Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại trách nhiệm hữu hạn một thành viên dầu khí toàn cầu chi nhánh thăng long

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THĂNG LONG Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Bích Phương Giảng viên hướng dẫn : TS Bùi Thị Hoàng Mai Sinh viên thực : Đậu Bảo Anh Mã sinh viên : 7103105002 Khóa : 10 Ngành : Kinh tế phát triển Lớp chuyên ngành : Kinh tế phát triển 10 Hà Nội – Năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Tất số liệu khóa luận trung thực, giải pháp đưa cách khách quan, có sở khoa học theo ý tưởng thân Các thơng tin trích dẫn trong luận văn rõ nguồn gốc Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Tác giả khoá luận tốt nghiệp Đậu Bảo Anh i LỜI CẢM ƠN Trước tiên, cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy, cô giáo Khoa Kinh tế phát triển – Học viện Chính Sách Phát Triển đặc biệt TS Bùi Thị Hồng Mai, người tận tình hướng dẫn em suốt trình thực hồn thành khóa luận Em xin trân trọng cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Dầu Khí Tồn Cầu (GPBank) - Chi nhánh Thăng Long, đặc biệt anh chị Phịng Kế tốn tài Kho quỹ nhiệt tình, tạo điều kiện, cung cấp thơng tin cần thiết hỗ trợ giúp đỡ, đóng góp cho em ý kiến quý báu trình thu thập số liệu phục vụ cho cơng tác làm khoá luận tốt nghiệp em Cuối cùng, em xin cảm ơn thầy cô hội đồng dành thời gian đọc khoá luận em Khoá luận tốt nghiệp em hồn thành khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức, mong muốn nhận thêm nhiều ý kiến đóng góp thầy để khố luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Tác giả khoá luận tốt nghiệp Đậu Bảo Anh ii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kế t quả hoa ̣t động kinh doanh GPBank Thăng Long giai đoa ̣n 2020 2022 30 Bảng 2.2: Kết hoạt động huy động vốn GPBank Thăng Long giai đoa ̣n 2020 - 2022 .31 Bảng 2.3: Tình hình biến động nguồn vốn huy động GPBank Thăng Long giai đoa ̣n 2020 - 2022 .32 Bảng 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền GPBank Thăng Long giai đoa ̣n 2020 - 2022 .34 Bảng 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng GPBank Thăng Long giai đoạn 2020 – 2022 .37 Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn GPBank Thăng Long giai đoạn 2020 – 2022 .39 Bảng 2.7: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn GPBank Thăng Long 42 giai đoạn 2020 – 2022 .42 Bảng 2.8: Biểu lãi suất huy động vốn GPBank Thăng Long .43 ( áp dụng từ ngày 12/06/2022) 43 Bảng 2.9: Biểu lãi suất huy động vốn GPBank Thăng Long áp dụng khách hàng có số dư >= 100 triệu .44 ( áp dụng từ ngày 12/06/2022) 44 Bảng 2.10: Tình hình lãi suất ngân hàng khác thị trường vào tháng 6/2022 45 Bảng 2.11: Tỷ trọng chi phí huy động vốn tổng chi phí GPBank Thăng Long giai đoạn 2020 - 2022 46 iii DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1.1: Logo thương hiệu Ngân hàng GPBank 21 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng GPBank CN Thăng Long 25 Hình 2.2: Nguồn vốn huy động ta ̣i GPBank Thăng Long giai đoa ̣n 2020 – 2022 33 Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền GPBank Thăng Long giai đoạn 2020 – 2022 .35 Hình 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng GPBank Thăng Long giai đoạn 2020 – 2022 37 Hình 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn GPBank Thăng Long giai đoạn 2020 – 2022 .40 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT TÊN ĐẦY ĐỦ TỪ VIẾT TẮT ATM AUTOMATIC TELLER MACHINE CPHĐV CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN DN DOANH NGHIỆP GPBANK NHTM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU NH NGÂN HÀNG NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTM TNHH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM MTV HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN NHTƯ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 10 TCKT TỔ CHỨC KINH TẾ 11 TCP TỔNG CHI PHÍ 12 TCTD TỔ CHỨC TÍN DỤNG 13 TVHĐ TỔNG VỐN HUY ĐỘNG v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC BẢNG III DANH MỤC HÌNH ẢNH IV DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .V PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan NHTM 1.1.1 Khái niệm chức NHTM 1.1.2 Vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NHTM 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.3 Ý nghĩa hoạt động huy động vốn NHTM 12 1.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 12 1.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động 12 1.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 13 1.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 13 1.3.4 Chi phí huy động vốn 14 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn NHTM 15 1.4.1 Các nhân tố bên .15 1.4.2 Các nhân tố bên .17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN .21 DẦU KHÍ TOÀN CẦU - CHI NHÁNH THĂNG LONG 21 2.1 Giới thiệu chung NHTM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu .21 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu (GPBank) 21 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 22 vi 2.2 Giới thiệu NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu - Chi nhánh Thăng Long 23 2.2.1 Giới thiệu tổng quát .23 2.2.2 Sơ đồ tổ chức 24 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 25 2.2.4 Chức năng, nhiệm vụ NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu Chi nhánh Thăng Long 27 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu Chi nhánh Thăng Long 30 2.4 Thực trạng huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu - Chi nhánh Thăng Long 31 2.4.1 Tình hình chung huy động vốn 31 2.4.2 Thực trạng huy động vốn theo quy mô vốn 33 2.4.2 Thực trạng huy động vốn theo cấu vốn huy động 34 2.4.3 Thực trạng huy động vốn theo tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 41 2.4.4 Chi phí huy động vốn 42 2.5 Đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu - Chi nhánh Thăng Long 47 2.5.1 Những kết đạt 47 2.5.2 Những hạn chế tồn 48 2.5.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH THĂNG LONG 54 3.1 Phương hướng nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Thăng Long 54 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Thăng Long 55 3.2.1 Phát triển thêm sản phẩm nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn 55 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 56 vii 3.2.3 Nâng cao công tác Marketing tất hoạt động ngân hàng .57 3.2.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 60 3.2.5 HỌC HỎI KINH NGHIỆM TỪ CÁC NGÂN HÀNG KHÁC 60 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Thăng Long 61 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 KẾT LUẬN 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .65 viii PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết lý chọn đề tài Ngân hàng thương mại doanh nghiệp tài chính, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng, vốn yếu tố chủ yếu định hoạt động kinh doanh Tại ngân hàng thương mại ngày nay, vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ, cịn lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong đó, vốn huy động ln chiếm tỷ lệ lớn ổn định Do đó, vốn huy động hay hoạt động huy động vốn có vai trị vơ quan trọng, định đến hoạt động, khả kinh doanh phát triển ngân hàng Các ngân hàng hoạt động thị trường trung gian tài với chức phân phối tiền tệ xã hội, thúc đẩy kinh tế không ngừng phát triển Hoạt động huy động vốn hoạt động thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội sau phân phối đến nơi thiếu vốn hoạt động cho vay đầu tư Làm tốt cơng tác huy động vốn có nghĩa ngân hàng làm tốt nhiệm vụ quan trọng Cho nên ngân hàng thương mại ý thức cần thiết công việc đẩy mạnh hiệu hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng dân cư phương thức tiết kiệm tiền hợp lý an toàn, giúp cho tổ chức kinh tế doanh nghiệp thuận tiện toán qua tài khoản tiền gửi tốn, giúp cho doanh nghiệp có vốn kịp thời lúc doanh nghiệp cần vốn, làm cho hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế doanh nghiệp ln trơi chảy Bên cạnh đó, hoạt động huy động vốn giúp nguồn vốn nhàn rỗi tập trung chỗ, thuận tiện cho việc phân phối lại chúng, tránh tình trạng lãng phí vốn Đối với kinh tế hoạt động huy động vốn thiếu, xảy lạm phát, lúc cơng cụ để kìm chế lạm phát Vì lý đó, em chọn đề tài : “ Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Dầu khí tồn cầu Chi nhánh Thăng Long” để làm khoá luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại Trách nhiệm Văn pháp luật NHNN dù ban hành thường xuyên phải sửa đổi bổ sung thời gian ngắn, chưa theo kịp đáp ứng đủ yêu cầu ngành ngân hàng trình hội nhập kinh tế Sự thiếu minh bạch thông tin, đặc biệt quy định tài chính, kế tốn, hợp đồng lao động hợp đồng tín dụng, với chế tài kinh tế khác, gây nhiều khó khăn cho ngân hàng, đặc biệt khả thực thi pháp luật chưa đạt mức cao  Nguyên nhân chủ quan  Công tác Marketing quảng cáo, tiếp thị ngân hàng Mặc dù ngân hàng đưa nhiều hình thức huy động tiền gửi với khách hàng lại chưa quan tâm nhiều đến việc quảng cáo cho ngân hàng, mà có nhiều khách hàng chưa biết đến ngân hàng, chưa biết đến sản phẩm tiết kiệm, ưu đãi gửi tiền ngân hàng, họ thường xuyên gửi tiết kiệm hình thức tiền gửi truyền thống GPBank thiếu chiến lược phát triển dài hạn rõ ràng, đặc biệt với định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ Ngân hàng chưa thực thi việc đồng không trọng đến việc xây dựng thương hiệu Do đó, GPBank chưa tận dụng tốt hội từ thị trường để thiết lập chiến lược huy động vốn phù hợp  Danh mục sản phẩm tiền gửi Hiện sản phẩm tiền gửi chưa đa dạng thiếu sản phẩm bật, không đủ để tạo khác biệt để cạnh tranh với ngân hàng khác Khách hàng chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu lĩnh vực tiền gửi Do đó, cần tiến hành nghiên cứu đổi để tạo sản phẩm mới, nhằm thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng cách tồn diện  Chính sách chăm sóc khách hàng Mặc dù ngân hàng nỗ lực tăng cường sách chăm sóc khách hàng thiếu chiều sâu Do chưa tổ chức cách khoa học theo hệ thống quán từ Hội sở đến chi nhánh, thiếu tính sáng tạo để tạo nên sắc riêng cho NH, để lưu giữ khách hàng truyền thống làm giảm hội tiếp cận thu hút khách hàng Thậm chí với khách hàng truyền thống có quan hệ lâu dài với ngân hàng ngân hàng chưa có nhiều biện pháp hiệu để thu hút tồn doanh số họ Việc thu thập thơng tin khách hàng cung cấp thông tin ngân 51 hàng cịn hạn chế khơng thực kịp thời Chưa có chủ động giao dịch ngân hàng công chúng dẫn đến ngân hàng chưa khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi dân cư  Thiếu đối tác chiến lược GPBank thiếu đối tác tổ chức kinh tế có quy mơ lớn, thị trường bước vào giai đoạn cạnh tranh gay gắt đối tác chiến lược đóng vai trị quan trọng việc tạo tảng hỗ trợ cho phát triển kinh doanh ngân hàng  Chưa có hệ thống đào tạo nguồn nhân lực chất lượng Bao gồm nghiệp vụ chuyên môn kỹ mềm Trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, kinh doanh ngân hàng đại đòi hỏi dựa mối quan hệ cá nhân Việc nhân viên chưa đào tạo gây nhiều hạn chế đáng kể hiệu hoạt động cho họ Do GPBank Thăng Long chủ yếu chuyên viên trẻ tuổi nên quan hệ kết nối để phát triển khách hàng cịn hạn chế, kinh nghiệm xử lý tình cịn thiếu xót Khả nắm bắt xử lý thơng tin khách hàng cịn chậm, chưa giải đáp hết thắc mắc khách sản phẩm 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khoá luận giới thiệu trình hình thành phát triển Ngân hàng GPBank, đồng thời mô tả cách khách quan thực trạng huy động vốn GPBank - hi nhánh Thăng Long triển khai giai đoạn 2020 – 2022 Qua đó, phân tích kết đạt được, nêu lên hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt động huy động vốn GPBank Bên cạnh kết tốt mà chi nhánh nỗ lực thực tồn hạn chế định Để hoàn thiện công tác huy động vốn chi nhánh, em xin phép đề xuất số ý kiến nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chương sau 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN DẦU KHÍ TỒN CẦU – CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Phương hướng nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Thăng Long Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn nắm mục tiêu tăng doanh thu tối đa hóa giá trị tài sản cho chủ sở hữu NHTM Cho dù trước hay tại, hoạt động ln đóng vai trị quan trọng coi trọng tâm đặc biệt quan tâm toàn trình hoạt động ngân hàng Huy động vốn ngân hàng đối mặt với áp lực từ nhu cầu tín dụng tiến độ giải ngân dự án Dựa điều kiện chi nhánh, định hướng Ngân hàng GPBank Chi nhánh Thăng Long xác định sau:  Ngân hàng GPBank Thăng Long cam kết tiếp tục nỗ lực để đẩy mạnh trì hiệu hoạt động huy động vốn Đồng thời, đa dạng hóa cơng cụ hình thức huy động vốn mới, sử dụng công cụ lãi suất phù hợp nhằm tạo nguồn vốn ổn định giảm biến động vốn  Ngân hàng bước đại hóa cơng nghệ để đáp ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng tốt, nhằm nâng cao hài lòng uy tín với khách hàng từ góp phần vào ổn định nguồn vốn Đồng thời, ngân hàng tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ tăng lực cạnh tranh thu hút quan tâm khách hàng  Thực việc điều chỉnh nguồn vốn huy động theo thời gian, tăng cường vốn trung hạn dài hạn để đáp ứng nhu cầu gia tăng tài sản có thời hạn dài đồng thời ngăn ngừa rủi ro xảy  Tập trung vào việc nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới huy động cách tăng cường tiếp thị marketing, quảng cáo thông tin tuyên truyền nhiều tảng, áp dụng hình thức khuyến khích tổ chức chương trình khuyến mại hấp dẫn, đồng thời nâng cao lãi suất cung cấp quà tặng phù hợp với mức tiền gửi khách hàng 54 Các tiêu hoạt động huy động vốn:  Nguồn vốn huy động tăng trưởng bình quân 15% - 25%  Đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định  Đảm bảo nguồn vốn đáp ứng cho hoạt động tín dụng 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Thăng Long 3.2.1 Phát triển thêm sản phẩm nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn Căn giải pháp: Mặc dù chi nhánh đưa nhiều sản phẩm huy động vốn nhiên, số sản phẩm có đặc điểm, tính chất gần giống với nhau, nên cần triển khai thêm sản phẩm có khác biệt hóa với sản phẩm trước Thêm vào đó, lượng vốn huy động dài hạn chưa đáp ứng nhu cầu tín dụng dài hạn Do GPBank Thăng Long cần nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn dài hạn Mục đích giải pháp: Phát triển thêm sản phẩm nâng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn giúp chi nhánh đẩy mạnh công tác huy động vốn, tăng uy tin ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh Nội dung giải pháp:  Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn  Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất, ngân hàng cần tập trung phát triển thêm sản phẩm tiết kiệm đặc biệt khoản tiết kiệm tích lũy để gia tăng vốn dài hạn cho ngân hàng  Tăng cường việc liên kết sản phẩm dịch vụ: tăng cường liên kết sản phẩm huy động vốn với sản phẩm huy động vốn khác, hoạt động tiết kiệm tín dụng nhằm đáp ứng lợi ích tối đa cho khách hàng  Rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hồn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo, giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động 55  Đảm bảo tốt khả khoản cho khách hàng thời điểm, giữ bí mật tài khoản khách hàng an toàn cho đồng vốn khách hàng  Chi nhánh nên xem xét việc huy động vốn thông qua sản phẩm tiết kiệm mới, sản phẩm mà khách hàng linh hoạt chọn kỳ hạn gửi từ tháng đến 12 tháng hưởng lãi suất có kỳ hạn gửi tiền khơng trịn tháng mà hưởng lãi suất có kỳ hạn cho tổng thời gian thực gửi theo cam kết ban đầu  Đa dạng hóa thêm kỳ hạn tiền gửi có đặc biệt kỳ hạn dài thêm kỳ hạn 21 tháng, 36 tháng kênh huy động vốn, đảm bảo cấu huy động vốn hợp lý với cấu sử dụng vốn, tối ưu hóa chi phí huy động vốn  Tổ chức thêm số chương trình ưu đãi tăng lãi suất gửi tiết kiệm tùy vào số lượng tiền khách hàng gửi nhiều hay mà chi nhánh trình lên giám đốc xin áp biểu lãi suất ưu đãi thêm cho khách hàng từ 0,1- 0,3% so với biểu lãi suất thông thường nhằm giữ chân khách hàng, khách hàng nhận q từ ngân hàng để kích thích khách hàng gửi nhiều tiền để nhận ưu đãi từ ngân hàng  Đặc biệt trọng mở rộng hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu dài hạn, thực chuyển nhượng GTCG, đồng thời đẩy mạnh hoạt động sử dụng có hiệu nguồn vốn theo dự án đầu tư Thông qua việc mở rộng hình thức huy động vốn, đặc biệt hình thức gửi tiền tiết kiệm, khách hàng có nhiều lựa chọn sản phẩm gửi tiết kiệm, thời hạn gửi, lãi suất gửi tiền, từ tạo hài lịng cho khách hàng tạo thêm nhiều hội cho việc huy động vốn nhàn rỗi từ người dân 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Căn giải pháp: Một yếu tố đóng vai trị quan trọng yếu tố người – yếu tố định thành bại hoạt động ngân hàng Qua sách tuyển dụng, đào tạo, bố trí sử dụng, điều chuyển theo quy định phù hợp toàn hệ thống chi nhánh nhằm xây dựng, phát triển hệ thống ngân hàng Mục đích giải pháp: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm tạo đội ngũ nhân viên chun nghiệp có trình độ cao, động, sáng tạo, linh hoạt công việc giúp gia tăng chất lượng hoạt động huy động vốn nói riêng chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung 56 Nội dung giải pháp:  Khuyến khích tồn thể cán nhân viên chi nhánh tích cực nâng cao trình độ chun mơn kiến thức kinh tế - xã hội  Cử cán bộ, nhân viên tham gia hội thảo, chuyên đề nước nước để trang bị kiến thức, kỹ cần thiết  Tổ chức lớp học tập nâng cao nghiệp vụ cho cán nhân viên chi nhánh ngân hàng  Có chế tuyển dụng phù hợp để đảm bảo tuyển dụng người có trình độ, phẩm chất tốt có khả sáng tạo cơng việc  Có sách khen thưởng, động viên kịp thời cán bộ, nhân viên đạt thành tích tốt công tác huy động vốn + Đối với phận giao dịch: phát huy tính chủ động giao dịch, hoàn thành tốt yêu cầu từ khách hàng giới thiệu sản phẩm, tư vấn dịch vụ sẵn sàng hỗ trợ cho khách hàng Các cán bộ, nhân viên phận giao dịch cần đào tạo thường xuyên kỹ giao tiếp kỹ bán hàng + Đối với phận khác: cần trì mối quan hệ lâu dài, bền vững với khách hàng truyền thống, tìm kiếm phát triển quan hệ với khách hàng 3.2.3 Nâng cao công tác Marketing tất hoạt động ngân hàng Căn giải pháp: Trong môi trường kinh doanh, cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại, việc tăng cường hoạt động Marketing để thu hút khách hàng cần thiết Tại chi nhánh Ngân hàng GPBank Thăng Long, biện pháp Marketing chưa quan tâm mức có hình thức quảng bá sản phẩm dịch vụ quảng bá thông qua pano, áp phích trụ sở chi nhánh phịng giao dịch Mục đích giải pháp: Tăng cường hoạt động Marketing để xây dựng mơ hình tổ chức kinh doanh ngân hàng theo định hướng khách hàng, thực tốt sách khách hàng, xây dựng hình ảnh ngân hàng ngày chuyên nghiệp hơn, tạo niềm tin khách hàng, nhà đầu tư đối tác Duy trì uy tín, thương hiệu ngân hàng, giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới, nâng cao khả huy động vốn chi nhánh, mở rộng quan hệ với doanh nghiệp, tập đoàn đầu tư địa bàn 57 Nội dung giải pháp:  Xây dựng chế khuyến khích nội để xây dựng chế thưởng huy động vốn phù hợp; xây dựng chế lãi suất theo hướng khuyến khích đơn vị huy động vốn  Cơ chế khuyến khích khách hàng, xây dựng sách khách hàng áp dụng thống hệ thống  Thực tư vấn để đảm bảo lợi ích tốt cho khách hàng, biện pháp để thu hút gia tăng lượng vốn huy động thông qua khách hàng ngân hàng + Đối với khách hàng có thu nhập cao: Họ thường quan tâm đến lãi suất, tính an tồn, bảo mật gửi kỳ hạn dài Hiện nay, nguồn vốn huy động trung, dài hạn chiếm tỷ trọng thấp, bên cạnh đó, nguồn vốn cịn giúp ngân hàng đầu tư dự án lớn, chủ động hoạt động kinh doanh Do vậy, đối tượng khách hàng đặc biệt cần thiết ngân hàng Chi nhánh nên chủ động cung cấp thông tin phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động ngân hàng để khách hàng lựa chọn + Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích lũy dần cho cơng việc thời điểm xác định tương lai: Chi nhánh nên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp để đem lại lợi ích cao cho khách hàng Việc làm thể tận tình người gửi cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán cơng chức người có dự định thu nhập tức thời không lớn + Đối với doanh nghiệp nhỏ có tiền nhân dài ngày: Cơng việc kinh doanh địi hỏi họ thường xuyên bận rộn, họ quan tâm đến tiện lợi dịch vụ, việc gửi lĩnh tiền từ ngân hàng dàng hay khơng vấn đề lãi suất Vì vậy, chi nhánh cần bố trí thực cơng tác thu nhận chi trả kịp thời nhanh chóng cho họ Việc nhận tiền trả tiền chỗ làm tăng chi phí thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Khi công việc thu - chi chỗ trở nên phổ biến, số lượng khách hàng tăng lên số dư tiền gửi khơng kỳ hạn tăng lên nhanh chóng + Đối với khách hàng tổ chức kinh tế: Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới quan hệ sang doanh nghiệp, tập đoàn lớn kêu gọi đầu tư Như vậy, 58 chi nhánh thu hút đơn vị tổ chức kinh tế tiềm thu hút vốn sử dụng đa dạng dịch vụ ngân hàng  Tăng cường quảng bá sản phẩm hình ảnh ngân hàng cơng việc đóng vai trị quan trọng nhằm giúp khách hàng nắm bắt thơng tin, có hiểu biết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cách thức sử dụng lợi ích sản phẩm, dịch vụ  Cách thức tiếp cận khách hàng thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng phát thanh, truyền hình, báo điện tử, tạp chí qua điện thoại, thư, đặt pano, áp phích điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM  Bộ phận Marketing phối hợp với phận phòng ban khác ngân hàng để tạo quán, việc tuyên truyền quảng bá hình ảnh ngân hàng nhiệm vụ toàn thể cán nhân viên  Với kênh phân phối truyền thống, đánh giá hoạt động huy động vốn thời gian qua, từ có giải pháp cấu, xếp lại để chi nhánh, phòng giao dịch phát huy tiềm  Tập trung khai thác đại lý/tổ nhóm trung gian huy động vốn Ngồi chức tổ /nhóm cho vay thu nợ mở rộng thêm nắm bắt nhu cầu sử dụng để tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ gia tăng nguồn vốn huy động từ kênh phân phối  Kênh phân phối đại, nên bổ sung tính để gia tăng tiện ích dịch vụ mà ngân hàng thương mại khác triển khai chưa triển khai, từ thu hút, khuyến khích khách hàng gửi tiền sử dụng dịch vụ Nghiên cứu thành lập thêm điểm giao dịch địa bàn tiềm nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng gửi tiền  Triển khai chương trình khuyến mại Ngân hàng GPBank phát động thực chương trình khuyến chi nhánh Các hình thức khuyến mại tạo hấp dẫn, thu hút khách hàng vào thời điểm thích hợp đặc biệt ngày lễ 8/3, 2/9, 20/10, 20/11, Tết dương lịch, Tết âm lịch  Trước triển khai sản phẩm huy động vốn mới, chi nhánh phải xây dựng kế hoạch tuyên truyền có sách tiếp thị, khuyến mại chương trình bốc thăm trúng thưởng vào cuối kỳ huy động vốn, tặng quà cho khách hàng tham gia gửi tiền thời gian quy định 59  Tiến hành phát phiếu thăm dò đến khách hàng để lấy ý kiến khách hàng chất lượng, sản phẩm dịch vụ ngân hàng góp ý cải tiến sản phẩm 3.2.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn Căn giải pháp: Ứng dụng phát triển tảng công nghệ thông tin đại điều kiện tất yếu để ngân hàng cung ứng dịch vụ sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đem lại lợi ích cho khách hàng Mục đích giải pháp: Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin giúp tiết kiệm thời gian giao dịch, giảm bớt chi phí cho ngân hàng tạo thuận lợi cho khách hàng Nội dung giải pháp:  Để đảm bảo việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống công nghệ thông tin cần xây dựng hệ thống đáp ứng việc quản lý thông tin huy động vốn số phân hệ sau: Quản lý nguồn vốn huy động từ tiền gửi, bao gồm tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý nguồn vốn huy động từ vay, vay từ Ngân hàng Nhà nước, vay từ định chế tài chính; Quản lý nguồn vốn từ nguồn khác, sử dụng luồng tiền nhàn rỗi hệ thống  Việc áp dụng công nghệ đại tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng khách hàng.Về phía ngân hàng, giảm bớt thời gian thực tức giảm bớt chi phí huy động vốn Về phía khách hàng, tiết kiệm thời gian giúp khách hàng có tâm lý thoải mái đến giao dịch  Tăng cường điểm đặt máy ATM ngân hàng, khuyến khích khách hàng sử dụng loại thẻ toán  Nghiên cứu, triển khai thêm sản phẩm thẻ đa tăng tính cho thẻ ATM  Ngồi ra, cần áp dụng cơng nghệ bảo mật tối đa cho khách hàng, tránh tình trạng tiền thẻ toán, sổ tiết kiệm để đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng 3.2.5 Học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng khác Học hỏi thêm kinh nghiệm từ ngân hàng khác cách hay việc phát triển ngân hàng mình, tìm hiểu xem cách họ làm việc, cách họ phát triển 60 sản phẩm dịch vụ họ thu gì, từ phân tích điểm mạnh, điểm yếu từ sản phẩm họ đưa học hỏi, phát triển điểm mạnh đồng thời khắc phục điểm yếu tồn sản phẩm Bằng cách đó, ngân hàng đưa sản phẩm, dịch vụ để phục vụ khách hàng tốt hơn, thỏa mãn nhu cầu tạo thoải mái cho khách hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu – Chi nhánh Thăng Long 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước  NHNNvới chức hoạch định, tổ chức, kiểm soát việc thực sách tiền tệ cần đảm bảo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng, tăng cường điều tiết, giám sát hoạt động kinh doanh ngân hàng thường xuyên bảo vệ lợi ích khách hàng  Hoàn thiện hành lang pháp lý, tạo môi trường thuận lợi cho ngân hàng phát triển hoạt động dịch vụ mình, đặc biệt hoạt động huy động vốn  NHNN tiến hành xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, hạ tầng sở để phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, đạo toàn hệ thống NHTM thực  Tổ chức tốt thị trường tiền tệ: Đây cơng cụ để NHNN điều hịa khả tốn ngân hàng, quản lý điều hành lượng tiền mặt, hạn mức tín dụng với NHTM, tạo nơi đầu tư cho ngân hàng thương mại để xác định mức lãi suất đầu vào, đầu hợp lý  Thực việc hỗ trợ tài cho NHTM thơng qua việc nâng cao hiệu điều hành công cụ gián tiếp: nghiệp vụ thị trường mở, dự trữ bắt buộc nghiệp vụ tái cấp vốn, đa dạng hóa cơng cụ tham gia thị trường mở  Hiện nay, theo quy định NHTM áp dụng lãi suất cho vay theo chế lãi suất thỏa thuận có điều tiết Do đó, lãi suất khơng phải cơng cụ kiểm sốt mà đóng vai trị định hướng lãi suất thị trường  Trong hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay, NHNN cần xử lý nghiêm NHTM vượt lãi suất trần ảnh hưởng đến NHTM khác, để đảm bảo công bằng, cạnh tranh lành mạnh 61 Kiến nghị với Ngân hàng TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu Với tư cách quan trực tiếp quản lý Ngân hàng GPBank Chi nhánh Thăng Long, em xin có số kiến nghị sau GPBank nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng:  Tăng cường công tác dự báo dài hạn cần thiết để chi nhánh có khả nắm bắt xu hướng phát triển thị trường, từ đưa biện pháp giải pháp nghiệp vụ phù hợp  Tăng cường đầu tư nâng cấp sở vật chất, đảm bảo đủ không gian giao dịch, tăng cường đại hóa thiết bị trang thiết bị  Tăng cường tuyển dụng nguồn nhân lực, đảm bảo đủ số lượng chất lượng cán nhân viên để hoàn thành nhiệm vụ, hạn chế tình trạng q tải cơng việc, đồng thời tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên tham gia khóa học nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ  Đẩy mạnh việc hỗ trợ công tác đào tạo tái đào tạo, bao gồm nội hợp tác với đối tác nước, đặc biệt lĩnh vực nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại Bên cạnh đó, cần đảm bảo việc triển khai văn quy phạm pháp lý sở nghiệp vụ, tạo sở hợp pháp để mở rộng sản phẩm dịch vụ ngân hàng  Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, tiếp thị quảng cáo sản phẩm GPBank nhằm cung cấp đầy đủ thơng tin cần thiết tới khách hàng, từ tạo động lực kích thích thu hút quan tâm công chúng sản phẩm ngân hàng  Thiết lập chế tổ chức hoạt động, chế quản lý nguồn vốn chế lãi suất phù hợp với quy mô đặc thù chi nhánh 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên cơ sở những kế t quả đa ̣t đươ ̣c và những điể m ̣n chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế phân tích chương hiểu biết mình, em mạnh dạn đề xuất giải pháp khắ c phu ̣c các nguyên nhân và khắ c phu ̣c tiǹ h tra ̣ng còn ̣n chế Để kip̣ thời giúp GPBank cải thiện nâng cao hoa ̣t động huy động vốn, giảm thiể u rủi ro, khó khăn Để tăng cường khả huy động vốn của GPBank, em đã đề xuấ t một số kiế n nghi ̣ với Chiń h phủ, NHNN Hội sở GPBank chương Nó sẽ giúp cho GPBank giải quyế t đươ ̣c những khó khăn trải qua và góp phầ n đưa hoa ̣t động huy động vốn ngày càng hoàn thiện hơn 63 KẾT LUẬN Trong những năm gầ n đây, hệ thố ng ngân hàng đã phát triể n ổ n đinh ̣ và ngày càng thể hiện đươ ̣c vai trò nề n tảng của mình đố i với nề n kinh tế đấ t nước Dựa trên phầ n trình bày của khóa luận, ta thấy tầm quan trọng công tác huy động vốn Hoạt động huy động vốn tiền đề cho hoạt động ngân hàng, hoạt động hàng đầu NHTM Trong thời gian triển khai hoạt động huy động vốn, bên cạnh thành tựu GPBank ngân hàng khác, gặp khó khăn cần khắc phục Chi nhánh cần tìm điểm mạnh để phát huy tìm điểm yếu để có biện pháp khắc phục, hướng tới mục đích nâng cao chất lượng ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng Đồng thời nghiên cứu mở rộng hệ thống sản phẩm ngân hàng phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng Bài báo cáo nghiên cứu vấn đề hoạt động huy động vốn chi nhánh lý thuyết kết thể sách huy động vốn ngân hàng Do trình độ hạn chế mặt thời gian nên đề tài tập trung nghiên cứu Chi nhánh Thăng Long, nhiên em hy vọng đề tài giúp ích, đưa biện pháp tăng cường hiệu Ngân hàng GPBank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng Đây đề tài có phạm vi nghiên cứu rộng, phức tạp vấn đề cần thiết NHTM nào, quan trâm, luận văn không tránh khỏi sai sót định Em mong nhận góp ý Thầy, Cơ giáo để Khố luận hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh GPBank Chi nhánh Thăng Long năm 2020, 2021, 2022 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 phủ tổ chức hoạt động NHTM PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy, “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại 1”, NXB Tài Chính, năm 2014 TS Nghiêm Văn Bảy (chủ biên), “Giáo trình quản trị dịch vụ khác ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính, năm 2016 Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 phủ tổ chức hoạt động NHTM Các quy chế, quy định, quy trình nội NHTM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu Các trang web tham khảo: https://www.gpbank.com.vn/ https://www.facebook.com/gpbankonline 65