j) Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ
2.2.1.2Văn bản số 263/QĐ-HĐTV-KDNH về quy định cho vay bằng ngoại tệ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đối vớ
tệ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đối với khách hàng vay là người cư tru
Một số nội dung trong văn bản này như sau: Điều 1: Phạm vi điều chỉnh
Quy định này quy định việc cho vay bằng Đồng Đô la Mỹ của Agribank đối với khách hàng là người cư trú theo quy định của Pháp lệnh ngoại hối và quy định tại quy định này. Trường hợp cho vay bằng đồng ngoại tệ khác (trừ cho vay theo các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn ủy thác đầu tư ), Sở giao dịch, Chi nhánh trình Tổng giám đốc quyết định.
Điều 4: Đối tượng cho vay
1. NHNo xem xét quyết định cho vay bằng ngoại tệ là đồng USD đối với các nhu cầu sau:
a) Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ khi khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất - kinh doanh để trả nợ vay.
b) Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp đầu mối nhập khẩu xăng dầu được Bộ Công thương giao hạn mức nhập khẩu xăng dầu có nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu xăng dầu khi khách hàng vay không có hoặc không có đủ nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất kinh doanh để trả nợ vay.
c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu vốn ở trong nước nhằm thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu qua cửa khẩu biên giới Việt Nam mà khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu xuất khẩu
để trả nợ vay.
d) Cho vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngoài đối với các dự án, công trình quan trọng quốc gia được Quốc hội, Chính phủ hoặc Thủ tướng Chính phủ quyết định chủ trương đầu tư và đã được Bộ kế hoạch và đầu tư cấp giấy chứng nhận đầu tư ra nước ngoài.
2. NHNo xem xét quyết định cho vay bằng ngoại tệ đối với các nhu cầu vốn ngoài quy định tại khoản 1 điều 4 Quy định này thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất - kinh doanh theo chủ trương của Chính phủ như: cho vay nông nghiệp, nông thôn, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, cho vay công nghiệp hỗ trợ và xuất khẩu sau khi được NHNN Việt Nam chấp thuận bằng văn bản theo trình tự, thủ tục quy định tại điều 7 Quy định này.
3. Đối tượng NHNo hạn chế xem xét cho vay bằng ngoại tệ: Đối với các mặt hàng không khuyến khích nhập khẩu theo Quyết định số 1380/QĐ- BTC ngày 25/03/2011 và các văn bản sửa đổi bổ sung của Bộ trưởng Bộ Công thương về việc ban hành danh mục các mặt hàng không khuyến khích nhập khẩu.
4. Các nhu cầu cho vay ngoại tệ không phải là đồng USD (trừ cho vay theo các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn ủy thác đầu tư), Chi nhánh lập phương án trình Tổng giám đốc xem xét từng trường hợp cụ thể.
Điều 5: Điều kiện cho vay
1. Thực hiện các điều kiện cho vay theo Quy định hiện hành về cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo. Đối tượng cho vay đáp ứng quy định tại điều 4 quy định này.
2. Trường hợp cho vay trung hạn và dài hạn bằng ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ theo điểm a, khoản 1 điều 4 Quy định này, các đối tượng không thuộc lĩnh vực nông nghiệp, nông
thôn phải được Tổng Giám đốc chấp thuận bằng văn bản.
3. Trường hợp cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ đối với các nhu cầu vay vốn quy định tại điểm c, khoản 1, điều 4 Quy định này, khi NHNo nơi cho vay giải ngân vốn vay, khách hàng vay phải bán số ngoại tệ vay đó cho NHNo nơi cho vay theo hình thức giao dịch hối đoái giao ngay (spot), trừ trường hợp nhu cầu vay vốn của khách hàng để thực hiện giao dịch thanh toán mà pháp luật quy định đồng tiền giao dịch phải bằng ngoại tệ. Doanh số cho vay bằng ngoại tệ tối đa không vượt quá doanh số xuất khẩu thanh toán qua NHNo.
4. Đối với các nhu cầu vay vốn bằng ngoại tệ quy định tại khoản 2, Điều 4 Quy định này, NHNo nơi cho vay thẩm định và đảm bảo dự án, phương án sản xuất - kinh doanh của khách hàng khả thi, có hiệu quả và khách hàng vay đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật, của NHNo về hoạt động cho vay, có khả năng thu hồi nợ đúng hạn (gốc và lãi). Các khoản vay phải có văn bản chấp thuận của Thống đốc NHNN và thông báo phê duyệt của Tổng Giám đốc.
5. Khi cho vay bằng ngoại tệ Chi nhánh yêu cầu khách hàng ký thỏa thuận cung cấp cho khách hàng gói sản phẩm cho vay ngoại tệ bao gồm dịch vụ cấp tín dụng và các dịch vụ thanh toán, các cơ chế ưu đãi, trách nhiệm của bên vay và bên cho vay ... và phải được ghi rõ trong Hợp đồng tín dụng.
Điều 6: Bộ hồ sơ cho vay
Ngoài các loại hồ sơ cho vay quy định tại Quy định về cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNo, tùy theo đối tượng cho vay phải đảm bảo các hồ sơ sau đây:
1. Cho vay để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh theo quy định tại điểm a, khoản 1, Điều 4 Quy định này:
hình thức khác có giá trị pháp lý tương đương và các tài liệu có liên quan (bản sao có xác nhận sao y bản chính theo quy định).
b) Hồ sơ, chứng từ chứng minh khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất - kinh doanh để trả nợ vay.
c) Tờ trình đề nghị cho vay bằng ngoại tệ của NHNo nơi cho vay, văn bản chấp thuận của Tổng giám đốc (trường hợp cho vay trung dài hạn đối với các đối tượng không được ưu tiên).
d) Các hồ sơ, chứng từ có liên quan đến việc thực hiện thanh toán ra nước ngoài theo Hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.
2. Cho vay để thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu qua cửa khẩu, biên giới Việt Nam theo quy định tại điểm c, khoản 1, Điều 4 quy định này:
a) Phương án sản xuất, kinh doanh đảm bảo có hiệu quả trên cơ sở cân đối các khoản chi phí và lợi ích thu được (khách hàng cam kết sử dụng các dịch vụ ngân hàng của NHNo nơi cho vay).
b) Hợp đồng sản xuất/ Hợp đồng ủy thác xuất khẩu (nếu có) (Bản sao có xác nhận sao y bản chính theo quy định).
c) Hồ sơ, chứng từ chứng minh khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu xuất khẩu để trả nợ vay. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
d) Các hồ sơ tài liệu khác có liên quan đến khoản vay.
3. Cho vay để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu xăng dầu theo quy định tại điểm b, khoản 1, Điều 4 Quy định này:
a) Hợp đồng nhập khẩu xăng dầu (Bản sao có xác nhận sao y bản chính theo quy định).
b) Văn bản giao hạn mức nhập khẩu xăng dầu hàng năm của Bộ Công thương cho doanh nghiệp đầu mối nhập khẩu xăng dầu.
nước ngoài theo Hợp đồng nhập khẩu xăng dầu.
d) Các hồ sơ tài liệu khác có liên quan đến khoản vay.
4. Cho vay đối với các nhu cầu vốn quy định tại khoản 2, Điều 4 Quy định này:
a) Hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ (bản sao có xác nhận sao y bản chính theo quy định).
b) Tờ trình đề nghị cho vay bằng ngoại tệ của NHNo nơi cho vay.
c) Văn bản chấp thuận cho vay bằng ngoại tệ của Thống đốc NHNN, Tổng giám đốc.
d) Các hồ sơ tài liệu khác có liên quan đến khoản vay. Điều 8: Các nội dung khác
1. Thẩm quyền phán quyết tín dụng, quy định về bảo đảm tiền vay, thời hạn cho vay, loại cho vay, phương thức cho vay, kiểm tra giám sát nợ vay, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, phân loại nợ, trích lập dự phòng, xử lý rủi ro và các nội dung khác không quy định tại Quy định này thực hiện theo Quy định cho vay đối với khách hàng, Quy định phân cấp, ủy quyền quyết định cấp tín dụng, quy định về phân loại nợ và trích lập dự phòng, xử lý rủi ro trong hệ thống Agribank và các quy định hiện hành.
2. Giao ban Khách hàng Doanh nghiệp phối hợp với các ban có liên quan xây dựng gói sản phẩm cho vay ngoại tệ đối với khách hàng doanh nghiệp kết hợp sử dụng sản phẩm dịch vụ NHNo trình Tổng giám đốc ban hành. NHNo chi nhánh nơi cho vay kết hợp chặt chẽ mở rộng cho vay khách hàng bằng ngoại tệ với sử dụng các sản phẩm dịch vụ của NHNo: mua bán ngoại tệ, thanh toán ...