Kinh nghiệm phát triển nguồn vốn huy ựộng của NHTM trên thế giới
chắnh là thực tế mà các NHTM Việt Nam cần phải học hỏi nhiều hơn nữa như
Tốc ựộ tăng trưởng nguồn vốn huy ựộng các ngân hàng nước ngoài tương ựối ổn ựịnh, thông qua các chắnh sách ựúng ựắn của ngân hàng nước ngoài trong những năm vừa qua. Ngân hàng nước ngoài phát triển mạnh trong hoạt ựộng bán lẻ, với một quy mô vốn lớn, hoạt ựộng của ngân hàng nước ngoài thực sự an toàn cho thấy nguồn vốn huy ựộng có một tốc ựộ tăng trưởng khá ổn ựịnh. đa số các ngân hàng nước ngoài có các chuyên gia dự báo trước xu hướng biến ựộng của dòng tiền gửi vào, rút ra thì dể dàng trong việc cho vay.
Qui mô và cơ cấu nguồn vốn khá ổn ựịnh: Qui mô là chỉ tiêu phản ánh chất lượng huy ựộng vốn của ngân hàng nước ngoài . Qui mô nguồn vốn gia tăng ựáp ứng cho hoạt ựộng tài trợ không ngừng tăng trưởng sẽ tạo ựiều kiện ựể ngân hàng nước ngoài mở rộng hoạt ựộng, nâng cao tắnh thanh khoản và tắnh ổn ựịnh của nguồn vốn. Cơ cấu nguồn vốn ảnh hưởng tới cơ cấu tài sản và quyết ựịnh chi phắ của ngân hàng nước ngoài. Cơ cấu huy ựộng các ngân hàng nước ngoài phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn thì sẽ tối ựa ựược dư nợ tắn dụng và ựầu tư, mở rộng tắn dụng và thực hiện chắnh sách ưu ựãi lãi suất ựối với những mặt hàng, ngành công nghiệp ưu tiên hướng ựến xuất khẩu (là thế mạnh của ngân hàng nước ngoài), nhằm tạo ựộng lực chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Vấn ựề hỗ trợ lãi suất cho tắn dụng có chương trình hành ựộng bước ựi thắch hợp với những chỉ tiêu cụ thể, với kinh nghiệm của các ngân hàng nước nước ngoài cần phải có chế ựộ kiểm soát chặt chẽ các khoản tắn dụng ựể tránh nguy cơ thất thoát vốn.
Chi phắ huy ựộng: Trong hoạt ựộng huy ựộng vốn các ngân hàng nước ngoài vận dụng mức lãi suất tương ựối cao ựối với các loại tiền gửi tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng ựể tăng trưởng huy ựộng vốn trong ựiều kiện cạnh tranh từ ựó thu hút thêm khách hàng mới. Nguồn vốn huy ựộng tiền gửi có chi phắ thấp hơn nguồn tiền vay. đa số nguồn tiền gửi các ngân hàng nước
ngoài tăng trưởng khá cao do ngân hàng có lợi thế ở chắnh nguồn khách hàng ngoại với nhu cầu ngoại tệ lớn ựặc biệt là ngoạt tệ: USD, AUD, CAD,Ầ ngân hàng cạnh tranh huy ựộng vốn bằng các hình thức mà NHTM trong nước cần học hỏi:
- đa dạng hoá sản phẩm: Xây dựng hệ thống ngân hàng có tiềm lực vững mạnh, nhanh chóng ựa dạng các hình thức huy ựộng vốn, cùng với ựẩy mạnh phát triển thị trường tài chắnh nhằm khai thông vốn trong nước, ựồng thời thu hút nguồn vốn nước ngoài. đa dạng hoá sản phẩm sẽ giúp ngân hàng tiếp cận ựược nhiều ựối tượng khách hàng hơn và phục vụựược nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng. để giữ chân ựược khách hàng và thu hút ngày càng nhiều khách hàng hơn nữa thì việc ựưa ra nhiều sản phẩm với nhiều tắnh năng sẽ giúp khách hàng thấy thoả mãn và hài lòng.
- Nâng cao chất lượng công nghệ: Với ngân hàng hệ thống công nghệ góp phần không nhỏ vào sự phát triển của hệ thống. Với số lượng khách hàng ngày càng nhiều và số lượng sản phẩm, dịch vụ ngày càng ựa dạng nếu không có công nghệ hỗ trợ thì ngân hàng sẽ không thể phát triển ựi lên ựược. Với sự hỗ trợ của công nghệ sẽ giúp ngân hàng giảm ựược rất nhiều công việc, bản thân những nhà quản lý và nhân viên sẽ ựược giải phóng khỏi những công việc tỷ mỷ, máy móc ựể ựầu tư thời gian cho phân tắch và tìm kiếm khách hàng.
- Phân cấp khách hàng: việc phân cấp khách hàng họ sẽ có các chắnh sách sao cho thật phù hợp với ựặc ựiểm và tắnh cách của từng nhóm khách hàng. đối với từng nhóm khách hàng họ sẽ chú trọng tập trung vào một số dịch vụ chủ yếu và khai thác hầu hết ở những dịch vụựó. để có ựược những chương trình phù hợp cho từng khách hàng thì bản thân các NHTM phải thực hiện nghiên cứu rất sâu sắc về từng nhóm khách hàng một. đây chắnh là tài nguyên chất xám của mỗi ngân hàng vì mỗi một ngân hàng sở hữu rất nhiều
khách hàng khác nhau nhưng tuỳ theo mục ựắch huy ựộng mà mỗi ngân hàng sẽ có những khác biệt với các ngân hàng khác.
Kết luận chương 1
Tóm lại, trong chương 1 ựã trình bày và phân tắch tổng quan về phát triển nguồn vốn huy ựộng của NHTM giúp cho chúng ta hiểu ựược khái niệm phát triển nguồn vốn huy ựộng của NHTM cũng như tầm quan trọng của phát triển nguồn vốn huy ựộng, các hình thức huy ựộng vốn, chỉ tiêu ựánh giá phát triển nguồn vốn huy ựộng và những nhân tố ảnh hưởng ựến triển nguồn vốn huy ựộng của NHTM. đồng thời với những mục tiêu chắnh mà các ngân hàng nước ngoài ựã và ựang hướng tới sẽ là những kinh nghiệm bổ ắch cho NHTM Việt Nam học tập và có ựịnh hướng ựúng ựắn hơn trong quá trình gia tăng huy ựộng vốn cho NHTM.
Chương 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN HUY đỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
2.1. Giới thiệu ngân hàng Eximbank
Eximbank ựược thành lập vào ngày 24/5/1989 theo quyết ựịnh số 140/CT của Chủ Tịch Hội đồng Bộ Trưởng. Ngân hàng chắnh thức ựi vào hoạt ựộng ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992 Thống đốc NHNN Việt Nam ký giấy phép số 11/Nh-GP cho phép Ngân hàng hoạt ựộng trong thời hạn 50 năm với số vốn ựiều lệ ựăng ký là 50 tỷ ựồng Việt Nam tương ựương 12,5 triệu USD. đến nay vốn ựiều lệ của Eximbank ựạt 10.560 tỷ ựồng. Vốn chủ sở hữu ựạt 13.627 tỷ ựồng. Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
Tắnh ựến ngày 31/12/2010, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có ựịa bàn hoạt ựộng rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chắnh ựặt tại TP.HCM và 183 Chi nhánh, phòng giao dịch trên cả và ựã thiết lập quan hệ ựại lý với hơn 852 Ngân hàng và chi nhánh ngân hàng ở hơn 80 quốc gia trên thế giới.
Ngân hàng cung cấp ựầy ựủ các dịch vụ của một ngân hàng cụ thể sau:
Huy ựộng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân và ựơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng ựược bảo hiểm theo quy ựịnh của Nhà nước.
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay ựồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tắn dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các ựiều kiện thuận lợi và thủ tục ựơn giản.
Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán ựổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option).
Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo ựảm nhanh chóng, chi phắ hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
Phát hành và thanh toán thẻ tắn dụng nội ựịa và quốc tế: thẻ Eximbank Mastercard, thẻ Visa Card, thẻ Doanh Nhân, thẻ nội ựịa V-TOP. Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, Mastercard,JCBẦ thanh toán qua mạng bằng thẻ.
Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu ựổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp ựồng, dự thầu, ứng trước, bảo hành,Ầ).
Dịch vụ tài chắnh trọn gói hỗ trợ du học. Tư vấn ựầu tư - tài chắnh - tiền tệ.
Dịch vụựa dạng về ựịa ốc.
Home Banking; Mobile Banking; Internet Banking.
Các dịch vụ khác: bồi hoàn chi phiếu bị mất cấp ựối với trường hợp Thomas Cook TravellerỖ Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ắch Ngân hàng khác ựáp ứng yêu cầu của Quý khách.
Một số thành tựu ựạt ựược Năm 2011:
Ngày 30/07/2011 Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam Ờ Eximbank vinh dự nhận danh hiệu Cup ỘTự hào Thương hiệu Việt nam 2011Ợ do ủy Ban
Trung ương mặt trận tổ quốc Việt Nam phối hợp với báo đại đoàn Kết phối hợp tổ chức bình chọn .
Ngày 26/07/2011, Eximbank vinh dự ựược tạp chắ The Banker bình chọn là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam và trong khu vực đông Nam Á lọt vào Bảng xếp hạng 25 ngân hàng có tốc ựộ tăng trưởng tài sản cao nhất thế giới.
Tháng 03/2011, Eximbank vinh dự nhận giải "Thanh toán quốc tế xuất sắcỢ năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng.
Tháng 4/2011, Eximbank nhận giải thưởng ỘThương hiệu ựược người tiêu dùng bình chọnỢ do ựộc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn.
Năm 2010:
Tháng 02/2010, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP Award) năm 2009 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng .
Tháng 03/2010, Eximbank vinh dự nhận giải thưởng Vàng ỘThanh toán quốc tế và quản lý tiền mặtỢ năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng.
Tháng 4/2010, Eximbank nhận giải thưởng ỘThương hiệu Việt ựược yêu thắch nhấtỢ do ựộc giả báo Sài Gòn Giải Phóng trao tặng.
Tháng 5/2010, Eximbank nhận giải thưởng ỘThương hiệu ựược người tiêu dùng bình chọnỢ do ựộc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn.
Tháng 6/ 2010, Eximbank ựoạt giải thương thương hiệu chứng khoán uy tắn năm 2010.
Năm 2009:
Tháng 03/2009, Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP Award) năm 2009 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng .
Tháng 04/2009, Eximbank vinh dự nhận giải thưởng Vàng "Thanh toán quốc tế và quản lý tiền mặtỢ năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng.
Tháng 5/2009, Eximbank nhận giải thưởng ỘThương hiệu ựược người tiêu dùng bình chọnỢ do ựộc giả báo Sài Gòn Tiếp Thị bình chọn
Năm 2008:
Tháng 7/2008, Eximbank vinh dự nhận ựược danh hiệu Ộ Ngân hàng tốt nhất việt NamỢ do tạp chắ the Banker trao tặng.
Tháng 4/2008, Eximbank ựạt danh hiệu Ộ Thương hiệu mạnh 2007Ợ do báo Kinh Tế Việt Nam và Bộ Thương Mại. Trong 4 năm liên tiếp Eximbank ựã ựược người tiêu dùng trên cả nước bình chọn.
Tháng 2/2008, Eximbank vinh dự nhận ựược danh hiệu Ộ Dịch vụựược hài lòng nhất năm 2008Ợ do báo Sài Gòn Tiếp thị tổ chức bình chọn lấy ý kiến của hàng nghìn người tiêu dùng trên cả nước.
Năm 2007:
Tháng 11/2007, Eximbank ựạt giải Ộ Top Trade Servicer Ợ do báo Thương mại trao tặng về những thành tựu ựã ựạt ựược trong quá trình hoạt ựộng.
Tháng 10/2007, Eximbank ựược Ban tổ chức Hiệp hội chống hàng giả và Bảo vệ thương hiệu Việt Nam trao tặng danh hiệu Ộ Thương hiệu vàng Ợ.
Tháng 5/2007, Eximbank chắnh thức trở thành thành viên của tổ chức IFC (Công ty tài chắnh Quốc tế toàn cầu).
Tháng 4/2007, Eximbank ựạt giải thưởng Ộ Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007Ợ do ựộc giả của Thời báo kinh tế Việt Nam bình chọn.
Năm 2006:
Tháng 04/2006, Eximbank ựạt giải thưởng Ộ Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005Ợ do ựộc giả của Thời Báo Kinh tế Việt Nam bình chọn.
Tháng 01/2006, ựã vinh dự nhận giải Cúp vàng thương hiệu Việt trong cuộc bình chọn Ộ Cúp vàng Topten Thương Hiệu Việt (lần thứ 2)Ợ do Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ chức.
Tháng 01/2006, ựã vinh dự ựược nhận bằng khen do Ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ ựiện thanh toán quốc tế.
Năm 2005:
Tháng 11/2005, Eximbank là Ngân hàng ựầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit.
Tháng 6/2005, là Ngân hàng duy nhất ựược chọn làm ựại diện cho khối ngân hàng TMCP vinh dựựược Thống ựốc NHNN Việt Nam trao
Tháng 3/2005, ựã kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội ựịa Vietcombank-Eximbank.
Trước năm 2005
Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh toán trực tuyến toàn hệ thống.
Năm 1998 ựược Chase Manhattan bank (US) New York tặng giải thưởng Ộ1998 Best Services Quality AwardỢ.
Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các ựịnh chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á- Thái Bình Dương (ADFIAP).
đã ựược hai tổ chức thẻ tắn dụng lớn nhất thế giới là Master card International và Visa International chấp nhận làm thành viên chắnh thức.
đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thông tài chắnh liên ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995.
Năm 1993, Eximbank ựược chọn ựể thực hiện chương trình viện trợ của chắnh phủ Thụy Sĩ.
2.2 Thực trạng phát triển nguồn vốn huy ựộng ựược triển khai thực hiện tại Eximbank .