5. Kết cấu của đề tài khóa luận tốt nghiệp
2.4.2.3.Phân tích dư nợ chovay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Sài Gòn
2.4.2.3.1 Phân tích theo đối tượng cho vay
Bảng 2.12: Dƣ nợ cho vay KHCN theo đối tƣợng cho vay tại Chi nhánh Tây Sài Gòn năm 2011-2013.
ĐVT: tỷ đồng,%
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
So sánh 2012/2011 2013/2012 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Hộ kinh doanh 415,3 423,4 512,5 8,1 1,95 89,1 21,04 Cá nhân tiêu dùng 5,7 6,6 5,5 0,9 (15,08) (1,1) (16,07) Tổng cộng 421 430 518 9 2 88 20
(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp - BIDV- Chi nhánh Tây Sài Gòn).
Biểu đồ 2.12: Dư nợ cho vay KHCN theo đối tượng cho vay tại CN Tây Sài Gòn.
0 100 200 300 400 500 600
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Hộ kinh doanh Cá nhân tiêu dùng
Dư nợ năm 2012, dư nợ theo hộ kinh doanh cá thể là 423,4 tỷ đồng và tăng 1,95% so với dư nợ của hộ kinh doanh cá thể năm 2011. Dư nợ năm 2013 của hộ kinh doanh cá thể là 512,5 tỷ đồng và tăng 21,04% so với dư nợ hộ kinh doanh cá thể năm 2012.
Dư nợ theo cá nhân tiêu dùng năm 2012 giảm 15,08% so với dư nợ cá nhân tiêu dùng của năm 2011. Dư nợ theo cá nhân tiêu dùng năm 2013 giảm 16,07% so với dư nợ cá nhân tiêu dùng của năm 2012.
Năm 2012 chi nhánh Tây Sài Gòn mở rộng quy mô phát triển ngân hàng bán lẻ. Lúc này mọi cơ chế động lực đều được chi nhánh tập trung để phát triển hoạt động cho vay đối với hộ kinh doanh cá thể, tuy nhiên hoạt động cho vay và hoạt động thu nợ hoàn toàn tách biệt nên dư nợ của hộ kinh doanh tăng theo hằng năm vì cán bộ tín dụng không phải chịu trách nhiệm về hoạt động thu nợ.
Sang đầu năm 2013 chính phủ hạn chế cho vay tiêu dùng khuyến khích cho vay sản xuất kinh doanh để phát triển kinh tế do vậy doanh số cho vay tiêu dùng giảm trong năm 2013 bên cạnh đó công tác thu nợ còn gặp nhiều khó khăn khi chính sách thu nợ mới thay đổi đối với nhân viên ngân hàng và khách hàng nên vì thế dư nợ theo hộ kinh doanh cá thể của chi nhánh tăng 21,04% so với dư nợ năm 2012 và bên cạnh đó chính sách thu hẹp cho vay tiêu dùng và cán bộ tín dụng và tín dụng quản trị đã biết kết hợp để có thể giảm thiểu số dư nợ năm 2013 theo chính sách mới của ngân hàng.