Tình hình huy động vốn và sự mất cân đối kỳ hạn giữa huy động vốn và cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh vĩnh long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG GVHD: ThS Thái Thanh Thu SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh LỚP: Tài Chính Ngân Hàng K17 MSSV: 1711043012 Vĩnh Long, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG GVHD: ThS Thái Thanh Thu SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh LỚP: Tài Chính Ngân Hàng K17 MSSV: 1711043012 Vĩnh Long, năm 2020 i NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Vĩnh Long, ngày tháng năm 2020 Giáo viên hướng dẫn (Kí tên, ghi rõ họ tên) ThS Thái Thanh Thu ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Vĩnh Long, ngày tháng năm 2020 XÁC NHẬN CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Giám đốc (Kí tên, đóng dấu) iii LỜI CẢM ƠN  Trong trình học tập Khoa Kế Tốn – Tài Chính – Ngân Hàng Trường Đại Học Cửu Long Được giảng dạy nhiệt tình Thầy Cơ qua lý thuyết thực hành giúp em trang bị kiến thức cần thiết cho thân trước bước vào thực tế Đặc biệt, sau thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long Phịng giao dịch Long Hồ Em nhận giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo, cán nhân viên ngân hàng suốt trình thực tập để em hồn thành luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến quý Thầy Cô Trường Đại học Cửu Long trang bị kiến thức cho em suốt thời gian học tập trường Em xin chân thành cảm ơn Giáo viên hướng dẫn, người trực tiếp hướng dẫn, tận tình chỉnh sửa dạy em kiến thức quý báo để em hoàn thành luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban Giám đốc Anh Chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long Phòng giao dịch Long Hồ tạo điều kiện cho em thực tập ngân hàng hướng dẫn, cung cấp số liệu, tài liệu cần thiết cho em Sau em xin chúc quý Thầy Cô, Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long Phòng giao dịch Long Hồ dồi sức khoẻ thành công công việc lẫn sống Em xin chân thành cảm ơn! Vĩnh Long, ngày … tháng … năm 2020 Sinh viên thực Nguyễn Trần Phương Anh iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  CIC : Trung tâm Thơng tin Tín dụng CNH-HĐH : Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CV : Cho vay ĐBSCL : Đồng Sông Cửu Long DNCV : Dư nợ cho vay DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ Đvt : Đơn vị tính KH : Khách hàng KKH : Không kỳ hạn NAMC : Công ty TNHH thành viên quản lý Tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NV : Nguồn vốn TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TGCKH : Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH : Tiền gửi không kỳ hạn TMCP : Thương mại cổ phần TPVL : Thành phố Vĩnh Long VHĐ : Vốn huy động v DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG  Trang Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 31 Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 38 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 40 Bảng 2.4: Các tiêu đánh giá khả huy động vốn ngân hàng qua năm 2017 – 2019 43 Bảng 2.5: Doanh số cho vay theo kỳ hạn SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 45 Bảng 2.6: Doanh số thu nợ theo kỳ hạn SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 48 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 50 Bảng 2.8: Tình hình sử dụng vốn ngắn hạn vay ngắn hạn ngân hàng qua năm 2017-2019 52 Bảng 2.9: Tình hình sử dụng vốn trung - dài hạn vay trung - dài hạn Ngân hàng qua năm 2017-2019 53 Bảng 2.10: Tình hình sử dụng vốn ngắn hạn vay trung - dài hạn Ngân hàng qua năm 2017-2019 55 vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ SỬ DỤNG  BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 32 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 41 Biểu đồ 2.3: Doanh số cho vay theo kỳ hạn SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 46 Biểu đồ 2.4: Doanh số thu nợ theo kỳ hạn SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 48 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua năm 51 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Sacombank chi nhánh Vĩnh Long 28 vii MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Phương pháp phân tích số liệu Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi thời gian 4.2 Phạm vi không gian Bố cục chuyên đề .3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chất ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Bản chất ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn .8 1.1.3.3 Nghiệp vụ trung gian 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 10 viii 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn (Tiền gửi toán) 11 1.2.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi định kỳ) .12 1.2.3.3 Tiền gửi tiết kiệm (có kỳ hạn không kỳ hạn) .12 1.2.3.4 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá 13 1.2.3.5 Nguồn vốn huy động khác 13 1.2.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 14 1.2.4.1 Tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn 14 1.2.4.2 Tỷ số tiền gửi có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động 14 1.2.4.3 Tỷ số tiền gửi không kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động 15 1.2.4.4 Tỷ số doanh số huy động vốn doanh số cho vay .15 1.2.4.5 Tỷ số dư nợ cho vay tổng nguồn vốn huy động 15 1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .16 1.3.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng thương mại 16 1.3.3 Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại 17 1.3.3.1 Phân loại theo thời gian vay (kỳ hạn vay) .17 1.3.3.2 Phân loại theo phương thức cho vay 17 1.3.3.3 Phân loại theo tài sản đảm bảo 17 1.3.4 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 18 1.3.4.1 Đối với khách hàng 18 1.3.4.2 Đối với kinh tế 18 1.3.4.3 Đối với ngân hàng .19 1.4 Một số vấn đề cân đối kỳ hạn ngân hàng thương mại 19 1.4.1 Khái niệm đối kỳ hạn ngân hàng thương mại 19 1.4.2 Sự cân đối kỳ hạn huy động cho vay 19 1.4.3 Nguyên nhân cân đối kỳ hạn .20 1.4.4 Hậu cân đối kỳ hạn 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 ix Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Thái Thanh Thu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ KHẮC PHỤC SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG 3.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn khắc phục cân đối kỳ hạn huy động cho vay ngân hàng 3.1.1 Chính sách lãi suất Lãi suất coi yếu tố quan trọng công tác huy động vốn Ngân hàng, tác động trực tiếp đến tâm lý khách hàng Hiện lãi suất vấn đề cạnh tranh gay gắt NHTM Vì vậy, Ngân hàng nên có sách lãi suất hợp lý linh động để thu hút khách hàng đến gửi tiền vay tiền Ngân hàng Với tình hình lãi suất ln biến động Ngân hàng cần có đội ngũ nhân viên theo dõi tình hình biến động lãi suất NHTM khác, từ đưa mức lãi suất hợp lý để cạnh tranh với NHTM khác địa bàn nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội NH Ngồi ra, NH cịn phải đào tạo cho nhân viên kiến thức lãi suất để tư vấn, giải thích cho khách hàng rõ mức lãi suất NH nhằm thuyết phục họ gửi tiền vào tăng nguồn huy động Ngồi hình thức trả lãi tháng, trả theo q, trả cuối kỳ hay trả trước Ngân hàng nên đưa thêm nhiều hình thức trả lãi phù hợp với khách hàng Hoặc người gửi tiền trung dài hạn có nhu cầu rút trước thời hạn, Ngân hàng đáp ứng mức trả lãi mức thấp mức thời gian thực tế họ gửi 3.1.2 Chính sách thu hút khách hàng Khách hàng yếu tố định thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì làm cách để gia tăng nguồn khách hàng cho đơn vị vấn đề cấp thiết Đưa nhiều sách hiệu nhằm thu hút khách hàng, bên cạnh giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống, mặc khác mở rộng địa bàn đưa nhiều sách makerting, Mở rộng nhiều loại hình dịch vụ, SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh Trang 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Thái Thanh Thu đưa nhiều sản phẩm mới,… ưu đãi phí dịch vụ khách hàng có quan hệ tốn thường xuyên Tiếp tục phát huy sách ưu đãi, tặng quà cho khách hàng vào dịp lễ Tết phải có chiến lược cụ thể cho nhóm khách hàng 3.1.3 Đa dạng hóa sản phẩm Trong năm qua Ngân hàng tập trung vào huy động tiền gửi có kỳ hạn mà khơng trọng vào huy động tiền gửi toán, lượng tiền gửi có lãi suất thấp Để tăng nguồn vốn NH cần đưa nhiều sản phẩm hữu ích tiện lợi cho KH Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân Ngân hàng để thực giao dịch toán tiền điện, tiền nước, tiền trả lương cho nhân viên, tiền đóng học phí,… nhằm thu hút tối đa nguồn vốn có chi phí thấp vay mang lợi nhuận cho Ngân hàng Thực việc mở rộng quảng bá sản phẩm đặc biệt như: Tiết kiệm Phù Đổng, Tiết kiệm Trung niên Phúc Lộc Đối với Tiết kiệm Phù Đổng, Ngân hàng liên kết với trường mẫu giáo, nhà văn hoá thiếu nhi, nhà sách, khu vui chơi trẻ em, để khách hàng gửi tiết kiệm sản phẩm giảm giá dịch vụ vui chơi, giảm giá mua sách giáo khoa, KH vừa gửi tiết kiệm vừa hưởng ưu đãi cho Đối với sản phẩm Tiết kiệm Trung niên Phúc Lộc giới thiệu KH gửi tiết kiệm NH để họ gửi tiết kiệm cho người lớn tuổi gia đình KH trung niên thường xuyên giao dịch với NH, đưa chương trình khuyến cho sản phẩm này, giúp họ có nguồn thu nhập già Ngân hàng nên đưa thêm nhiều sách, chương trình khuyến cho khách hàng nộp thuế điện tử, dịch vụ chi lương cho doanh nghiệp, dịch vụ thuê két sắt, nhiều KH chưa hiểu rõ sản phẩm này, NH làm tốt thu hút thêm lượng vốn cho NH Ngoài ra, huy động vốn từ ngoại tệ NH chưa thực tốt thủ tục cho loại vốn nhiều KH phải kí nhiều chứng từ nên KH phàn nàn NH nên rút bớt thủ tục thực lại để thu hút nguồn vốn SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh Trang 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Thái Thanh Thu 3.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, giúp cho nhân viên nắm vững kiến thức sản phẩm, điều luật pháp lý có liên quan, giải đáp thắc mắc nhân viên để nhân viên tự tin giao dịch với khách hàng, giải đáp vấn đề khách hàng Các cán quản lý cần có trình độ chun mơn sâu, giúp đỡ cho nhân viên nhân viên gặp khó khăn vấn đề chứng từ, luật pháp Trang bị thêm kiến thức thị trường kinh tế nay, kỹ thuật, marketing, nghệ thuật giao dịch kinh doanh cho toàn thể nhân viên Bên cạnh đó, đưa sách đãi ngộ cán nhân viên: chế độ lương bổng, hội thăng tiến, chế độ thưởng phạt,…Ngồi ra, NH cịn có sách thưởng theo mức độ hồn thành cơng việc nhân viên Điều tạo nên công khuyến khích nhân viên phấn đấu hồn thành tốt nhiệm vụ 3.1.5 Giải pháp hạn chế cân đối kỳ hạn  Đưa sách đắn, makerting quảng bá sản phẩm thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư nhằm đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng  Điều chỉnh lãi suất huy động hấp dẫn, mở nhiều chương trình ưu đãi khuyến khích khách hàng đến gửi tiền để tăng nguồn vốn huy động  Cân đối huy động vốn sử dụng vốn cho hợp lý để hạn chế rủi ro khoản mà đảm bảo nguồn thu nhập hiệu 3.2 Một số kiến nghị với ngân hàng quan quản lý cấp 3.2.1 Kiến nghị NHNN Đẩy mạnh, tăng cường nâng cao chất lượng tra, kiểm toán, giám sát ngân hàng thương mại để nâng cao hiệu quả, tính minh bạch kinh doanh toàn ngành ngân hàng, tạo ổn định lành mạnh thị trường tài - tiền tệ Cần phát huy nâng cao vai trò tra NHNN, từ kịp thời can thiệp xử lý chấn chỉnh hoạt động yếu NHTM Hơn nữa, NHNN cần tạo điều kiện, sách hỗ trợ, khuyến khích NHTM tạo nhiều sản phẩm dịch vụ cơng cụ tài chính, đồng thời ổn định lãi suất SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh Trang 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Thái Thanh Thu huy động có sách lãi suất phù hợp để điều tiết lượng tiền lưu thông nước tránh nguy lạm phát tăng cao 3.2.2 Kiến nghị NH TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long  Cần điều chỉnh lãi suất tiền gửi huy động cho phù hợp với mặt lãi suất huy động thị trường địa phương nhằm nâng cao hiệu cạnh tranh cơng tác huy động vốn  Tích cực huy động vốn nhàn rỗi dân cư, có kế hoạch cụ thể công tác tiếp thị khách hàng  Nâng cấp sở hạ tầng, phương tiện làm việc, mở rộng mặt nhằm tạo niềm tin cho khách hàng đủ sức cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác địa bàn kết hợp với thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng làm cho khách hàng có ấn tượng tốt khách hàng  Tăng cường mở rộng biện pháp tuyên truyền quảng cáo báo đài gần gũi với dân địa phương, tổ chức hội nghị đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp tỉnh để giới thiệu quy chế cho vay sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời tổ chức điều tra theo dõi thu nhập thành phần kinh tế để có phương pháp huy động thích hợp hiệu SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh Trang 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Thái Thanh Thu KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, em nêu lên nhận xét chung ưu điểm nhược điểm tình hình huy động vốn cân đối kỳ hạn huy động cho vay Ngân hàng Từ đó, đưa số giải pháp nhằm khắc phục yếu điểm huy động vốn cân đối kỳ hạn đơn vị; đồng thời đưa kiến nghị NHNN ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long nhằm phát triển đơn vị, mở rộng quy mơ để cạnh tranh với ngân hàng địa bàn Bên cạnh đó, góp phần phát triển kinh tế tỉnh nhà SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh Trang 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Thái Thanh Thu KẾT LUẬN SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long với nhiều năm hoạt động trưởng thành, có khơng khó khăn cần phải giải với giúp đỡ, đạo ngân hàng cấp trên, ngân hàng đạt bước tiến xa ngày phát triển hoạt động hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Những kết đạt minh chứng cho trình bền bĩ phấn đấu Ban Lãnh đạo toàn thể cán nhân viên ngân hàng Từ đó, cho thấy SACOMBANK – Chi Nhánh Vĩnh Long thực tốt chức quan trọng ngân hàng chức trung gian tín dụng Trong thời gian qua SACOMBANK – Chi nhánh Vĩnh Long ln phấn đấu hồn thành tiêu cấp giao Ngân hàng cố gắng khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, nhân viên ngân hàng phục vụ ân cần, chu đáo tạo niềm tin cho khách hàng Chính vậy, nguồn vốn huy động tăng qua năm Nhưng nhu cầu vay vốn trung-dài hạn lớn mà nguồn vốn huy động ngân hàng không đáp ứng đủ nên ngân hàng sử dụng vốn ngắn hạn vay trung-dài hạn nên dẫn đến cân đối kỳ hạn huy động cho vay đơn vị Vì vậy, thời gian tới ngân hàng cần phải tăng cường công tác huy động vốn đặc biệt nguồn vốn trung-dài hạn, mở rộng quan hệ khách hàng quảng cáo sản phẩm SVTH: Nguyễn Trần Phương Anh Trang 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thu Cúc đồng (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn đồng (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh Trần Huy Hồng cộng (2010), Giáo trình quản trị ngân hàng, trường Đại học Kinh tế TP.HCM ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH VĨNH LONG LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Phương pháp phân tích số liệu Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi thời gian 4.2 Phạm vi không gian Bố cục chuyên đề CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chất ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 1.2.4.1 Tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn 1.2.4.2 Tỷ số tiền gửi có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động 1.2.4.3 Tỷ số tiền gửi không kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động 1.2.4.4 Tỷ số doanh số huy động vốn doanh số cho vay 1.2.4.5 Tỷ số dư nợ cho vay tổng nguồn vốn huy động 1.3 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.3.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng thương mại 1.3.3 Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại 1.3.4 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.4 Một số vấn đề cân đối kỳ hạn ngân hàng thương mại 1.4.1 Khái niệm đối kỳ hạn ngân hàng thương mại 1.4.2 Sự cân đối kỳ hạn huy động cho vay 1.4.3 Nguyên nhân cân đối kỳ hạn 1.4.4 Hậu cân đối kỳ hạn KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 2:TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH VĨNH LONG 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 2.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội địa bàn 2.1.1.1 Điều kiện tự nhiên 2.1.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội 2.1.2 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phận ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh tỉnh Vĩnh Long 2.1.4 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh tỉnh Vĩnh Long 2.1.4.1 Doanh thu 2.1.4.2 Chi phí 2.1.4.3 Lợi nhuận 2.1.5 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển 2.1.5.1 Thuận lợi 2.1.5.2 Khó khăn 2.1.5.3 Phương hướng phát triển 2.2 Thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long 2.2.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng 2.2.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng 2.2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 2.2.2.2 Đánh giá hiệu huy động qua tiêu 2.3 Tình hình cho vay theo kỳ hạn ngân hàng 2.3.1 Doanh số cho vay theo kỳ hạn 2.3.2 Doanh số thu nợ theo kỳ hạn 2.3.3 Dư nợ cho vay theo kỳ hạn 2.4 Sự cân đối kỳ hạn huy động cho vay Ngân hàng 2.4.1 Sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay ngắn hạn 2.4.2 Sử dụng vốn huy động trung hạn cho vay trung - dài hạn 2.4.3 Sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung - dài hạn KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ KHẮC PHỤC SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG 3.1 Nhận xét hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.1.1 Ưu điểm 3.1.2 Nhược điểm 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn khắc phục cân đối kỳ hạn huy động cho vay ngân hàng 3.2.1 Chính sách lãi suất 3.2.2 Chính sách thu hút khách hàng 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.2.5 Giải pháp hạn chế cân đối kỳ hạn 3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng quan quản lý cấp 3.3.1 Kiến nghị NHNN 3.3.2 Kiến nghị NH TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long KẾT LUẬN NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Nguyễn Trần Phương Anh MSSV: 1711043012 Ngành – Khố: Tài Ngân hàng – Khố 17 Đề tài: Tình hình huy động vốn cân đối kỳ hạn huy động vốn cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh Long GVHD: Ths Thái Thanh Thu Xác Ngày, STT tháng, Nội dung liên hệ làm việc Kết đạt năm Bước đầu làm quen Bắt đầu thực tập NH: Biết sơ lược 11/01/2020 + Được phổ biến quy lịch sử hình đến thành phát triển định NH 22/01/2020 + Quan sát cách làm việc + Tham khảo tài liệu NH nắm sơ lược bố giới thiệu NH tài cục đề tài liệu liên quan đến đề tài nghiên cứu báo cáo thực hành nghề nghiệp Từ GVHD 10/01/2020 Đến đơn vị thực tập Từ nhận Tiếp tục thời gian thực tập Biết sản 10/02/2020 NH: phẩm tiền gửi, thủ đến tục gửi rút tiền 29/02/2020 NH Lấy thông tin + Được tiếp cận thực tế với khách hàng để làm công việc Giao dịch giao dịch viên + Tìm hiểu sản phẩm tiền gửi, thủ tục gửi rút tiền gửi NH 01/03/2020 Gửi đề cương chi tiết lần Đã gửi đề qua mail 02/03/2020 + Nhận đề cương chi tiết cô chỉnh sửa qua mail cương chi tiết + Nhận ĐCCT chỉnh sửa làm + Gửi đề cương chi tiết lần lại qua mail + Đã gửi ĐCCT lần 03/03/2020 Nhận ĐCCT chỉnh sửa Nhận qua mail ĐCCT chỉnh sửa tiếp tục viết chương 08/03/2020 Gửi cô chương Đã gửi chương qua mail 09/03/2020 Nhận chương chỉnh sửa qua mail Nhận chương chỉnh sửa tiếp tục viết chương Từ Tiếp tục thời gian thực tập + Biết cách 10/03/2020 NH: mở thông tin khách hàng + Được học cách mở 08/04/2020 thông tin cho kách hàng cá + Biết phí dich vụ chuyển nhân doanh nghiệp khoản chương trình ngồi hệ thống + Tìm hiểu phí dịch vụ chuyển khoản ngồi hệ thống 10 09/04/2020 Gửi cô chương chương qua mail 19/04/2020 Nhận chương 11 Đã gửi chỉnh sửa qua mail Nhận chương chỉnh sửa tiếp tục viết chương 12 20/04/2020 Gửi cô chương chương qua mail 23/04/2020 Nhận chương 13 Đã gửi chỉnh sửa qua mail Nhận “ Thông báo đến sinh viên hoàn thành làm” từ GVHD qua mail 14 27/04/2020 In nộp nháp lần cho cô 09/05/2020 Nhận thông báo vào Khoa 15 nhận chỉnh sửa Đã nộp bảng nháp cho cô Nhận nháp chỉnh sửa làm lại 12/05/2020 Kết thúc thời gian thực 16 tập + Học hỏi tinh thần nỗ lực không ngừng nghỉ cống hiến cho tổ chức Bộ phận Kế toán & Quỹ + Kỹ giao tiếp với khách hàng + cơng việc Giao dịch viên Từ 17 Hồn thành khố luận tốt Trang bị cho 13/05/2020 nghiệp nộp cho Khoa KT- thân học đến quý báu kinh 16/05/2020 TC-NH nghiệm cho công việc sau ... luận huy động vốn cân đối kỳ hạn huy động cho vay ngân hàng thương mại Chương 2: Tình hình huy động vốn cân đối kỳ hạn huy động cho vay ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Vĩnh. .. HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH VĨNH LONG 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương. .. CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỰ MẤT CÂN ĐỐI KỲ HẠN GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH VĨNH LONG 24 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng