Bên cạnh các nhân tố chủ quan, nhân tố khách quan cũng có tầm ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ cho vay đối với DNNVV. Chất lượng dịch vụ cho vay không chỉ chịu ảnh hưởng từ phía ngân hàng mà còn chịu tác động nhiều chiều từ phía DNNVV
Tính khả thi của phương án kinh doanh
Phương án kinh doanh là một trong những yếu tố tác động đến chất lượng dịch vụ cho vay. Phương án kinh doanh được xây dựng có tính thực tiễn, tính khả thi cao sẽ được ngân hàng phê duyệt cung cấp dịch vụ cho vay. Đồng thời khi có phương án sản xuất kinh doanh có tính khả thi, hiệu quả cao sẽ giúp doanh nghiệp thu về lợi nhuận cao, từ đó đảm bảo được khả năng hoàn trả nợ đầy đủ đúng hạn của doanh nghiệp, từ đó góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay. Chính vì vậy, phương án kinh doanh có ảnh hưởng lớn tới chất lượng dịch vụ cho vay nên khi tiến hành thẩm định, cán bộ tín dụng phải xem xét, đánh giá kĩ lưỡng tính khả thi của yếu tố này.
Năng lực tài chính, khả năng trả nợ của doanh nghiệp
Năng lực tài chính được thể hiện ở nhiều khía cạnh như tổng tài sản, tổng vốn tự có, khả năng thanh toán của doanh nghiệp…Cán bộ tín dụng có thể đánh giá năng lực tài chính của DNVVN thông qua các báo cáo tài chính thông qua các năm. Năng lực tài chính vững mạnh sẽ đảm bảo khả năng chi trả của DN đối với khoản nợ của ngân hàng. Khả năng trả nợ ngân hàng của doanh nghiệp được phản ánh thông qua năng lực tài chính, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, và tài sản đảm bảo của doanh nghiệp. Tài sản đảm bảo chính là nguồn trả nợ thứ hai cho ngân hàng trong trường hợp khách hàng không có khả năng hoàn trả. Đây là một trong những yếu tố quan trọng để đảm bảo khả năng chi trả của doanh nghiệp. Hiện nay, các ngân hàng thương mại được phép cho vay tối đa là 70% giá trị tài sản đảm bảo. Chính vì vậy, ngân hàng cần xem xét đến tính chất sở hữu, giá trị, tinh hao mòn của tài sản đảm bảo. Trên cơ sở đó, kết hợp với việc nhìn nhận, phân tích năng lực tài chính để có cái nhìn đánh giá chính xác nhất về khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Năng lực quản lí của doanh nghiệp
Năng lực quản lí tốt sẽ giúp hoạt động của doanh nghiệp trở nên trôi chảy, hiệu quả, hoạt động sản xuất hiệu quả, kinh doanh có lãi, từ đó làm tăng thêm uy tín của doanh nghiệp đối với ngân hàng đồng thời tăng khả năng trả nợ đối với ngân hàng. Một doanh nghiệp có khả năng quản lí tốt sẽ có những quyết định, phương án kinh doanh chính xác, thu về lợi nhuận đảm bảo nguồn trả nợ cho ngân hàng. Chính vì vậy, khả năng quản lí doanh nghiệp tốt cũng là một dấu hiệu đảm bảo chất lượng dịch vụ cho vay
Uy tín, đạo đức của doanh nghiệp
Uy tín, đạo đức của doanh nghiệp là một nhân tố có ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng dịch vụ cho vay. Thực tế cho thấy không thiếu các trường hợp, các doanh nghiệp cố tình làm giả sổ sách, hợp đồng để lừa đảo, chiếm dụng vốn của ngân hàng, hay sử dụng vốn sai mục đích đã thỏa thuận. Uy tín, đạo đức ảnh hưởng tới tính trung thực của các thông tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng. Một khi khách hàng cố tình lừa đảo mà ngân hàng không thể phát hiện ra thì hậu quả của nó là khôn lường. Chính vì vậy, uy tín đạo đức của khách hàng là
một yêu tố cần được xem xét kĩ lưỡng, cân thận trong quá trình cấp dịch vụ cho vay đối với DNNVV