Chủ quan:
Chiến lượcmkinh doanh là một nhânntố đầu tiên, quan trọng nhất ảnh hưởng tới việc phátktriển hoạt động tín dụng tiêu dùng của một ngân hàng. Nếu ngân hàng xác định cho vay tiêu dùng là một thị trường tiềmnnăng, thị trường mụcktiêu và tập trung phátltriển hoạt đông này thì tín dụng tiêu dùng sẽ có cơ hội phát triển. Ngược lại, nếu ngân hàng coi hoạt động tín dụng tiêu dùng quá nhiều rủi ro và không chú trọng phát triển nó để tìm kiếm lợi nhuận thì hoạt độngknày sẽ chỉ chiếm một tỷ trọng nhó trong các hoạt động của ngân hàng.
Sản phẩmntín dụng, quy trình tínndụng
Sản phẩm tín dụng tiêu dùng ra đời bắtnnguồn từ chính nhuucầu tiêu dùng của khách hàng, bởi vậy các sản phẩm tín dụng phải đáp ứng được nhu cầu đa dạng và ngày càng phong phú cho từng đối tượng khách hàng. Nếu ngân hàng có nhiều loại hình tín dụng tiêu dùng, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng thì dễ dàng tiếp cận với đông đảo khác hàng, nhờ đó mà tăng được quy mô của tín dụng tiêu dùng.
Một quyktrình tín dụng được xây dựng hợp lý, thuận tiện cho khách hàng là một nhân tố rất quan trọng giúp cho đảm bảo tính kịp thời, nhanh chóng, tiện lợi, thu hút được khách hàng hơn.
Quy mô ivốnk
Khảnnăng huy động vốn của ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp tới kỳ hạn, lãi suất và hạn mức cho vay của ngân hàng đối với khách hàng. Nếu nguồn vốn lớn phong phú thì ngân hàng dễ dàng mở rộng quy mô và đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng của mình.
Khách quan:
Tình hình kinh tế-xã hội và dịnh hướng phát triển kinh tế:
Khi nền kinh tế phát triển, mọi người kỳkvọng rằng trong tương lai thu nhập của mình sẽ tăng cao và họ có khả năng chi tiêu nhiều hơn. Đồnghthời nhà sản xuất được khuyếnkkhích sản xuất ra nhiều mặt hàng đamdạng về mẫu mã, chủng loại cũng như nâng cao được chấtlllượng sản phẩm, từ đó khuyến khích được nhu cầu tiều dùng của dân cư. Nếu thuunhập của người dân không đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng, họ sẽ phát sinhhnhu cầu vay vì tinntưởng rằng với nền kinh tế lạc quan như vậy, chắc chắn họ sẽ hoàn trả được các khoản vay ngân hàng trong tương lai. Các ngân hàng cũng lạc quan về nền kinh tế nên sẽ mở rộng quy mô tín dụng; vì vậy tín dụng tiêu dùng sẽ phát triển khi nền kinh tế tănghtrưởng; ngược lại, với nền kinh tế suy thoái thì quy mô tín dụng tiêu dùng sẽ bị thu hẹp.
kMôi trường pháp lý:
Chính sách tín dụng thắt chặt đã khiến hoạt động tín dụng tập trung vào DN của các tổ chức tín dụng lớn giảm đi một nửa và các khoản tiêu dùng trở thành một phần quan trọng hơn. Nhưng một trong những chính sách khiến tín dụng tiêu dùng tại VN vẫn chưa có kết quả tốt là quy định tiêu dùng thuộc nhóm "các khoản vay phi sản xuất” và các NHTM bắt buộc phải giảm tỉ trọng tín dụng theo quy định của NHNN là dưới 16%. Cuối năm 2011, tỉ trọng dư nợ tín dụng phi sản xuất đã giảm xuống còn 15% và tiếp tục giảm xuống 11,3% vào tháng 6/2012”.
iMôi trường dân cư
Đặc điểm môi trường dân cư tại địaabàn ngân hàng đónggtrụ sở và khaikthác dịch vụ có vai trò rất quan trọng trong việc phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng. Số lượnggdân cư, sự phân bố địa lý, mật độpdân số, iđộ tuổi trung bình, trình độ văn hóa. Với địa bàn mà mật độ dân số đông, lớp trẻ đông, trình độ văn hóa cao thì nhu cầu vay tiêu dùng là rất lớn. Hoạt động tín dụng tiêu dùng sẽ phát triển và tạo ra nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
mSự cạnhktranh của các tổ chức tínndụng khác
Sự cạnhhtranh của các tổ chức tín dụng trên thị trườnggtín dụng tiêu dùng có ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động tín dụng tiêu dùng. Đứng trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng, các công ty tài chínhktín dụng tiêu dùng,. việc phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng cũng trở nên khó khăn hơn. Đây vừa là nhân tố cản trở quá trình mở rộng quy môlhoạt động tín dụng ngân hàng vừa là nhân tố thúc đẩy các ngân hàng tập trung nguồn lực cho hoạt động tín dụng tiêu dùng, nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển.