Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm
2.2.2.1. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm
Hiện nay, Vietinbank – Chi nhánh Hoàn Kiếm đang triển khai một số sản phẩm cho vạy tiêu dùng như sau:
Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở
Hình thức: là sản phẩm Vietinbank tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở và mua sắm trang trí nội thất nhà ở nhằm mục đích phục vụ nhu cầu đời sống đối với cá nhân và hộ gia đình.
Đặc tính của sản phẩm: thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, xác nhận cho vay nhanh chóng cùng với đó là lãi suất cho vay cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần; mức cho vay tối đa có thể lên đến 70% tổng nhu cầu; thời gian cho vay tối đa lên đến 20 năm; phương thức cho vay đa dạng: từng lần hoặc trả góp; bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu mua ô tô
Hình thức: vay mua ô tô là sản phẩm đáp ứng nhu cầu sở hữu xe hơi của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe và khách hàng chỉ cần mức vốn tự có tối thiểu 30% (thế chấp bằng chính chiếc xe mua), hoặc 15% (thế chấp bằng tài sản khác).
46
Đặc tính của sản phẩm: thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, xác nhận cho vay nhanh chóng, cùng với đó là lãi suất cho vay cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần; mức cho vay lớn, tối đa lên đến 80% giá trị của xe mua; thời hạn cho vay tối đa 5 năm; phương thức cho vay đa dạng: từng lần, trả góp hoặc theo dự án đầu tư; bảo đẩm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
Sản phẩm thấu chi tiền gửi thanh toán của cá nhân có tài khoản tại Ngân hàng
Hình thức: thấu chi tài khoản tiền gửi là hình thức Vietinbank cho khách hàng cá nhân được tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản tiền gửi của mình mở tại Vietinbank.
Đặc tính của sản phẩm: Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng; lãi suất hợp lý và phí cấp hạn mức thấp; không cần tài sản thế chấp; rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/24h) của Vietinbank và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet; hạn mức thấu chi lớn: tối đa bằng 5 tháng thu nhập bình quân của khách hàng; thời hạn hạn mức: linh hoạt; phương thức trả nợ: Nợ gốc được tự động trả ngay sau khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có; nợ lãi được trả một lần vào ngày cuối mỗi tháng.
Sản phẩm chiết khấu/cầm cố giấy tờ có giá
Hình thức: chiết khấu/cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm là hình thức Vietinbank mua lại hoặc cho khách hàng vay có đảm bảo bằng các loại GTCG/TTK do Chính phủ, Vietinbank và các TCTD khác phát hành, nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi GTCG/TTK chưa đến hạn thanh toán.
Đặc tính của sản phẩm: thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng; mức cho vay/ chiết khấu hấp dẫn và có thể lên đến 100% giá trị GTCG/TTK; thời hạn cầm cố/chiết khấu linh hoạt, do khách hàng và Vietinbank thỏa thuận, phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng; lãi suất cầm cố/chiết khấu: hấp dẫn, cạnh tranh; phương thức trả nợ đa dạng, phù hợp với khả năng của khách hàng.
Sản phẩm cho vay đi du học
Hình thức: Cho vay du học là hình thức Vietinbank cho vay phục vụ đời sống nhằm đáp ứng nhu cầu cho chính khách hàng hoặc cho người thân của khách hàng đi du học ở nước ngoài hoặc du học trong nước.
Đặc tính của sản phẩm: thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiên, xác nhận cho vay nhanh chóng; được tư vấn bởi đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhiệt tình; lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh, tính trên dư nợ giảm dần; mức cho vay tối đa 0% chi phí du học và 100% nhu cầu chứng minh tài chính; thời hạn cho vay tối đa bằng thời gian của khóa
học + năm; bảo đẩm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.
Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp
Hình thức: CVTD tín chấp là sản phẩm tín dụng cho vay không cần tài sản đảm bảo dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập thướng xuyên, ổn định… nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình.
Đặc tính của sản phẩm: không cần tài sản đảm bảo, không bắt buộc phải có tài khoản trả lương tại Vietinbank, khách hàng đồng thời có thể sử dụng sản phẩm thấu chi và thẻ tín dụng; mức cho vay tối đa là 10 tháng thu nhập và có thể lên đến 500 triệu đồng; thời hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng; lãi suất cho vay thấp, tính trên dư nợ thực tế; phương thức trả nợ: trả dần nợ (gốc + lãi) hàng tháng.
Sản phẩm cho vay tiêu dùng khác
Ngoài các sản phẩm trên, còn có một số sản phẩm CVTD khác như: Cho vay cầm cố chứng khoán, sản phẩm cho vay CBCNV mua cổ phiếu phát hành lần đầu trong các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hóa, sản phẩm cho vay đối với người Việt Nam đi làm việc ở nước ngoài, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Visa, thẻ ghi nợ nội địa...
2.2.2.2. Tình hình triển khai các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại chi nhánh
Thống nhất với mục tiêu của toàn hệ thống cùng với đó là hoạt động CVTD làm nòng cốt để phát triển, trong thời gian vừa qua, Vietinbank – Chi nhánh Hoàn Kiếm đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm mở rộng hoạt động CVTD, tất cả các sản phẩm mới của Vietinbank dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đều được Vietinbank – Chi nhánh Hoàn Kiếm triển khai thực hiện trên địa bàn hoạt động.
Hệ thống các sản phẩm trên có thể thấy là khá đa dạng, cạnh tranh được với các sản phẩm tương tự của các ngân hàng khác trên thị trường. Các sản phẩm có thể là khác nhau nhưng trên thực tế thì đều có chung về các đặc điểm: về mục đích đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng trên từng loại sản phẩm, mức cho vay, lãi suất cho vay linh hoạt trên quy định chung của Vietinbank.
Chi nhánh đã triển khai tất cả các sản phẩm CVTD, tuy nhiên hiện nay mới chỉ tập trung hiệu quả nhất ở ba sản phẩm được coi là mũi nhọn: hỗ trợ mua nhà, sửa chữa nhà ở, cho vay thấy chi, và cho vay lương đối với các CBNV. Nhìn chung các sản phẩm cho vay của Vietinbank được Chi nhánh triển khai đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, nhưng thông tin quảng bá sản phẩm đến với khách hàng còn hạn chế, do đó khách hàng chỉ tập trung vay vốn để mua nhà đất và sửa chữa nhà ở, các sản phẩm khác ít được mở rộng, việc triển khai mở rộng các sản phẩm này còn phải phụ thuộc rất nhiều vào khâu tiếp thị khách hàng.
48