5. Bố cục chuyên đề
3.1 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn và khắc phục sự mất cân đố
hạn giữa huy động và cho vay tại ngân hàng
3.1.1 Chính sách lãi suất
Lãi suất được coi là yếu tố quan trọng nhất trong công tác huy động vốn của Ngân hàng, nó tác động trực tiếp đến tâm lý của khách hàng. Hiện nay lãi suất còn là một vấn đề cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM. Vì vậy, Ngân hàng nên có một chính sách lãi suất hợp lý và linh động để thu hút khách hàng đến gửi tiền và vay tiền tại Ngân hàng.
Với tình hình lãi suất ln biến động như hiện nay thì Ngân hàng cần có một đội ngũ nhân viên theo dõi tình hình biến động của lãi suất của các NHTM khác, từ đó đưa ra một mức lãi suất hợp lý để có thể cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội về NH. Ngồi ra, NH cịn phải đào tạo cho các nhân viên kiến thức về lãi suất để có thể tư vấn, giải thích cho khách hàng rõ về từng mức lãi suất tại NH nhằm thuyết phục họ gửi tiền vào tăng nguồn huy động.
Ngồi hình thức trả lãi tháng, trả theo quý, trả cuối kỳ hay trả trước Ngân hàng nên đưa ra thêm nhiều hình thức trả lãi phù hợp với từng khách hàng. Hoặc khi người gửi tiền trung dài hạn có nhu cầu rút trước thời hạn, Ngân hàng có thể đáp ứng mức trả lãi ở mức thấp hơn một mức thời gian thực tế họ gửi.
3.1.2 Chính sách thu hút khách hàng
Khách hàng là một yếu tố quyết định sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì thế làm cách nào để gia tăng nguồn khách hàng cho đơn vị là một vấn đề cấp thiết hiện nay. Đưa ra nhiều chính sách hiệu quả nhằm thu hút khách hàng, bên cạnh đó giữ mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống, mặc khác mở rộng địa bàn đưa ra nhiều chính sách makerting,.... Mở rộng nhiều loại hình dịch vụ,
đưa ra nhiều sản phẩm mới,… ưu đãi về phí dịch vụ đối với những khách hàng có quan hệ thanh tốn thường xuyên. Tiếp tục phát huy chính sách ưu đãi, tặng quà cho khách hàng vào các dịp lễ Tết nhưng phải có chiến lược cụ thể cho từng nhóm khách hàng.
3.1.3 Đa dạng hóa sản phẩm
Trong những năm qua Ngân hàng ln tập trung vào huy động tiền gửi có kỳ hạn mà không chú trọng vào huy động tiền gửi thanh tốn, trong khi lượng tiền gửi này có lãi suất thấp. Để tăng nguồn vốn này NH cần đưa ra nhiều sản phẩm hữu ích và tiện lợi hơn cho KH. Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân tại Ngân hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán như tiền điện, tiền nước, tiền trả lương cho nhân viên, tiền đóng học phí,… nhằm thu hút tối đa nguồn vốn có chi phí thấp này để cho vay mang về lợi nhuận cho Ngân hàng.
Thực hiện việc mở rộng quảng bá các sản phẩm đặc biệt như: Tiết kiệm Phù Đổng, Tiết kiệm Trung niên Phúc Lộc. Đối với Tiết kiệm Phù Đổng, Ngân hàng có thể liên kết với các trường mẫu giáo, nhà văn hoá thiếu nhi, nhà sách, khu vui chơi trẻ em, để khi khách hàng gửi tiết kiệm sản phẩm này có thể được giảm giá các dịch vụ vui chơi, giảm giá khi mua sách giáo khoa, như vậy KH vừa có thể gửi tiết kiệm vừa được hưởng các ưu đãi cho con mình. Đối với sản phẩm Tiết kiệm Trung niên Phúc Lộc có thể giới thiệu đối với KH đang gửi tiết kiệm tại NH để họ gửi tiết kiệm cho người lớn tuổi trong gia đình hoặc các KH trung niên thường xuyên giao dịch với NH, đưa ra các chương trình khuyến mãi cho sản phẩm này, giúp họ có nguồn thu nhập khi về già.
Ngân hàng nên đưa ra thêm nhiều chính sách, chương trình khuyến mãi cho khách hàng như nộp thuế điện tử, dịch vụ chi lương cho doanh nghiệp, dịch vụ thuê két sắt,...vì cịn nhiều KH chưa hiểu rõ về các sản phẩm này, nếu NH làm tốt thì sẽ thu hút thêm một lượng vốn cho NH.
Ngoài ra, đối với huy động vốn từ ngoại tệ thì NH chưa thực hiện tốt do thủ tục cho loại vốn này quá nhiều và KH phải kí quá nhiều chứng từ nên KH phàn nàn vì vậy NH nên rút bớt các thủ tục thực hiện lại để thu hút nguồn vốn này.
3.1.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Thường xuyên mở các lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, giúp cho nhân viên nắm vững các kiến thức về sản phẩm, các điều luật pháp lý có liên quan, giải đáp các thắc mắc của nhân viên để nhân viên có thể tự tin hơn trong giao dịch với khách hàng, giải đáp các vấn đề của khách hàng. Các cán bộ quản lý cũng cần có trình độ chun mơn sâu, giúp đỡ cho các nhân viên khi nhân viên gặp khó khăn trong các vấn đề chứng từ, luật pháp. Trang bị thêm những kiến thức về thị trường kinh tế hiện nay, kỹ thuật, marketing, nghệ thuật giao dịch trong kinh doanh cho toàn thể nhân viên.
Bên cạnh đó, đưa ra những chính sách đãi ngộ đối với cán bộ nhân viên: chế độ lương bổng, cơ hội thăng tiến, chế độ thưởng phạt,…Ngồi ra, NH cịn có chính sách thưởng theo mức độ hồn thành cơng việc của từng nhân viên. Điều này tạo nên sự cơng bằng và khuyến khích nhân viên phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ.
3.1.5 Giải pháp hạn chế mất cân đối kỳ hạn
Đưa ra những chính sách đúng đắn, makerting quảng bá sản phẩm thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư nhằm đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng.
Điều chỉnh lãi suất huy động hấp dẫn, mở nhiều chương trình ưu đãi khuyến khích khách hàng đến gửi tiền để tăng nguồn vốn huy động.
Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn sao cho hợp lý để hạn chế rủi ro thanh khoản mà vẫn đảm bảo được nguồn thu nhập hiệu quả.