Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro nhưng đây lại là hoạt động chính của các NHTM, chính vì thế, bài toán khó được đặt ra là làm thế nào vừa có lợi nhuận cao vừa hạn chế thấp nhất rủi ro đăch biệt là rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng. Vì thế, công tác thẩm định trước khi cho vay có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng cho vay, nó đảm bảo cho NHTM lựa chọn được những khaonr vay vừa đảm bảo an toàn vừa có khả năng sinh lời cao.
Nâng cao khả năng thu thập thông tin: nguồn thông tin mà CBTD nhận được từ hồ sơ xin vay vốn mà khách hàng tiêu dùng cung cấp chưa đủ đảm bảo tính khách quan, trung thực. Chính vì vậy mà CBTD cần phải thu thập thêm thông qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, với lãnh đạo cơ quan nơi khách hàng đang làm việc hoặc chính quyền địa phương nơi khách hàng sinh sống, xem xét kỹ lưỡng các giấy tờ chứng minh. Ngoài ra, CBTD còn cần thu thập thêm thông tin từ các ngân hàng khác đã có quan hệ với khách hàng. Qua đó, ngân hàng mới thấy được năng lực tài chính, khả năng trả nợ của khách hàng để đưa ra những quyết định đúng đắn.
Nâng cao khả năng đánh giá và phân tích khách hàng: Từ những thông tin thu thập được, CBTD phải tiến hành đánh giá, phân tích thông tin khách hàng một cách
78
nghiêm túc và trung thực, vừa phải làm kỹ lưỡng, cẩn thận đảm bảo nhanh gọn vừa tiết kiệm chi phí đến mức thấp nhất. Những tiêu chí để đánh giá và phân tích khách hàng bao gồm: uy tín khách hàng, năng lực pháp lý của khách hàng, năng lực tài chính của khách hàng, thẩm định nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng và thẩm định nguồn trả nợ của khách hàng thông qua thẩm định tài sản đảm bảo.