6. Kết cấu của luận văn
3.3.4 Giải pháp phịng ngừa rủi ro do các biến động của mơi trường kinh tế, điều
điều kiện thị trường.
Nội dung giải pháp:
* Về rủi ro do mơi trường kinh tế biến động (khủng hoảng tài chính, khan hiếm ngoại tệ, biến động tỷ giá, biến động lãi suất, chính sách hạn chế cho vay của chính phủ...): Cần thường xuyên cập nhật, phân tích, đánh giá, dự báo những biến động bất lợi của nền kinh tế nhằm cĩ biện pháp phịng ngừa thích hợp khi xét duyệt và thực hiện giao dịch LC cho các khách hàng.
Hiện nay, để khơng vượt hạn mức cho vay theo quy định của ngân hàng nhà nước, để đảm bảo chất lượng và sự an tồn tín dụng , BIDV quy định các mĩn giải ngân khơng được phép vượt hạn mức cho phép của BIDV trong một giai đoạn nhất định (tháng/quý/năm), hạn mức này hiện được tính dựa trên cơ sở hệ số Q (giới hạn tín dụng) được tính bằng tỷ lệ giữa dư nợ của BIDV trên huy động vốn trong giai đoạn nhất định. Tình hình kinh tế càng biến động khĩ khăn thì giới hạn này sẽ thu hẹp lại.
Để tránh tình trạng mĩn giải ngân thanh tốn LC vượt hạn mức quy định dẫn đến chậm trễ hay khĩ khăn khi thanh tốn, bộ phận quản lý rủi ro cần phối hợp với các
75
bộ phận liên quan như TTQT, Tín dụng để lên kế hoạch giải ngân (theo tuần/tháng/quý/năm), điều phối hợp lý tất cả các mĩn cho vay, bảo lãnh, LC, dự phịng những mĩn thanh tốn LC đến hạn sao cho tất cả các mĩn này nằm trong giới hạn cho phép.
Tương tự với vấn đề nguồn ngoại tệ thanh tốn LC, cũng cần lên kế hoạch chặt chẽ những mĩn LC, cần mua ngoại tệ phịng ngừa số lượng quá tải khơng cĩ khả năng đảm bảo nguồn ngoại tệ thanh tốn. Bên cạnh đĩ, BIDV cần tăng cường chính sách tiếp thị hàng xuất khẩu, xây dựng chính sách hỗ trợ, ưu đãi hàng xuất khẩu nhằm thu hút khách hàng và tăng doanh số thanh tốn hàng xuất khẩu đồng thời cĩ biện pháp thu hút ngoại tệ từ thanh tốn xuất khẩu và từ nhiều nguồn khác nhau nhằm tăng nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng nhất là đối với thanh tốn LC. Biện pháp thu hút ngoai tệ như:
Chính sách ưu đãi và hoa hồng thỏa đáng cho các doanh nghiệp xuất khẩu thường xuyên bán ngoại tệ với số lượng lớn cho BIDV.
Bằng các chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn nhằm khuyến khích các cơng ty kiều hối và cá nhân khi cĩ báo cĩ ngoại tệ chuyển về bán lại cho BIDV
* Về rủi ro do điều kiện thị trường(về giá cả, kênh phân phối, đối thủ cạnh tranh, tỷ giá…) biến động theo chiêù hướng bất lợi: cần tìm hiểu kỹ lưỡng thị trường và giá cả hàng hĩa nhập khẩu trước khi mở LC cho khách hàng về các phương diện như: về thị trường hàng hĩa (như giá cả, điều kiện giao nhận hàng hĩa, nguồn gốc xuất xứ hàng hĩa, chất lượng…), về các khoản chi phí phải chi trả (như thuế suất, giá tính thuế, chi phí vận chuyển, chi phí và thời gian lưu cơng, lưu bãi, phí kiểm hĩa…). Việc nắm bắt các thơng tin trên sẽ giúp BIDV tính tốn chính xác hiệu quả kinh tế của lơ hàng, dự báo những biến động của thị trường hàng hĩa, phịng ngừa rủi ro nhà nhập khẩu từ chối thanh tốn. Và nếu cĩ, thiệt hại sẽ được hạn chế khi ngân hàng cĩ thể thu hồi được phần vốn đã tài trợ cho khách hàng nhờ việc nắm giữ lơ hàng.
Điều kiện triển khai giải pháp:
- Sau cuộc khủng hoảng và suy thối kinh tế tồn cầu, theo đánh giá của các chuyên gia kinh tế, nền kinh tế thế giới và trong nước tuy cĩ dấu hiệu hồi phục nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều chiều hướng biến động khơn lường, vẫn tồn tại rủi ro xảy ra khủng hoảng kinh tế thế giới. Điểm qua một số vấn đề ở thời điểm hiện tại cĩ thể thấy, tỷ giá ngoại tệ vẫn biến động, ngoại tệ khan gây khĩ khăn cho các doanh nghiệp chuẩn bị ngoại tệ thanh tốn LC, lãi suất vay tăng, các ngân hàng hạn chế cho vay nên các mĩn thanh thanh tốn LC đến hạn cần vay vẫn gặp khĩ khăn... Do đĩ, việc tìm hiểu, nghiên cứu tình hình kinh tế, tình hình thị trường và việc lên kế hoạch, kiểm tra, kiểm sốt cần thận trọng hơn, chặt chẽ hơn nữa.
- Để hỗ trợ cán bộ BIDV trong việc nắm bắt các thơng tin về thị trường, mơi trường kinh tế, BIDV cần thường xuyên cung cấp các loại báo chí, tạp chí kinh tế, thị trường, giá cả hàng hĩa, cập nhật thường xuyên trên các diễn đàn nội bộ về các loại hàng hĩa thường nhập khẩu và dễ cĩ biến động trên thị trường như sắt thép, phân bĩn, xăng dầu, thuỷ hải sản, gỗ… để các chi nhánh của BIDV cĩ thể tìm hiểu, chia sẻ, đĩng gĩp thơng tin liên quan.
- Ngồi việc thu thập thơng tin chính xác và cập nhật từ các phương tiện thơng tin đại chúng, cần thuê các chuyên gia trong ngành hàng đĩ tư vấn, phân tích và dự báo xu hướng để thơng tin từ diễn đàn chính xác, đầy đủ hơn. Qua đĩ, cán bộ BIDV cĩ thể ứng dụng trong quá trình đánh giá khả năng kinh doanh và tình hình tài chính của doanh nghiệp chính xác và cĩ cơ sở hơn.
Dự kiến lợi ích thu được từ giải pháp:
- Phịng ngừa được rủi ro chậm thanh tốn, mất khả năng thanh tốn do điều kiện thị trường, mơi trường kinh tế biến động bất lợi.
-Nâng cao chất lượng và sự an tồn hoạt động tín dụng của ngân hàng.
-Tăng nguồn ngoại tệ phục vụ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và phục vụ nhu cầu thanh tốn của khách hàng.
77