- Môi trường kinh tế không ổn định Trong giai đoạn hiện nay tình hình kinh tế thế
3.2.1. Hoàn thiện chính sách và cải tiến quy trình cho vay KHCN
Muốn phát triển hoạt động cho vay KHCN trong dài hạn và vững chắc, các Ngân hàng cần quan tâm tới vấn đề căn bản đó là chính sách, quy trình và thủ tục cho vay.
Trong những năm qua, do chưa thực sự chú trọng đến cho vay KHCN nên trong cách giải quyết cho vay cũng như công tác giải ngân còn thể hiện nhiều hạn chế.
Về chính sách cho vay , Chi nhánh cần có những chính sách cụ thể rõ ràng hơn đối với từng nhóm đối tượng KHCN. Chi nhánh nên mở rộng nhóm đối tượng KHCN ngoài các hộ nông dân và cán bộ công viên chức, đồng thời mở rộng lĩnh vực cho vay. Đối với từng nhóm đối tượng cần có hạn mức, thời gian cho vay và lãi suất linh động để khách hàng có thể tiếp cận vốn ngân hàng dễ dàng hơn. Chính sách lãi suất thoả thuận cần được áp dụng rộng rãi để mở rộng cho vay kHCN, nhất là các sản phẩm vay mua sắm, tiêu dùng.Và đặc biệt từng cán bộ tín dụng cần coi đối tượng khách hàng cá nhân là đối tượng chủ đạo mà chi nhánh cần hướng tới.
Trong quy trình cho vay KHCN, Chi nhánh nên thành lập riêng bộ phận hỗ trợ hồ sơ, pháp lý và một bộ phận quản lý sau giải ngân. Điều này một mặt giúp chuyên môn hóa trong quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng trong các khâu của quy trình cho vay, mặt khác giúp giảm thiểu rủi ro về đạo đức của CBTD trong quá trình cho vay. Ngoài ra, việc thành lập riêng các bộ phận này sẽ giúp quy trình cho vay được tiến hành nhanh hơn, thuận tiện hơn cho khách hàng. Mặt khách giúp Chi nhánh có sự chặt chẽ, đầy đủ trong các điều khoản của hợp đồng, và của những giấy tờ có liên quan khác.
Bộ phận quản lý sau giải ngân có trách nhiệm lưu giữ, quản lý hồ sơ, phối hợp với CBTD trong công tác quản lý, nhắc nhở nợ gốc, lãi khi đến hạn, đôn đốc khách hàng trả nợ, qua đó giảm được tình trạng khách hàng quên trả nợ gốc, lãi để tình trạng nợ xấu tăng. Đồng thời, việc thành lập hai bộ phận này sẽ giúp CBTD có nhiều thời gian hơn trong việc nghiên cứu, tìm kiếm khách hàng mới.