1 Tiền gửi không kỳ hạn 58 8% 335 5% 35 3% 2Tiền gửi có kỳ hạn dưới 2 tháng63783%67475%23379%
2.2.1. Tăng trưởng tín dụng và cơ cấu dư nợ
Bảng 2.4 Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh năm 2011/2010 So sánh năm 2012/2011 +/- % +/- %
1. Doanh số cho vay 2219 3116 4122 897 40.4% 1006 32.30%
2. Doanh số thu nợ 1093 1430 2179 337 30.8% 749 52.40%
3. Dư nợ cho vay 1126 1686 1944 560 49.7% 257 15.26%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh các năm 2010-2012 của chi nhánh BDIV Quảng Bình)
Theo bảng số liệu 2.5 ta thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh BIDV Quảng Bình liên tục tăng trưởng qua các năm. Năm 2010 doanh số cho vay đạt 2.219 tỷ đồng, doanh số thu nợ là 1.093 tỷ đồng và dư nợ cho vay là 1.126 tỷ đồng. Sang năm 2011 doanh số phát vay đã tăng lên 3.116 tỷ đồng tăng 897 tỷ đồng so với năm 2010 tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng là 40.4%. Doanh số thu nợ năm 2011 đạt 1.430 tỷ đồng tăng 337 tỷ đồng so với năm 2010 tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng là 30.8%. Dư nợ cho vay năm 2011 tăng so với năm 2010 là 560 tỷ đồng đạt 1.686 tỷ đồng tăng 49.7%.
Năm 2012 là năm có nhiều khởi sắc sau khi nền kinh tế được phục hồi. Dư nợ cho vay năm 2012 đạt 4.122 tỷ đồng, tăng 32.3% so với năm 2011 đạt mức tăng tuyệt đối là 1.006 tỷ đồng. Doanh số thu nợ tăng cao so với năm 2011 đạt mức 2.179 tỷ đồng tăng 749 tỷ đồng tương ứng với mức tăng 52.4.3% so với cùng kỳ năm trước. Doanh số dư nợ cho vay cũng tăng từ mức 1.686 tỷ năm 2011 lên mức 1.944 tỷ năm 2012, tỷ lệ tăng là 15.26% tương ứng với mức tăng là 257 tỷ đồng. Kết quả này thể hiện sự lớn mạnh về quy mô, doanh số cũng như lợi nhuận đạt được từ hoạt động tín dụng của Chi nhánh BIDV Quảng Bình.
Bảng 2.5. Cơ cấu tín dụng theo thời gian.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng dư nợ 1126 100% 1686 100% 1944 100%
1. Dư nợ ngắn hạn 482 42.80% 663 39.30% 556 28.60% 2. Dư nợ trung,
dài hạn 644 57.20% 1024 60.70% 1193 61.40%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh các năm 2010-2012 của chi nhánh BDIV Quảng Bình)
Theo số liệu trong bảng 2.6 về cơ cấu tín dụng theo thời gian khoản vay tại Chi nhánh BIDV Quảng Bình ta thấy dư nợ cho vay trung và dài hạn đang chiếm tỷ lệ cao hơn dư nợ cho vay ngắn hạn. Điều này chứng tỏ chi nhánh đang có hoạt động huy động vốn tốt và ngân hàng đang sử dụng được nguồn vốn dài hạn có hiệu quả cao. Năm 2010 dư nợ cho vay ngắn hạn là 482 tỷ đồng chiếm 42.8% tổng dư nợ, dư nợ cho vay trung dài hạn là 644 tỷ đồng chiếm 57.2%so với tổng dư nợ của năm. Sang năm 2011 dư nợ cho vay ngắn hạn tăng lên 663 tỷ đồng nhưng chỉ chiếm 39.3% tổng dư nợ vì dư nợ cho vay trung dài hạn cũng có mức tăng trưởng cao đạt 1.024 tỷ đồng chiếm 60.7% tổng dư nợ.
Năm 2012 Chi nhánh BIDV Quảng Bình vẫn chú trọng đến việc phát triển đồng đều giữa cho vay ngắn hạn cũng như cho vay trung dài hạn nên tỷ trọng giữa dư nợ ngắn hạn và dư nợ trung dài hạn vẫn giữ ở mức cân đối so với các năm trước. Dư nợ ngắn hạn năm 2012 của chi nhánh đạt 556 tỷ chiếm tỷ trọng 38.6% trong tổng dư nợ, dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 61.4% đạt mức 1.193 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng trung dài hạn có phần tăng nhanh hơn dư nợ ngắn hạn trong các năm gần đây sẽ góp phần đem lại lợi nhuận cao cho chi nhánh trong các năm tiếp theo.
Bảng 2.6. Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tổng dư nợ 1126 100% 1686 100% 1944 100% 1. DN Nhà nước 68 6% 135 8% 97 5%
2. DN ngoài quốc doanh 405 36% 506 30% 739 38% 3. Tư nhân, hộ gia đình 653 58% 1045 62% 1108 57%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh các năm 2010-2012 của chi nhánh BDIV Quảng Bình)
Theo số liệu trong bảng 2.7 về tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế qua các năm ta thấy Chi nhánh BIDV Quảng Bình đang đẩy mạnh cho vay đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và kinh tế tư nhân, hộ gia đình. Đặc biệt, dư nợ cho vay đối với thành phần kinh tế tư nhân, hộ gia đình chiếm từ 57% đến 62% qua các năm từ 2010 đến 2012 chứng tỏ chi nhánh có định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ.
Kinh tế tư nhân, hộ gia đình luôn là mục tiêu tập trung để mở rộng tín dụng của Chi nhánh BIDV Quảng Bình chính vì thế kinh tế tư nhân, hộ gia đình có quan hệ vay vốn ngân hàng ngày một nhiều hơn và trở thành khu vực tiềm năng để ngân hàng đầu tư vốn. Năm 2010 dư nợ đối với thành phần kinh tế tư nhân, hộ gia đình đạt 653 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 58% tổng dư nợ của năm. Sang năm 2011 dư nợ đối với thành phần kinh tế này tăng lên mức 1.045 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 62%. Năm 2012 dư nợ của thành phần kinh tế tư nhân, hộ gia đình tiếp tục tăng lên mức 1.108 tỷ đồng chiếm 57% tổng dư nợ của năm.
Thành phần kinh tế là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng được chi nhánh quan tâm và tập trung vốn đầu tư tín dụng. Dư nợ của thành phần kinh tế này năm 2010 đạt 405 tỷ đồng chiếm 36% tổng dư nợ. Năm 2011 dư nợ cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng lên mức 506 tỷ đồng chiếm
30% tổng dư nợ. Dư nợ của thành phần kinh tế này tiếp tục tăng lên trong năm 2012 đạt 739 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 38% tổng dư nợ của năm.
Khách hàng tín dụng của Chi nhánh là các doanh nghiệp Nhà nước là không nhiều chính vì vậy dự nợ tín dụng đối với các khách hàng thuộc thành phần kinh tế này là không cao chỉ đạt mức 5% đến 8% qua các năm từ 2010 đến 2012. Nguyên nhân của tình trạng này một phần do yêu cầu về vốn của chi nhánh chưa đủ đáp ứng cho các doanh nghiệp Nhà nước, một phần do các doanh nghiệp này thường được tài trợ vốn thông qua các ngân hàng với quy mô lớn hơn và thủ tục vay vốn cũng đơn giản hơn.