5. Bố cục chuyên đề
2.3 Tình hình cho vay theo kỳ hạn tại ngân hàng
2.3.1 Doanh số cho vay theo kỳ hạn
Hoạt động cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất của bất cứ một ngân hàng thương mại nào. Sự chuyển hóa từ vốn tiền sang vốn tín dụng để bổ sung cho nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế khơng chỉ có ý nghĩa đối với nền kinh tế mà cả đối với bản thân ngân hàng. Bời vì cho vay mà tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng để từ đó bồi hồn lại tiền gửi của khách hàng, bù đắp các chi phí kinh doanh và tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động cho vay là hoạt động mang tính rủi ro lớn, vì vậy cần phải quản lý các khoản cho vay một cách chặt chẽ thì mới có thể ngăn ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro.
Doanh số cho vay là tổng số tiền vay khách hàng đã nhận qua các lần giải ngân cho KH tính trong một giai đoạn/một thời kỳ hay nói cách khác Doanh số cho vay là số tiền mà KH vay được từ NH trong một giai đoạn/một thời kỳ.
Doanh số cho vay dùng để đánh giá KH cũ, đánh giá lịch sử vay – trả để tính tốn lợi ích thu được từ mỗi KH.
Bảng 2.5: Doanh số cho vay theo kỳ hạn tại SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua 3 năm
(Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Chênh lệch 2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 5.590.890 7.901.230 9.138.900 2.310.340 41,32 1.237.670 15,66 Trung hạn 3.680.122 4.435.680 5.452.709 755.558 20,53 1.017.029 22,93 Dài hạn 2.369.682 3.498.534 4.814.407 1.128.852 47,64 1.315.873 37,61 Tổng DSCV 11.640.694 15.835.444 19.406.016 4.194.750 36,04 3.570.572 22,55
Biểu đồ 2.3: Doanh số cho vay theo kỳ hạn tại SACOMBANK Chi nhánh Vĩnh Long qua 3 năm
Thông qua bảng số liệu 2.5 và biểu đồ 2.3 cho thấy doanh số cho vay theo kỳ hạn tăng qua từng năm. Cụ thể như sau:
- Năm 2017, tổng doanh số cho vay là 11.640.694 triệu đồng đến năm 2018 tăng lên 15.835.444 triệu đồng, tổng doanh số cho vay tăng 4.194.750 triệu đồng hay tốc độ tăng trưởng là 36,04%.
- Năm 2019 tổng doanh số cho vay tiếp tục tăng thêm 3.570.572 triệu đồng tương đương 22,55% so với năm 2018.
Doanh số cho vay ngắn hạn
- Năm 2017, doanh số cho vay ngắn hạn là 5.590.890 triệu đồng đến năm 2018 tăng lên 7.901.230 triệu đồng, doanh số cho vay ngắn hạn tăng 2.310.340 triệu đồng hay tốc độ tăng trưởng là 41,32%.
- Năm 2019 doanh số cho vay ngắn hạn tiếp tục tăng đạt 9.138.900 triệu đồng là tăng 1.237.670 triệu đồng hay tăng 15,66% so với năm 2018.
Doanh số cho vay trung hạn
- Năm 2017, doanh số cho vay trung hạn là 3.680.122 triệu đồng đến năm 2018 tăng lên 4.435.680 triệu đồng, doanh số cho vay trung hạn tăng 755.558 triệu đồng hay tốc độ tăng trưởng là 20,53%.
0 1.000.000 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000 6.000.000 7.000.000 8.000.000 9.000.000 10.000.000 Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn 5.590.890 3.680.122 2.369.682 7.901.230 4.435.680 3.498.534 9.138.900 5.452.709 4.814.407 Đvt: Triệu đồng 2017 2018 2019
- Năm 2019 doanh số cho vay trung hạn tiếp tục tăng đạt 5.452.709 triệu đồng là tăng 1.017.029 triệu đồng hay tăng 22,93% so với năm 2018.
Doanh số cho vay dài hạn
- Năm 2017, doanh số cho vay dài hạn là 2.369.682 triệu đồng đến năm 2018 tăng lên 3.498.534 triệu đồng, doanh số cho vay dài hạn tăng 1.128.852 triệu đồng hay tốc độ tăng trưởng là 47,64%.
- Năm 2019 doanh số cho vay dài hạn tiếp tục tăng đạt 4.814.407 triệu đồng là tăng 1.315.873 triệu đồng hay tăng 37,61% so với năm 2018.
Qua kết quả phân tích cho thấy tổng doanh số cho vay tăng dần qua từng năm điều này chứng tỏ quy mơ tín dụng của NH ngày càng được mở rộng. Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm doanh số cao nhất và tăng dần qua các năm là do có nhiều lĩnh vực mới có tiềm năng phát triển, các nhà đầu tư cũng mạnh dạn hơn trong việc bỏ vốn ra để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh; các doanh nghiệp có mối quan hệ tín dụng tốt với NH nên NH cũng đã mạnh dạn hơn đầu tư vốn vay vào các công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần và doanh nghiệp tư nhân hoạt động có hiệu quả. Doanh số cho vay trung hạn tăng dần qua các năm và cũng chiếm một phần lớn trong tổng doanh số cho vay nhưng ít hơn doanh số cho vay ngắn hạn. DSCV trung hạn tăng là do nhu cầu vay vốn của khách hàng dùng để bổ sung vốn kinh doanh, thực hiện các dự án đầu tư mới. Doanh số cho vay dài hạn chiếm ít nhất là do khách hàng là doanh nghiệp lớn không nhiều nên việc cho vay để đầu tư vào các dự án dài hạn còn khá thấp.