3 Lý luận cơ bản về tín dụng ngân hàng
3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng của Hội sở Ngân hàng thương mạ
3.1.2.1 Tăng trưởng tín dụng đi đôi với giữ vững và ổn định chất lượng tín dụng
Hoạt động tín dụng luôn chứa đựng những rủi ro mà ngân hàng không thể chối bỏ được, chỉ có thể tìm cách để hoạt động tín dụng trở nên an toàn hơn và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Trong tình hình nền kinh tế có nguy cơ lạm phát tăng cao và sự mất giá của đồng tiền, Nhà nước vẫn theo đuổi mục tiêu kiềm chế lạm phát nên thắt chặt tăng trưởng tín dụng. Vì vậy HS đã định hướng tăng trưởng tín dụng nhưng phải giữ vững và ổn định chất lượng tín dụng, để đạt được kết quả tốt trong phòng ngừa, hạn chế những khoản tín dụng kém chất lượng. Kiên quyết không cho vay các doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả.
3.1.2.2 Tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay khách hàng thể nhân
Ưu điểm của những khách hàng này là linh hoạt trong sản xuất kinh doanh, hồ sơ không nhiều, dễ đối phó với khủng hoảng, đồng thời đây cũng là những khách hàng có tài sản đảm bảo. Cho vay có tài sản đảm bảo có thể giúp HS nhanh chóng thu hồi vốn trong trường hợp khách hàng làm ăn thua lỗ, mất khả năng thanh toán nợ vay ngân hàng.
3.1.2.3 Nâng cao hiệu quả công tác xử lý rủi ro tín dụng, trong đó chú trọng xử lý các khoản nợ tồn đọng, nợ khó đòi.
Thường xuyên kiểm tra việc chấp hành phân loại nợ ở các đơn vị trực thuộc và ở tại HS và phản ánh đúng thực trạng, thực hiện đầy đủ chế độ trích lập dự phòng rủi ro. Việc xử lý các khoản nợ xấu phải gắn với trách nhiệm cá nhân trong giải quyết món vay theo cơ chế khoán. Có cơ chế thưởng phạt rõ ràng, kịp thời để động viên, khuyến khích cán bộ đồng thời cũng hạn chế sớm những rủi ro có thể xảy ra.
3.1.2.4 Tập trung cho vay ngắn hạn, chú trọng các dự án trung dài hạn có hiệu quả.
HS xác định cân đối nguồn vốn huy động với cho vay, từ thực trạng cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn. HS luôn chủ động cho vay ngắn hạn, tìm kiếm và phát triển cho vay trung, dài hạn. Vì đối với cho vay ngắn hạn, thông qua việc khách hàng trả nợ gốc, lãi cho ngân hàng qua các năm, ngân hàng có thể đánh giá được tình hình tài chính của khách hàng từ đó có hướng điều chỉnh hợp lý đối với các khách hàng có tình hình tài chính yếu kém.
3.2 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Hội sở ngânhàng thương mại cổ phần Bắc Á