S c n thi t c a xây d ng chi n l c kinh doanh ngân hàng th hi n trên ba giác đ :
Th nh t, đ i v i ngân hàng: Chi n l c kinh doanh là c u n i gi a hi n t i và t ng lai c a ngân hàng, đ m b o cho vi c hình thành m t chi n l c có hi u qu và m t k t qu mong mu n.
Giúp nhà qu n lý có th nh n ra và t n d ng các c h i s n có c ng nh có th thích nghi và ng phó v i nh ng thay đ i c a môi tr ng kinh doanh.
nh h ng giúp cho ngân hàng xác đ nh đ c ph ng h ng ho t đ ng c a mình, l nh v c nào là ch y u c n t p trung cao s c l c và l nh v c nào là th y u.
Th hai, đ i v i khách hàng: Chi n l c kinh doanh giúp nh n di n khách hàng m c tiêu và th tr ng tr ng đi m.
Tìm hi u nhu c u c a khách hàng đ đ a ra các gi i pháp nh m đáp ng và phát tri n nh ng nhu c u đó.
Th ba, đ i v i n n kinh t : V i vai trò là m t t ch c tài chính trung gian trong n n kinh t . V i m t chi n l c kinh doanh t t đóng góp vào s thành công trong kinh doanh c a ngân hàng, t đó ngân hàng hoàn thành nhi m v b m v n vào n n kinh t , giúp t ng l u thông ti n t , đ y m nh phát tri n kinh t .
V i vai trò là m t t ch c trong n n kinh t , m t ngân hàng kinh doanh t t s đóng góp cho n n kinh t chung thông qua vi c n p thu , s vi c làm t ng thêm, t ng l ng, th ng cho nhân viên.
Vai trò đ i v i xã h i: M t ngân hàng kinh doanh hi u qu không nh ng có đi u ki n đ th c hi n quy n l i và ngh a v c a mình nh m t doanh nghi p trong n n kinh t , mà còn đóng góp cho c ng đ ng, cho xã h i thông qua các ch ng trình t thi n, ch ng trình nhân đ o, ch ng trình đ n n đáp ngh a,... Khi ngân hàng th c hi n các trách nhi m đ i v i xã h i s làm n i b t đ c tính nhân v n, nâng cao ý ngh a c a ngân hàng đ t đó t o đ ng l c cho quá trình ho t đ ng trong t ng lai.
1.3.4. i u ki n đ xây d ng chi n l c kinh doanh ngân hàng
Xây d ng chi n l c kinh doanh là công vi c mang tính t ng h p và toàn di n, nó liên quan đ n nhi u l nh v c khác nhau nh tài s n, ngu n v n, nhân l c.
1.3.4.1. i u ki n bên trong + i ng nhân viên + i ng nhân viên
ây là m t trong nh ng nhân t quy t đ nh đ n s thành công c a ngân hàng. Nhân t này đ c xem xét hai m t: s l ng và ch t l ng. V s l ng, ph i xác đ nh l ng nhân viên hi n có c a ngân hàng và kh n ng có th thu hút thêm. V ch t l ng, ph i đánh giá đúng trình đ chuyên môn c ng nh kinh nghi m mà h đã tích l y đ c.
+ Ngu n v n hi n có
Ch y u là quy mô v n t có và kh n ng huy đ ng v n. V n t có là ngu n v n quan tr ng c a ngân hàng nh m t o đ c ni m tin đ i v i khách hàng và đ m b o cho ngân hàng có th m r ng quy mô kinh doanh. Lu t pháp không cho phép ngân hàng huy đ ng nhi u h n m t t l so v i v n t có. H n n a, v n t có còn là ngu n v n mà ngân hàng đ c s d ng đ xây d ng, mua s m c s v t ch t, k thu t.
+ C s v t ch t k thu t
ây là ti n đ đ ngân hàng ho t đ ng hi u qu , nó bao g m m ng l i các chi nhánh, v trí các chi nhánh, h th ng công ngh thông tin c a ngân hàng,...
+ Tài s n vô hình c a ngân hàng
Bao g m th ng hi u và uy tín c a ngân hàng hi n có. Tài s n này khó có th đ nh giá nh ng có giá tr r t l n, quy t đ nh đ n s thành công c a chi n l c kinh doanh ngân hàng.
+ V trí hi n t i và m c tiêu c a ngân hàng trong t ng lai
V trí c a ngân hàng trong h th ng các ngân hàng ph i đ c xác đ nh rõ, đi u đó cho th y ngân hàng đang th thu n l i trong c nh tranh hay đang g p khó kh n vì có quá nhi u đ i th m nh. Còn trong t ng lai, ngân hàng d ki n đâu s là các m c tiêu mà ngân hàng đ t ra đ ph n đ u.
1.3.4.2 i u ki n bên ngoài + Môi tr ng kinh doanh + Môi tr ng kinh doanh
ây là y u t chi ph i m nh đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. c bi t là pháp lu t, chính sách ti n t và các chính sách phát tri n kinh t c a Nhà n c. M t môi tr ng kinh doanh n đ nh, thu n l i thì k ho ch kinh doanh c a ngân hàng ít ph c t p h n và ng c l i. N u ngân hàng không n m đ c đ c đi m c a môi tr ng kinh doanh thì ch ng trình hành đ ng đ t ra s không th l ng tr c đ c nh ng khó kh n có th g p trong t ng lai.
+ i th c nh tranh
Là y u t tr c ti p và đ c bi t quan tr ng tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Vi c phân tích đ i th c nh tranh bao g m: Xác đnh đ i th c nh tranh chính, phân tích đi m m nh, đi m y u c a m i đ i th và so sánh v i ngân hàng đang đi xây d ng chi n l c. Phân tích các đ i th c nh tranh nh m nh n di n kh n ng c nh tranh c a ngân hàng. N u m t ngân hàng có s c c nh tranh m nh m , chi n l c đ c l a ch n là chi n l c t n công, ng c l i, v i m t ngân hàng có s c c nh tranh y u và đang b t n công t các đ i th c nh tranh, chi n l c đ c l a ch n là phòng th .
K t h p nh ng y u t trên đ v ch ra chi n l c kinh doanh, t c là v n d ng các y u t ch quan đang có trong m t môi tr ng ho t đ ng th c t đ t đó giúp ngân hàng thích nghi v i môi tr ng t t nh t, đ ng th i phát huy h t kh n ng s n có c a ngân hàng.
1.4 Kinh nghi m xây d ng chi n l c chi n l c kinh doanh c a m t s ngân hàng hi n t i
1.4.1 Ngân hàng th ng m i c ph n Quân i (MBB)
Ngân hàng th ng m i c ph n Quân i (MBB) là m t trong nh ng ngân hàng th ng m i c ph n có s t ng tr ng n t ng trong nh ng n m qua. N m 2003, MBB th c hi n chi n l c kinh doanh m i, t đó đánh d u s phát tri n v t b c c a MBB. N m 2011, MBB tri n khai chi n l c giai đo n 2011-2015,
v i m c tiêu tr thành ngân hàng trong nhóm ba ngân hàng th ng m i c ph n hàng đ u Vi t Nam.
tài ch xem xét m t s b c đi MBB đã th c hi n trong giai đo n 2003- 2013 đ nh n ra đ c nh ng chi n l c mà MBB đã th c hi n và s d ng làm tài li u tham kh o trong quá trình th c hi n đ tài. M t s b c đi MBB đã th c hi n:
+ Gia t ng v n đi u l
MBB thành l p n m 1994 v i v n đi u l 20 t đ ng. Tính đ n cu i n m 2013, v n đi u l MBB là 11.594 t đ ng (ngu n: Báo cáo th ng niên MBB n m 2013). Trong Hình 1.4: V n đi u l ngân hàng MBB qua các n m, trong giai đo n 2003-2006, v n đi u l MBB bi n đ ng không nhi u. Giai đo n 2006-2010, v n đi u l MBB t ng n t ng t 1103 lên 7553 t đ ng, giai đo n 2011-2013, th c hi n chi n l c t ng tr ng m i, v n đi u l MBB t ng t 7553 lên 11.594 t đ ng.
Hình 1.4 V n đi u l ngân hàng MBB giai đo n 2003-2013
(Ngu n: Báo cáo th ng niên MBB giai đo n 2003-2013) Ch tính t n m 2003 đ n 2013, MBB đã t ng v n đi u l lên g n 41 l n, giai đo n này MBB c ng nh n đ c nhi u thành t u trong ho t đ ng kinh doanh.
+ Phát tri n m ng l i giao d ch Bên c nh vi c t ng v n đi u l , MBB chú tr ng đ n vi c phát tri n m ng l i chi nhánh, phòng giao d ch. Tính đ n cu i n m 2013, m ng l i ho t đ ng 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 t đ n g
c a MBB g m 208 đi m giao d ch, trong đó m t h i s chính, 63 chi nhánh ( hai chi nhánh: t i Lào và Campuchia), 139 đi m giao d ch, 4 qu ti t ki m, 2 đi m giao d ch đ c NHNN c p phép thành l p.
Hình 1.5 M ng l i phân b đi m giao d ch MBB n m 2013
(ngu n: báo cáo th ng niên MBB, 2013) T Hình 1.5 cho th y: Hai vùng đ c MBB t p trung phát tri n là đ ng b ng sông H ng và ông Nam B , v i t tr ng chi m đ n 90%, ti p theo là B c Trung B và đ ng b ng Sông C u Long. c bi t, thành ph Hà N i, MBB có s l ng đi m giao d ch nhi u nh t.
+ Nâng cao hình nh, th ng hi u, s n ph m, d ch v
Bên c nh vi c t ng v n đi u l và m ng l i giao d ch, MBB chú tr ng vi c phát tri n hình nh, th ng hi u, s n ph m, d ch v . N u nh v n đi u l và m ng l i giao d ch là ngu n v n và tài s n h u hình c a MBB, thì hình nh, th ng hi u, s n ph m, d ch v là tài s n h u hình c a MBB. MBB đã th c hi n nh ng b c đi:
- MBB kí k t h p tác v i t p đoàn vi n thông Quân i Viettel, các đ n v c a B Qu c Phòng.
- Xây d ng hình nh m t ngân hàng Quân i.
56% 1% 9% 3% 24% 3% 4% ng b ng sông H ng ông B c B c Trung b Tây Nguyên ông Nam B
Duyên h i Nam Trung B
ng b ng sông C u Long
- Chi m 2,4 % th ph n ngành ngân hàng (ngu n: VPS, 2013. Báo cáo phân tích ngành ngân hàng).
- Tính đ n ngày 31/08/2014 MBB là mã ch ng khoán có giá tr v n hóa trên 14.000 t đ ng, trong nhóm ba m i công ty có giá tr v n hóa l n nh t trên sàn giao d ch ch ng khoán thành ph H Chí Minh ( ngu n: Cafef).
D a trên Ma tr n chi n l c chính (Hình 1.3) và các b c đi MBB đã th c hi n trong giai đo n 2003-2013. MBB đã th c hi n chi n l c phát tri n ch đ ng. V i các chi n l c phát tri n th tr ng, phát tri n s n ph m, xâm nh p th tr ng th hi n qua ba m ng: T ng v n đi u l , phát tri n m ng l i, phát tri n hình nh, th ng hi u, s n ph m, d ch v .
1.4.2 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (HSBC)
T p đoàn HSBC là m t trong nh ng t ch c cung c p d ch v tài chính – Ngân hàng l n nh t th gi i. T p đoàn có tr s chính t i Luân đôn và đã thi t l p m ng l i trên toàn th gi i: Châu Âu, Châu Á, Châu M , Trung ông và Châu Phi. Trên toàn th gi i, HSBC đ c đánh giá là m t trong nh ng t ch c tài chính ngân hàng t t nh t th gi i qua m i th i đ i. Tháng 8 n m 1995, chi nhánh t i thành ph H Chí Minh đ c c p phép ho t đ ng và cung c p đ y đ các d ch v tài chính ngân hàng.
Vi c đánh giá chi n l c c a m t ngân hàng l n nh HSBC r t ph c t p, nên đ tài ch t p trung phân tích các b c đi chi n l c trong quá trình HSBC gia nh p vào ngành ngân hàng Vi t Nam, cách HSBC gi i quy t các v n đ trong quá trình gia nh p m t th tr ng m i, đ t đó làm tài li u tham kh o khi th c hi n đ tài. M t s b c đi HSBC đã th c hi n:
+ M r ng m ng l i ho t đ ng
HSBC khai tr ng chi nhánh th hai t i Hà N i và thành l p V n phòng i di n t i C n Th vào n m 2005. Ngày 01 tháng 01 n m 2009, HSBC khai tr ng ngân hàng 100% v n n c ngoài và tr thành ngân hàng n c ngoài đ u tiên đ a ngân hàng con đi vào ho t đ ng t i Vi t Nam. M ng l i ho t đ ng c a ngân hàng bao g m m t h i s , m t chi nhánh và n m phòng giao d ch t i thành ph
H Chí Minh, m t chi nhánh, ba phòng giao d ch và m t qu ti t ki m t i Hà N i, b n chi nhánh t i Bình D ng, C n Th , à N ng, ng Nai và hai v n phòng đ i di n t i H i Phòng và V ng Tàu, cùng v i 110 đi m đ t máy ATM t i các đ a ph ng trên. HSBC xác đ nh th tr ng tr ng đi m là các trung tâm, đô th l n, đ c bi t là Hà N i và thành ph H Chí Minh.
+ Phát tri n hình nh, th ng hi u, s n ph m, d ch v
T i th tr ng Vi t Nam, HSBC cung c p đ y đ các d ch v tài chính ngân hàng bao g m: D ch v tài chính cá nhân và qu n lý tài s n, d ch v tài chính doanh nghi p, d ch v tài chính toàn c u, d ch v ngo i h i và th tr ng v n, d ch v thanh toán và qu n lý ti n t , d ch v thanh tóan qu c t và tài tr th ng m i, và d ch v ch ng khoán.
Hình nh, th ng hi u: HSBC Vi t Nam t n d ng hình nh HSBC đ xây d ng m t ngân hàng toàn c u t i Vi t Nam, đi u này đ c th hi n qua: các s n ph m d ch v c a HSBC đ c cam k t trên n n t ng công ngh , d ch v c a HSBC; Các nghiên c u, tham lu n HSBC Vi t Nam v các v n đ theo tiêu chu n HSBC đ t ra, đ c s quan tâm c a xã h i nh các báo cáo kinh t v mô hàng n m v kinh t Vi t Nam, các tham lu n, báo cáo nhanh kinh t hàng quý,...
V i m t s b c đi nh trên, HSBC Vi t Nam đã th c hi n hai chi n l c thâm nh p, phát tri n th tr ng và phát tri n s n ph m. HSBC Vi t Nam đã t n d ng đi m m nh c a mình v i n n t ng v th ng hi u, hình nh, s n ph m, d ch v c ng nh ngu n l c t HSBC đ thâm nh p và phát tri n t i m t th tr ng m i nh Vi t Nam.
1.4.3 Bài h c kinh nghi m
T kinh nghi m c a MBB và HSBC Vi t Nam, khi xây d ng chi n l c ngân hàng th ng m i c ph n B u i n Liên Vi t (LienVietPostBank), các bài h c kinh nghi m đ c rút ra:
Gia t ng hình nh , th ng hi u, s n ph m, d ch v : ây là b c đi chi n l c mà c MBB c ng nh HSBC Vi t Nam đ u th c hi n. ây có th nói là b c đi chi n l c quan tr ng nh m gia t ng s c c nh tranh c a m i ngân hàng.
M r ng m ng l i: Bên c nh b c đi gia t ng hình nh, th ng hi u, s n ph m, d ch v , b c đi m r ng m ng l i c ng đ c s d ng. M i ngân hàng có m t chi n l c riêng khi th c hi n b c đi này. MBB phát tri n m ng l i tr i