35 phòng giao dịch
3.2.1.Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay
Đối tượng cho vay chính của Agribank Phú Thọ trong hiện tại và tương lai là nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình. Bên cạnh đó, để thực hiện tốt trọng trách của một ngân hàng Nông nghiệp là hỗ trợ phát triển nông nghiệp – nông thôn, Agribank Phú Thọ nên áp dụng những biện pháp sau để đẩy mạnh chất lượng cho vay với những đối tượng khách hàng này:
Chủ động nâng cao vai trò của các tổ chức chính trị - xã hội:
Các tổ chức đoàn thể địa phương như Hội nông dân, Hội phụ nữ, Hội cựu chiến binh, Hội làm vườn… chính là cầu nối, là kênh dẫn tín dụng đến với từng hộ gia đình. Đây cũng là những chủ thể hàng ngày hàng giờ theo sát các hoạt động sản xuất của nông dân, biết được hoàn cảnh kinh tế, nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của từng hộ gia đình. Các tổ chức đoàn thể này cũng là đối tượng phù hợp nhất để giúp ngân hàng đôn đốc các hộ gia đình trả nợ đúng hạn giúp cho chính sách tín dụng đến các hộ nhanh hơn, thiết thực hơn qua đó ngân hàng thu hồi vốn tốt hơn.
Đặc biệt, với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng có thể thu thập thông tin từ các sổ sách kế toán, báo cáo tài chính… nhưng đối với khách hàng nhỏ lẻ như hộ sản xuất thì hoạt động kiểm toán không phát huy tác dụng. Chính vì vây, việc thiết lập cơ chế kinh tế, hành chính phù hợp để khuyến khích các tổ chức chính trị - xã hội này hoạt động hiệu quả là điều cần thiết. Ngân hàng nên chủ động tạo mối liên kết chặt chẽ hơn giữa lợi ích của ngân hàng, lợi ích của người nông dân và lợi ích của các tổ chức đoàn thể xã hội.
Tiếp tục phát triển loại hình sản phẩm cho vay kết hợp với dịch vụ như hình thức cho vay thấu chi trên tài khoản ATM:
Cho vay thấu chi tài khoản thẻ ATM thực sự trở thành một giải pháp tốt cho những khách hàng cá nhân có tài khoản thẻ tại Agribank và có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng và chi tiêu cá nhân. Thông thường các khoản vay tiêu dùng, chi tiêu cá nhân là các khoản không quá lớn; phát sinh tức thời, thời gian hoàn vốn thường ngắn (do ngân hàng quy định ngày bắt đầu tính lãi, khách hàng thường trả sớm trước hạn để tránh mất khoản phí sử dụng vốn); ngân hàng có thể theo dõi khả năng tài chính của khách hàng qua số dư tài khoản thẻ hàng tháng… cho nên tỷ lệ xảy ra rủi ro ở các khoản cho vay này thường thấp hơn các hình thức cho vay khác.
67
Bên cạnh đó, với hình thức thấu chi tài khoản thẻ ATM, mỗi lần khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền, chuyển tiền đều phải trả phí giao dịch cho ngân hàng. Đối với ngân hàng, khoản thu phí này là thu nhập không có rủi ro. Bởi vậy, bằng các hoạt động tiếp thị, quảng bá rộng rãi hình thức cho vay này tới đông đảo người dân, Agribank Phú Thọ vừa có thể gia tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng cho vay và thu phí từ hoạt động dịch vụ.
Đề ra chính sách cho vay phù hợp với một số khoản vay trong lĩnh vực kinh tế có nguy cơ rủi ro cao:
Với các khoản cho vay trong các lĩnh vực có nguy cơ rủi ro cao như: xây dựng, vận tải kho bãi, xuất nhập khẩu… Agribank Phú Thọ cần đề ra các chính sách lãi suất vay, thời hạn vay… phù hợp. Cần cân nhắc kỹ càng trước các quyết định cấp tín dụng đối với những khoản vay này để phòng tránh từ xa những rủi ro có thể xảy đến, cũng như nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng trong thời gian tới