Trong thời gian tới Eximbank cần tiếp tục hoàn thiện chương trình phần mềm Korebank ñể tạo sự thuận lợi trong giao dịch cho cả nhân viên cũng như cho khách hàng ñến giao dịch. Eximbank cần chú trọng phát triển công nghệ thông tin nhằm ñạt ñến mục tiêu tất cả các dịch vụ ngân hàng chủ yếu ñược tự ñộng hóa. Nhằm ñảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro cho hoạt ñộng ngân hàng, cần chú trọng ứng dụng hiệu quả các thành tựu công nghệ thông tin trong công tác giám sát, kiểm soát. Eximbank cần thường xuyên nâng cấp, bảo trì hệ thống mạng tránh tình trạng nghẽn mạch, lỗi khi xử lý nghiệp vụ cho khách hàng.
Hiện nay thời gian giao dịch có thể bị kéo dài nhất là ñối với những khoản tiền gửi lớn, chính là do khâu phân loại và ñếm tiền. Vì thế bên cạnh
việc các nhân viên có thể hỗ trợ, hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh chóng kê các loại tiền thì ngân hàng cần trang bị các máy ñếm tiền hiện ñại, có khả năng phát hiện tiền giả cao ñồng thời ñếm cả ñược tiền cũ lẫn tiền mới một cách chính xác tuyệt ñối. Như vậy thì thời gian giao dịch sẽ rút ngắn không tạo sự căng thẳng cho khách hàng ñến gửi khoản tiền lớn.
Lắp ñặt thêm các hệ thống thông tin ña chức năng hơn chẳng hạn như hệ thống mạng lưới nội bộ S.office, Internet làm cơ sở cho việc cung cấp, thu thập khai thác thông tin kịp thời chính xác có chất lượng cho khách hàng.
3.2.5 Ứng dụng hoạt ñộng Marketing vào phát triển nguồn vốn huy ñộng .
Marketing là một hoạt ñộng hết sức quan trọng, giúp ngân hàng tìm cách thoả mãn nhu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch vụ thông qua việc xác ñịnh, lựa chọn khách hàng, ñây là một hoạt ñộng có khả năng quyết ñịnh sự thành bại của hoạt ñộng kinh doanh trong ngân hàng. Trong thời gian tới, Eximbank cần ñặc biệt chú ý tới việc xây dựng hình ảnh của ngân hàng, chủ ñộng tìm ñến với khách hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của Eximbank. Các biện pháp cụ thể cần thực hiện là:
Một là, ñẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực và nổi bật của ngân hàng. ðể cho khách hàng có một cái nhìn cụ thể hơn về ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ cung ứng của ngân hàng, chính sách quảng cáo luôn ñược coi trọng. Hoạt ñộng marketing phải tạo ra những ñặc ñiểm, hình ảnh của Eximbank ñể thấy rõ sự khác biệt của các ngân hàng khác. ða dạng các loại tờ rơi, sách giới thiệu về sản phẩm dịch vụ của Eximbank và ñể sẵn phía quầy giao dịch ñể khách hàng có thểñọc khi ñến giao dịch hoặc tổ chức phát tận nhà khách hàng ñể tăng cường thu hút sự quan tâm của khách hàng ñến ngân hàng. ðồng thời nên tăng cường quảng cáo các sản phẩm của
Eximbank trên các phương tiện thông tin như tin nhắn qua SMS, tài trợ cho các trương trình bóng ñá, game show trên truyền hình...
Hai là, xây dựng hình ảnh và thương hiệu của ngân hàng. Hình ảnh và thương hiệu mạnh sẽ ñem lại niềm tin cho khách hàng khiến họ không ngần ngại khi chọn Eximbank ñể giao dịch. Trong ñó việc xây dựng một biểu tượng ñẹp và ấn tượng thông qua cơ sở vật chất, văn hoá trong nhân viên cũng như cam kết chất lượng dịch vụ là những ñiều kiện cần phải hoàn thành. Cần thuê ñịa ñiểm rộng rải, sửa chữa, nâng cấp lại hệ thống các phòng giao dịch và chi nhánh là ñiều thiết yếu mà Eximbank nên làm trong thời gian tới. Từ ñó tạo niềm tin trong khách hàng khi họ ñến giao dịch và cũng tạo không khí thoải mái, sang trọng trong không gian làm việc. ðây chính là một phần trong bộ tiêu chuẩn chất lượng của Eximbank khi ñánh giá một ñiểm giao dịch tốt.
Ba là, Eximbank nên thường xuyên cung cấp thông tin về khả năng tài chính, báo cáo có kiểm toán của ngân hàng thông qua các phương tiện thông tin ñại chúng ñể mọi nhà ñầu tư cũng như khách hàng có thể tìm hiểu về năng lực tài chính và kết quả kinh doanh của ngân hàng. Từ ñó tạo cho khách hàng cái nhìn tổng quát về ngân hàng, tăng lòng tin và sự an tâm của khách hàng.
3.2.6 Chú trọng ñến chính sách nhân sự
Nhân tố con người trong hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng ñặc biệt. Nó quyết ñịnh ñến sự thành công trong hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng. ðối với hoạt ñộng huy ñộng vốn, con người là yếu tố không thể thiếu, quyết ñịnh nguồn vốn huy ñộng cả về quy mô, cơ cấu và chất lượng. Do vậy, ñể huy ñộng vốn ñạt hiệu quả cao thì Eximbank cần chú trọng hơn nữa về cán bộ công nhân viên của mình. Cụ thể:
- Cần ñào tạo và ñào tạo lại có hệ thống cán bộ công nhân viên theo tiêu chuẩn quy ñịnh. Nghĩa là, cán bộ làm công tác huy ñộng vốn phải có kiến
thức về mặt nghiệp vụ như: phải ñược ñào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt... cán bộ công nhân viên phải ñược phổ cập các kiến thức cơ bản về vốn, lãi suất, ngoại tệ...ñể ñáp ứng các yêu cầu của công việc ngày càng phức tạp. Từ ñó có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải ñáp ñược mọi thắc mắc của người gửi tiền, hướng dẫn họ làm ñúng thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng. ðây là yếu tố ñánh vào tâm lý khách hàng, khi khách hàng cảm thấy thỏa mãn, hài lòng thì lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào và giới thiệu thêm nhiều khách hàng hơn nữa. Cần ñẩy mạnh công tác tự ñào tạo trong nội bộ ngân hàng, trong nội bộ phòng ñể các thành viên hổ trợ thêm kiến thức chuyên môn và của những bộ phận công việc liên quan ñể hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu quả trong công việc.
- Xây dựng môi trường làm việc tích cực và có chính sách ñãi ngộ xứng ñáng. Hiện nay, bậc lương của giao dịch viên vẫn còn thấp hơn bậc lương của các NHTM khác. Mặc dù vậy, bộ phận này vẫn chịu áp lực về công việc thêm vào ñó là thường xuyên làm quá giờ ( thường xuyên phải về muộn). Thiết nghĩ Eximbank nên trả lương theo hiệu suất công việc và khả năng làm việc, có chính sách ñãi ngộ thoả ñáng cho giao dịch viên làm việc hiệu qủa ñể ñộng viên tinh thần làm việc của giao dịch viên.
- Nâng cao năng suất lao ñộng và xây dựng văn hoá ngân hàng hướng tới khách hàng. Tất cả cán bộ, nhân viên của Eximbank từ cấp thấp nhất phải có ñược tinh thần tận tuỵ vì sự thành công của một ngân hàng vững chắc, tin cậy, chuyên nghiệp, hiện ñại. Văn hoá và phong cách của toàn bộ nhân viên trong Eximbank ñều nhằm tạo ra sự thoả mãn cho khách hàng. Mọi thành viên trong ngân hàng cần tìm hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng luôn cố gắng tất cả vì sự hài lòng của khách hàng.
ðể làm tốt những công việc trên, Eximbank nên có chế ñộ quan tâm, khuyến khích thích ñáng bằng lợi ích và vật chất ñối với cán bộ thực sự có
thành tích trong hoạt ñộng của ngân hàng và trong công tác huy ñộng vốn nói riêng.
3.3 Một số kiến nghị với chính phủ và Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 3.3.1 Kiến nghị ñối với chính phủ 3.3.1 Kiến nghị ñối với chính phủ
Chính phủ là cơ quan có vai trò ñiều hành mọi hoạt ñộng của nền kinh tế do vậy chính phủ rất quan trọng trong việc ñiều hành mọi hoạt ñộng của một quốc gia. Chính phủ là cơ quan thực hiện luật pháp hóa các chủ trương, chính sách và những biện pháp cần thiết trong từng giai ñoạn, từng thời kỳ nhằm thể hiện ý chí của cả nước. Hơn thế, chính phủ cũng cần nắm bắt kịp thời những chi tiết chưa ñầy ñủ hoặc chưa cụ thể trong hệ thống luật pháp ñể từ ñó tiến hành bổ sung tạo ñiều kiện xây dựng một môi trường pháp lý hoàn thiện và ổn ñịnh, ñảm bảo cho mọi người dân an tâm và tin tưởng khi sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
ðối với lĩnh vực tiền tệ tín dụng cũng như lĩnh vực ngân hàng và hoạt ñộng ngân hàng, ñặc biệt là trong phạm vi hoạt ñộng huy ñộng vốn nhằm phục vụ công cuộc công nghiệp hóa, hiện ñại hóa ñất nước hiện nay, cần tiếp tục ñược sự quan tâm và hỗ trợ nhiều phía của Chính phủ.
3.3.1.1 Duy trì sựổn ñịnh kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn ñến công tác huy ñộng vốn của Ngân hàng. Nó có thể tạo ra những ñiều kiện thuận lợi nhưng cũng có thể gây cản trở, hạn chế công tác huy ñộng vốn, ổn ñịnh môi trường kinh tế vĩ mô là thành quả của sự phối hợp nhiều chính sách như chính sách tài khóa, chính sách tiền tệ, chính sách ñối ngoại…Trong ñó chính sách tiền tệ có vai trò ñặc biệt quan trọng ñối với hoạt ñộng của Ngân hàng.
ðối với Việt Nam hiện nay, một trong những nội dung của việc ổn ñịnh môi trường kinh tế vĩ mô chính là việc chống lạm phát, ổn ñịnh tiền tệ. Nó là ñiều kiện cần thiết cho việc thực hiện các giải pháp huy ñộng vốn có hiệu quả.
Thực tế ñã chứng tỏ rằng, trong thời gian qua Nhà nước và các ngành, các cấp trong ñó trước hết là Ngân hàng nhà nước ñã thành công trong việc tạo lập và duy trì ổn ñịnh tiền tệ. Ngân hàng nhà nước ñã bước ñầu sử dụng các công cụ của chính sách tiền tệ nhằm ổn ñịnh môi trường kinh tế vĩ mô một cách có hiệu quả, duy trì ñược tỷ lệ lạm phát hợp lý. ðây là ñiều kiện cần thiết cho việc thực hiện các giải pháp huy ñộng vốn có hiệu quả. Trong giai ñoạn tới một trong những giải pháp ổn ñịnh chủ yếu là phải kiểm soát và ñiều chỉnh cơ cấu ñầu tư sao cho nền kinh tế có tốc ñộ tăng trưởng cao trong thế ổn ñịnh và bền vững. ðồng thời cũng là ñiều kiện phát huy tác dụng của chính sách tiền tệ trong việc ñiều tiết lượng tiền trong lưu thông sao cho phù hợp với các mục tiêu và sự biến ñộng của nền kinh tế.
3.3.1.2 Hoàn thiện môi trường pháp lý
Theo tinh thần của ðảng và Nhà nước thì trong cơ chế thị trường các thành phần kinh tế ñược tự do lựa chọn hình thức sở hữu, tự do lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm), ñược tự do cạnh tranh…Song phải ñặt dưới sự kiểm tra, giám sát của nhà nước. Do vậy nhà nước cần ban hành hệ thống pháp lý ñồng bộ và rõ ràng nhằm ñịnh hướng hoạt ñộng cho các ngành kinh tế nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng.
Trong lĩnh vực Ngân hàng, hoạt ñộng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Do vậy mà cần sự ñịnh hướng chung của nhà nước và sự chỉ ñạo sát sao, kịp thời nhằm ñảm bảo ổn ñịnh thị trường tiền tệ, góp phần ñem lại hiệu quả hoạt ñộng chung cho các ngành khác. Việc nhà nước ban hành hệ thống pháp lý không chỉ tạo niềm tin ñối với công chúng mà còn với những khuyến khích của nhà nước còn tác ñộng trực tiếp ñến việc ñiều chỉnh quan hệ giữa tiêu dùng và tiết kiệm, chuyển một bộ phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang ñầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dưới dạng vàng hoặc bất ñộng sản sang ñầu tư trực
tiếp vào sản suất kinh doanh hoặc gửi vốn vào Ngân hàng kể cả việc khai thác ở mức cao nhất tiềm lực vốn của các doanh nghiệp.
Các văn bản luật hoặc dưới luật cần ñược ban hành một cách có hệ thống hơn nhằm ñảm bảo mọi hoạt ñộng tài chính, tiền tệ, tín dụng ñều ñược pháp luật hoá, tạo nên một môi trường ổn ñịnh về pháp lý và chế ñộ chính sách cho các Ngân hàng. Song song với việc ban hành các ñiều luật về Ngân hàng Nhà nước cũng nên kết hợp với các luật khác như Luật ngân sách, luật doanh nghiệp, luật thương mại… ñể tạo ra hệ thống luật ñầy ñủ và ñồng bộ, có tác dụng ñiều chỉnh các mối quan hệ liên quan ñến hoạt ñộng Ngân hàng.
Việc ban hành, hướng dẫn thi hành và thực hiện cần phải xử lý thống nhất chặt chẽ. ðồng thời phải có sự kết hợp giữa các ngành, các cấp hữu quan ñể tạo lập và hoàn thiện các văn bản luật khác có liên quan. Mặt khác phải xử lý nghiêm minh các hành vi vi phạm pháp luật nhất là ñối với các cán bộ Ngân hàng. Làm như vậy mới tạo ra ñược niềm tin của dân chúng vào vai trò ðảng và Nhà nước trong việc ñiều hành các hoạt ñộng của nền kinh tế nói chung cũng như tin tưởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng.
3.3.1.3 ðẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
Chính phủ có thể thức ñẩy thanh toán không dùng tiền mặt các biện pháp sau:
• Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, bao gồm các luật, quy ñịnh liên quan ñến các chủ thể tham gia thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng theo hướng phân ñịnh rõ quyền hạn, trách nhiệm của các bên tham gia hoạt ñộng thanh toán không dùng tiền mặt trên cơ sở ñó kiểm soát rủi ro pháp lý thích hợp.
• Tích cực chỉ ñạo triển khai các ñề án thành phần của ñề án thanh toán không dùng tiền mặt giai ñoạn 2006-2010 và ñịnh hướng ñến năm 2020.
• Thông tin, quảng bá, phổ biến kiến thức trên các phương tiện thông tin ñại chúng cho các tổ chức, cá nhân về thanh toán không dùng tiền mặt.
• Khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt bằng các chính sách ưu ñãi về thuế, phí trong lĩnh vực thanh toán. Huy ñộng nguồn vốn trong nước, kết hợp với nguồn vốn ODA ñể ñầu tư, nâng cấp, phát triển các hệ thống thanh toán.
3.3.2 Kiến nghị ñối với NHNN Việt Nam
3.3.2.1 Về ñiều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối
ðiều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt và hiệu quả trên nền tảng các công cụ chính sách tiền tệ hiện ñại và công nghệ tiên tiến. Mục tiêu bao trùm của chính sách tiền tệ trong giai ñọan này là ổn ñịnh giá trị ñồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo ñảm an toàn hệ thồng ngân hàng và góp phần tạo môi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế. Ngày 28.9.2011, NHNN ñã ban hành Thông tư số 30 quy ñịnh lãi suất tối ña ñối với tiền gửi bằng ñồng Việt Nam. Theo ñó, lãi suất cao nhất áp dụng ñối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 6%/năm; từ kỳ hạn 1 tháng trở lên không vượt quá 14%/năm. ðây có thể coi là một ñộng thái hoàn thiện nốt