Nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN DUY THIỆN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SỸ BÌNH DƢƠNG – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN DUY THIỆN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO LÊ KIỀU OANH BÌNH DƢƠNG – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn “Nâng cao khả tiếp cận tín dụng khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng” nghiên cứu tơi Ngồi trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chƣa đƣợc công bố đƣợc sử dụng để nhận cấp nơi khác Không có sản phẩm/nghiên cứu ngƣời khác đƣợc sử dụng luận văn mà khơng đƣợc trích dẫn theo quy định Luận văn chƣa đƣợc nộp để nhận cấp trƣờng đại học sở đào tạo khác i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn! Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Thủ Dầu Một, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho em suốt trình học tập thực đề tài Lãnh đạo Ngân hàng BIDV Bình Dƣơng đồng nghiệp tạo điều kiện, hỗ trợ, giúp đỡ tơi tham gia hồn thành khóa học Xin bày tỏ lịng biết ơn đến giảng viên hƣớng dẫn tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Nhóm chuyên gia hỗ trợ, đóng góp ý kiến thảo luận để tơi hồn thiện luận văn Sau xin cảm ơn Anh/Chị học viên gia đình động viên, giúp đỡ, chia sẻ ý tƣởng cung cấp cho thông tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH vii TÓM TẮT viii Chƣơng MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu khái quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 7.1 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính 7.2 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng 7.3 Phƣơng pháp thu thập số liệu 7.4 Phƣơng pháp xử lý số liệu Ý nghĩa thực tiễn đề tài TÓM TẮT CHƢƠNG Chƣơng CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC 2.1 Cơ sở lý thuyết tín dụng khách hàng cá nhân iii 2.1.1 Tín dụng khách hàng cá nhân 2.1.2 Khả tiếp cận tín dụng 15 2.2 Các nghiên cứu trƣớc có liên quan 22 2.2.1 Nghiên cứu nƣớc 22 2.2.2 Nghiên cứu nƣớc 24 2.2.3 Nhận xét nghiên cứu trƣớc 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 3.1 Quy trình nghiên cứu 29 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 29 3.2.1 Nghiên cứu định tính 29 3.2.2 Nghiên cứu định lƣợng 31 3.3 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 32 3.3.1 Giả thuyết nghiên cứu 32 3.3.2 Mô hình nghiên cứu 37 3.4 Mẫu nghiên cứu 40 TÓM TẮT CHƢƠNG 42 Chƣơng KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU TRƢỚC 43 4.1 Giới thiệu BIDV Bình Dƣơng 43 4.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành BIDV Bình Dƣơng 43 4.1.2 Các loại dịch vụ cung cấp BIDV Bình Dƣơng 44 4.2 Thực trạng cung cấp tín dụng khách hàng cá nhân BIDV Bình Dƣơng 46 4.2.1 Doanh số tín dụng khách hàng cá nhân BIDV Bình Dƣơng 46 4.2.2 Kết nghiên cứu 47 4.3 Kết kiểm định mơ hình nghiên cứu 54 4.4 Bàn luận kết nghiên cứu 54 TÓM TẮT CHƢƠNG 58 iv Chƣơng KẾT LUẬN VÀ CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ 59 5.1 Kết luận 59 5.2 Hàm ý quản trị nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV Bình Dƣơng 60 5.2.1 Đơn giản hóa thủ tục vay vốn, tập trung vào thủ tục, khâu cần thiết, quan trọng 60 5.2.2 Tiếp tục cho vay với khách hàng có kinh nghiệm làm việc 63 5.2.3 Cho vay với khách hàng có thu nhập ổn định 64 5.2.4 Ƣu tiên cho vay với khách hàng có tài sản chấp cao 67 5.2.5 Tập trung vào phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân theo nhóm tuổi 71 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu 72 TÓM TẮT CHƢƠNG 73 TÀI LIỆU KHAM THẢO 74 PHỤ LỤC v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam BIDV Bình Dƣơng: Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng KHCN: Khách hàng cá nhân TDVM: Tín dụng vi mơ vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Xây dựng mã hóa thang đo 29 Bảng 3.2 Mô tả biến mô hình nghiên cứu 39 Bảng 4.1 Doanh thu huy động vốn 47 Bảng 4.2 Thống kê tần số nhóm nghiên cứu 48 Bảng 4.3 Thống kê mô tả biến nghiên cứu 49 Bảng 4.4 Kết kiểm định mơ hình tổng qt 50 Bảng 4.5 Kết độ phù hợp mơ hình 51 Bảng 4.6 Mức độ dự báo xác mơ hình hồi quy nhị phân 51 Bảng 4.7 Kết hồi quy nhị phân 52 DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 29 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 38 vii TÓM TẮT Với lý cấp thiết, tác giả xin lựa chọn đề tài “Nâng cao khả tiếp cận tín dụng khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng” làm đề tài luận văn thạc sĩ Nghiên cứu nhằm phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân Từ đó, đề xuất hàm ý quản trị nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng cá nhân, từ góp phần phát triển tín dụng cá nhân BIDV Bình Dƣơng Tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu hỗn hợp Gồm phƣơng pháp nghiên cứu định tính nghiên cứu định lƣợng Kết hồi quy nhị phân cho thấy yếu tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận tín dụng cá nhân BIDV Bình Dƣơng gồm: Độ tuổi khách hàng; Giá trị tài sản chấp; Thu nhập tháng gần nhất; Thủ tục vay vốn Kinh nghiệm kinh doanh/ làm việc Dựa vào kết nghiên cứu này, tác giả đƣa kết luận hàm ý quản trị cho BIDV Bình Dƣơng phát triển dịch vụ tín dụng cá nhân thơng qua việc nâng cao khả tiếp cận dịch vụ tín dụng cá nhân Chi nhánh Luận văn có số hạn chế định nên tác giả có đề xuất số hƣớng nghiên cứu để khắc phục hạn chế tƣơng ứng nội dung hạn chế đề tài nghiên cứu Từ khóa: Tín dụng; BIDV; Khách hàng cá nhân viii Ismail, S., Othman, R., Kamalrulzaman, S N H., Jahya, A., Idris, N H., Zaitun, S., & Izren, F (2013) Determinants of Personal Loans Borrowing: An Empirical Study In Symposium on Business, Engineering and Industrial Applications Kedir, Abi (2003) Determinants of Access to Credit and Loan Amount: Householdlevel Evidence from Urban Ethiopia International Conference on African Development Archives, 64 Meja, E W (2017) The effect of interest rates capping on the levels of personal loans granted by commercial Banks in Kenya, Ph.D Thesis, University of Nairobi Sebatta C, Wamulume M & Mwansakilwa C (2014) Determinants of Smallholder Farmers’ Access to Agricultural Finance in Zambia, Journal of Agricultural Science, (11): 63-73 Zhang, Y., You, X., Wang, W., & Lin, T (2020) The sustainable development of university student loans based on the evolutionary game International Journal of Sustainability in Higher Education Yuping, Z., Jílková, P., Guanyu, C., & Weisl, D (2020, March) New Methods of Customer Segmentation and Individual Credit Evaluation Based on Machine Learning, Atlantis Press 76 PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ DỮ LIỆU Thống kê tần số Tiepcan Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent khong duoc vay 55 35.9 35.9 35.9 duoc vay 98 64.1 64.1 100.0 153 100.0 100.0 Total Gioitinh Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent nu 67 43.8 43.8 43.8 nam 86 56.2 56.2 100.0 Total 153 100.0 100.0 Trinhdo Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent duoi dai hoc 55 35.9 35.9 35.9 tren dai hoc 98 64.1 64.1 100.0 153 100.0 100.0 Total Thutuc Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent phuc tap 81 52.9 52.9 52.9 don gian 72 47.1 47.1 100.0 153 100.0 100.0 Total Nghenghiep Cumulative Frequency Valid khong on dinh Percent Valid Percent Percent 45 29.4 29.4 29.4 on dinh 108 70.6 70.6 100.0 Total 153 100.0 100.0 Phuongan Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent khong phunog an 73 47.7 47.7 47.7 co phuong an 80 52.3 52.3 100.0 153 100.0 100.0 Total Kinhnghiem Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Duoi nam 57 37.3 37.3 37.3 Tren nam 96 62.7 62.7 100.0 153 100.0 100.0 Total Thống kê mô tả Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation Dotuoi 153 24 55 36.33 7.023 Taisan 153 14 60 38.46 9.379 Thunhap 153 34 14.86 6.584 Valid N (listwise) 153 Kết hồi quy Logistic Regression Case Processing Summary a Unweighted Cases Selected Cases N Included in Analysis Missing Cases Total Unselected Cases Total Percent 153 100.0 0 153 100.0 0 153 100.0 a If weight is in effect, see classification table for the total number of cases Dependent Variable Encoding Original Value Internal Value khong duoc vay duoc vay Block 0: Beginning Block Classification Table Observed a,b Predicted Tiepcan khong duoc vay Step Tiepcan Percentage duoc vay Correct khong duoc vay 55 duoc vay 98 100.0 Overall Percentage 64.1 a Constant is included in the model b The cut value is 500 Variables in the Equation B Step Constant S.E .578 Wald 168 df 11.754 Sig 001 Variables not in the Equation Score Step Variables df Sig X1 001 977 X2 12.917 000 X3 28.754 000 X4 18.929 000 X5 612 434 X6 21.958 000 X7 1.090 296 X8 866 352 X9 10.982 001 59.385 000 Overall Statistics Block 1: Method = Enter Exp(B) 1.782 Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 77.708 000 Block 77.708 000 Model 77.708 000 Model Summary Step Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square -2 Log likelihood 122.146 a 398 546 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Table a Predicted Tiepcan Observed Step Tiepcan khong duoc vay Percentage duoc vay Correct khong duoc vay 39 16 70.9 duoc vay 14 84 85.7 Overall Percentage 80.4 a The cut value is 500 Variables in the Equation B Step a S.E Wald df Sig Exp(B) X1 081 467 030 863 1.084 X2 085 039 4.723 030 1.089 X3 129 032 16.484 000 1.138 X4 135 053 6.566 010 1.144 X5 099 494 040 841 1.104 X6 1.541 540 8.145 004 4.669 X7 575 530 1.179 277 1.777 X8 243 484 252 616 1.275 X9 1.301 500 6.771 009 3.673 -11.063 2.294 23.262 000 000 Constant a Variable(s) entered on step 1: X1, X2, X3, X4, X5, X6, X7, X8, X9 ... đến khả tiếp cận tín dụng khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dƣơng? - Các hàm ý quản trị cần thực nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng cá nhân, ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT NGUYỄN DUY THIỆN NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH... ? ?Nâng cao khả tiếp cận tín dụng khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Bình Dương? ?? làm đề tài luận văn thạc sĩ Để phát triển hoạt động cho vay khách