- Ảnh hưởng của môi trường vĩ mô
+ Môi trƣờng kinh tế
63
khó khăn. Thất nghiệp tăng cao, sức mua hạn chế, nợ công nhiều hơn dƣới tác động tiêu cực của khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Tăng trƣởng kinh tế của Việt Nam có chiều hƣớng giảm sút. Đầu năm 2013 nền kinh tế có dấu hiệu giảm phát. Mặt khác, thực trạng tín dụng tăng trƣởng thấp, doanh nghiệp phá sản nhiều, hàng tồn kho lớn cũng là các nguyên nhân khiến CPI tiếp tục âm, ảnh hƣởng lớn đến việc làm và thu nhập dân cƣ, làm giảm nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của cá nhân cũng nhƣ doanh nghiệp. Trong bối cảnh nền kinh tế nhƣ vậy đã tác động không nhỏ đến chất lƣợng tín dụng nói chung cũng nhƣ chất lƣợng tín dụng bán lẻ nói riêng tại các ngân hàng thƣơng mại, trong đó có BIDV Hƣng Yên
- Sự cạnh tranh gay gắt từ phía các NHTM khác
Thành phố Hƣng Yên là trung tâm văn hóa, chính trị của tỉnh, nơi tập trung các cơ quan hành chính sự nghiệp và tập trung đông dân cƣ, tạo điều kiện, tiền đề thuận lợi cho sự phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ. Hiện tại trên địa bàn tỉnh Hƣng Yên có 18 tổ chức tín dụng hoạt động. Mỗi tổ chức tín dụng đều có các lợi thế nhất định, các chính sách điều hành và các sản phẩm bán lẻ cũng nhƣ các ƣu đãi đối với khách hàng để giữ vững và gia tăng thị phần. Vì vậy, hơn bao giờ hết sự cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng đang trở nên vô cùng gay gắt, đòi hỏi BIDV Hƣng Yên phải có những giải pháp, những chính sách đồng bộ về điều hành và hoạt động để giữ vững đƣợc nền khách hàng hiện tại và tìm kiếm khách hàng mới.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng
Nguyên nhân từ phía khách hàng có thể có nhiều nguyên nhân khác nhau gây ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng bán lẻ. Trong đó có nguyên nhân về năng lực trình độ, khả năng tài chính, đạo đức của khách hàng. Điều này ảnh hƣởng không nhỏ đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.
+ Cá nhân, hộ gia đình có quy mô vốn còn nhỏ, trình độ quản lý thì yếu kém. Quy mô vốn bị hạn chế cũng nhƣ trình độ quản lý còn yếu kém nên hiệu quả sử dụng vốn vay của cá nhân, hộ gia đình là không cao.
+ Ngƣời vay vốn sử dụng vốn vay sai mục đích, sử dụng vốn vay vào các hoạt động có rủi ro cao dẫn đến thua lỗ không trả đƣợc nợ cho Ngân hàng, ảnh hƣởng trực
64 tiếp đến chất lƣợng tín dụng.
+ Đạo đức khách hàng cũng là một nguyên nhân gây ảnh hƣởng lớn đến chất lƣợng tín dụng. Bên cạnh những khách hàng vay vốn có uy tín thì còn tồn tại không ít khách hàng có thái độ chây lỳ, không có ý thức trả nợ cho Ngân hàng, dẫn đến không ít khó khăn trong quá trình thu hồi nợ.
65
CHƢƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV HƢNG YÊN