b q un lý các mt nghi pv h ot ng tồn NH
2.4.2.3. Nguyên nhân khách quan
Ngồi các nguyên nhân chính t phía NH và khách hàng, khơng th khơng k n m t s tác ng khác gây r i ro cho ho t ng tín d ng n t mơi tr ng kinh t bên ngồi. C th là:
* R i ro do s thay i c a mơi tr ng t nhiên nh : thiên tai, d ch b nh, bão l t gây t n th t cho khách hàng vay v n kinh doanh.
* R i ro do s bi n ng quá nhanh và khơng d ốn c c a th tr ng th gi i.
Trong nh ng n m qua, trên th gi i cĩ nhi u bi n ng l n v giá c các lo i nguyên nhiên li u u vào nh nguyên li u ngành nh a, x ng d u, ã tác ng nh h ng tr c ti p n vi c tri n khai d án, hi u qu s n xu t kinh doanh c a khách hàng và ã gián ti p làm nh h ng n ch t l ng tín d ng c a NH .
* R i ro do mơi tr ng pháp lý ch a thu n l i và s kém hi u qu c a c quan pháp lu t c p a ph ng trong vi c tri n khai
Mơi tr ng pháp lý c a Vi t Nam ch a ng b , ch a n nh, nhi u khi cịn ch ng chéo, b t c p nên ã nh h ng n ho t ng tín d ng c a ngân hàng. Hành lang pháp lý cho các ngành ngh kinh doanh trong ĩ cĩ NH cịn ch a th ng nh t, xuyên su t. Trong i u ki n pháp lu t v a thi u, v a khơng ng b , quy nh khơng rõ ràng, cơng tác ph bi n cịn nhi u b t c p, do v y m i ng i hi u và v n d ng m t cách khác nhau d n n nhi u khĩ kh n trong th c hi n.
* R i ro do s thanh tra, ki m tra, giám sát ch a hi u qu c a NH Nhà n c
Qua các t thanh tra VIETINBANK c a NH Nhà n c cho th y, bên c nh nh ng c g ng và k t qu t c, ho t ng thanh tra NH ch a cĩ s c i thi n c n b n v ch t l ng; n ng l c cán b thanh tra, giám sát ch a áp ng c yêu c u,
th m chí m t s nghi p v kinh doanh và cơng ngh m i, Thanh tra NH cịn ch a theo k p. N i dung và ph ng pháp thanh tra, giám sát l c h u, ch m c i m i.
Thanh tra t i ch v n là ph ng pháp ch y u, kh n ng ki m sốt n i b th tr ng ti n t và giám sát r i ro cịn y u. Thanh tra NH cịn ho t ng m t cách th
ng theo ki u x lý v vi c ã phát sinh, ít khi cĩ kh n ng ng n ch n và phịng ng a r i ro và vi ph m.
* R i ro do h th ng thơng tin qu n lý cịn b t c p
Hi n nay, Trung tâm thơng tin tín d ng NH (CIC) c a NH Nhà n c ã ho t ng h n m t th p niên và ã t c nh ng k t qu b c u r t áng khích l trong vi c cung c p thơng tin tín d ng. Tuy nhiên, thơng tin cung c p cịn n i u, thi u c p nh t, ch a áp ng c y yêu c u tra c u thơng tin.
Trên ây là nh ng thách th c cho h th ng NH trong vi c m r ng và ki m sốt tín d ng cho n n kinh t trong i u ki n thi u m t h th ng thơng tin t ng x ng. N u các NH c g ng ch y theo thành tích, m r ng tín d ng trong i u ki n mơi tr ng thơng tin khơng cân x ng thì s gia t ng n x u cho h th ng ngân hàng.
K T LU N CH NG 2
Tĩm lai, trong th i gian qua VIETINBANK ã cĩ nhi u c g ng trong vi c xây d ng mơ hình qu n tr r i ro tín d ng theo thơng l NH qu c t nh m t ng b c xây d ng NH hi n i. Tuy nhiên do nhi u nguyên nhân ch quan và khách quan ã phân tích trên, vi c qu n tr r i ro c a VIETINBANK c ng cịn nhi u h n ch , r i ro tín d ng v n cịn phát sinh nhi u. D n quá h n và n x u cĩ chi u h ng gia t ng. Vì v y c n ti p t c hồn thi n mơ hình qu n tr r i ro tín d ng c a VIETINBANK nĩ th c s là cơng c c l c cho Ban lãnh o NH trong cơng tác qu n tr , i u hành kinh doanh hi u qu .
N NGH NH NG GI I PHÁP V QU N TR R I RO TÍN D NG
V a qua, NHNN ã ban hành Thơng t 13 quy nh v các t l m b o an tồn trong ho t ng c a các t ch c tín d ng. Các i m n i b t c a Thơng t là (1) t ng t l an tồn v n t i thi u CAR t 8% lên 9%; (2) h n ch vi c tham gia vào các ho t ng liên quan n kinh doanh ch ng khốn và kinh doanh b t ng s n c a các
ngân hàng th ng m i; (3) t ng c ng quy nh v m b o kh n ng thanh kho n.
ây là m t trong nh ng b c ti n h t s c tích c c trong vi c xây d ng nh ng n n t ng c n thi t v m b o an tồn, nh m cĩ m t h th ng tài chính lành m nh và áp
ng các quy nh c a qu c t , c bi t là Hi p c Basel 2.
th c hi n c thơng t 13, m b o an tồn trong ho t ng, c bi t là h n ch r i ro tín d ng, nâng cao n ng l c qu n tr r i ro tín d ng t i VIETINBANK, tơi xin ki n ngh m t s gi i pháp:
3.1. V phía NH Cơng Th ng :