Công tác kiểm tra, giám sát là một công cụ vô cùng quan trọng để nâng cao chất lượng tín dụng. Thông qua hoạt động này có thể phát hiện, ngăn ngừa, chấn chỉnh và xử lý kịp thời những vi phạm của khách hàng trong việc thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng cũng như những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng và những rủi ro đạo đức do chính cán bộ tín dụng gây ra.
Trước hết, phải thành lập phòng kiểm soát nội bộ của chi nhánh có chức năng nghiên cứu soạn thảo, bổ sung các quy trình, quy chế nghiệp vụ của ngân hàng và tiến hành kiểm tra, giám sát hoạt động nghiệp vụ của chi nhánh trên cơ sở các văn bản chế độ hiện hành. Bộ phận này có thể có từ hai đến ba thành viên, hoạt động chuyên trách và chịu sự chỉ đạo trực tiếp từ Hội sở chính. Cần lựa chọn những cán bộ có trình độ, đạo đức tốt, đã qua nghiệp vụ tín dụng cho hoạt động này. Hệ thống kiểm soát nội bộ sẽ là công cụ quan trọng để kiểm soát, phát hiện và xử lý kịp thời những hành vi sai phạm ngay trong nội bộ chi nhánh. Kiểm tra nội bộ hoạt động tín dụng bao gồm các nội dung cơ bản như: Kiểm tra việc chấp hành các chỉ tiêu tín dụng, chấp hành các thể lệ, quy trình tín dụng, chấp hành các quy định về bảo đảm tiền vay,
chế độ thông tin báo cáo tín dụng, kiểm tra việc chấp hành các chỉ đạo, định hướng của ngân hàng cấp trên, v.v…
Có sự giám sát thường xuyên đối với khách hàng cả trước, trong và sau khi cho vay nhằm phát hiện sớm và khắc phục kịp thời những rủi ro có thể xảy ra. Khoản vay càng lớn, khách hàng càng có nhiều biểu hiện nghi vấn hoặc khách hàng vay vốn lần đầu tại ngân hàng thì việc giám sát càng phải chặt chẽ và thường xuyên hơn.
Cần xây dựng các chương trình kiểm tra định kỳ và đột xuất, đổi mới và thực hiện linh hoạt các phương pháp kiểm tra để có thể phát hiện mọi sai sót, vi phạm, tránh được sự đề phòng, đối phó của người bị kiểm tra.