D. QUY CHẾ CHO VAY CỦA NHNO & PTNT BÌNH CHÁNH ĐỐI VỚ
3. MỘT VÀI DẤU HIỆU NHẬN BIẾT KHOẢN TÍN DỤNG CĨ VẤN
Khi khoản vay cĩ vấn đề là dấu hiệu cảnh báo về sự xuất hiện của rủi ro tín dụng, những dấùu hiệu sau đây để nhận biết khoản vay cĩ vấn đề:
- Dấu hiệu về quan hệ với Ngân hàng: Số dư trên tài khoản tiền gửi giảm sút liên tục, khĩ khăn trong thanh tốn lương cho nhân viên, mức độ vay thường xyên gia tăng, thanh tốn chậm các khoản nợ gốc và lãi, thường xuyên yêu cầu Ngân hàng cho đáo hạn, gia hạn, yêu cầu các khoản vay vượt quá nhu cầu vốn cần thiết, …
- Khơng cĩ kế hoạch hồn trả đối với từng khoản vay.
- Kỳ hạn của khoản vay thay đổi liên tục (chuyển gia hạn các kỳ hạn cho vay ngắn hạn chuyển thành cho vay trung hạn).
- Thất lạc các tài liệu (khách hàng báo thất lạc các tài liệu). - Khơng cĩ báo cáo về dịng tiền (thu nhập).
- Khách hàng trơng chờ đánh giá lại tài sản để cĩ vốn lớn hơn.
- Trơng chờ của khách hàng vào những nguồn vốn bất thường để trả nợ.
- Dấu hiệu về phương pháp quản lý của khách hàng: thay đổi cơ cấu hệ thống quản trị, quản lý mang tính gia đình, cĩ tranh chấp mâu thuẫn nội bộ, phát sinh những chi phí quản lý bất hợp lý, đạo đức của người lãnh đạo bị tha hĩa, nơi làm việc xuống cấp, hư hỏng, lạc hậu, …
- Dấu hiệu về xử lý thơng tin tài chính kế tốn của khách hàng: chuẩn bị khơng đầy đủ số liệu tài chính hoặc chậm trễ, trì hỗn trong việc nộp báo cáo tài chính cho Ngân hàng.
- Dấu hiệu về vấn đề kỹ thuật thương mại: khĩ khăn trong việc phát triển sản phẩm, khơng đáp ứng được thị hiếu của người tiêu dùng, khơng theo kịp sự thay đổi của thị trường, của chính sách Nhà nước, …