3.3.2.1 Về điều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối
ðiều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt và hiệu quả trên nền tảng các cơng cụ chính sách tiền tệ hiện đại và cơng nghệ tiên tiến. Mục tiêu bao trùm của chính sách tiền tệ trong giai đọan này là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thồng ngân hàng và gĩp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế. Ngày 28.9.2011, NHNN đã ban hành Thơng tư số 30 quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam. Theo đĩ, lãi suất cao nhất áp dụng đối với tiền gửi khơng kỳ hạn và cĩ kỳ hạn dưới 1 tháng là 6%/năm; từ kỳ hạn 1 tháng trở lên khơng vượt quá 14%/năm. ðây cĩ thể coi là một động thái hồn thiện nốt chỉ thị 02 của NHNN ban hành cuối tháng 8 nhằm “lập lại kỷ cương” trong hoạt động huy động vốn của các NHTM . Tuy nhiên, trong bối cảnh tỷ lệ lạm phát vẫn ở mức cao thì quy định mới này gần như đã xố bỏ tính cạnh tranh về lãi suất trong hoạt động huy động vốn giữa các NHTM. Dịng vốn sẽ tiếp tục bị rút khỏi các ngân hàng nhỏ và chảy vào các ngân hàng lớn. Thơng thường, trong một thị trường tài chính ổn định, lãi suất ở các kỳ hạn ngắn luơn thấp hơn lãi suất ở các kỳ hạn dài, do mức độ rủi ro trong dài hạn luơn lớn hơn trong ngắn hạn. Tuy nhiên, quy tắc này sẽ khơng đúng trong giai đoạn nền kinh tế bất ổn. Người gửi tiền kỳ vọng rằng trong dài hạn mọi thứ sẽ tốt hơn ngắn hạn và do vậy luơn địi hỏi lãi suất ngắn hạn cao hơn lãi suất dài
hạn. Bản thân các NHTM cũng chấp nhận điều này, vì khi nền kinh tế bất ổn các NHTM cĩ thể rơi vào tình trạng thiếu thanh khoản và do đĩ những khoản huy động ngắn hạn lại được ưu tiên hơn. Với thơng tư 30, NHNN muốn làm cho lãi suất kỳ hạn dưới 1 tháng kém hấp dẫn hơn so với các kỳ hạn Nếu để duy trì các mức trần lãi suất này mà NHNN tiếp tục phải bơm tiền qua thị trường mở cũng như hoạt động tái cấp vốn thì lạm phát cĩ thể quay trở lại thay vì giảm một cách bền vững. ðồng thuận lãi suất huy động và cho vay sẽ khĩ cĩ thể duy trì. Rõ ràng, nền kinh tế cần lãi suất cho vay hạ xuống một cách tự nhiên chứ khơng phải theo cách áp đặt hành chính như hiện tại. Nhưng nếu vì để duy trì các mức trần lãi suất này mà NHNN tiếp tục phải bơm tiền qua thị trường mở cũng như hoạt động tái cấp vốn thì lạm phát cĩ thể quay trở lại thay vì giảm một cách bền vững. ðồng thuận lãi suất huy động và cho vay sẽ khĩ cĩ thể duy trì.
Xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường thơng qua việc đổi mới, hồn thiện các cơng cụ chính sách tiền tệ, đặc biệt là các cơng cụ gián tiếp mà vai trị chủđạo là nghiệp vụ thị trường mở.
Tiếp tục thực hiện cĩ hiệu quả cơ chế tỷ giá hối đối linh hoạt, theo cơ chế thị trường và theo hướng gắn với một rổ các đồng tiền của các đối tác thương mại, đầu tư quan trọng của Việt nam. Nới lỏng dần biên độ giao dịch của tỷ giá chính thức, tiến tới sử dụng các cơng cụ gián tiếp để điều hành tỷ giá hối đối. Giảm mạnh và tiến tới xĩa bỏ sự can thiệp hành chính và thị trường ngoại hối. Phát triển mạnh thị trường ngoại hối và các thị trường tiền tệ phái sinh theo các thơng lệ quốc tế. NHNN chỉ can thiệp thị trường và đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu của đất nước chủ yếu nhằm thực hiện mục tiêu chính sách tiền và bình ổn thị trường tiền tệ.
3.3.2.2 Về quản lý điều hành
Phát huy vai trị của một NHTW, chủ yếu thực hiện chức năng NHTW (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các ngân hàng, người cho vay cuối cùng, cơ quan điều tiết thị trường tiền tệ và trung tâm thanh tốn) và chức năng quản lý nhà nước đối với lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng. Nhiệm vụ của NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống tiền tệ, ngân hàng, gĩp phần tạo mơi trường vĩ mơ thuận lợi cho tăng trưởng và phát triển bền vững kinh tế- xã hội.
NHNN độc lập, tự chủ trong việc xây dựng, điều hành CSTT, lãi suất và tỷ giá hối đối. Nâng cao vai trị, trách nhiệm và quyền hạn của NHNN trong việc tổ chức thực hiện chiến lược, xây dựng và điều hành CSTT trên cơ sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ và hạn chế sự can thiệp của các cơ quan liên quan vào quá trình xây dựng và thực thi CSTT, pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng cĩ khả năng cảnh báo sớm đối với các TCTD cĩ vấn đề và các rủi ro trong họat động ngân hàng. Rà sốt và hồn thiện quy định về an tồn hoạt động ngân hàng phù hợp hơn thơng lệ tốt, chuẩn mực quốc tế và đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc các quy định này.
Hồn thiện và phát triển các hệ thống thanh tốn để đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế, giảm thiểu rủi ro hệ thống và tăng cường hiệu quả trong điều hành chính sách tiền tệ quốc gia.
Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế và tham gia các hiệp ước, thỏa thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an tồn hệ thống tài chính. Tăng cường trao đổi thơng tin với các cơ quan giám sát ngân hàng nước ngồi.
Kết luận chương 3
Xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng
Eximbank với mục đích duy trì nền khách hàng cũ, mở rộng nền khách hàng mới, tạo sự chủđộng cân đối vốn nhằm đem lại hiệu quả cao nhất cho Ngân hàng Eximbank cũng như nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển của kinh tế trên cả nước, việc thực hiện các giải pháp nêu trên thật sự cần thiết đối với hệ thống ngân hàng Eximbank.
KẾT LUẬN
Phát triển nguồn vốn huy động là một trong những hoạt động hết sức đặc thù của NHTM, cĩ vai trị hết sức quan trọng trong việc thiết lập khả năng cân đối vốn, là điều kiện tăng trưởng hoạt động kinh doanh, gĩp phần nâng cao năng lực tài chính của các NHTM.
Qua quá trình nghiên cứu “ Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại NHTM cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam “ nội dung luận văn đã hồn thành được một số nhiệm vụ sau:
Hệ thống hĩa những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển nguồn vốn và các phương thức phát triển nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại.
Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển nguồn vốn huy động tại Eximbank trong năm 2010. Qua đĩ nêu bậc được đặc điểm cơ bản của phát triển nguồn vốn huy động tại Eximbank, những kết quả đạt được cũng như những hạn chế cịn tồn tại trong hoạt động phát triển nguồn vốn huy động của Eximbank.
Trên cơ sở những định hướng hoạt động phát triển nguồn vốn huy động của Eximbank, luận văn đưa ra những đề xuất, kiến nghị với chính phủ, NHNN và các giải pháp thiết thực nhằm tăng cường phát triển nguồn vốn huy động tại Eximbank đĩ là:
ðẩy mạnh chính sách khách hàng
Phát triển các sản phẩm mới
Gắn liền huy động vốn vời việc sử dụng vốn
Hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng
Ứng dụng hoạt động marketing vào phát triển huy động vốn
Chú trọng đến chính sách nhân sự
Những kiến thức tổng quát về phát triển nguồn vốn huy động cũng như những giải pháp được nêu ra trong luận văn sẽ gĩp phần giúp cho Eximbank tăng trưởng nguồn vốn huy động trong thời gian tới nhằm đạt mục tiêu phát triển an tồn và bền vững.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
- - -
1. PGS.TS Nguyễn Văn Dờn (chủ biên) (1997), Tiền tệ ngân hàng, Nhà Xuất Bản Thành phố Hồ Chí Minh.
2. PGS.TS Trần Huy Hịang (chủ biên) (2007), quản trị ngân hàng thương mại, nhà xuất bản lao động xã hội.
3. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản thống kê.
4. TS. Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê.
5. PGS. TS. Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
6. Báo cáo thường niên của Eximbank từ năm 2007-2010 7. Bảng cân đối kế tốn Eximbank năm 2007-2010
8. Các Website:
http//www.eximbank.com.vn Ngân hàng Eximbank
http//www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam
http//www.vneconomy.com.vn Thời báo kinh tế Việt Nam
Phụ lục: Số liệu một số ngân hàng thương mại
ðơn vị tính: Tỷđồng
Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
Tổng tài sản 85.391 105.306 167.881 205.102 Vốn huy động 55.283 64.217 86.919 106.937 Tổng dư nợ 31.810 34.832 62.357 87.195
Ngân hàng TMCP Cơng Thương(Vietinbank)
Tổng tài sản 167.850 198.063 243.785 367.712 Vốn huy động 148.200 174.600 220.591 339.699 Tổng dư nợ 153.400 180.300 163.170 234.204
Ngân hàng TMCP Ngọai Thương Việt Nam(Vietcombank)
Tổng tài sản 197.408 220.000 255.496 307.496 Vốn huy động 144.810 159.989 169.457 208.320 Tổng dư nợ 95.429 111.079 141.621 176.814