RRTN x y ra do không tuân th quy trình, do hành vi gian l n, vi ph m đ o đ c c a nhân viên ngân hàng, c ý làm sai, c u k t v i bên ngoài đ th c hi n hành vi gian l n, gây m t uy tín và tài s n ngân hàng. M t s r i ro x y ra trong th c ti n nh :
Tr ng h p 1:
Nhân viên Th. nguyên th qu c a Qu Ti t ki m s 1 thu c BIDV Thái Bình, đụ c uk t v i m t s cán b ngân hàng khác và ng i ngoài xụ h i, đ làm gi s ti t ki m đem th ch p vay, sau đó chi m đo t ti n c a BIDV Thái Bình, BIDV ông ô v i s l ng l n.
T n m 2003 đ n tháng 7/2004 khi còn làm QTK s 1 BIDV Thái Bình, nhân viên này bàn v i ng i thân làm th t c g i ti n VCB Thái Bình. Sau đó, h dùng ti n USD g i ti t ki m, m i l n g i làm hai giao d ch khác nhau. M t s có giá tr vài ch c nghìn USD, s kia có seri li n k nh ng s d ch có giá tr th p. H mang gi y ch ng nh n ti n g i v i s ti n l n đem th ch p t i BIDV Thái Bình. S này sau đó đ c giao cho Th. c t gi . Còn l i s ti t ki m v i s d th p thì s a ch a, làm gi s ti n trùng v i s d c a s có giá tr l n đang th ch p. Ch ng nh n ti t ki m gi này sau đó đ c Th. tráo v i s th t. Phi v hoàn t t, Th. l p thông báo v vi c tr l i gi y t có giá c m c vay v n ngân hàng đ a cho ng i thân đem đ n VCB Thái Bình đ rút ti n. V i th đo n trên, t n m 2003 đ n tháng 4/2008, Th. và H., D. đã th c hi n s a ch a, làm gi , tráo đ i nhi u gi y ch ng nh n ti n g i có k h n, chi m đo t c a BIDV Thái Bình h n 29 t đ ng.
T tháng 8/2004 đ n 4/2008, Th. chuy n sang công tác t i Phòng D ch v ngân hàng BIDV ông ô. Th. ti p t c dùng th đo n, l i d ng ch c v c a mình cùng v i
s giúp s c đ c l c c a 1 s cán b VCB Thành Công, BIDV ông ô... đã chi m đo t h n 174 t đ ng .
T n m 2003-2008, các đ i t ng đã chi m đo t h n 200 t đ ng c a nhà n c. Sau khi chi m đo t s ti n l n, các cá nhân trên đã đ u t kinh doanh b t đ ng s n, ch ng khoán, vàng và tiêu xài cá nhân, và m i kh c ph c đ c m t ph n h u qu .
Ngày 21-7-2011, H XX s th m TAND TP Hà N i đã tuyên án đ i v i các b cáo trong v án đ c bi t nghiêm tr ng này, 2 b cáo đ u v ph m t i "L a đ o chi m đo t
tài s n" nh n m c án tù chung thân.
Có th nói đây là v vi c đi n hình v vi ph m quy trình quy đ nh trong tác nghi p và bài h c l n trong qu n tr RRTN c a BIDV, sau đó BIDV đã rút ra nhi u bài h c t v vi c này và ti n hành rà soát toàn b các quy trình quy đ nh tác nghi p, t ng c ng ho t đ ngki m tra giám sát trong toàn h th ng.
Tr ng h p 2:
H Th Thu H. - nhân viên th kho ti n BIDV Phú Tài (Bình nh) l i d ng ch c trách, nhi m v đ c giao và s buông l ng qu n lý, thi u trách nhi m c a m t s cán b ngân hàng đ l p kh ng ch ng t , tr c ti p l y ti n m t trong kho v i t ng s ti n h n 31,3 t đ ng s d ng cá nhân.
Trong kho ng th i gian t ngày 4-1-2010 đ n 2-1-2013, H Th Thu H. đã l p kh ng 41 ch ng t chuy n ti n vào các tài kho n c a ng ithân, tr c ti p l y ti n m t trong kho v i t ng s ti n h n 31,3 t đ ng s d ng cá nhân. Trong đó, l i d ng vi c Ban qu n lý kho ti n m c a kho ti n giao cho H. t qu n lý su t bu i làm vi c, H. đã tr c ti p vào kho l y ti n nhi u l n v i s ti n h n 22 t đ ng. M t trong nh ng th đo n c a H. là b ti n lo i m nh giá 500.000 đ ng vào s t rác trong kho, đ i đ n h t gi mang ra ngoài, m i l n l y hàng tr m tri u đ ng. S ti n h n 9 t đ ng còn l i, H.
chuy n kho n cho b n cá nhân.
Ngày 25-4-2014, TAND t nh Bình nh đã xét x s th m tuyên ph t H Th
Thu H. tù chung thân, đ ng ph m Võ H ng S. 15 n m tù v t i “tham ô tài s n” và
tuyên bu c b i th ng các kho n ti n đã chi m đo t.
Tr ng h p 3:
Nguy n Th L . nguyên Tr ng phòng qu n lý và d ch v kho qu BIDV Phú
d ng nhi m v đ c giao, s buông l ng c a Ban qu n lý kho qu đụ chi m đo t ti n c a BIDV Phú Yên đ s d ng cá nhân.
T tháng 1/2009 – 7/2012 Nguy n Th L . đã chi m đo t 6,7 t đ ng. Qua ki m tra, lãnh đ o BIDV Phú Yên phát hi n kho qu b “th t két” và báo cáo c quan ch c n ng, sau đó b cáo đã n p l i ti n kh c ph c h u qu . Ngày 9.9.2013, TAND
t nh Phú Yên đã xét x tuyên ph t Nguy n Th L . 15 n m tù v t i tham ô tài s n.