Nh m h n ch t i đa r i ro tác nghi p do nh ng tác đ ng tiêu c c t bên ngoài nh các hành đ ng c ý gian l n, phá ho i tài s n gây ra b i ng i bên ngoài ngân hàng; s thay đ i v c ch , chính sách c a Nhà n c, s c ép t vi c th c hi n các cam k t theo thông l , các di n bi n ph c t p c a xu th th tr ng; tác đ ng
tiêu c c c a các thông tin truy n th ng b t cân x ng nh các bài vi t, tin đ n th t thi t c tình làm gi m uy tín ngân hàng... BIDV c n th c hi n:
- Tuân th n i dung các v n b n quy ph m pháp lu t, các quy đ nh c a Chính ph , các B ngành có liên quan trong quá trình xây d ng quy ch , quy trình, h ng d n, nghi p v c ng nh trong quá trình ch đ o tri n khai th c hi n.
- Ti p theo, đ thích ng đ c các y u t b t ng x y ra trong c ch , chính sách, pháp lu t c a nhà n c, BIDV H i s chính ph i th ng xu ên c p nh t thông tin liên quan t bên ngoài, ki m soát đ c và hi u ch nh k p th i các v n b n n i b khi phát sinh các thay đ i ho c ch đ ng xây d ng các l trình đ th c hi n các cam k t theo thông l .
- Cu i cùng là xây d ng các ph ng án, đ a ra k ho ch, tình hu ng đ s n sàng đ i phó c ng nh kh c ph c k p th i h u qu nh ng tình hu ng b t th ng gây nh h ng đ n ho t đ ng c a ngân hàng, gây t n th t v tài chính ho c t n th t v ng i...Ch ng h n nh k ho ch ph c h i th m h a, ki m soát quan h công chúng, chi n l c đ i phó v i ki n t ng, tranh ch p, tr l i đánh giá hay phê bình c a c quan ch c n ng. K ho ch đ i phó nên đ c xem xét l i th ng xuyên, ki m tra th d a trên nh ng tr l i h p lý, th c t tác nghi p và s tác đ ng lên các b ph n khác c a ngân hàng. Gi i pháp cho vi c đ a ra quy t đ nh l a ch n thay th là: công nh n r i ro hi n h u, chuy n đ i r i ro cho bên th ba (ví d thông qua b o hi m); tránh r i ro b ng cách ng ng các ho t đ ng kinh doanh; gi m thi u r i ro tác nghi p b ng đo l ng các r i ro khác (ch ng h n nh m r ng c a h th ng ki m soát, gi i thi u v công ngh thông tin cho h th ng t đ ng nh n d ng sai sót). Nh ng bi n pháp này đ c b sung liên t c nh m h n ch t n th t và t o đi u ki n thu n l i cho vi c ti p t c kinh doanh trong tr ng h p không ng n ch n đ c r i ro.
3.2.10 Các gi i pháp khác
B sung hoàn thi n các quy trình, quy đ nh nghi p v trong ho t đ ng
NHBL
Th c hi n quy trình, quy ch hóa m i ho t đ ng NHBL trong ngân hàng,
th c hi n nguyên t c "hai tay b n m t" m i khâu tác nghi p.
Th c hi n vi c rà soát, đánh giá các quy trình/quy đ nh h ng d n nghi p v hi n nay c a BIDV đ b sung, đi u ch nh và hoàn thi n theo h ng bên c nh vi c t o thu n l i cho khách hàng thì c ng ph i đ m b o m c đ ki m soát phù h p
trong t ng nghi p v ; đ ng th i h n ch nh ng thi u sót, khe h trong nghi p v mà cán b BIDV ho c khách hàng/đ i tác l i d ng đ có các hành vi vi ph m, tiêu c c. Các v n b n c n có qui đ nh v trình t x lý s c , đ nh k xem xét l i.
T ng c ng vi c ki m tra, ki m soát trong quá trình c a các nghi p v và đ m b o các cán b tham gia quy trình nghi p v đ u ph i đ c quy đ nh rõ ch c trách, nhi m v , quy n h n. T t c các nghi p v phát sinh đ u ph i đ c ki m soát
theo quy trình và xác đ nh rõ cán b ch u trách nhi m v vi c ki m soát này.
i v i chi nhánh: C n ban hành đ y đ các v n b n h ng d n nghi p v , qu n lý v n b n ph i đ m b o d tìm ki m, truy c p, khai thác.
Tri n khai ph ng pháp Th đi m cơn b ng (Balance Scorecard- BSC)
và các ch ng trình gi i pháp chi n l c (KSI- Key Strategic Initiative)
M c tiêu c a BSC là t o đ ng l c thúc đ y, khuy n khích t ng nhân viên luôn n l c ph n đ u h t mình nh m nâng cao k t qu ho t đ ng c a Ngân hàng. Th c hi n thành công BSC, KSI m t m t giúp BIDV đ t đ c m c tiêu đ ra m t khác giúp cho quá trình QTRRTN ngày càng hi u qu h n, đ ng th i nâng cao hi u qu ho t đ ng qu n tr chi n l c, qu n tr ho t đ ng toàn h th ng m t cách toàn di n h ng theo thông l qu c t , nh m tri n khai thành công chi n l c phát tri n BIDV giai đo n 2013-2015 và đ n 2020.
Mua b o hi m cho r i ro tác nghi p
xác đ nh hành đ ng đ i phó v i RRTN nh m gi m thi u r i ro nói chung
và RRTN nói riêng, các nhà qu n lý th ng áp d ng các bi n pháp nh tránh r i ro, thay th r i ro, tách r i ro ho c chuy n nh ng r i ro, trong đó bi n pháp chuy n nh ng r i ro đ c đánh giá là m t bi n pháp có tính ch đ ng và hi u qu cao. th c hi n bi n pháp này, BIDV nên xem xét th c hi n mua b o hi m r i ro cho nh ng ho t đ ng có kh n ng x y ra r i ro. T ch c b o hi m có trách nhi m chi tr m t ph n ho c toàn b t n th t phát sinh do nh ng r i ro đã đ c b o hi m. B ng
cách này, BIDV ch ph i b ra m t l ng chi phí đ c xác đ nh tr c đ đ phòng cho nh ng r i rocó t n th t ch a xác đ nh đ c.
M t s lo i b o hi m cho RRTN ph bi n:
- B o hi m tr n gói cho t ch c tài chính (BBB)
- B o hi m t i ph m máy tính (ECCP)
- B o hi m trách nhi m c a Giám đ c và các nhà đi u hành c p cao (D&O) - B o hi m trách nhi m ngh nghi p nhân viên (EPL)
- B o hi m v t ch t ngân hàng (Property)
Th c t r i ro trong ho t đ ng ngân hàng x y ra trong th i gian g n đây khi n các NH Vi t Nam v n “cân nh c” trong vi c mua b o hi m RRTN đã ph i ngh đ n vi c mua b o hi m trách nhi m cho lãnh đ o c p cao. Vì v y, tr c th c tr ng r i ro tác nghi p trong l nh v c ngân hàng ngày càng gia t ng, nhu c u đ c b o hi m cho các s c r i ro tác nghi p c a ngân hàng ngày càng l n, BIDV nên
cân nh c v n đ đánh giá kh n ng t n th t khi x y ra r i ro đ mua b o hi m RRTN m c phù h p.
3.3 Gi i pháp h tr t bên ngoài
3.3.1 Ki n ngh v i Ngơn hàng Nhà n c Vi t Nam
NHNNVN c n nghiên c u thi t l p l trình áp d ng Basel II cho ngành Ngân hàng Vi t Namđ nâng cao n ng l c qu n tr r i ro cho h th ng NH Vi t Nam nói chung và NHTM nói riêng, t ng b c h i nh p trong ho t đ ng ngân hàng, đ ng th i đáp ng l trình h i nh p toàn di n khi Vi t Nam cam k t gia nh p t ch c
th ng m i th gi i. NHNNVN c n t ch c tuyên truy n, ph bi n v t m quan tr ng c a ho t đ ng QTRRTN đ n các ngân hàng trong n c, nâng cao nh n th c c a H QT, Ban đi u hành các NHTM trong vi c xây d ng c ng c và hoàn thi n khung QTRRTN c a Ngân hàng trên c c cân đ i l i ích chi phí c a ngân hàng đ có nh ng b c hoàn thi n thích h p .
Bên c nh đó trên c s góp ý c a các NHTM, Hi p h i ngân hàng Vi t Nam…v d th o Thông t Quy đ nh v h th ng qu n lý r i ro trong ho t đ ng ngân hàng, NHNN s m ban hành Thông t đ h ng d n tri n khai ho t đ ng
QLRR c a các NH Vi t Nam trên t t c các m t, yêu c u t t c các ngân hàng ph i có m t khung QTRRTN hi u qu đ xác đ nh, đánh giá, giám sát và ki m soát/gi m thi u RRTN nh là m t ph n c a ph ng pháp ti p c n t ng th đ qu n lý r i ro.
Sau khi ho t đ ng QTRRTN đ c tri n khai đ ng b , r ng kh p trong toàn lãnh th Vi t Nam, t ng b c NHNNVN nghiên c u đ ra m c đ ch p nh n r i ro đ i v i ngành NH Vi t Nam, nghiên c u so sánh v i m c ch p nh n r i ro c a các NH cùng quy mô trong khu v c và th gi i. ây c ng là c s đ NHNN đánh giá trình đ , n ng l c c a lãnh đ o t ng ngân hàng trong vi c QTRRTN c ng nh là c
s đ các ngân hàng t đánh giá mình so v i m c đ ch p nh n r i ro chung đ có
bi n pháp k p th i, hi u qu đ qu n lý, làm cho r i ro gi m d n v m c trung bình. (Tháng 3/2010, C quan Qu n lý th n tr ng c a c (The Australian Prudential Regulation Authority – APRA) đã ban hành v n b n giám sát các t p đoàn kinh t l n. Khung giám sát này bao g m các nguyên t c qu n lý r i ro c b n c p đ t p đoàn c ng nh các yêu c u đ đ m b o m t t p đoàn kinh t duy trì s v n đ y đ đ ng n ch n s lan truy n các nguy c ti m n và r i ro khác trong t p đoàn) [31].
NHNN xem xét đ a tiêu chu n v hi u qu QTRRTN vào m t trong nh ng tiêu chí đánh giá n ng l c c a các NH bên c nh các ch tiêu truy n th ng đã s d ng tr c đây nh : t l n x u, l i nhu n, v n t có...ho c khi xem xét c p h n m c thanh tóan, tái c p v n, tái chi t kh u cho các NH có nhu c u, đ c bi t trong k ho ch phát tri n m ng l i c a các NH. (Trong th i gian qua, đa s các s c
RRTN, gian l n l a đ o xu t phát t các PGD, qu ti t ki m c a các NH).
NHNN VN c n đào t o đ i ng cán b thanh tra, giám sát đ v s l ng, đ t yêu c u v ch t l ng đ m b o giám sát, thanh tra ho t đ ng QTRRTN t i các ngân hàng. i ng này c n đ c trang b và c p nh t các ki n th c QTRRTN tiên ti n c ng nh n m v ng h th ng QTRRTN c a các NH mình qu n lý, c n thi t c n có các bu i làm vi c trao đ i ki n th cQTRRTN v i các NHTM và nh n d ng các bài h c kinh nghi m c ng nh các bi n pháp giám sát ho t đ ng c a các NHTM.
T ng c ng h p tác qu c t , trao đ i thông tin, h c h i kinh nghi m v QTRRTN c a các ngân hàng l n trên th gi i, đ ng th i NHNN c n đóng vai trò
đ u m i t ch c h i th o, h i ngh trao đ i kinh nghi m gi a các ngân hàng trong n c v ho t đ ng QTRRTN. Theo đ nh k NHNN c n có v n b n đánh giá th c tr ng qu n tr r i ro tác nghi p t i các NHTM đ ng th i đ ac ra các nh n đ nh c nh b o v i nh ng d u hi u r i ro m i trong h th ng NHTM trong và ngoài n c, đ c bi t là nh ng lo i t i ph m, hành vi l a đ o mang tính ch t xuyên qu c gia.
NHNN nghiên c u thi t l p b ph n (C c ho c U ban) QTRRTN tr c thu c NHNN tách b ch v i c quan thanh tra giám sát ngân hàng hi n nay đ vi c QTRRTN đ c chuyên nghi p h n, tách bi t h n. B ph n này ch đ o tr c ti p ho c gián ti p th ng xuyên, đ c l p đánh giá chính sách, th t c và th c ti n liên quan đ n nh ng RRTN c a ngân hàng, và đ m b o có nh ng c ch công c giám sát thích h p v i h th ng QTRRTN c a NHTM.
Thành l p trung tâm thông tin tác nghi p, t ng t nh Trung tâm thông tin
tín d ng, nh m c p nh t, l u tr thông tin RRTN c a các NHTM thành ngân hàng d li u chung c a ngành Ngân hàng đ theo dõi d li u v RRTN c a các ngân hàng t i Vi t Nam, đ v a th c hi n m c đích qu n lý các ngân hàng, đ ng th i các ngân hàng có th khai thác thông tin c a ngân hàng b n đ rút ra bài h c kinh nghi m cho mình.
3.3.2 Ki n ngh v i Chính ph
Chính ph c n ch đ o NHNNVN nghiên c u ban hành khung pháp lý, các tiêu chu n, đi u ki n đ các NHTM ho t đ ng t i Vi t Nam nghiên c u, có l trình chu n b tri n khai áp d ng.
Chính ph có th k t h p các m i quan h qu c t , cho phép lãnh đ o m t s NHTM tháp tùng các đoàn công tác c a Chính ph h c t p kinh nghi m v QTRRTN các ngân hàng trên th gi i. Chính ph qua các m i quan h c a mình có th m i lãnh đ o các ngân hàng l n ho c các chuyên gia có kinh nghi m trong l nh v c QTRRTN đ n Vi t Nam ph bi n kinh nghi m c a h cho các ngân hàng Vi t Nam h c t p. Có ch ng trình tri n khai h p tác t t v i c nh sát qu c t trong vi c đi u tra t i ph m liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng, đ i v i c t i ph m ng i Vi t Nam b tr n ra n c ngoài hay ng i n c ngoài sang Vi t Nam.
K T LU N CH NG 3
Trong tiêu chí đánh giá NH bán l t t nh t c a ASIA BANKER thì tiêu chí qu n tr r i ro có cùng tr ng s đi m đánh giá cao nh t cùng tiêu chí hi u qu (20%/ t ng s đi m), cho th y đ BIDV là m t trong ngân hàng có ho t đ ng NHBL hàng đ u Vi t Nam thì c n ph i t p trung qu n tr r i ro t t h n n a. Vi c th ng xuyên rà soát đánh giá ho t đ ng QTRRTN, đ đ a ra các gi i pháp nh m phòng ng a và h n ch r i rotrong ho t đ ng NHBL là h t s c c n thi t đ i v i Ngân hàng TMCP
K T LU N
Qu n tr r i ro tác nghi pđ i v i các n c đã khá quen thu c, tuy nhiên, đ i v i các NH Vi t Nam, ho t đ ng này còn khá m i m . Có th nh n th y r ng g n
đây các NH Vi t Nam có nhi u s c r i ro x y ra và d n đ n nh ng t n th t không nh . Các ngân hàng ph i đ i m t v i nhi u lo i t i ph m gia t ng m nh m v i nhi u ph ng th c, th đo n tinh vi, ph c t p gây nh h ng l n đ n tài s n, uy tín và an toàn ho t đ ng c a ngân hàng, đ c bi t r i ro liên quan gian l n bên ngoài là t i ph m công ngh cao v i nguy c r i ro cao.
Nh n th c đ c đi u này và đ đ m b o đ c m c tiêu t ng tr ng ho t đ ng NHBL, t o l i th c nh tranh đ i v i các ngân hàng khác, gi m thi u t i đa