D. QUY CHẾ CHO VAY CỦA NHNO & PTNT BÌNH CHÁNH ĐỐI VỚ
a. Đảm bảo đối nhân (bảo lãnh)
Đảm bảo đối nhân là hình thức đảm bảo thực hiện thơng qua một hợp đồng, trong đĩ người bảo lãnh cam kết với Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng trong trường hợp khách hàng vay mất khả năng thanh tốn .
Sơ đồ 4: Quan hệ bảo lãnh.
(1)
(1) Hợp đồng tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng và người đi vay. (2) Hợp đồng tín dụng được ký kết giữa Ngân hàng và người bảo lãnh.
Cùng một khoản nợ cĩ thể cĩ nhiều người bảo lãnh, mỗi người cĩ thể bảo lãnh cho một khoản nợ hoặc chỉ bảo lãnh một phần.
- Các loại bảo lãnh:
+ Bảo lãnh khơng cĩ tài sản đảm bảo:
Đối với cá nhân và doanh nghiệp cĩ khả năng tài chính mạnh và cĩ uy tín với Ngân hàng thì cĩ thể ký kết hợp đồng bảo lãnh mà khơng phải kèm theo tài sản thế chấp hoặc cầm cố.
+ Bảo lãnh cĩ tài sản đảm bảo:
Khi người bảo lãnh thiếu các tiêu chuẩn về uy tín hoặc năng lực tài chính thì để đảm bảo cho cam kết bảo lãnh cần phải cĩ tài sản thế chấp hoặc cầm cố kèm theo. Theo phương thức bảo lãnh này, khi khách hàng vay vốn khơng trả được nợ thì người bảo lãnh phải trả thay. Trong trường hợp người bảo lãnh cũng khơng thực hiện được nghĩa vụ đã cam kết, Ngân hàng cĩ quyền thu hồi nợ thơng qua bán tài sản thế chấp hoặc cầm cố theo quy định của pháp luật.
- Căn cứ vào nghĩa vụ bảo lãnh:
+ Bảo lãnh riêng biệt:
Bảo lãnh riêng biệt được thực hiện cho một số tiền vay cụ thể theo hợp đồng tín dụng và được hạch tốn riêng trên tài khoản cho vay.
Người đi vay
Người bảo lãnh
Ngân hàng
+ Bảo lãnh duy trì:
Là hình thức bảo lãnh cho một loạt các giao dịch và mức bảo lãnh theo hạn mức tối đa, phương pháp bảo lãnh này được áp dụng khi cho vay bằng kỹ thuật thấu chi trên tài khoản vãng lai.
- Căn cứ theo nội dung xét duyệt bảo lãnh:
+ Bản thân người bảo lãnh phải cĩ năng lực pháp lý.
+ Người bảo lãnh phải cĩ năng lực tài chính đủ mạnh để trả nợ thay. + Người bảo lãnh phải cĩ uy tín.
+ Việc bảo lãnh phải được thực hiện bằng văn bản.