3.1.1 nh h ng phát tri n c a h th ng Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam đ n n m
2020
- V quan đi m phát tri n:
+ Phát tri n n đ nh và b n v ng h th ng ngân hàng là yêu c u xuyên su t chi n l c
và quá trình th c hi n chi n l c ngân hàng, là n n t ng quan tr ng đ m b o s n đ nh
kinh t v mô và phát tri n kinh t xã h i, b i h th ng ngân hàng là huy t m ch c a n n kinh t .
+ Chi n l c phát tri n ngân hàng đ c xây d ng và th c thi không tách r i chi n
l c phát tri n kinh t xã h i mà ph c v m c tiêu phát tri n kinh t - xã h i. Phát tri n h th ng ngân hàng ph i đ c đ t trong m i quan h bi n ch ng v i s phát tri n kinh t - xã h i, v i s phát tri n t ng th h tài chính, th tr ng tài chính và ti n trình h i nh p kinh t qu c t , th c hi n các cam k t qu c t trong l nh v c tài chính ngân hàng.
+ Phát huy t i đa ngu n l c con ng i, l y con ng i làm trung tâm cho đ ng l c phát tri n h th ng ngân hàng. Con ng i là ch th sáng t o, là ngu n l c ch y u và là y u t quy t đnh s phát tri n h th ng ngân hàng n đ nh và b n v ng, t o ra nh ng đ t phá m i trong s phát tri n c a h th ng.
- M c tiêu chi n l c:
+ M c tiêu t ng quát: Ti p t c c i cách toàn di n h th ng ngân hàng theo h ng phát tri n n đ nh, b n v ng, ngang t m v i các ngân hàng trên th gi i và khu v c v qui mô,
n ng l c tài chính, qu n tr , d ch v và công ngh ngân hàng; mô hình phát tri n ngân hàng phù h p v i c c u phát tri n kinh t , yêu c u h i nh p qu c t đáp ng đ y đ nh t nhu c u và ti n ích xã h i trong l nh v c ti n t ngân hàng, ph c v yêu c u công nghi p
hóa, hi n đ i hóa và phát tri n kinh t b n v ng; t o ti n đ đ phát tri n cao h n cho th i k chi n l c sau.
+ M c tiêu ch y u: Xây d ng và phát tri n NHNN lên m t c p đ m i trong vi c th c hi n vai trò qu n lý các ho t đ ng ti n t , tín d ng, th c thi CSTT, ngo i h i hi u qu v i t m nhìn tri n v ng vì l i ích c a khu v c tài chính, c ng c lòng tin c a dân
chúng đ i v i nh ng đ ng thái chính sách c a NHNN và h th ng ti n t , ch đ ng ki m soát l m phát m c m c tiêu hàng n m, h tr t ng tr ng kinh t và n đnh kinh t v
mô (m c tiêu này s đ c c th hóa b ng các ch tiêu ti n t và m c l m phát c th s
đ c tính toán sau khi có s li u kinh t v mô).
Phát tri n th tr ng tài chính nói chung, th tr ng ti n t ńi riêng theo h ng thi t
l p m t c ch v n hành th tr ng có hi u qu , đ m b o tính n đ nh b n v ng, thông
su t và phát huy t t nh t vai trò c a các thành viên th tr ng.
Nâng cao n ng l c tài chính, n ng l c c nh tranh và t o d ng th ng hi u v i nh ng giá tr c t lõi c a h th ng ngân hàng Vi t Nam trên th tr ng tài chính qu c t (m c tiêu này s đ c c th hóa b ng các tiêu chí c th , nh t l đ v n, t ng tài s n có, t l ROE, ROA... s đ c tính toán sau khi có các ch s phát tri n kinh t - xã h i c th ).
3.1.2 nh h ng phát tri n c a Eximbank
3.1.2.1 M c tiêu phát tri n
- Eximbank n l c ph n đ u tr thành m t trong ba NHTMCP hàng đ u t i Vi t Nam.
- Eximbank ti p t c phát huy th m nh là m t ngân hàng có n n t ng khách hàng là
các doanh nghi p xu t nh p kh u kh p c n c, đ ng th i đ y m nh phát tri n h th ng
ngân hàng bán l , đ c bi t là ph c v cho khách hàng cá nhân.
- Eximbank đ y m nh áp d ng các chu n m c qu c t vào trong ho t đ ng c a ngân hàng.
- T p trung đ a v n ra n n kinh t , h tr doanh nghi p, ng i dân ti p c n đ c tín d ng đ t ng tr ng.
3.1.2.2 nh h ng phát tri n đ n n m 2015 và t m nhìn đ n n m 2020
- T ng tr ng tín d ng m t cách h p lý, phù h p v i đ nh h ng c a NHNN t i t ng th i k .
- y m nh huy đ ng v n đ i v i khách hàng cá nhân và t ch c kinh t nh m t ng
th ph n cho Eximbank. Bên c nh đ́, t ng t tr ng huy đ ng v n t các khách hàng doanh nghi p, các ngu n v n có k h n dài.
- T ng c ng công tác qu n lý r i ro, áp d ng các chu n m c qu c t vào trong ho t
đ ng c a ngân hàng nh m đ m b o Eximbank phát tri n an toàn và b n v ng.
- Tri n khai m nh h n các ch ng trình qu ng bá th ng hi u, đ a th ng hi u
Eximbank tr thành th ng hi u ngân hàng hàng đ u Vi t Nam.
- u t xây d ng h th ng c s v t ch t và phát tri n m ng l i ph c v cho ho t
đ ng kinh doanh. T ng c ng s hi n di n c a Eximbank m t s t nh, thành có ti m l c kinh t , các trung tâm th ng m i, khu công nghi p, khu ch xu t.
- Tuân th các quy đnh v lao đ ng, vi c làm và các chính sách xã h i trong quá trình ho t đ ng.
3.2 M t s gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Eximbank
3.2.1 Nâng cao n ng l c tài chính
3.2.1.1 Nâng cao t l an toàn v n
Eximbank hi n đang ć ngu n v n ch s h u, t l an toàn v n khá cao so v i các
đ i th c nh tranh. Nh ng v v n đ huy đ ng v n còn h n ch . t ng ngu n v n huy
đ ng, Eximbank nên có các gi i pháp phù h p nh sau:
- Công khai, minh b ch thông tin c a Eximbank đ các nhà đ u t ć th truy c p thông tin v ngân hàng m t cách nhanh chóng và chính xác. T đ́, h m i thi t l p đ c các quan h kinh t và ti n hành giao d ch v i Ngân hàng.
- Xây d ng và t ch c th c hi n chính sách khách hàng, ch y u là chính sách đi u ch nh lưi su t thích h p, linh ho t. ng th i xem xét phân lo i khách hàng đ ć nh ng chính sách đ c bi t, u đưi đ i v i nh ng khách hàng ć ngu n ti n g i l n.
- Ngân hàng ph i đ m b o an toàn s v n mà khách hàng đư g i c ng nh thu n ti n d dàng khi khách hàng mu n rút.
- Tìm hi u nguyên nhân c a khách hàng ng ng giao d ch, rút ti n g i chuy n sang ngân hàng khác đ ć bi n pháp thích h p nh m khôi ph c l i và duy trì quan h t t v i
khách hàng.
- C nh ng cán b ć n ng l c, đ o đ c t t, ć kh n ng giao ti p t t đ giao d ch, ch m śc khách hàng.Thành l p t chuyên trách đáp ng các yêu c u ch m śc, ti p th ph c v nh́m khách hàng.
- a ra các chính sách u đưi h p d n h ng đ n nh́m khách hàng là t ch c và đ nh ch tài chính nh đi n l c, b u đi n, b o hi m, kho b c... nh m thu hút ngu n v n nhàn r i chi phí th p đ ng th i kéo theo phát tri n đ c s n ph m dch v th , thanh toán... ǵp ph n n đ nh ngu n v n huy đ ng t i đ a ph ng.
- Phát hành các ch ng ch ti n g i ć kh n ng chuy n nh ng, m r ng tín d ng đ thu hút v n c a t nhân và các doanh nghi p, đ y m nh kinh doanh vi c mua bán ngo i
t , ti n m t,…
- Kh o sát, đánh giá ti m n ng ngu n v n t ng th tr ng, t ng nh́m khách hàng,
ć chính sách khách hàng h p d n, linh ho t đ m b o c nh tranh đ c v i các ngân hàng
khác.
- Gi m thi u các th t c hành chính gây phi n hà cho khách hàng, cán b ph i đ n ng l c, ć trách nhi m đ đáp ng.
- Huy đ ng v n đ m b o lưi su t đ u vào c nh tranh, t o đ c chênh l ch lưi su t huy đ ng và lưi su t cho vay.
- Ti p c n các siêu th , khách s n, nhà hàng, khu v c ć nhi u ng i n c ngoài t i đ m cácc s ch p nh n th Visa, Master Card, Cash Card...
- T ch c t t công tác chi tr ki u h i, t v n, h tr khách hàng, qu ng bá và ti p th d ch v này t i các đi m giao d ch.
- Quan tâm t i đ i ng cán b làm công tác huy đ ng v n.
- Hoàn thi n tác phong, l l i làm vi c, v n hoá giao d ch, quan tâm, ch m śc khách hàng ć s d ti n g i t i Eximbank. Tích c c khai thác, ti p th các khách hàng ć ngu n ti n g i l n, nh m t o ra s t ng tr ng n đ nh c a ngu n v n huy đ ng, ǵp ph n h tr tích c c cho ho t đ ng kinh doanh c a Eximbank.
3.2.1.2 Nâng cao ch t l ng tài s n có
Ch t l ng tài s n có th hi n rõ nh t qua ch tiêu n x u. Eximbank c ng nh các
ngân hàng khác t i th i đi m này đi u g p ph i v n đ n x u l n. Vì v y, gi i quy t n x u là v n đ quan tr ng và c p bách. Eximbank c n ć các gi i pháp nh sau:
- Eximbank nên thi t l p mô hình th m đ nh giá t p trung đ qu n lý ch t ch ch t
l ng đnh giá các tài s n th ch p. Gi m th m quy n quy t đnh tín d ng c a chi nhánh, t p trung v H i s quy t đ nh nh ng v n đ m b o th i gian ph c v khách hàng. Khi
xác đ nh đ c n x u thì ph i chuy n ngay n x u, n quá h n sang b ph n chuyên trách (t x lý và thu h i n ) và ć c ch theo dõi riêng đ i v i n x u, n quá h n đ
x lý, thu h i.
- Eximbank c n đánh giá khách hàng vay đ c c u l i n , giãn th i gian tr n và xem xét mi n, gi m lãi su t m t cách h p lý cho khách hàng có tri n v ng t t, đ khách
hàng gi m b t kh́ kh n tài chính t m th i đ ng th i nâng cao hi u qu kinh doanh cho
ngân hàng.
- Sàn l c k khách hàng tr c khi cho vay đ l a ch n đ c khách hàng t t, có uy tín
và ho t đ ng hi u qu . T ng c ng cho vay ng n h n, cho vay tài tr xu t kh u k t h p
v i cung ng tr n gói các d ch v mua bán ngo i t , b o hi m, tài tr th ng m i, thanh toán...
- Thuy t ph c khách hàng t nguy n bán tài s n đ tr n , yêu c u bên b o lãnh tr n thay, phát mãi tài s n c m c , th ch p các theo quy đnh c a pháp lu t.
- Eximbank có th bán các kho n n x u có tài s n b o đ m b ng tài s n, ch y u là
b t đ ng s n cho VAMC, m t doanh nghi p đ c bi t do Th t ng Chính ph thành l p,
đ c t ch c d i hình th c công ty trách nhi m h u h n m t thành viên 100% v n Nhà
n c. Eximbank bán n đ c thanh toán b ng trái phi u ho c b ng công c n đ c bi t
do VAMC phát hành.
- Eximbank c ns d ngqu d phòng bù đ p các kho nn không thu h iđ c, ho c
chuy nn thành v n góp n uth y khách n có t ng lai phát tri n.
Ngoài các gi i pháp trên, theo Hi p h i các Nhà đ u t tài chính Vi t Nam (VAFI) có các gi i pháp x lý n x u mà Eximbank có th áp d ng:
- Ngân hàng ch đ ng t ng m c trích l p d phòng các kho n n x u, ch p nh n gi m
l i nhu n ho c thua l . i u này s giúp Eximbank nhanh ch́ng bù đ p t n th t, gi m s
thu thu nh p doanh nghi p. ng th i, có th gi m qu l ng nh ng làm t ng kh n ng
tài chính n i t i c a ngân hàng.
- Ngân hàng c n có chính sách ti n l ng, ti n th ng h p lỦ trong giai đo n khó
kh n này. Cách th c này giúp gi m chi phí m t cách h p lý nh m h tr cho vi c t ng
m c trích l p d phòng t l n x u.
- Ngân hàng chuy n n quá h n, n x u thành c ph n. ng th i, chuy n v th các
ngân hàng đang là ch n thành c đông l n n m đa s c ph n n u nh n th y sau tái c u trúc doanh nghi p có kh n ng t n t i và phát tri n. ti n trình ch ng khoán h́a đ c
thành công, theo VAFI, trong vai trò đ ng ch n , các ngân hàng c n tích c c nâng cao
tính c ng đ ng h n n a, ph i h p v i doanh nghi p đ x lý n x u. ng th i, các ngân
hàng nên s d ng các công ty con c a mình nh công ty qu n lý mua bán n , công ty
ch ng khoán hay công ty qu n lý qu đ tham gia ch đ ng vào ti n trình ch ng khoán
hóa.
- Ngân hàng c n t ng t l s h u c a nhà đ u t n c ngoài trong ngành ngân hàng
lên 40%. ng th i c ng cho phép nâng t l s h u c a nhà đ u t chi n l c n c
V i nh ng gi i pháp nh trên, Eximbank ć th gi m đ c n x u, t o ngu n thu cho ngân hàng và nâng cao ch t l ng tín d ng đ có th c nh tranh v i các ngân hàng khác. 3.2.1.3 Nâng cao kh n ng thanh kho n
Tính thanh kho n c a ngân hàng th ng m i đ c xem nh kh n ng t c th i đ đáp ng nhu c u rút ti n g i và gi i ngân các kho n tín d ng đư cam k t. Nâng cao kh n ng thanh kho n là nâng cao cách phòng tránh nh ng r i ro liên quan t i thanh kho n đ tránh tr ng h p ngân hàng không ć kh n ng cung ng đ y đ l ng ti n m t cho nhu c u thanh kho n t c th i; ho c cung ng đ nh ng v i chi phí cao. t o đ c uy tín và thu hút nhi u khách hàng, nâng cao n ng l c c nh tranh, Eximbank c n ć các gi i pháp đ nâng cao kh n ng thanh kho n nh sau:
- Th c hi n vi c c c u l i tài s n n và tài s n ć cho phù h p, đ́ là c c u l i ngu n v n huy đ ng và cho vay trên th tr ng; c c u l i d n cho vay ng n h n v i cho vay trung h n, gi a ngu n huy đ ng ng n h n dùng đ cho vay trung, dài h n.
- Th c hi n vi c phát hành gi y t ć giá, đi u ch nh c c u cho vay vào các l nh v c nh y c m và r i ro nhi u nh ch ng khoán, b t đ ng s n và tiêu dùng. Eximbank ph i duy trì m t t l d tr (bao g m ti n m t trong ngân hàng, ti n g i t i Ngân hàng Trung