2.4.2.1. Về phía hệ thống ngân hàng
Bên cạnh những kết quả đạt được, các NHTM trong nước hiện còn những bất cập cả về năng lực quản trị điều hành; năng lực tài chính và năng lực quản lý rủi ro.
Cơ cấu Quản lý chưa phù hợp các chuẩn mực Quản lý quốc tế. Năng lực Quản lý, điều hành yếu so với quy mô hoạt động của ngân hàng, năng lực tài chính, khả năng hiện đại hóa công nghệ và Quản lý rủi ro hạn chế. Tất cả các yếu tố trên đặt hệ thống NHTM Việt Nam trong tình trạng thiếu an toàn, kém cạnh tranh, hiệu quả thấp. Nếu tiếp tục tăng vốn, trong khi không có những bứt phá mạnh về năng lực Quản lý, điều hành và khả năng phát triển dịch vụ, công nghệ ngân hàng, tỷ suất lợi nhuận của các NHTM Việt Nam sẽ càng kém hấp dẫn.
Trong bối cảnh hiện nay, nền kinh tế và khu vực ngân hàng trong nước ngày càng hội nhập sâu rộng với thị trường tài chính và nền kinh tế thế giới, một mặt làm tăng tính phụ thuộc và tính liên thông của hệ thống ngân hàng Việt Nam với thị trường tài chính thế giới, đặt hệ thống ngân hàng trong nước trước những cú sốc từ bên ngoài, mặt khác tạo áp lực cạnh tranh gay gắt. Nguy cơ các ngân hàng trong nước mất dần lợi thế về mạng lưới, sự am hiểu khách hàng và nhường thị phần cho các ngân hàng nước ngoài là hiện hữu. Vì vậy, để đảm bảo hệ thống NHTM hoạt động an toàn ổn định, nâng cao khả năng cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra nhanh chóng và sâu rộng, việc đưa ra các giải pháp nhằm củng cố và phát triển hệ thống NHTM trong nước là một yêu cầu cấp thiết hiện nay.
2.4.2.2. Về phía cơ quan quản lý nhà nước
Các văn bản pháp lý của NHNN không chỉ dừng lại ở việc hướng dẫn quy trình pháp luật mà còn can thiệp chi tiết vào cả quy trình nghiệp vụ của các NHTM như tín dụng, bảo lãnh, kho quỹ, kế toán, sử dụng quỹ dự phòng... Điều này đã hạn chế đáng kể tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các NHTM, đồng
thời tạo ra sự ỷ lại, đối phó và hành chính hóa các quyết định kinh doanh của các NHTM. Các văn bản pháp lý vẫn còn thiếu đồng bộ, các khung pháp lý để đảm bảo cho hệ thống NHTM hoạt động an toàn chưa đầy đủ.
Hoạt động Thanh tra của NHNN còn hạn chế, thiếu tính độc lập nên không kịp thời phát hiện và xử lý khách quan các vụ vi phạm. Mô hình tổ chức Thanh tra của NHNN cồng kềnh và không hiệu quả, đặc biệt là việc tiến hành thanh tra thường xuyên tại chi nhánh của các NHTM (thay vì thanh tra chủ yếu tại Hội sở chính ở Trung ương) đã làm giảm trách nhiệm và hiệu lực của các cơ quan kiểm soát, kiểm toán nội bộ cũng như HĐQT và Ban điều hành của các NHTM.
Thiếu cơ quan phân tích, đánh giá về tài chính và dự báo xu hướng phát triển của các NHTM để kịp thời điều chỉnh các quy định và biện pháp giám sát. Đặc biệt là công tác hoạch định chiến lược phát triển toàn ngành cả về mô hình phát triển, chính sách, công nghệ và dịch vụ ngân hàng trong bối cảnh hội nhập và cạnh tranh quốc tế chưa được quan tâm đúng mức.
Các công cụ của chính sách tiền tệ còn lạc hậu, mang nặng tính hành chính, dễ thay đổi ngoài dự kiến của các đối tượng điều chỉnh gây khó khăn cho không chỉ hoạt động của các TCTD mà cả hoạt động của các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh. Sau 15 năm đổi mới nhưng chưa có thị trường thứ cấp về tài chính nói chung và thị trường tiền tệ nói riêng. Đây cũng là một trong những cản trở lớn cho việc xây dựng một chiến lược kinh doíanh ổn định và vững chắc của các NHTM.
Hệ thống thống kê, kế toán, kiếm toán và thông tin tài chính toàn ngành còn yếu kém và chưa phù hợp với chuẩn mực quốc tế. Đây là công cụ quản lý, chỉ đạo rất quan trọng để NHNN giám sát toàn hệ thống.
2.4.2.3. Các nguyên nhân của những tồn tại
a. Nguyên nhân chủ quan từ phía các NHTMCP: Về năng lực Quản lý, điều hành:
Năng lực quản lý, điều hành của đội ngũ cán bộ quản lý tại các ngân hàng còn hạn chế trong khi quy mô (cả hệ thống mạng lưới và quy mô tài sản…) tăng cả về chiều rộng và chiều sâu. Một số ngân hàng chưa nhận thức và quan tâm đúng mực đối với công tác quản lý, điều hành, chưa chú trọng đến chức năng kiểm toán nội bộ và vai trò của hệ thống kiểm soát nội bộ.
Một số NHTMCP còn tình trạng thao túng của một số cổ đông, hoặc nhóm cổ đông có liên quan, dẫn đến các quyết định trọng yếu của ngân hàng chỉ phục
vụ cho lợi ích của một nhóm người.
Nguồn nhân lực chất lượng cao tại các NHTMCP hạn chế.
Về năng lực Quản lý rủi ro
Đa số các NHTM trong nước yếu kém về năng lực Quản lý rủi ro vì các nguyên nhân chủ yếu sau:
- Các NHTM chưa nhận thức đúng và đầy đủ về vai trò của quản lý rủi ro.
- Cấu trúc và cơ chế quản lý rủi ro tại nhiều NHTM chưa hợp lý. - Năng lực tài chính yếu, khả năng công nghệ thông tin và kỹ
năng quản lý rủi ro hạn chế.
b. Nguyên nhân khách quan từ môi trường, cơ chế, chính sách: Về năng lực quản lý, điều hành:
Cơ sở pháp lý cũng như chất lượng thanh tra, giám sát ngân hàng hiện tại còn nhiều bất cập, chưa đảm bảo tính hiệu lực và hiệu quả của các văn bản pháp lý, cũng như chưa tạo được cơ chế buộc các NHTM phải duy trì tốt chất lượng kiểm toán nội bộ và kiểm soát nội bộ của các NHTM.
Về năng lực quản lý rủi ro:
Thiếu cơ chế khuyến khích và cơ chế buộc các NHTM phải nâng cao năng lực quản lý rủi ro và thực hiện quản lý rủi ro trên cơ sở hợp nhất.
Thị trường tài chính trong nước, đặc biệt là thị trường vốn chưa phát triển đã đẩy vai trò huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế đổ dồn lên vai các NHTM, khiến bảng cân đối tài sản của các NHTM luôn phải đối mặt với nguy cơ mất cân đối về kỳ hạn, rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng tăng cao, tạo thách thức lớn đối với công tác quản lý rủi ro của các NHTM.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trải qua hơn 20 năm hình thành và phát triển từ hệ thống ngân hàng hai cấp với các loại hình sở hữu khác nhau, hệ thống ngân hàng đã đạt được những thành quả rất đáng khích lệ. Để có được kết quả này, trước hết là nhờ những định hướng, chủ trương đúng đắn, kịp thời của Đảng và Nhà nước ta trong thời kỳ đổi mới đất nước. Thực hiện những chủ trương, định hướng đó, các cơ quan quản lý nhà nước, đặc biệt là NHNN đã xác định bên cạnh việc tạo thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển thì việc xây dựng hành lang pháp lý, thực thi pháp luật với mục tiêu đảm bảo an toàn hệ thống được đặt lên hàng đầu. Nhờ đó, hệ thống các TCTD hoạt động an toàn, lành mạnh hơn và kỷ cương pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng được nâng cao hơn. Bên cạnh đó, công tác điều hành chính sách, thị trường tiền tệ cũng có những điều chỉnh linh hoạt, hiệu quả đã tránh tạo ra áp lực làm gia tăng rủi ro cho các TCTD, mặt khác phải kể đến việc tăng cường công tác quản lý, thanh tra, giám sát chặt chẽ hệ thống các TCTD, trên cơ sở tạo môi trường thuận lợi cho các TCTD kinh doanh và phát triển đã giúp cho hệ thống ngân hàng phát triển và vượt qua được nhiều khó khăn ngay cả khi chịu ảnh hưởng lớn của các cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trên thế giới và khu vực. Sự an toàn, lành mạnh của hệ thống các TCTD góp phần tạo môi trường thuận lợi cho các hoạt động thương mại, đầu tư, tài chính phát triển và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nhanh.
Ngoài ra, để đạt được những thành quả đó, bản thân hệ thống NHTM cũng tự vận động để có những bước tiến rất quan trọng về tổng tài sản, chất lượng dịch vụ, mạng lưới chi nhánh, hiệu quả hoạt động. Hệ thống ngân hàng về cơ bản đều tuân thủ các quy định về đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng.
Tuy nhiên, qua quá trình đổi mới và phát triển vừa qua cũng đã cho thấy hệ thống ngân hàng còn bộc lộ nhiều hạn chế trong an toàn hoạt động. Nguyên nhân xuất phát từ nội tại hệ thống ngân hàng và công tác quản lý nhà nước. Những nguyên nhân này chính là cơ sở để đưa ra những giải pháp, khuyến nghị tại Chương III nhằm nâng cao khả năng đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng, đồng thời qua đó cải thiện năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3
CÁC GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM