GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG
3.2.2 Xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Thực tế ở NHCT HBT , ngoài các mức lãi suất cho vay thông thường áp dụng cho mọi đối tượng khách hàng thì cũng đã có áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho một số doanh nghiệp, tuy nhiên vấn đề này vẫn chưa thực sự được quan tâm, chú trọng.
Lãi suất cho vay phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của các nhà nước, từng loại thời hạn, khối lượng vay và phụ thuộc vào từng thời kỳ khác nhau. Vì vậy, chi nhánh nên áp dụng cơ chế lãi suất thỏa thuận. Nếu huy động được vốn với giá thấp sẽ cho vay với lãi suất mềm hơn và ngược lại. Tùy thuộc vào đối tượng khách hàng mà ngân hàng đưa ra các chính sách ưu đãi về lãi suất cho vay, với các đối tượng khách hàng có mức lợi nhuận dự kiến và hệ số rủi ro khác nhau ngân hàng có thể áp dụng các mức rủi ro khác nhau nhằm thu hút và giữ khách hàng. Từ đó, việc áp dụng lãi suất cho vay thỏa thuận sẽ làm tăng độ an toàn cho vay, đồng thời loại bỏ được những cơ chế bất hợp lý về lãi suất cho vay tiêu dùng, cho vay thông qua việc phát hành thẻ…
Cơ chế lãi suất linh hoạt cho DNVVN có thể tiến hành như sau
- Đa dạng hóa các loại hình lãi suất, tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Khách hàng có thể lựa chọn khoản vay thích hợp dựa vào từng loại lãi suất và từng kỳ hạn nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao, đảm bảo trả gốc và lãi cho ngân hàng đúng hạn.
- Chính sách lãi suất của ngân hàng linh hoạt theo các đối tượng vay vốn, xây dựng chính sách cơ chế cho vay khác nhau với các đối tượng khác nhau. Sự linh hoạt trong chính sách vay vốn được thể hiện ở nhiều mức lãi suất khác nhau đối với từng loại doanh nghiệp và chủ động trong việc áp dụng mức lãi suất hợp lý đối với từng khách hàng, trong từng thời kỳ cụ thể. Đặc biệt ưu tiên những khách hàng truyền thống, những doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt, chiến lược kinh doanh phù hợp, với đối tượng khách hàng này có thể đưa ra mức lãi suất ưu đãi thấp hơn khuyến khích khách hàng quan hệ lâu dài với chi nhánh. Có như vậy mới tạo thêm được các khách hàng thường xuyên, tăng thêm lợi nhuận cho chi nhánh ngân hàng.
Điểm hạn chế của các DNVVN hiện nay là yếu kém trong việc xây dựng