D. QUY CHẾ CHO VAY CỦA NHNO & PTNT BÌNH CHÁNH ĐỐI VỚ
G. MỘT SỐ CHỈ TIÊU VÀ BIỆN PHÁP HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN
TRONG NĂM 2004.
1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2004.
Chiến lược kinh doanh trong năm 2004 của Chi nhánh NHNO & PTNT Bình Chánh là tập trung phát triển nguồn vốn, đẩy mạnh kinh doanh dịch vụ và sản phẩm Ngân hàng, tăng trưởng tín dụng theo hướng tập trung các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp xuất khẩu, cho vay theo chu kỳ khép kín từ sản xuất đến lưu thơng, đặc biệt là đầu tư các khu cơng nghiệp, khu dân cư của đơ thị mới theo quy hoạch của địa phương và của Thành phố, đảm bảo chênh lệch thu chi dương theo mức khốn tài chính, gĩp phần tạo lãi cho NHNO & PTNT Việt Nam.
Trên cơ sở phân tích, đánh giá và so sánh những khĩ khăn và thuận lợi, kết quả đạt được qua nhiều năm hoạt động, NHNO & PTNT Bình Chánh đề ra định hướng hoạt động kinh doanh năm 2004 như sau:
1.1.Về nguồn vốn.
- Chỉ tiêu: Giữ vững và phấn đấu tăng dần mức vốn huy động tại địa phương, phấn đấu đến cuối năm 2004 tổng nguồn vốn huy động tại địa phương đạt 620.000 triệu đồng, tăng 29,50%, tức tăng 139.566 triệu đồng so với năm 2003 (480.434 triệu đồng).
- Giải pháp:
Giải pháp cơ bản để nhanh chĩng chiếm lĩnh thị phần huy động vốn (kể cả khu vực dân cư và tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tổ chức phi tài chính, …) là phải gắn liền việc hiện đại hĩa và đổi mới sản phẩm Ngân hàng với hoạt động kinh doanh nguồn vốn, trong đĩ đặc biệt chú trọng áp dụng sản phẩm thanh tốn, sản phẩm tiền gửi mới, hiện đại. Cụ thể:
+ Tiếp tục thực hiện các phương thức hoạt động truyền thống như: tiết kiệm, kỳ phiếu, đồng thời áp dụng những hình thức mới, đa dạng phong phú như tiết kiệm gửi gộp, tiết kiệm cĩ thưởng, tiết kiệm gửi một nơi lĩnh nhiều nơi, … để thu hút nhanh các nguồn tiết kiệm từ từng tầng lớp dân cư. Đặc biệt, gắn liền hiện đại hĩa cơng nghệ thanh tốn, đổi mới sản phẩm Ngân hàng với việc mở tài khoản tiền gửi tư nhân và trả lương theo hệ thống ATM.
+ Chú trọng thực hiện các biện pháp tiếp thị nhằm tạo lập mối quan hệ thu hút khách hàng, mở tài khoản thanh tốn tại chi nhánh thơng qua việc cung ứng dịch vụ Ngân hàng như: thu tiền mặt trực tiếp, chi trả lương, chuyển tiền nhanh, nối mạng thanh tốn trực tiếp với khách hàng, … qua đĩ, thu hút tiền gửi cĩ lãi suất thấp.
+ Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, ủy thác tín dụng của Chính phủ hoặc các tổ chức trung gian tài chính, phục vụ nhiệm vụ phát triển kinh tế – xã hội ở địa phương và trên tồn Thành phố.
+ Đẩy mạnh huy động vốn trong dân cư bằng nhiều hình thức như làm tốt cơng tác tuyên truyền tiếp thị, thanh tốn để tạo điều kiện thu hút tăng thêm nguồn vốn huy động.
+ Giao chỉ tiêu huy động cho từng cán bộ cơng nhân viên huy động trong dân cư, hộ mua bán lớn, những những doanh nghiệp cĩ nguồn vốn lớn tạm thời chưa
sử dụng, những doanh nghiệp, cửa hàng lớn nằm trên trục lộ chính cĩ doanh thu lớn trong ngày, …
+ Cử một bộ phận tiếp thị về huy động vốn và cĩ khuyến mãi thiết thực đối với từng mĩn gửi.
+ Củng cố lại và quan hệ tốt hơn nữa những mĩn gửi lớn của tất cả các tổ chức, thành phần kinh tế.
1.2. Về tăng trưởng tín dụng.
- Chỉ tiêu: Nâng cao chất lượng, hiệu quả tín dụng, tăng mức dư nợ thêm 139,53% so với năm 2003, tức tăng thêm 119.000 triệu đồng. Đưa tổng dư nợ lên 420.000 triệu đồng. Trong đĩ:
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn dự kiến đạt 231.000 triệu đồng, tăng 38,32%, tức tăng 64.000 triệu đồng so với năm 2003.
+ Dư nợ cho vay trung và dài hạn dự kiến đạt 189.000 triệu đồng, tăng 41,04%, tức tăng 55.000 triệu đồng so với năm 2003.
- Giải pháp: Xác định mục tiêu tăng dư nợ đảm bảo thu nhập cho đơn vị, Ngân hàng đã đề ra các giải pháp như sau:
+ Tưøng bước mở rộng tín dụng, đầu tư cho các thành phần kinh tế, phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế trên địa bàn với cơ cấu: 20% đến 25% trên tổng dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh, 75% đến 80% trên tổng dư nợ cho vay các doanh nghiệp.
+ Tổ chức khảo sát, nắm bắt đặc điểm kinh tế, đặc điểm ngành nghề của các đơn vị sản xuất kinh doanh, qua đĩ xác định thị trường đầu tư trọng điểm, vừa đẩy mạnh đầu tư phát triển kinh tế trên địa bàn, vừa đảm bảo tăng trưởng tín dụng một cách ổn định, an tồn cho Chi nhánh.
+ Đối với các doanh nghiệp, các khu cơng nghiệp, các khu dân cư đơ thị mới, giải pháp cơ bản là phải tận dụng tối đa lợi thế của một Ngân hàng hiện đại kết hợp với tổ chức tốt việc cung ứng các dịch vụ, tiện ích cho khách hàng như: thanh tốn nhanh, nối mạng thanh tốn điện tử, chi trả lương thơng qua mạng ATM, thu chi tiền mặt tại nhà, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ để từng bươùc chiếm lĩnh thị phần trên thị trường.
+ Đầu tư theo hướng đa dạng hĩa các loại hình dịch vụ từ các loại hình doanh nghiệp, cá nhân, đến cơng tác khuyến nơng, lâm, ngư nhằm chuyển giao cơng nghệ chế biến, tiêu thụ sản phẩm, …
+ Tìm hiểu và nắm vững tính đặc thù cùa từng địa bàn riêng biệt. Cơng tác đầu tư tín dụng sắp tới vào các dư án: cho vay xây dựng, sửa chữa nhà, cho vay tiêu dùng đến từng cán bộ cơng nhân viên, cho vay doanh nghiệp, và đầu tư vốn cho sản xuất nơng nghiệp, cho vay nghề khác.
1.3. Nâng cao chất lượng tín dụng, biện pháp giảm tỷ lệ nợ quá hạn và thuhồi các khoản nợ đã xử lý. hồi các khoản nợ đã xử lý.
- Giải pháp:
+ Ngân hàng xem chất lượng tín dụng là trọng tâm, thường xuyên chỉ đạo cán bộ tín dụng thực hiện cho vay theo đúng quy trình nghiệp vụ, phải thẩm định chặt chẽ, lựa chọn khách hàng cĩ uy tín, cĩ phương án sản xuất kinh doanh khả thi, trên cơ sở cho vay phải đảm bảo an tồn vốn.
+ Thực hiện đúng quy trình cho vay, thu nợ, xử lý nợ đúng đối tượng. + Tổ chức kiểm tra, đối chiếu nợ, phân tích nguyên nhân nợ quá hạn. Từ đĩ rút ra biện pháp xác định khả năng thu hồi, phân loại nợ quá hạn, đề ra kế hoạch thu hồi.
1.4. Mở rộng và tăng thu dịch vụ.
Giải pháp: Đơn vị chủ yếu thu phí chuyển tiền qua Ngân hàng, bộ phận kế tốn và ngân quỹ cĩ thái độ giao dịch tốt. Khi khách hàng cĩ yêu cầu nộp chuyển tiền mĩn lớn, đơn vị cử cán bộ kế tốn ngân quỹ đến thu tận nhà nhanh chĩng khơng để xảy ra sai sĩt.
Trên đây là một số chỉ tiêu và giải pháp để thực hiện mà NHNO & PTNT đưa ra năm 2004 nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của mình cũng như gĩp phần thúc đẩy sự phát triển của các ngành sản xuất.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
A. PHÂN TÍCH CHUNG VỀ NGUỒN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NHNO & PTNT BÌNH CHÁNH.