Ch t l ng tài s n có th hi n rõ nh t qua ch tiêu n x u. Eximbank c ng nh các
ngân hàng khác t i th i đi m này đi u g p ph i v n đ n x u l n. Vì v y, gi i quy t n x u là v n đ quan tr ng và c p bách. Eximbank c n ć các gi i pháp nh sau:
- Eximbank nên thi t l p mô hình th m đ nh giá t p trung đ qu n lý ch t ch ch t
l ng đnh giá các tài s n th ch p. Gi m th m quy n quy t đnh tín d ng c a chi nhánh, t p trung v H i s quy t đ nh nh ng v n đ m b o th i gian ph c v khách hàng. Khi
xác đ nh đ c n x u thì ph i chuy n ngay n x u, n quá h n sang b ph n chuyên trách (t x lý và thu h i n ) và ć c ch theo dõi riêng đ i v i n x u, n quá h n đ
x lý, thu h i.
- Eximbank c n đánh giá khách hàng vay đ c c u l i n , giãn th i gian tr n và xem xét mi n, gi m lãi su t m t cách h p lý cho khách hàng có tri n v ng t t, đ khách
hàng gi m b t kh́ kh n tài chính t m th i đ ng th i nâng cao hi u qu kinh doanh cho
ngân hàng.
- Sàn l c k khách hàng tr c khi cho vay đ l a ch n đ c khách hàng t t, có uy tín
và ho t đ ng hi u qu . T ng c ng cho vay ng n h n, cho vay tài tr xu t kh u k t h p
v i cung ng tr n gói các d ch v mua bán ngo i t , b o hi m, tài tr th ng m i, thanh toán...
- Thuy t ph c khách hàng t nguy n bán tài s n đ tr n , yêu c u bên b o lãnh tr n thay, phát mãi tài s n c m c , th ch p các theo quy đnh c a pháp lu t.
- Eximbank có th bán các kho n n x u có tài s n b o đ m b ng tài s n, ch y u là
b t đ ng s n cho VAMC, m t doanh nghi p đ c bi t do Th t ng Chính ph thành l p,
đ c t ch c d i hình th c công ty trách nhi m h u h n m t thành viên 100% v n Nhà
n c. Eximbank bán n đ c thanh toán b ng trái phi u ho c b ng công c n đ c bi t
do VAMC phát hành.
- Eximbank c ns d ngqu d phòng bù đ p các kho nn không thu h iđ c, ho c
chuy nn thành v n góp n uth y khách n có t ng lai phát tri n.
Ngoài các gi i pháp trên, theo Hi p h i các Nhà đ u t tài chính Vi t Nam (VAFI) có các gi i pháp x lý n x u mà Eximbank có th áp d ng:
- Ngân hàng ch đ ng t ng m c trích l p d phòng các kho n n x u, ch p nh n gi m
l i nhu n ho c thua l . i u này s giúp Eximbank nhanh ch́ng bù đ p t n th t, gi m s
thu thu nh p doanh nghi p. ng th i, có th gi m qu l ng nh ng làm t ng kh n ng
tài chính n i t i c a ngân hàng.
- Ngân hàng c n có chính sách ti n l ng, ti n th ng h p lỦ trong giai đo n khó
kh n này. Cách th c này giúp gi m chi phí m t cách h p lý nh m h tr cho vi c t ng
m c trích l p d phòng t l n x u.
- Ngân hàng chuy n n quá h n, n x u thành c ph n. ng th i, chuy n v th các
ngân hàng đang là ch n thành c đông l n n m đa s c ph n n u nh n th y sau tái c u trúc doanh nghi p có kh n ng t n t i và phát tri n. ti n trình ch ng khoán h́a đ c
thành công, theo VAFI, trong vai trò đ ng ch n , các ngân hàng c n tích c c nâng cao (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tính c ng đ ng h n n a, ph i h p v i doanh nghi p đ x lý n x u. ng th i, các ngân
hàng nên s d ng các công ty con c a mình nh công ty qu n lý mua bán n , công ty
ch ng khoán hay công ty qu n lý qu đ tham gia ch đ ng vào ti n trình ch ng khoán
hóa.
- Ngân hàng c n t ng t l s h u c a nhà đ u t n c ngoài trong ngành ngân hàng
lên 40%. ng th i c ng cho phép nâng t l s h u c a nhà đ u t chi n l c n c
V i nh ng gi i pháp nh trên, Eximbank ć th gi m đ c n x u, t o ngu n thu cho ngân hàng và nâng cao ch t l ng tín d ng đ có th c nh tranh v i các ngân hàng khác. 3.2.1.3 Nâng cao kh n ng thanh kho n
Tính thanh kho n c a ngân hàng th ng m i đ c xem nh kh n ng t c th i đ đáp ng nhu c u rút ti n g i và gi i ngân các kho n tín d ng đư cam k t. Nâng cao kh n ng thanh kho n là nâng cao cách phòng tránh nh ng r i ro liên quan t i thanh kho n đ tránh tr ng h p ngân hàng không ć kh n ng cung ng đ y đ l ng ti n m t cho nhu c u thanh kho n t c th i; ho c cung ng đ nh ng v i chi phí cao. t o đ c uy tín và thu hút nhi u khách hàng, nâng cao n ng l c c nh tranh, Eximbank c n ć các gi i pháp đ nâng cao kh n ng thanh kho n nh sau:
- Th c hi n vi c c c u l i tài s n n và tài s n ć cho phù h p, đ́ là c c u l i ngu n v n huy đ ng và cho vay trên th tr ng; c c u l i d n cho vay ng n h n v i cho vay trung h n, gi a ngu n huy đ ng ng n h n dùng đ cho vay trung, dài h n.
- Th c hi n vi c phát hành gi y t ć giá, đi u ch nh c c u cho vay vào các l nh v c nh y c m và r i ro nhi u nh ch ng khoán, b t đ ng s n và tiêu dùng. Eximbank ph i duy trì m t t l d tr (bao g m ti n m t trong ngân hàng, ti n g i t i Ngân hàng Trung ng và các tài s n ć tính l ng cao khác). Làm nh v y đ đ m b o duy trì d tr b t bu c c a Ngân hàng Trung ng và đ đ i ph́ v i các dòng ti n đi ra. Vi c k t h p gi a d tr s c p và d tr th c p s giúp ngân hàng ch đ ng v a đ i ph́ v i r i ro thanh kho n v a ć thu nh p h p lỦ.
- Th c hi n t t qu n lỦ r i ro lưi su t, khe h lưi su t: C n hoàn thi n các quy đ nh liên quan đ n huy đ ng và cho vay (nh t là huy đ ng, cho vay trung, dài h n) theo lưi su t th tr ng; c n ć cách gi i quy t khoa h c đ không x y ra tình tr ng các khách hàng g i ti n rút ti n tr c h n khi lưi su t th tr ng t ng cao ho c khi ć các đ i th khác đ a ra lưi su t cao, h p d n khách hàng h n. Hi n nay, xu t hi n m t th c t là các doanh nghi p vay v n ngân hàng đ n h n không ch u tr n vay vì h e ng i sau khi tr s r t kh́ vay l i đ c ti n t ngân hàng. Vì th , h s n sàng ch u ph t lưi su t quá h n
ghi trong h p đ ng vì nh v y, so ra v n còn th p h n lưi su t cho vay m i. Chính đi u này đư gây nh h ng l n đ n kh n ng thanh kho n c a ngân hàng.
- Th c hi n t t qu n lỦ r i ro k h n: S không cân đ i v k h n gi a tài s n n và tài s n ć c a ngân hàng là lỦ do quan tr ng làm cho các ngân hàng g p kh́ kh n thanh kho n trong th i gian qua. V n đ s d ng v n ng n h n đ cho vay trung, dài h n v i t tr ng l n ho c cùng là ng n h n và trung, dài h n nh ng th i h n c th khác nhau (ví d nh huy đ ng trung, dài h n hai n m nh ng cho vay trung h n ba n m) c ng làm cho ngân hàng kh́ kh n trong vi c ki m soát dòng ti n ra và dòng ti n vào c a mình.
- Th c hi n các bi n pháp h n ch r i ro: Th tr ng REPO là công c khá hi u qu trong vi c t o ra tính l ng cao cho các ch ng khoán n và c c u tài s n ć nh m h tr thanh kho n cho các ngân hàng m t cách nhanh ch́ng. Forward và Future c ng là nh ng công c đ c m gi lưi su t giao d ch nh m h n ch r i ro khi lưi su t th tr ng bi n đ ng. c bi t SWAP là công c quan tr ng đ các ngân hàng ć th c c u l i tài s n n , tài s n ć trên b ng cân đ i tài s n c a mình, nh m h n ch các tác đ ng c a r i ro lưi su t, r i ro k h n.
3.2.2 Nâng cao n ng l c công ngh
Công ngh là m t trong nh ng y u t nh h ng đ n n ng l c c nh tranh c a ngân hàng b i vì nh có công ngh s giúp cho các ho t đ ng trong giao d ch ngân hàng rút ng n th i gian, ti t ki m chi phí, nâng cao hi u qu s d ng ngu n l c. Các gi i pháp
d i đây ǵp ph n giúp Eximbank nâng cao n ng l c công ngh c a mình và t o l i th c nh tranh so v i các đ i th :
- Eximbank c n tích c c đ u t , nghiên c u phát tri n các công ngh hi n đ i, đ phát tri n các s n ph m, d ch v theo h ng chu n hoá các s n ph m d ch v theo thông l qu c t , th c hi n các quy trình t đ ng hoá nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng.
- Khuy n khích sáng t o, đ i m i công ngh phù h p v i s phát tri n không ng ng
- Phát tri n ho c mua các ch ng trình ph n m m đ t ng t c đ x lý công vi c c a
nhân viên nh các ph n m m k toán, h th ng ch m đi m n i b , ph n m m d báo r i
ro,…
- Chú tr ng v n đ an ninh m ng, b o m t thông tin. B o trì th ng xuyên h th ng
m ng máy tính và các ch ng trình ng d ng nh m n đnh, thông su t, liên t c c a ho t
đ ng kinh doanh.
- Nâng c p c s v t ch t k thu t công ngh , nh t là đ nh k ki m tra tình tr ng ho t
đ ng c a máy ATM, POS ć đ kh n ng đáp ng yêu c u ho t đ ng 24/24 hay không. - T p trung phát tri n d ch v ngân hàng tr c tuy n v Internet Banking, Home Banking và Mobile Banking. Ngân hàng nên liên k t v i các công ty vi n thông, trung tâm mua s m, siêu th, các nhà phân ph i hàng tiêu dùng.
- Dành kinh phí cho vi c đào t o nhân viên v các v n đ liên quan t i công ngh , tin h c t t c các phòng nghi p v .
- Ti p nh n và tri n khai k p th i các công ngh m i, ch ng trình ng d ng hi n đ i nh m t ng ch t l ng, ti n ích s n ph m d ch v , nâng cao n ng su t lao đ ng, ph c v t t khách hàng, nâng cao hi u qu ho t đ ng ngân hàng.
- T ng c ng công tác ki m tra vi c s d ng, khai thác công ngh thông tin trong ngân hàng. Các nhân viên ph i tuân th theo quy trình, quy đnh mà ngành ngân hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
c ng nh Eximbank đ a ra.
3.2.3 Phát tri n m ng l i chi nhánh ho t đ ng
M ng l i ho t đ ng c a Eximbank còn quá khiêm t n so v i các đ i th c nh tranh
vì v y vi c m r ng m ng l i v i nhi u hình th c kênh phân ph i (truy n th ng, hi n
đ i) là r t c n thi t đ đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng, vi c làm này giúp gia t ng
doanh s đ ng th i nâng cao n ng l c c nh tranh c a Eximbank. - Phát tri n m ng l i ho t đ ng theo kênh phân ph i truy n th ng:
+ Xây d ng thêm các chi nhánh, đi m giao d ch t i các tnh thành ch a ć s hi n di n c a Eximbank, đ có th th a mãn nhu c u giao d ch c a đa d ng khách hàng.
+ Phát tri n m ng l i ho t đ ng c v s l ng l n ch t l ng. Bên c nh vi c đ u t
thêm s đi m giao dch thì Eximbank c ng c n chú tr ng t i hi u qu c a các phòng giao dch. Các đi m giao d ch ph i t o đ c không khí thân thi n, an toàn, và chuyên nghi p.
Nhân viên h ng d n khách hàng giao d ch ph i l ch s , v n minh.
- Phát tri n m ng l i ho t đ ng theo kênh phân ph i đi n t :
+ Kênh phân ph i đi n t bao g m máy ATM, POS, giao d ch b ng đi n t thông qua
các s n ph m: Internet banking, Mobile banking, SMS banking...Eximbank hi n có s
l ng máy POS khá l n nh ng s l ng máy ATM l i r t th p so v i đ i th c nh tranh.
i u này làm gi m kh n ng khách hàng ti p c n d ch v c a Eximbank. Vì v y, ngân hàng nên l p đ t thêm s máy ATM t i các tr ng h c, siêu th, các nhà máy,…Ngoài
vi c l p đ t thêm các t nh thành phát tri n nh Tp.HCM, Hà N i,…thì Eximbank c n
l p đ t c các vùng xa…đ khách hàng ć đi u ki n s d ng d ch v c a ngân hàng m t
cách nhanh nh t. i u này v a giúp nâng cao n ng l c c nh tranh v a giúp khách hàng
nh n bi t th ng hi u Eximbank nhi u h n.
+ Chú tr ng m c tiêu phát tri n h th ng kênh phân ph i ngân hàng đi n t đ ng b , có tính b o m t cao, an toàn, d ti p c n m i lúc, m i n i, và d s d ng nh m thu hút s
l ng ngày càng đông các khách hàng.
+ Th ng xuyên ki m tra ho t đ ng c a máy ATM, POS, b o đ m máy v n hành liên
t c, không tr c tr c gây khó chu cho ng i s d ng. ánh giá hi u qu ho t đ ng c a các máy ATM, POS, t đ́ ć th di chuy n máy đi n u đ a đi m đ́ không ho t đ ng hi u qu đ tránh hao t n chi phí. Có th l p đ t thêm các máy trên n u đ a đi m đ́ nhu
c u s d ng nhi u.
Ngoài các gi i pháp m r ng m ng l i ho t đ ng trên thì ho t đ ng Marketing ngân
hàng c ng quan tr ng không kém. Marketing giúp Eximbank đ c công chúng bi t đ n r ng rưi h n, t đ́ thi t l p nhi u m i quan h giao dch giúp gia t ng l i nhu n, nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh cho ngân hàng. M t s gi i pháp giúp nâng cao uy tín,
- u t thêm cho phòng Marketing trong ngân hàng đ chuyên bi t ho t đ ng
Marketing bài b n h n.
- Cung c p thông tin v Eximbank cho các khách hàng ti m n ng và khách hàng m i.
a ra nh ng lý do t i sao Eximbank là th ng hi u đáng tin c y và t t h n nh ng đ i th c nh tranh khác. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- nh k s d ng th đi n t , báo chí, t p san, t p chí, pa nô, b ng hi u, áp phích..đ
qu ng cáo và nh c nh khách hàng nh đ n Eximbank. T ch c các ho t đ ng, khuy n
mãi, gi m giá c c tr n gói s n ph m, tham gia trúng th ng, các ch ng trình tri ân khách hàng…đ t ng s c m nh qu ng bá và gây s thích thú t khách hàng.
- H n ch t i đa chi phí h i ngh , l tân, ti p khách nh m gia t ng kinh phí cho ho t