- Cho vay bổ sung vốn lưu động theo món
+ Khái niệm :
Cho vay vốn lưu động theo món là giải pháp tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngắn hạn phát sinh ngoài hạn mức của doanh nghiệp như các cơ hội kinh doanh ngoài kế hoạch hoặc các nhu cầu bổ sung vốn lưu động không thường xuyên để mua nguyên vật liệu hoặc hàng hoá. Loại hình cho vay này giúp doanh nghiệp nắm bắt cơ hội kinh doanh với lãi suất hợp lý, đơn giản, linh hoạt.
+ Lợi ích của doanh nghiệp :
- Được áp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, không thường xuyên của DN như nhu cầu có tính chất thời vụ hoặc nhu cầu cho các cơ hội kinh doanh thuận lợi phát sinh ngoài kế hoạch….
- Được ngân hàng cho vay tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu khách hàng. Lãi suất hợp lý, điều kiện khoản vay linh hoạt, thủ tục đơn giản, thuận tiện.
+ Điều kiện sử dụng với doanh nghiệp :
- Có nhu cầu bổ sung vốn lưu động ngắn hạn để mua nguyên vật liệu, hàng hoá phục vụ sản xuất kinh doanh, thanh toán lương …..
- Thời hạn của vay món không quá một năm. Có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý, hiệu quả.
Đây là sản phẩm cho vay đặc thù của các ngân hàng dành cho DN việc cho vay thuận lợi hơn khi các doanh nghiệp kinh doanh trong các ngành nghề đặc thù như : cho vay bổ sung vốn lưu động dự trữ lúa gạo, cho vay kinh doanh sắt thép …. và một số loại hình kinh doanh đặc thù khác.
- Cho vay vốn lưu động theo hạn mức
+ Khái niệm : Vốn lưu động theo hạn mức là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vay vốn thường xuyên trong một giai đoạn nhất định nhằm ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp ổn định tài chính, chủ động nguồn vốn phát triển kinh doanh.
+ Lợi ích của DN :
- Được đáp ứng nhu cầu tài chính ngắn hạn, không thường xuyên của doanh nghiệp như nhu cầu có tính chất thời vụ hoặc nhu cầu cho các cơ hội kinh doanh thuận lợi phát sinh ngoài kế hoạch…..
- Được ngân hàng cho vay tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng. Lãi suất hợp lý, điều kiện khoản vay linh hoạt, thủ tục đơn giản, thuận tiện cho người vay vốn.
- Thủ tục giải ngân đơn giản : Giảm thiểu các giấy tờ, thủ tục từng lần giải ngân, qua đó tiết kiệm thời gian từ lúc nhu cầu phát sinh đến khi nhận được vốn từ ngân hàng.
+ Điều kiện sử dụng đối với DN :
- Có nhu cầu vay vốn lưu động thường xuyên, theo các chu kỳ kinh doanh ngắn hạn của khách hàng.
- Thời hạn của hạn mức không quá một năm. Thời hạn của hạn mức có thể tái cấp lại nếu khách hàng có nhu cầu tiếp tục sử dụng vốn vay ngân hàng.
- Có kế hoạch sử dụng và hoàn trả vốn hiệu quả, đúng hạn và có uy tín với ngân hàng.
+ Khái niệm : Cho vay trung vay hạn theo dự án là giải pháp tín dụng đáp ứng các nhu cầu vay vốn trong một dự án đầu tư nhất định của DN nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh. Đáp ứng nhu cầu tài chính trọn gói, giúp doanh nghiệp đầu tư phát triển trung và dài hạn.
+ Lợi ích của DN :
- Được đáp ứng nhu cầu tài chính trung dài hạn để tiến hành đầu tư mới, đầu tư mở rộng. Được đáp ứng nhu cầu tài chính trọn gói để thực hiện dự án đầu tư (bao gồm cả đầu tư vào TSCĐ và TSLĐ ban đầu).
- Được duy trì quyền sở hữu tài sản : so với thuê mua tài sản, tín dụng ngân hàng có lợi thế là khách hàng vẫn duy trì được quyền sở hữu của mình trong thời gian vay vốn. Được hỗ trợ vốn : Tạo ra đòn bẩy tài chính, khắc phục thiếu vốn dài hạn. Ngoài ra, DN còn được hưởng một số ưu đãi khác dành cho khách hàng là doanh nghiệp ưu tiên.
+ Điều kiện sử dụng sản phẩm :
- Ngân hàng cấp tín dụng trung dài hạn dưới dạng vay món nhằm đáp ứng như cầu đầu tư theo dự án (mở rộng, nâng cấp, thay thế, thành lập mới) của khách hàng. Ngân hàng cung cấp tín dụng để sử dụng cho mục đích đầu tư theo nhu cầu đầu tư của dự án. - Tín dụng trung và dài hạn có thời hạn trên một năm và đáp ứng đầy đủ theo quy chế cho vay chung của NHTM và theo hướng dẫn NHNN Việt Nam.
- Hình thức cấp vốn : theo dự án đầu tư, giải ngân từng lần theo tiến độ thực hiện dự án của khách hàng.
- Tài trợ dự án trọn gói
+ Khái niệm : Cho vay tài trợ dự án trọn gói là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu sử dụng các dịch vụ trọn gói trong toàn bộ quá trình thực hiện một gói thầu đã được phê duyệt trúng thầu/chỉ định thầu bao gồm bảo lãnh, tín dụng, thanh toán theo trình tự phát sinh nhu cầu của doanh nghiệp. Đảm bảo tài chính cho toàn bộ quá trình thực hiện gói thầu giúp doanh nghiệp yên tâm thực hiện gói thầu đã trúng thầu/chỉ định thầu.
+ Lợi ích của doanh nghiệp : Khi được cấp loại sản phẩm dịch vụ này, doanh nghiệp có được một số lợi ích nhất định mà các sản phẩm không có, cụ thể như sau : - Đảm bảo về tài chính : Thực hiện gói thầu trên cơ sở ngân hàng cam kết hổ trợ tài chính cho toàn bộ quá trình thực hiện gói thầu.
- Khoản vay ưu đãi : được hưởng các ưu đã về tỷ lệ ký quỹ, mức vay tối đa do sử dụng dịch tài trợ trọn gói, chính sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Điều kiện sử dụng với DN :
- Có nhu cầu sử dụng các dịch vụ trọn gói bao gồm bảo lãnh, tín dụng, thanh toán theo trình tự phát sinh nhu cầu khi tham gia một gói thầu.
- Sử dụng chính hợp đồng đầu ra làm tài sản bảo đảm cho các nghĩa vụ bảo lĩnh tín dụng phát sinh theo gói thầu.
- Tài khoản thanh toán trên hợp đồng là tài khoản của DN mở tại ngân hàng cho vay và không thay đổi trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng.
- Thấu chi DN
+ Khái niệm : Thấu chi DN là giải pháp tín dụng tối ưu nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của DN mà không phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường. DN có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn. Vượt chi tài khoản tiện lợi cho DN khi cần tận dụng cơ hội kinh doanh.
+ Lợi ích của DN :
- Tài khoản linh động : cho phép khách hành chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi VND của khách hàng tại ngân hàng thấu chi cho DN.
- Đáp ứng kịp thời nhu cầu thanh toán ngắn hạn mà không cần phải làm các thủ tục như các khoản vay thông thường, do đó sẽ tiết kiệm thời gian và tận dụng được các cơ hội kinh doanh.
- Hạn mức thấu chi cao : phù hợp với nhu cầu của DN, theo định giá tài sản đảm bảo. Trả nợ gốc tự động ngay khi tài khoản tiền gửi của khách hàng có số dư, cho nên giảm được tối đa lãi vay phải trả cho ngân hàng.
+ Điều kiện thấu chi :
- Có quan hệ giao dịch với ngân hàng cấp hạn mức thấu chi và doanh số giao dịch phải đủ lớn để thể hiện khách hàng giao dịch nhiều và thường xuyên với ngân hàng.
- Có tài khoản tiền gửi VND tại ngân hàng cấp hạn mức thấu chi là tài khoản thanh toán chính, luân chuyển thường xuyên.