6. Kết cấu của luận văn
3.3 NHĨM GIẢI PHÁP PHỊNG NGỪA RỦI RO
3.3.1 Giải pháp cho cơng tác quản trị rủi ro và hoạt động tác nghiệp TQTT
Nội dung giải pháp:
Con người là yếu tố quan trọng nhất quyết định mọi thành bại của bất kỳ lĩnh vực nào kể cả lĩnh vực TTQT. Suy cho cùng, những sai sĩt dẫn đến rủi ro cũng là do trình độ non kém, thiếu đạo đức và trách nhiệm của con người mà ra. Vì vậy để nâng cao chất lượng dịch vụ và phịng ngừa rủi ro TTQT, BIDV cần:
* Nâng cao chất lượng cán bộ tác nghiệp TTQT: cần xây dựng chính sách về nguồn nhân sự để cĩ thể tuyển dụng và đào tạo một đội ngũ cán bộ TTQT giỏi nghiệp vụ, sử dụng tốt ngoại ngữ, am tường kiến thức về ngoại thương và cả kiến thức xã hội, tận tụy với cơng việc, lịch sự, ân cần giao tiếp với khách hàng, tác phong nhanh nhẹn, năng động trong giải quyết cơng việc, cẩn thận trong thao tác và nghiêm túc tuân thủ các quy chế.Với tinh chất phức tạp và mức độ rủi ro cao của nghiệp vụ TTQT thì việc địi hỏi các tiêu chuẩn cán bộ như trên là cần thiết.
Chất lượng cán bộ cĩ được phải bắt đầu từ khâu tuyển dụng. Như vậy, khi tuyển dụng nhân viên TTQT cần chú trọng về trình độ chuyên mơn và ngoại ngữ và cả kỹ năng vi tính vì cũng địi hỏi rất cao để cĩ thể xử lý giao dịch trên các phương tiện cơng nghệ thơng tin một cách nhanh chĩng.
Bên cạnh đĩ, BIDV cần tăng cường cơng tác đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ. Điều này rất cần thiết để cập nhật các thơng tin, kiến thức mới nhất về nghiệp vụ tín dụng chứng từ, nâng cao trình độ, kinh nghiệm cho cán bộ TTQT.
Cũng cần thực hiện các cuộc sát hạch nghiêm túc về kiến thức hàng năm, gạn lọc những nhân viên đủ năng lực, nhanh nhạy, tinh thơng trong xử lý tình huống.
* BIDV cĩ thể thuê hoặc đào tạo ban chuyên viên tư vấn nghiệp vụ TTQT cho tồn hệ thống. Các chuyên viên này phải thật sự giỏi, hiểu biết sâu sắc về nghiệp vụ TTQT, các văn bản pháp luật trong nước cũng như các thơng lệ quốc tế về LC, nắm bắt các ý kiến của phịng thương mại quốc tế, của trọng tài quốc tế, hay của tịa án
về LC, dày dạn kinh nghiệm về xử lý tình huống về loại giao dịch này. Các chuyên viên này sẽ cĩ nhiệm vụ thu thập, cập nhật thơng tin liên quan nghiệp vụ, tư vấn trực tiếp cho các chi nhánh khi gặp khĩ khăn trong việc xử lý tình huống nghiệp vụ như xác định các bất đồng thực sự của bộ chứng từ khơng gây tranh chấp trong giao dịch, cung cấp thơng tin cho các chi nhánh, thực hiện tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ TTQT BIDV hay khi cần thiết cĩ thể đứng ra xử lý những tình huống phức tạp cho các chi nhánh nếu cần. Giải pháp này sẽ giúp khắc phục được thực trạng rủi ro do thiếu kinh nghiệm của các chi nhánh nhỏ, doanh số thấp, ít cĩ cơ hội xử lý nhiều tình huống đa dạng, các cán bộ mới, kinh nghiệm chưa nhiều và cũng hỗ trợ được các chi nhánh khác trong việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ TTQT. Thêm vào đĩ, giải pháp này cũng giúp mở rộng hoạt động dịch vụ này trên phạm vi địa lý rộng để cĩ thể tiếp cận và phục vụ nhánh chĩng các khách hàng của BIDV mà vẫn đảm bảo an tồn trong xử lý nghiệp vụ TTQT tại BIDV.
* Lưu ý đối với cán bộ TTQT BIDV khi kiểm chứng từ cần phải bám sát chặt chẽ vào quy định của UCP, ISBP, LC một cách nghiêm túc, hợp lý. Khơng nên vì bảo vệ quyền lợi của nhà nhập khẩu mà đi ngược lại với thơng lệ quốc tế như tìm những lỗi khơng đáng của bộ chứng từ để giúp khách hàng trì hỗn thanh tốn vì việc hành xử khơng đúng nhất thời sẽ làm giảm uy tín của BIDV hay thậm chí sẽ tạo điều kiện cho khách hàng dựa vào đĩ để cĩ cớ từ chối thanh tốn khi tình hình kinh doanh của họ trở nên xấu đi. Đây là kinh nghiệm quý báu cần được ghi nhớ rút ra từ bài học của ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam như đã đề cập ở chương 1.
* BIDV cần chú trọng nhiều hơn đối với cơng tác quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro trong hoạt động TTQT: Nâng cao năng lực quản trị rủi ro đối với đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành các cấp cũng như ý thức phịng ngừa và kĩ năng ứng phĩ với rủi ro của cán bộ BIDV. Quản trị rủi ro cần phải được xem như một phần quan trọng khơng thể thiếu trong hoạt động ngân hàng như tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại trên thế giới đĩ là mỗi một cán bộ cơng nhân viên luơn cĩ ý thức về rủi ro và sẵn sàng ứng phĩ với rủi ro, một ngân hàng phải cĩ bộ phận chuyên mơn về rủi ro,
65
rủi ro và quản trị rủi ro được xem như một mơn khoa học cần được nghiên cứu và ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
* Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT nhằm đảm bảo thực hiện giao dịch theo quy định của pháp luật, phù hợp với thơng lệ quốc tế. Ở các ngân hàng nước ngồi như Deutsche Bank thành phố, bộ phận kiểm sốt nội bộ là bộ phận quan trọng hàng đầu trong ngân hàng. Bộ phận này nắm rất vững về các chế độ quy định về luật pháp hiện hành, cũng như các quy định của bản thân ngân hàng, họ thường xuyên kiểm tra hàng tuần các bộ phận khác để kịp thời phát hiện và xử lý những sai sĩt, đồng thời chịu mọi trách nhiệm trả lời cho các cơ quan thanh tra, hay cơ quan nhà nước cĩ thẩm quyền. Đây là điểm hay mà BIDV cần học hỏi kinh nghiệm từ họ.
* Ban hành chế tài xử lý trách nhiệm cho từng cá nhân, tập thể trong hoạt động tác nghiệp TTQT, trong đĩ quy định thật chi tiết mức độ vi phạm ứng với các chế tài cụ thể. Điều này sẽ giúp nâng cao ý thức thận trọng, hạn chế những sai sĩt của cán bộ TTQT trong quá trình xử lý nghiệp vụ.
Điều kiện triển khai giải pháp:
* Khi tuyển dụng cán bộ TTQT, tổ chức các cuộc thi kiểm tra các kiến thức và kĩ năng sau: kiến thức về LC, UCP600, kiến thức về xã hội, kinh tế, luật pháp…để đánh giá kiến thức và trình độ ứng viên cĩ thể sử dụng trong nghiệp vụ TTQT. Nên học tập kinh nghiệm của một số ngân hàng nước ngồi khi tuyển dụng là kiểm tra chỉ số thơng minh IQ để kiểm tra khả năng tư duy và ứng phĩ với các tình huống thơng qua đĩ cũng cĩ thể kiểm tra một cách tổng quát về kiến thức kinh tế, xã hội. Kiểm tra trình độ ngoại ngữ bằng cách thi hoặc phỏng vấn trực tiếp và kiểm tra kĩ năng vi tính bằng cách cho thi trực tiếp trên máy vi tính.
Tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn về kiến thức LC, UCP, nghiệp vụ bảo hiểm và vận tại ngoại thương…Việc tập huấn cĩ thể thơng qua các khĩa đào tạo ngắn hạn, hoặc các cuộc thảo luận của trung tâm đào tạo BIDV, các khĩa học ngắn hạn hoặc học tập tại nước ngồi. Ngồi ra,cĩ thể tham gia học tập kinh nghiệm từ ngân hàng
nước ngồi, cập nhật thơng tin liên quan đến thư tín dụng thơng qua các buổi hội thảo do họ tổ chức.
* Cử các cán bộ quản trị điều hành tham gia nghiên cứu và học tập về kỹ năng và kiến thức quản trị rủi ro (Risk management), nâng cao nhận thức về rủi ro. Học tập kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngồi, tuyển chọn và đào tạo các CRO (Chief Risk Officer - Giám đốc quản trị rủi ro) và đội ngũ cán bộ quản lý rủi ro cĩ năng lực. Tiêu chí đối với CRO là những người thật sự cĩ tài, thành thạo các thành phần kỹ thuật, tức tốn học và các mơ hình, phải cĩ khả năng tư duy như các nhà quản lý điều hành dày dạn kinh nghiệm. Để ý kiến của một CRO đến được quá trình ra quyết định của cấp quản lý cao nhất, họ cần phải chuyển các phân tích rủi ro thành ngơn ngữ của cấp quản lý, giúp cấp quản lý hiểu được các viễn cảnh bất lợi vì vậy họ cần phải cĩ kỹ năng giao tiếp tốt. Theo các ngân hàng nước ngồi chìa khĩa để thành cơng trong việc quản lý rủi ro của các doanh nghiệp là bổ nhiệm các CRO thực sự cĩ tài năng và các CRO sẽ báo cáo lên các CEO (Giám đốc điều hành) hoặc CFO (giám đốc tài chính), các CRO được ưu đãi ngang tầm một giám đốc doanh nghiệp thành viên.
Tổ chức triển khai cơng tác quản trị rủi ro theo mơ hình ngân hàng hiện đại như sau: thành lập bộ phận quản lý rủi ro độc lập với bộ phận kinh doanh, Tại mỗi phịng ban cĩ một bộ phận độc lập chịu trách nhiệm quản lý rủi ro và báo cáo lên bộ phận quản lý rủi ro. Quá trình quản lý rủi ro thực hiện theo khung quản lý rủi ro bao gồm 04 nội dung: nhận diện, đo lường, giảm thiểu và kiểm sốt rủi ro. Hệ thống cơng cụ quản lý rủi ro theo mơ hình hiện đại gơm: báo cáo dấu hiệu rủi ro tác nghiệp, báo cáo sự cố, ma trận, rà sốt sản phẩm mới. Mơ hình quản lý rủi ro hiện đại cần phải dựa trên 3 hàng phịng thủ, nhân viên từ các phịng ban ‘’như một nền tảng”, bộ phận quản lý rủi ro và sau cùng là bộ phận kiểm sốt nội bộ.
Cần thiết lập kênh thơng tin hiệu quả giữa chức năng quản trị rủi ro với các chức năng cịn lại của doanh nghiệp nhằm truyền tải chính sách quản lý rủi ro đến cấp thực hiện, cần truyền bá thơng lệ mạnh mẽ để dưa việc quản lý rủi ro vào mọi cấp.
67
Thơng lệ đĩ khơng chỉ yêu cầu các nhân viên phải trở thành những nhà quản lý rủi ro và hiểu rõ được sự quan tâm của tổ chức đối với rủi ro.
Riêng đối với rủi ro TTQT, tổ chức bộ phận chuyên trách để xử lý rủi ro TTQT, sử dụng một số cán bộ TTQT, cán bộ tín dụng, cán bộ ngoại tệ… ngồi việc thực hiện chuyên mơn nghiệp vụ cịn được huấn luyện thêm kỹ năng xử lý rủi ro cĩ thể chuyên phối hợp với cán bộ quản lý rủi ro để đứng ra giải quyết khi rủi ro xảy ra như địi bồi hồn từ bảo hiểm, làm việc với tịa án, xử lý tài sản thế chấp...
Dự kiến lợi ích thu được từ giải pháp
- Thiết nghĩ đây là giải pháp quan trọng nhất trong việc phịng ngừa rủi ro và hạn chế thiệt hại cho BIDV. Giải pháp này sẽ giúp hạn chế được hầu hết các loại rủi ro, trong đĩ cĩ thể giúp hạn chế rủi ro do bất cẩn, hạn chế kinh nghiệm, trình độ nghiệp vụ của cán bộ TTQT. Vì vậy cần chú trọng triển khai triệt để giải pháp này.
- Cán bộ BIDV sẽ cĩ thể ứng phĩ với rủi ro một cách chuyên nghiệp, linh hoạt, nhanh chĩng và cĩ hiệu quả cao.
- Chất lượng dịch vụ được nâng cao
- Đáp ứng được yêu cầu của một mơ hình ngân hàng hiện đại - Hỗ trợ hiệu quả cơng tác phát triển mạng lưới của BIDV
3.3.2 Giải pháp về hệ thống cơng nghệ thơng tin
Nội dung giải pháp:
* Trang bị cơng nghệ hiện đại để đảm bảo tốc độ xử lý nhanh chĩng, an tồn: - Trang bị hệ thống máy vi tính với tính năng hiện đại, độ bền cao, tốc độ xử lý nhanh.
- Thường xuyên cài đặt, cập nhật các phần mềm chống virus thơng minh, mới nhất để đảm bảo an tồn dữ liệu ngân hàng, tránh các sự cố máy tính do visus như xử lý chậm, treo, mất dữ liệu...
- Cài đặt thêm các phần mềm thơng minh cĩ thể tự động nhắc nhở, hiển thị ngày đến hạn thanh tốn LC, một số sai sĩt trong thao tác, cĩ thể chiết xuất dữ liệu báo cáo về các giao dịch LC hàng ngày để bộ phận kiểm tra, kiểm sốt cĩ thề dễ theo dõi, quản lý...
* Thường xuyên bảo trì, kiểm tra để kịp thời phát hiện các trục trặc kĩ thuật vì thực tế cho thấy hệ thống cơng nghệ thơng tin cho dù hiện đại cũng vẫn thường xảy ra sự cố do bản thân thiết bị, do hạn chế về khả năng sử dụng cơng nghệ của cán bộ ngân hàng hoặc do sự tấn cơng phá hoại từ bên ngồi nhất là khi cĩ sử dụng hệ thống mạng internet như bị virus từ các hacker tấn cơng…
* Nâng cao chất lượng ứng dụng cơng nghệ thơng tin: Sử dụng các cán bộ cán bộ cơng nghệ thơng tin (IT) giỏi để cĩ thể lắp đặt, sử dụng các phần mềm, cơng nghệ mới, hiện đại đồng thời thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn về sử dụng cơng nghệ thơng tin cho tồn bộ cán bộ cơng nhân viên BIDV để họ cĩ thể sử dụng và cĩ thể tự xử lý một số trục trặc kĩ thuật một cách nhanh chĩng chưa cần đến sự trợ giúp của các cán bộ IT
* Đào tạo, tuyển dụng cán bộ cơng nghệ thơng tin giỏi vể phầm mềm TTQT, cĩ trách nghiệm trong việc xử lý trục trặc kĩ thuật từ hệ thống cơng nghệ thơng tin đảm bảo cho hệ thống cơng nghệ thơng tin hoạt động thơng suốt giảm thiểu thiệt hại khi cĩ sự cố cơng nghệ thơng tin xảy ra.
Điều kiện triển khai giải pháp:
Với sự phát triển nhanh chĩng của khoa học và cơng nghệ thơng tin hiện đại như hiện nay với sự ra đời của vơ số phương tiện máy mĩc hiện đại, các phần mềm thơng minh đa dạng, sự hỗ trợ của các cơng ty phần mềm..., việc triển khai nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin rất thuận lợi, vấn đề cần thiết đĩ là việc nâng cao ý thức về tính hiệu quả của việc ứng dụng cơng nghệ trong hoạt động, trình độ và khả năng nắm bắt, ứng dụng của đội ngũ cán bộ ngân hàng nhất là cán bộ cơng nghệ thơng tin ngân hàng.
69
- Kiểm tra rà sốt lại hệ thống máy mĩc để gạn lọc, thay thế các máy mĩc đã cũ, lạc hậu, tốc độ xử lý chậm đưa đi thanh lý
- Hiện tại BIDV đang sử dụng phần mềm TF (trade finance) của hãng Silver Black Malaysia để phục vụ hoạt động TTQT, tài trợ thương mại kết hợp với phần mềm SIBS phục vụ hạch tốn kế tốn các nghiệp vụ trong đĩ cĩ nghiệp vụ TTQT như hạch tốn thanh tốn LC, thu phí dịch vụ... Các phần mềm này tương đối hiện đại giúp cán bộ nghiệp vụ cĩ thể đơn giản hĩa nhiều thao tác thủ cơng, cĩ thể tự động hạch tốn thu phí khi thực hiện giao dịch, đây là chương trình xử lý online giúp kết nối dữ liệu trên tồn hệ thống tiện lợi cho việc quản lý, theo dõi và phục vụ khách hàng ở mọi nơi. Tuy vậy, cần hồn thiện và bổ sung thêm các tính năng thơng minh khác như tự động nhắc nhở ngày đến hạn thanh tốn LC, chiết xuất số liệu báo cáo ra excel để tiện xử lý, khắc phục một số lỗi như khơng phát hiện và báo một số sai sĩt khi giao dịch viên nhập chưa đúng mẫu điện SWIFT, lỗi điện SWIFT đến ngồi giờ làm việc nhưng khơng chuyển đến ngày làm việc tiếp theo mà vẫn hiểu là của ngày hơm trước và dễ dẫn đến thất lạc điện tín nếu cán bộ nhận điện khơng rà sốt lại số lượng điện về của ngày hơm trước...
- Phần mềm TF rất quan trọng trong hoạt động TTQT ở BIDV, khi phần mềm này bị trục trặc, bị lỗi trong quá trình thực hiện giao dịch cĩ thể gây chậm trễ, ách tắc trong cơng việc, cĩ thể dẫn đến chậm thanh tốn LC, chậm thơng báo LC...Vì vậy, cần bố trí và tập huấn cán bộ cơng nghệ thơng tin cĩ trách nhiệm, nắm vững kiến thức và kĩ năng xử lý về phần mềm này để kịp thời hỗ trợ cán bộ nghiệp vụ khi