70 3.2.2 Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát 70 3.2.3 Cấp tín dụng phải kết hợp với hình thức chuyển giao kỹ thuật 73 v 3.2.4 Đầu tư nâng cấp sở hạ tầng, trang thiết bị máy móc 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán làm công tác tín dụng 74 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Đối với Chính phủ 76 3.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 77 3.3.3 Đối với Cấp ủy, Chính quyền tỉnh Bắc Ninh 79 3.3.4 Đối với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cho vay 80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐD Ban đại diện ĐTNCS Đoàn niên cộng sản HCCB Hội cựu chiến binh HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ KT-XH Kinh tế xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TC CT-XH Tổ chức Chính trị - Xã hội Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Ninh 34 Bảng số 2.1: Các lớp tập huấn cho cán Hội cấp sở (2018- 2020) 45 Bảng số 2.2 Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng 2018-2020 49 Bảng số 2.3: Tăng trưởng dư nợ cho vay ưu đãi 2018 -2020 50 Bảng số 2.4: Một số tiêu cho vay ưu đãi chủ yếu 2018 -2020 51 Bảng số 2.5: Ủy thác cho vay ua tổ chức trị – xã hội 2018 - 2020 53 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu xóa đói, giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lược phát triển kinh tế xã hội nước ta Trong năm qua Đảng, Nhà nước có nhiều chủ trương, sách hỗ trợ, giúp đỡ người nghèo xã nghèo vươn lên thoát nghèo Một sách sách tín dụng ưu đãi Ngày 4/10/2002, Chính phủ có Nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác Đồng thời Thủ tướng phủ có định số 131/TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (CSXH) sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo Ngày 01/01/2003, Ngân hàng CSXH vào hoạt động Đối tượng Ngân hàng CSXH hộ nghèo đối tượng sách khác Thủ tướng Chính phủ định Căn Điều Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ uy định “Việc cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội thực theo phương thức uỷ thác cho tổ chức tín dụng, tổ chức trị - xã hội theo hợp đồng uỷ thác trực tiếp cho vay đến người vay”; Thực văn thỏa thuận số 3948/VBLT-NHCS-HPN-HND-HCCB-ĐTNCSHCM ngày 03/12/2014 ngày Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 04 tổ chức trị xã hội việc thực uỷ thác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Ninh Hội đoàn thể tỉnh ký Văn liên tịch số 920/ VBLT-NHCS-HPN-HNDHCCB-ĐTNCSH ngày 16/12/2014 Những năm ua, lãnh đạo, đạo cấp ủy Đảng, tạo điều kiện giúp đỡ quyền, phối hợp chặt chẽ NHCSXH tỉnh Bắc Ninh Hội, đoàn thể nhận ủy thác cấp, đồng thuận tham gia người nghèo đối tượng sách khác, hoạt động cho vay NHCSXH đạt kết quan trọng góp phần với 72 tượng sách mà cịn cho cán tín dụng nhằm nâng cao nhận thức, trách nhiệm cơng tác vay vốn tín dụng sách Ngân hàng cần tiếp tục tham mưu cho cấp ủy, uyền địa phương cấp việc triển khai thực tốt Chỉ thị số 40-CT/TW Quyết định số 401/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Thường xuyên báo cáo, tham mưu cho uan Đảng Nhà nước hoạt động tín dụng sách xã hội Tiếp tục triển khai thực có hiệu uả chương trình tín dụng sách, đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ vay Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, chủ động thực việc huy động, uản lý sử dụng vốn có hiệu uả Chú trọng chất lượng tín dụng, sau ngày giao dịch hàng tháng xã NHCSXH báo cáo cho Đảng ủy, UBND cấp xã kết uả đạt được, đánh giá chất lượng ủy thác hội, đoàn thể nhận ủy thác, ấp tổ tiết kiệm vay vốn để ua tham mưu Thường trực Đảng ủy xã đạo tháo gỡ khó khăn, tồn Tiếp tục trì nâng cao chất lượng, hiệu uả hoạt động điểm giao dịch xã, phường, thị trấn để tạo điều kiện thuận lợi, kịp thời cho hộ gia đình thực uy trình, thủ tục vay vốn trả nợ, trả lãi tiền vay Phối hợp hiệu uả hoạt động tín dụng sách với hoạt động khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, tiêu thụ sản phẩm Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát để hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh tiếp tục định hướng, nâng cao hiệu sử dụng nguốn vốn vay, thời gian ua Ban Đại diện Hội đồng quản trị (HĐQT) Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh bám sát chương trình phát triển kinh tế - xã hội địa phương, tranh thủ tối đa nguồn vốn từ Trung ương để giải ngân đối tượng, góp phần thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội 73 3.2.3 Cấp tín dụng phải kết hợp với hình thức chuyển giao kỹ thuật Nếu đáp ứng vốn cho hộ nghèo đối tượng sách mà không tập huấn công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư hiệu sử dụng vốn hộ vay thấp, khơng muốn nói khơng có hiệu Do đó, việc cấp tín dụng cho hộ nghèo đối tượng sách khác muốn đạt hiệu cần phải nâng cao trình độ sản xuất, chăn nuôi họ Thực tế cho vay hộ nghèo đối tượng sách NHCSXH Bắc Ninh cho thấy: việc cấp tín dụng cho hộ nghèo đối tượng sách khơng kết nối chương trình chuyển giao kỹ thuật đem lại hiệu chưa cao Vì đồng thời với việc cấp tín dụng cần phải ý đến vấn đề sau: Trước cho vay vốn phải tập huấn kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, tập huấn theo quy mơ xã tập huấn thôn, Với phương thức “Cầm tay việc” nội dung tập huấn phải cụ thể phù hợp với đặc điểm, tập quán sản xuất canh tác trình độ dân trí vùng; Ngồi tổ chức nhận ủy thác mở lớp tập huấn cho hội viên mình, hội tổ chức tập huấn Công tác tập huấn phải có phối hợp phịng ban chuyên môn tỉnh, huyện, ban chấp hành tổ chức nhận ủy thác cho vay huyện, xã trì tổ chức thường xuyên nhằm giúp hộ nghèo đối tượng sách có đủ điều kiện sử dụng vốn hiệu Thực đồng sách xố đói giảm nghèo, lồng ghép chương trình tín dụng với chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư… giải pháp có hiệu là: Thực chuyển vốn cho nông dân nghèo qua dự án khả thi, dự án phải phù hợp với chương trình, kế hoạch phát triển kinh tế địa phương 3.2.4 Đầu tư nâng cấp sở hạ tầng, trang thiết bị máy móc Cơ sở hạ tầng điều kiện tảng cho hoạt động hiệu uả tổ chức kinh tế - xã hội Đối với tổ chức tín dụng sở hạ tầng, trang thiết bị lại điều kiện có tính uyết định đến hoạt động chi nhánh Nó 74 cho phép chi nhánh mở rộng sản phẩm, dịch vụ mới; tạo dựng niềm tin với khách hàng, cán nhân viên từ nâng cao vị Đối với chi nhánh NHCSXH Bắc Ninh sở hạ tầng nhiều bất cập cần khắc phục bổ sung kịp thời Những bất cập là: Về trụ sở làm việc chi nhánh tỉnh số Phòng giao dịch cịn chật hẹp, khơng đảm bảo an tồn; trang thiết bị cịn lạc hậu, khơng đồng bộ, khơng đảm bảo đủ điều kiện cho chi nhánh hoàn thành nhiệm vụ trị giao Vì việc nâng cấp sơ sở hạ tầng, đầu tư trang thiết bị chi nhánh cần thiết giai đoạn để giúp chi nhánh có đủ điều kiện, đủ sức mạnh hồn thành tốt nhiệm vụ trị giao cơng xố đói giảm nghèo, giải uyết việc làm công xã hội Việc đầu tư nâng cấp sở hạ tầng chi nhánh cần thiết thực theo tinh thần thị 09/CT-TTg Thủ tướng Chính phủ thị Uỷ ban nhân dân tỉnh Bắc Ninh nâng cao lực hoạt động NHCSXH Để thực điều NHCSXH tỉnh Bắc Ninh cần tham mưu cho UBND tỉnh Bắc Ninh nhanh chóng bố trí, địa điểm, trụ sở làm việc cho số phòng giao dịch huyện, thị chưa có trụ sở làm việc, thuê, mượn.Về vốn xây dựng bản, vốn sửa chữa lớn NHCSXH Việt Nam cần uan tâm phối hợp với uyền địa phương để đầu tư cấp vốn xây dựng, sửa chữa trụ sở cho chi nhánh, phòng giao dịch Về trang thiết bị NHCSXH cần tập trung nguồn lực nâng cấp chương trình giao dịch phần mềm, hệ thống đường truyền, nâng cấp hệ thống máy chủ cho chi nhánh phòng giao dịch, đại hố cơng nghệ ngân hàng để mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm ngành, chi nhánh 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán làm cơng tác tín dụng Hiện đội ng cán nhân viên chi nhánh hầu hết cán trẻ có sức khoẻ, đào tạo trường đại học song thiếu kinh nghiệm thực tế, lực uản lý kiến thức ngoại ngành, chi nhánh cần tập trung xây dựng kế hoạch đào tạo cụ thể cho cán để bổ 75 khuyết mặt hạn chế để gách vác nhiệm vụ giao Đồng thời chi nhánh c ng phải phối hợp với Hội đoàn thể nhận uỷ thác mở lớp tập huấn bồi dưỡng kiến thức cho cán Hội đoàn thể nhận uỷ thác, tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn để họ nắm vững uy trình nghiệp vụ cho vay, kiến thức, nội dung uỷ thác để từ có đủ lực hồn thành tốt nhiệm vụ giao, có công tác uỷ thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác ua tổ chức trị xã hội đạt hiệu uả ngày cao, góp phần thực thắng lợi mục tiêu uốc gia xố đói giảm nghèo địa bàn tỉnh Mặt khác chi nhánh c ng cần uan tâm giáo dục nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán nhân viên, để họ có đồng cảm với hộ vay, uan tâm chia sẻ với hoàn cảnh hộ vay, tạo dựng lịng tin cho người nghèo vươn lên nghèo hội nhập với cộng đồng Xây dựng đội ng cán có trình độ, tâm huyết với nghề nghiệp Con người yếu tố quan trọng định đến vấn đề nói chung chất lượng tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác nói riêng; giải pháp cán cần phải thực sau: - Đào tạo, bồi dưỡng cán chun mơn nghiệp vụ: Ngồi trình độ nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng c ng cán Ngân hàng cần phải hiểu biết quy trình sản xuất nơng nghiệp, hiểu biết kỹ thuật canh tác; trồng, vật nuôi… Để có nhìn sâu sắc tình hình sử dụng vốn người dân Từ đưa định tốt giúp cho người dân sử dụng đồng vốn hiệu - Từng bước đào tạo đội ng cán có tâm huyết với cơng tác xố đói giảm nghèo, chun tâm tới hoạt động cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Thực đào tạo đội ng cán có lực, trình độ, đặc biệt có tâm huyết khả làm việc lâu dài điều kiện tốt để mở rộng tín dụng c ng nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác 76 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ Hoạt động NHCSXH phục vụ cho vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác theo Nghị định 78/NĐ-CP Chính phủ Hiện nay, nguồn vốn NHCSXH chủ yếu từ vốn Ngân sách Nhà nước cấp, lãi suất mức cho vay c ng uy định cụ thể cho thời kỳ Điều thực thời gian ngắn cịn lâu dài khó thực Qua kinh nghiệm thực tế số nước cho thấy để hoạt động tín dụng ưu đãi hiệu uả bền lâu, đề nghị Chính phủ cho phép hệ thống NHCSXH thực hiện: - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: ngồi nguồn vốn từ Ngân sách Nhà nước, Chính phủ cần có sách đạo tập trung nguồn lực tài khác Nhà nước, tổ chức phi phủ, tổ chức xã hội vào NHCSXH Đồng thời cho phép NHCSXH tổ chức huy động vốn nhiều hình thức khác trái phiếu Chính phủ bảo lãnh…để từ chủ động mở rộng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu ngày lớn hộ nghèo đối tượng sách - Về lãi suất ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khơng nên quy định cụ thể cứng nhắc uá thấp Cho phép NHCSXH thực lãi suất ưu đãi tiếp cận dần với lãi suất thị trường từ giảm phí cấp bù lãi suất cho Ngân sách Nhà nước, bỏ tính ỷ lại vào lãi suất người nghèo đảm bảo cho NHCSXH phát triển bền vững - Về điều kiện hạ tầng sở hệ thống NHCSXH mức thấp, bất cập so với nhiệm vụ giao, cần uan tâm Chính phủ để tập trung đầu tư nâng cao điều kiện hạ tầng sở (trụ sở, trang thiết bị,…) đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ tồn ngành nay, tình hình hội nhập uốc tế Việt Nam ngày sâu rộng - Về trình độ hiểu biết kỹ thuật, kinh nghiệm sản xuất kinh doanh, trình độ dân trí hộ nghèo đối tượng sách khác tương đối 77 thấp ảnh hưởng lớn tới hiệu uả tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác Để cải thiện tình hình cần uan tâm Chính phủ, Chính uyền địa phương để bước nâng cao trình độ dân chí, trình độ chun mơn kỹ thuật, kinh nghiệm sản xuất kinh doanh để sử dụng vốn hiệu uả - Đề nghị Chính phủ nghiên cứu nâng dần chuẩn nghèo Việt Nam cho phù hợp với khu vực uốc tế; đạo ngành, cấp điều tra hộ nghèo đối tượng sách cách trung thực, thực tế - Đề nghị Chính phủ xem xét mở rộng đối tượng thụ hưởng chương trình cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn với đối tượng hộ có mức sống trung bình Xem xét kéo dài thời gian thụ hưởng chương trình cho vay hộ nghèo theo Quyết định số 28/2015/QĐ-TTg ngày 21/7/2015 Thủ tướng Chính phủ từ 03 năm lên 05 năm kể từ hộ thoát nghèo khỏi danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo, đồng thời bổ sung đối tượng có thu nhập hồn cảnh tương đồng Hộ nghèo trước chưa nằm danh sách điều tra hộ nghèo, hộ cận nghèo Nâng mức cho vay chương trình NSVSMT để đầu tư, xây dựng, sửa chữa cơng trình nước sạch, cơng trình vệ sinh để phù hợp với tình hình thực tế 3.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Với vai trị uan chun mơn, uan lãnh đạo cao toàn hệ thống, NHCSXH Việt Nam cần tập trung nghiên cứu hoàn thiện chế hoạt động nghiệp vụ chủ động tăng cường huy động nguồn vốn để đầu tư cho vay hộ nghèo đối tượng sách Cụ thể là: - Về nguồn vốn: Đề xuất với Chính phủ bộ, ngành có liên uan tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, lãi suất thấp từ Kho bạc Nhà nước, từ Bảo hiểm xã hội Việt Nam từ tổ chức trị - xã hội NHCSXH Đồng thời đề nghị Chính phủ cho phép NHCSXH phát hành trái phiếu thị trường để chủ động tăng trưởng nguồn vốn hoạt động 78 NHCSXH phục vụ nhu cầu vay vốn ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác - Về lãi suất cho phép NHCSXH bước thực lãi suất thị trường khoản cho vay hộ nghèo đối tượng sách sở nguồn vốn mà NHCSXH chủ động huy động thị trường - Cần nghiên cứu hoàn thiện chế cho vay hộ nghèo đối tượng sách uỷ thác ua tổ chức trị xã hội theo hướng uy định cụ thể uyền lợi trách nhiệm bên uy tình uỷ thác, giảm bớt chi phí trung gian phí ủy thác trả cho Hội đoàn thể uá lớn, điều làm giảm hiệu uả vốn tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác làm tăng thêm gánh nặng cho Ngân sách Nhà nước Đồng thời chế cho vay hộ nghèo đối tượng sách phải uy định rõ trách nhiệm Chính uyền xã, phường xóa đói giảm nghèo c ng trách nhiệm cấp Chính uyền địa phương riêng NHCSXH đồn thể NHCSXH cơng cụ Chính phủ, nắm giữ đồng vốn tín dụng ưu đãi để trợ giúp cho hộ nghèo đối tượng sách khác thơng ua uyền địa phương để thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo - Đề nghị NHCSXH Việt Nam nghiên cứu hoàn thiện hệ thống màng lưới cho chi nhánh tăng thêm biên chế cho chi nhánh để đủ sức hồn thành nhiệm vụ trị giao, cụ thể là: + Nâng cấp Phòng giao dịch thành chi nhánh huyện, thị để nâng cao lực pháp lý cho chi nhánh huyện, thị uá trình thực nhiệm vụ + Tăng biên chế cho chi nhánh: Hội sở tỉnh, huyện, thị tương ứng với công việc nay, để giảm thiểu uá tải cán nay, nâng cao tính bền vững, tính hiệu uả chi nhánh + Tăng cường trang thiết bị, máy móc, công cụ làm việc cho chi nhánh bước đại hóa cơng nghệ tin học, cơng nghệ, … để nâng cao lực hoạt động chi nhánh 79 3.3.3 Đối với Cấp ủy, Chính quyền tỉnh Bắc Ninh - Tăng cường lãnh đạo cấp uỷ Đảng, uyền địa phương: Xố đói giảm nghèo nhiệm vụ toàn xã hội mà đứng đầu cấp uỷ, uyền địa phương Thực tế cho thấy nơi mà cấp uỷ Đảng, uyền địa phương uan tâm cơng tác xố đố giảm nghèo đạt kết uả cao Uỷ thác cho vay ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác ua tổ chức trị- xã hội lại cần thiết phải cấp uỷ, uyền địa phương uan tâm đem lại hiệu uả Điều thể từ điều tra xác minh hộ nghèo đối tượng sách khác, xác nhận hộ nghèo đối tượng sách khác, bình xét cho hộ nghèo đối tượng sách khác vay, đến việc kiểm tra, sử dụng vốn vay, đôn đốc trả nợ gốc lãi xử lý tồn phát sinh - Đề nghị cấp ủy, uyền cấp tiếp tục đạo thực có hiệu uả Chỉ thị 40-CT/TW Ban Bí thư Trung ương Đảng, Văn số 4777CV/TU ngày 23/01/2015 Tỉnh uỷ Bắc Ninh tín dụng sách xã hội Nâng cao lực hoạt động cho NHCSXH để phục vụ nhân dân tốt Về nguồn vốn từ Ngân sách địa phương đề nghị lãnh đạo tỉnh uan tâm nữa, hàng năm trích từ tăng thu, tiết kiệm chi Ngân sách tỉnh chuyển cho NHCSXH để ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn, đạo huyện, thị bổ sung nguồn vốn từ Ngân sách huyện, thị cho NHCSXH vay địa bàn - Đề nghị UBND cấp, Ban đại diện HĐQT cấp tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động NHCSXH, giám sát hoạt động Ban xóa đói giảm nghèo xã, thị trấn; kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay hộ vay, xử lý kịp thời tồn phát sinh để nâng cao hiệu uả đồng vốn ưu đãi, đảm bảo an toàn vốn Nhà nước Đồng thời đạo ngành, cấp tăng cường mở lớp tập huấn, khuyến nông, khuyến công để phổ biến kinh nghiệm, cách thức làm ăn cho hộ vay để nâng cao hiệu uả tín dụng ưu đãi 80 - Quan tâm đạo tổ chức Hội đoàn thể, UBND xã phối kết hợp chặt chẽ với NHCSXH để không ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động điểm giao dịch xã, bước hồn thiện mơ hình màng lưới hoạt động NHCSXH để phục vụ nhân dân tốt hơn, hiệu uả hơn, công khai hơn, dân chủ 3.3.4 Đối với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cho vay - Tuyên truyền, phổ biến chủ trương, sách Đảng, Nhà nước tín dụng ưu đãi để người vay vốn sử dụng vốn vay mục đích c ng trách nhiệm trả nợ đến hạn Tuyên truyền cho hội viên việc gửi tiền gửi ua tổ TK&VV vay vốn - Chỉ đạo Hội cấp thực tốt công việc NHCSXH uỷ nhiệm, đưa tiêu thực chương trình tín dụng sách vào bình xét thi đua định kỳ, thi đua hàng năm - Chỉ đạo Tổ TK&VV bình xét cho vay cơng khai, dân chủ, đối tượng thụ hưởng, tiếp tục nâng dần mức cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo cho vay bổ sung để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh hộ nghèo, cận nghèo nhằm nghèo bền vững; thực trì lịch sinh hoạt Tổ theo định kỳ - Xây dựng triển khai chương trình kiểm tra, giám sát từ đầu năm; uá trình kiểm tra tập trung kiểm tra sở có tỷ lệ nợ uá hạn 1%; kiểm tra việc thực uy trình tổ chức Hội cấp dưới, tổ TK&VV kết hợp với việc củng cố nâng cao chất lượng hoạt động Hội sở, Tổ TK&VV - Phối hợp với uyền địa phương, uan khuyến nông hướng dẫn chuyển giao khoa học kỹ thuật gắn với thực chương trình tín dụng nhằm nâng cao hiệu uả nguồn vốn tín dụng sách - Khơng ngừng củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tổ chức Hội đoàn thể để lãnh đạo hội viên thực tốt nhiệm vụ trị 81 - Phối kết hợp với NHCSXH để bước hồn thiện uy trình nghiệp vụ ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách ua Hội đồn thể; thực tốt khâu cơng việc ký kết hợp đồng ủy thác Tăng cường tập huấn kiến thức để nâng cao trình độ cho cán bộ, hội viên, tổ trưởng tổ vay vốn để giúp họ có đủ kiến thức hồn thành tốt nhiệm vụ giao, từ góp phần nâng cao hiệu uả vốn vay ưu đãi - Thường xuyên kiểm tra, kiểm soát tổ tiết kiệm vay vốn, kiểm tra sử dụng vốn vay để uốn nắn chỉnh sửa xử lý kịp thời tồn nhằm phát huy hiệu uả vốn vay, giúp người dân tăng thu nhập xóa đói giảm nghèo 82 KẾT LUẬN Chương trình cho vay vốn tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác theo phương thức ủy thác tỉnh Bắc Ninh thực từ năm 2004 đến mang lại thành công đáng kể Luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách khác thơng qua tổ chức Các tổ chức Hội, đoàn thể Qua nghiên cứu cho thấy Các tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi đến với hộ nghèo đối tượng sách khác phù hợp Các tổ chức trị -xã hội làm tốt công tác tuyên truyền, phổ biến sách tín dụng đến với hộ vay nằm địa bàn tỉnh Để thực chương trình cho vay ủy thác, Bắc Ninh thực thành lập Tổ TK&VV Số Tổ TK&VV thành lập Các tổ chức Hội, đoàn thể quản lý ngày gia tăng số lượng lẫn chất lượng Số lượng chất lượng dư nợ cho vay tăng ua năm Hội đoàn thể cấp tổ TK&VV thực tốt công tác ủy thác có số nơi, số tổ chưa thực vai trò, nhiệm vụ dẫn đến sai sót cơng tác vay vốn Trên sở kết nghiên cứu trên, tác giả mạnh dạn đưa giải pháp đa dạng hóa nguồn vốn cho vay, giải pháp tăng cường quản lý nguồn vốn cho vay, giải pháp nâng cấp sở hạ tầng, giải pháp nâng cao lực đội ng quản lý, đội ng cán tín dụng nhằm nâng cao hiệu công tác quản lý chương trình nhận ủy thác tín dụng ưu đãi người nghèo tổ chức trị - xã hội tỉnh Bắc Ninh Mặc dù có nhiều cố gắng để thực đề tài cách hoàn chỉnh nhất, song làm quen với công tác nghiên cứu khoa học nên không tránh khỏi thiếu sót mà thân chưa nhận thấy Tơi mong nhận đóng góp q thầy, bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thúy Anh Phan Đặng My Phương (2010), Tạp chí Khoa học cơng nghệ, Nâng cao hiệu chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Đà Nẵng, Đại học Đà Nẵng số (40); Báo cáo kết uả giám sát số tiêu hoạt động kiểm tra kiểm toán nội NHCSXH tỉnh Bắc Ninh năm; Báo cáo kết uả hoạt động Ban đại diện HĐQT NHCSXH năm 2020; Báo cáo kết uả hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác ua năm NHCSXH tỉnh Bắc Ninh; Báo cáo tình hình đói nghèo Việt Nam, Tổng cục thống kê (12/2020); Báo cáo tình hình thực kế hoạch kinh tế - xã hội năm 2016 – 2020 định hướng phát triển giai đoạn 2021 – 2025 tỉnh ủy Bắc Ninh; Báo cáo tổng kết chương trình giảm nghèo bền vững 2016-2020 Dương Đăng Chinh (2009), Lý thuyết tài chính, Giáo trình, NXB Tài Chính, Hà Nội; Nguyễn Văn Đức (2015), luận văn Thạc sỹ, Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Đại học Thương mại Hà Nội; 10 Nguyễn Ngọc Hà (2020), luận văn Thạc sỹ, Nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Học viện Tài chính, Hà Nội; 11 Học viện Hành Chính (2020), Tìm hiểu Hành cơng Hoa Kỳ lý thuyết thực tiễn, NXB Chính trị - Hành chính, Hà Nội 12 Đặng Thị Phương Nam (2018), luận văn Thạch sỹ, Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội 13 Lê Thị Thúy Nga (2019), luận văn Thạc sỹ, Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thanh Hóa 14 Phạm Thị Lệ Ninh (2020), luận văn Thạc sỹ, Nâng cao chất lượng tín dụng sách chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 15 Đỗ Thị Thủy (2019), luận văn Thạc sỹ, Nâng cao chất lượng cho vay học sinh sinh viên chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Hà Nội, Trường Đại học Kinh doanh công nghệ (Dành cho cán Ngân hàng CSXH, Tổ TK&VV, cán Các tổ chức Hội, đoàn thể, Hội Phụ nữ, Hội CCB, Đồn Thanh niên cấp thuộc tỉnh Bắc Ninh) Hình thức vấn: Theo cách tiếp cận cá nhân cán Ngân hàng CSXH Tổ TK&VV; cán Hội cấp theo hình thức vấn nhóm) Câu hỏi vấn: Theo ơng, bà mơ hình cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng CSXH theo phương thức ủy thác địa bàn tỉnh Bắc Ninh phù hợp chưa? Theo ơng, bà cấp Hội đồn thể tỉnh Bắc Ninh phát huy hết vai trị chưa? Theo ơng, bà cơng tác phối hợp quản lý chương trình cho vay Ngân hàng CSXH theo phương thức ủy thác tỉnh Bắc Ninh thực tốt chưa? Theo ơng, bà cấp Hội đồn thể tỉnh Bắc Ninh làm tốt công tác tuyên truyền chương trình cho vay tín dụng ưu Chính phủ chưa? Theo ông, bà công tác quản lý, thành lập Tổ TK&VV theo địa bàn gặp thuận lợi, khó khăn gì? BẢN CAM ĐOAN Tơi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn ua phần mềm Turnitin cách trung thực đạt kết mức độ tương đồng 15% toàn nội dung luận văn Bản luận văn kiểm tra qua phần mềm cứng luận văn nộp để bảo vệ trước hội đồng Nếu sai xin chịu hình thức kỉ luật theo uy định hành Trường Hà Nội, ngày 04 tháng 11 năm 2021 HỌC VIÊN CAO HỌC (Kí ghi rõ họ tên) Vũ Đình Cơng ... CƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ỦY THÁC THƠNG QUA CÁC TỔ CHỨC HỘI, ĐỒN THỂ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC... ? ?Phát triển cho vay ủy thác thơng qua tổ chức Hội, đồn thể Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh? ??, luận văn nghiên cứu đề cập đến vấn đề cho vay theo phương thức ủy thác, ... thác Tổ chức Hội, đoàn thể tỉnh Bắc Ninh thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu đề tài là: Thực trạng phát triển cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội theo phương thức ủy thác qua Tổ chức Hội, đoàn thể tỉnh