35 phòng giao dịch
3.2.2. Giải pháp nâng cao công tác quản trị rủi ro cho vay
3.2.2.1. Nâng cao hoạt động nhận dạng rủi ro cho vay:
Hạn chế trong công tác nhận dạng RRCV tại Agribank Phú Thọ là chưa áp dụng một cách đa dạng các phương pháp nhận dạng rủi ro và công tác nhận dạng để phòng ngừa từ xa đối với rủi ro cho vay chưa được chú trọng. Bởi vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động nhận dạng RRCV, Agribank Phú Thọ nên kết hợp các phương pháp nhận dạng khác như phương pháp sử dụng bảng liệt kê (check – list) và biến thể.
Phương pháp sử dụng bảng liệt kê là phương pháp thông qua các câu hỏi về những vấn đề có thể xảy ra để nhận dạng và đánh giá mức độ tác động của từng loại rủi ro. Mặt khác, ngân hàng có thể chủ động xây dựng, bổ sung các dấu hiệu rủi ro có thể gặp phải trong quá trình hoạt động thực tế. Cụ thể, Agribank Phú Thọ có thể xây dựng bảng liệt kê dựa theo cấu trúc như sau:
Bảng 3. 1. Ví dụ về phương pháp bảng liệt kê trong nhận dạng rủi ro cho vay
DẤU HIỆU CÁC KHOẢN CHO VAY CÓ VẤN ĐỀ Nhiều Trung bình Ít Dấu hiệu từ phía khách hàng
Dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ với ngân hàng
1 Trì hoãn hoặc gây khó khăn, trở ngại với ngân hàng trong quá trình kiểm tra theo định kỳ hoặc đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng mà không có sự giải thích minh bạch, thuyết phục
X
2 Đề nghị gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ nhiều lần không rõ lý do hoặc thiếu các xăn cứ thuyết phục mang tính X
khách quan về việc gia hạn hay điều chỉnh kỳ hạn
3 Chậm thanh toán các khoản lãi khi đến hạn X
… …
Dấu hiệu liên quan đến phương pháp quản lý, tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
1 Chênh lệch lớn giữa doanh thu hay dòng tiền thực tế so với mức dự kiến khi khách hàng đề nghị cấp tín dụng X
2 Thường xuyên thay đổi vị trí trong ban lãnh đạo X
3 Xuất hiện bất đồng và mâu thuẫn trong quản trị điều
hành, tranh chấp trong quá trình quản lý X
... …