6. Kết cấu của đề tài
4.2.7. Bảo đảm nguồn vốn cho vay với lãi suất đầu vào thấp đáp ứng yêu cầu
dạng của khách hàng
Tăng trƣởng nguồn vốn huy động từ dân cƣ và các tổ chức tín dụng khác: Với tỷ lệ tăng trƣởng kế hoạch của dƣ nợ tín dụng khoảng 30%, trong khi tổng dƣ nợ đang tƣơng đƣơng với số vốn huy động đƣợc có thể đƣợc dùng để cho vay,
khoảng trên 30% mới có thể cải thiện đƣợc tình hình cho vay nhƣ hiện nay và giúp chi nhánh có nguồn vốn sử dụng cho vay với chi phí thấp, tạo điều kiện cải thiện tình hình kết quả kinh doanh. Để đạt đƣợc kết quả nhƣ vậy, chi nhánh nên áp dụng một số biện pháp nhƣ:
Đa dạng hóa các loại hình tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác nhau, phù hợp với nhu cầu của mọi cá nhân, tổ chức. Hiện nay, Chi nhánh chƣa áp dụng các kỳ hạn gửi ngắn nhƣ kỳ hạn tuần. Trong thời gian tới, chi nhánh có thể triển khai hình thức này để thu hút lƣợng tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn của khách hàng.
Có chính sách ƣu đãi đối với những khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, ổn định, thƣờng xuyên.
Áp dụng các chƣơng trình khuyến mại nhằm thu hút khách hàng: Hiện nay, qua nghiên cứu và tìm hiểu tại một số chi nhánh NHTM khi họ chủ động đƣa ra các chƣơng trình khuyến mại dƣới nhiều hình thức nhƣ: quà tặng, lì xì đầu năm, thƣởng tiền mặt, quay số dự thƣởng… đã thu hút đƣợc đông đảo khách hàng tham gia gửi tiền, lợi ích lớn hơn nhiều so với chi phí khuyến mại mà ngân hàng đã bỏ ra. Có thể kể tới một số chƣơng trình khuyến mại nhƣ: Chƣơng trình quà tặng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam thịnh vƣợng (VP Bank), lì xì đầu năm tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng (Techcombank),… Khi mặt bằng lãi suất bị NHNN khống chế và kiểm soát chặt chẽ nhƣ hiện nay thì chỉ cần một động thái nhỏ của các chƣơng trình khuyến mại đã có thể tác động lớn tâm lý khách hàng, qua đó thu hút đƣợc một lƣợng lớn khách hàng để giao dịch với khách hàng. Do đó, trong thời gian tới Vietinbank Sông Công nên chủ động hơn nữa trong việc áp dụng các trƣơng trình dự thƣởng, khuyến mại.
Thƣờng xuyên theo dõi, so sánh các mức lãi suất của các ngân hàng khác để đƣa ra biểu lãi suất phù hợp vừa mang tính cạnh tranh, vừa hợp lý với từng sản phẩm tiền gửi cụ thể.
Tăng cƣờng công tác tiếp thụ, quảng bá hình ảnh để ngày càng có nhiều khách hàng biết đến chi nhánh, tạo niềm tin với khách hàng.
Phát triển các sản phẩm không dùng nhƣ tiền mặt: ATM, trả lƣơng cán bộ nhân viên qua tài khoản, dịch vụ ngân hàng điện tử.
Đối với nguồn vốn vay: Để đảm bảo khả năng thanh khoản và cân đối với nguồn vốn cho vay, các ngân hàng thƣờng huy động vốn thông qua thị trƣờng liên ngân hàng hoặc vay tái chiết khấu từ NHNN. Tuy nhiên, nguồn vốn huy động này có chi phí thƣờng cao hơn so với nguồn vốn huy động từ tiền gửi nên nếu sử dụng nhiều nguồn vốn vay thì chi phí của ngân hàng sẽ tăng lên. Do đó, tỷ lệ nguồn vốn vay chỉ nên sử dụng ở mức hợp lý khi ngân hàng có nhu cầu đảm bảo khả năng cân đối tài chính. Nguồn vốn này thƣờng có thời hạn ngắn. Để huy động đƣợc nguồn vốn vay, chi nhánh cần thực hiện:
Tạo đƣợc uy tín đối với các tổ chức tín dụng khác, tiếp tục duy trì và phát triển các mối quan hệ truyền thống với các ngân hàng và các định chế tài chính.
Thƣờng các nguồn vốn có kỳ hạn ngắn nên chi nhánh cần có kế hoạch cụ thể để hoàn trả các khoản vay khi đến hạn không ảnh hƣởng đến hoạt động chung. Duy trì một tỷ lệ tài sản có tính lỏng cao có khả năng chuyển đổi hoặc có thể dùng làm đảm bảo cho các khoản vay chiết khấu và tái chiết khấu.