THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1 Hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đã đạt được, chi nhánh ngân hàng còn tồn tại nhiều hạn chế cần đối mặt để tìm cách giải quyết nhằm đưa ra những giải pháp hoàn thiện. Những hạn chế trong hoạt động cho vay tại chi nhánh không phải là nhiều nhưng một phần hạn chế xuất phát từ phía doanh nghiệp, một phần từ môi trường, nhưng điều đáng lưu ý là đại đa số những hạn chế này xuất phát từ những nguyên nhân cố hữu của một ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước.
Thứ nhất, tuy chi nhánh đã xác định được tầm quan trọng của khối khách hàng các DNVVN trong đối tượng khách hàng chiến lược nhưng chất lượng cho vay đối với nhóm khách hàng này vẫn chưa thực sự được thỏa mãn. Với nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp ngày càng tăng như hiện nay, đặc biệt là các DNVVN thì hoạt động cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này vẫn chưa thật tương xứng với khả năng của ngân hàng và tiềm năng của thị trường. Dù biết rằng nhóm khách hàng này còn nhiều tiềm ẩn rủi ro cao, điều kiện cho vay không hấp dẫn nhưng việc các ngân hàng quá cẩn thận, chặt chẽ trong cho vay DNVVN đã hạn chế rất nhiều nguồn khách hàng cũng như làm mất cơ hội kinh doanh tốt của chi nhánh ngân hàng.
Thứ hai, số vốn hiện đang cho vay đối với nhóm khách hàng này còn hạn chế, cho vay trung và dài hạn hầu như là không đáng kể, rất nhỏ so với nhu cầu thực tại của DNVVN. Nhu cầu vốn của doanh nghiệp đối với nguồn vốn cho vay trung và dài hạn rất cần thiết để đầu tư nhưng hoạt động cho vay của ngân hàng lại chủ yếu tập trung vào cho vay ngắn hạn gây khó khăn cho doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp phải sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để đưa vào đầu tư dài hạn tạo ra nguy cơ rủi ro cao, tác động không tốt tới kết quả kinh doanh của cả doanh nghiệp và chi nhánh ngân hàng.
Thứ ba, nợ quá hạn cho vay đối với DNVVN có nguy cơ phát sinh là không nhỏ. Do những thông tin về khách hàng chủ yếu là do khách hàng cung cấp, chi nhánh chưa chủ động tiếp xúc với khách hàng, chưa bám sát và nắm tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính của khách hàng. Hơn nữa là việc sử dụng vốn chưa thực sự đúng với mục đích trong phương án sử dụng vốn vay mà doanh nghiệp đã đưa ra, có thể là xuất phát từ ý muốn chủ quan của doanh nghiệp trong việc cố tình sai phạm để lừa ngân hàng nhưng còn xuất phát từ việc nhận thức nguồn vốn cho vay còn yếu kém. Một phần trách nhiệm thuộc về cán bộ tín dụng tại chi nhánh trong việc kiểm tra, giám sát doanh nghiệp trong thời gian vay vốn, rất nhiều cán bộ chỉ thực hiện công tác này để báo cáo mà không thực đi sâu .
Thứ tư, Chi nhánh quá chú trọng vào việc cho có tài sản đảm bảo nhằm giảm rủi ro nên không tiếp cận được nhiều dự án có tính khả thi cao nhưng không có tài sản đảm bảo, đặc biệt là doanh nghiệp mới thành lập. Dư nợ cho vay DNVVN có tài sản đảm bảo luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng dư nợ trong khi dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo chiếm một tỷ trọng rất thấp
Thứ năm, thu nhập từ hoạt động cho vay đối với các DNVVN còn thấp so với thu nhập từ hoạt động tín dụng của chi nhánh, điều này cho thấy chất lượng cho vay đối với DNVVN chưa cao.
Thứ sáu, hoạt động cho vay tại chi nhánh vẫn còn tồn tại sự ưu tiên cho vay các doanh nghiệp quốc doanh hơn là các DNVVN ngoài quốc doanh. Tỷ trọng dư nợ, doanh số cho vay của khu vực doanh nghiệp quốc doanh rất cao. Ngược lại, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ít có khả năng tiếp cận với nguồn vốn cho vay đã gây ra nhiều bất cập.
Thứ bảy, thủ tục vay vốn còn nhiều rắc rối, rườm rà gây không ít trở ngại cho các doanh nghiệp trong việc vay vốn. Đặc biệt là đối với các DNVVN, vốn vay có nhu cầu cần được giải quyết nhanh. Sự trở ngại trong thủ tục vay vốn có thể làm cho doanh nghiệp mất đi cơ hội kinh doanh của mình.