CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
2.2.4. Chất lượng dịch vụ cho vay DNNVV tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 Bảng 2.10 : nợ quá hạn, nợ xấu, nợ không thể thu hồi DNNVV tại BIDV Chi nhánh
Bảng 2.10 : nợ quá hạn, nợ xấu, nợ không thể thu hồi DNNVV tại BIDV Chi nhánh
Sở giao dịch 1 giai đoạn 2011-2013
(Đơn vị : Triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Dư nợ cho vay DNNVV 188.025 300.170 475.229
Nợ quá hạn DNNVV 5.866 6.243 6.985
Nợ xấu DNNVV 1.936 2.941 3.849
Nợ không thể thu hồi DNNVV 996 1.170 1.283
Tỷ lệ nợ quá hạn DNNVV/Tổng dư nợ (%) 3,12 2,08 1,47
Tỷ lệ nợ xấu DNNVV/Tổng dư nợ (%) 1,03 0,98 0,72
Tỷ lệ nợ không thể thu hồi DNNVV/Tổng dư nợ (%)
0,53 0,39 0,27
(Nguồn : Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 4-BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1)
Tỷ lệ nợ quá hạn
Nợ quá hạn là một trong những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động cho vay của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch . Tỷ lệ nợ quá hạn của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 qua các năm 211,2012,2013 đều nhỏ hơn 5%, chứng tỏ công tác thu nợ đối tượng khách hàng DNNVV của chi nhánh là khá tốt. Năm 2011, tỷ lệ nợ quá hạn là 3,12%. Năm 2012, tỷ lệ này giảm xuống còn 2,08%. Năm 2013, tỷ lệ này tiếp tục giảm xuống , giảm còn 1,47%. Đó là tín hiệu khá tốt và đáng tích cực của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1.Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn có xu hướng giảm nhưng xét về số tuyệt đối, nợ quá hạn lại có xu hướng tăng lên. Điều này là khó tránh khỏi khi quy mô dư nợ cho vay DNNVV không ngừng tăng trưởng mạnh qua các năm.
Góp phần làm giảm để giải quyết cho DNNVV cũng như tháo gỡ những khoản vay đang mắc lại tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1, chi nhánh đã triển khai nhiều cơ chế chính sách hướng tới việc hỗ trợ các DNNVV vượt qua bối cảnh kinh tế khó khăn, đảm bảo ổn định sản xuất kinh doanh. Trong năm 2013, Chi nhánh chủ động tích cực triển khai các biện pháp cơ chế để hỗ trợ các DNNVV, đặc biệt là các DN có hàng tồn kho lớn, gặp khó khăn do khủng hoảng, như : thực hiện cơ cấu nợ, giảm lãi suất vay vốn, giảm phí dịch vụ nhằm hỗ trợ các DN trong giai đoạn khó khăn, khôi phục sản xuất
Bảng 2.11 : Tình hình nợ quá hạn đối với DNNVV theo thời hạn tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 giai đoạn 2011-2013
(Đơn vị : triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Ngắn hạn 3.741 63,7 8 4.089 65,5 1 5.346 76,54 Trung và Dài hạn 2.125 36,2 2 1.154 24,4 9 1.639 23,46 Tổng nợ quá hạn DNNVV 5.866 100 6.243 100 6.985 100
(Nguồn : Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 4-BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1)
Từ bảng số liệu trên cho thấy, dư nợ quá hạn cho vay ngắn hạn DNNVV chiếm tỷ trọng lớn ( đều chiếm trên 60%). Trong giai đoạn 2011-2013, nợ quá hạn ngắn hạn đều tăng cả quy mô lẫn tỷ trọng. Năm 2011, nợ quá hạn DNNVV của chi nhánh là 3.741 triệu đồng, chiếm 63,78% tổng nợ quá hạn DNNVV. Năm 2012, nợ quá hạn hạn ngắn hạn là 4.089 triệu đồng, chiếm 65,51 triệu đồng, tương ứng tăng 9,3% so với năm 2011. Năm 2013, nợ quá hạn ngắn hạn tăng lên khá nhiều, tăng lên tới 5.346 triệu đồng, chiếm 76,54% tổng nợ quá hạn ( tăng 30,74% so với năm 2012). Điều này được lý giải là do các khoản vay của Chi nhánh chiếm đa số là ngắn hạn và không ngừng tăng lên
Nợ quá hạn trung và dài hạn DNNVV xét về số tuyệt đối có sự tăng lên nhưng xét về tỷ trọng trong tổng nợ quá hạn DNNVV lại có xu hướng giảm ( năm 2011 tỷ trọng nợ quá hạn trung dài hạn DNNVV chiếm 36,22% tổng nợ quá hạn thì tới năm 2013 tỷ trọng này giảm xuống còn 23,46% trong tổng nợ quá hạn DNNVV). Từ kết quả này cho thấy, Chi nhánh có thể nên đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn để có thể khai thác hiệu quả dịch vụ cho vay trung và dài hạn đối với DNNVV
Tỷ lệ nợ xấu
Tình hình nợ xấu/tổng dư nợ cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả cho vay của ngân hàng tốt hay xấu. Tỷ lệ này ở BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 nhìn chung chiếm tỷ lệ rất nhỏ so với dư nợ cho vay DNNVV ( đều nhỏ hơn 2%). Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ năm 2011 là 1,03%; năm 2012, tỷ lệ này giảm xuống còn 0,98%. Năm 2013, với nhiều biện pháp, chính sách hỗ trợ các DNNVV, tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ giảm xuống còn 0,72% là một tín hiệu đáng mừng trong dịch vụ cho vay DNNVV tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1.
Bảng2.12 : nợ xấu DNNVV tại BIDV Chi nhánh giao dịch 1 giai đoạn 2011-2013
(Đơn vị : triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng nợ xấu 219.973 233.151 260.148
Nợ xấu DNNVV 1.936 2.941 3.849
Tỷ trọng nợ xấu DNNVV(%) 0,88 1,26 1,48
(Nguồn : Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 4-BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1)
Tỷ trọng nợ xấu DNNVV trong tổng nợ xấu của BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 có tăng lên nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ. Năm 2011, nợ xấu DNNVV là 1.936 triệu đồng, chiếm 0,88% tổng nợ xấu; năm 2012, nợ xấu DNNVV là 2.941 triệu đồng tương đương với chiếm 1,26% trong tổng nợ xấu của toàn chi nhánh. Năm 2013, nợ xấu DNNVV có tăng lên nhưng chỉ chiếm 1,48% trong tổng nợ xấu. Nợ xấu DNNVV so với tổng nợ xấu là rất nhỏ được lý giải là do dư nợ cho vay đối với khách hàng của BIDV hiện tại vẫn chiếm tỷ trọng lớn là các Doanh nghiệp, Tập đoàn lớn.
Tỷ lệ nợ không thể thu hồi DNNVV
Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ không thể thu hồi DNNVV tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 giai đoạn 2011-2013
(Đơn vị : %)
Theo biểu đồ, tỷ lệ nợ không thể thu hồi DNNVV tương đối nhỏ ( đều nhỏ hơn 1%) và có xu hướng giảm theo thời gian. Nếu như tỷ lệ nợ không thể thu hồi năm 2011 là 0,53% thì tới năm 2013, tỷ lệ nợ không thể thu hồi giảm xuống còn 0,27%. Điều này cho thấy mức độ nợ xấu phải đưa ra tài khoản ngoại bảng và xóa nợ là thấp.