5. Kết cấu của bài viết
2.5.2. Những tồn tại ,hạn chế
- Thị phần hoạt động tài trợ XNK của Ngân hàng Quốc tế còn thấp so với kim ngạch XNK của cả nƣớc và quy mô chƣa tƣơng xứng với tiềm năng của Ngân hàng: hoạt động XNK của Việt Nam vốn diễn ra rất sôi động, đóng góp g đầy tiềm năng cho dịch vụ tài trợ XNK của NHTM. Thế nhƣng thị phần của Ngân hàng Quốc tế là còn thấp so với một số NHTM khác trong nƣớclớn trong tổng GDP, kim ngạch thì luôn tăng hàng năm, hứa hẹn thị trƣờn. Điều này thể hiện ở quy mô tài trợ của Ngân hàng Quốc tế còn chƣa tƣơng xứng với tiềm năng, tiềm lực của Ngân hàng.
- Hệ thống sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK còn đơn điệu, các hình thức tài trợ chỉ tồn tại ở hình thức cổ điển là cho vay món nợ, cho vay luân chuyển và cho vay theo hạn mức tín dụng. Các hình thức chƣa đƣợc đa dạng và phong phú để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Mặc dù, hiện Ngân hàng Quốc tế đã đƣa ra thị trƣờng sản phẩm bao thanh toán nhƣng nó vẫn còn dạng sơ khai, ngay trong bao thanh toán cũng có thể chia ra nhiều loạn hình sản phẩm. Với sản phẩm còn lại thì Ngân hàng Quốc tế vẫn chƣa tạo đƣợc nhiều bƣớc đột phá so với các Ngân hàng khác.
- Cơ cấu tài trợ XNK còn chƣa hợp lý: Đối tƣợng khách hàng mục tiêu của Ngân hàng Quốc tế xác định là các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhƣng không phải vì thế mà chỉ tập trung vào loại đối tƣợng này. Trong các năm qua, phần vốn tín dụng của Ngân hàng dành cho khối doanh nghiệp vừa và nhỏ thƣờng chiếm tới 70% tổng lƣợng tín dụng của Ngân hàng. Tình trạng nhƣ vậy cũng xảy ra đối với hoạt động dịch vụ tài trợ XNK. Ngân hàng Quốc tế hiện ít có hợp đồng tài trợ dành cho cả các công ty quốc doanh mà đối với lực lƣợng doanh nghiệp này thì hoạt động XNK của họ rất mạnh.
- Doanh số cho vay tài trợ XNK của Ngân hàng Quốc tế tăng khá mạnh, nhƣng tỷ lệ tăng này chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu của khách hàng, chƣa tƣơng xứng với tiềm năng cũng nhƣ các mục tiêu đã đề ra của Ngân hàng. Đặc biệt, với giai đoạn hiện nay, khi nền kinh tế nƣớc ta đang ngày càng phát triển, hoạt động XNK đã đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế thì những con số này cần phải thay đổi và tăng trƣởng mạnh hơn nữa.
2.5.3. Nguyên nhân dẫn tới những hạn chế
2.5.3.1. Nguyên nhân khách quan
Mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay gắt nhất là khi
nền kinh tế đang hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế toàn cầu: Các Ngân hàng trong nƣớc liên tục đƣợc mở rộng, tăng cƣờng vốn đặc biệt là sự hợp tác với các Ngân hàng nƣớc ngoài, một số Ngân hàng mới ra đời khiến cho ngành Ngân hàng trong nƣớc phát triển rất sôi động. Bên cạnh đó, Ngân hàng nƣớc
ngoài cũng đang dần thâm nhập sâu hơn vào thị trƣờng Việt Nam thông qua hoạt động mua cổ phần hoặc xa hơn là thành lập chi nhánh Ngân hàng 100% vốn nƣớc ngoài. Tình hình này khiến cho sự ganh đua, cạnh tranh giữa các Ngân hàng phát triển cao hơn - từ cạnh tranh nội địa bây giờ là cả cạnh tranh quốc tế.
Sự biến động phức tạp của môi trƣờng kinh doanh: Nền kinh tế thế giới trong những năm qua có biến đổi bất thƣờng, chứa đựng nhiều rủi ro, hiện nay phải kể đến cuộc khủng hoảng nợ công Châu Âu bắt đầu từ Hy Lạp vào năm 2009 đến nay đã lan ra toàn Châu Âu, dẫn tới nguy cơ khủng hoảng kinh tế thế giới. Cuộc khủng hoảng này có tác động không chỉ đến nền kinh tế Việt Nam, do vị thế đặc biệt của Châu Âu là một trong những trung tâm tài chính lớn của thế giới, là nhà đầu tƣ lớn vào Việt Nam hiện nay, chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng kim ngạch xuất khẩu hàng năm của Việt Nam, cũng là nơi có lƣợng Việt kiều sống đông trên thế giới, nên xét về mặt tổng thể, khủng hoảng nợ công Châu Âu cũng ảnh hƣởng nhất định đến nền kinh tế Việt Nam.
2.5.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Ngân hàng Quốc tế vẫn chƣa có chiến lƣợc cụ thể để phát triển dịch vụ tài trợ XNK một cách toàn diện: Ngân hàng Quốc tế kinh doanh dịch vụ tài trợ XNK dựa trên học hỏi kinh nghiệm nƣớc ngoài mà vẫn chƣa có các công trình dự án nghiên cứu cụ thể, đồng bộ cho hoạt động tài trợ XNK. Chính vì vậy mà nhiều lúc, Ngân hàng không thể đƣa ra quyết định phù hợp tức thời cho các tình huống bất ngờ khiến hiệu quả kinh doanh dịch vụ tài trợ XNK vẫn chƣa cao.
Đội ngũ cán bộ nhân viên của Ngân hàng Quốc tế còn chƣa thực sự đáp ứng đƣợc yêu cầu của nghiệp vụ tài trợ XNK: Đây là một nghiệp vụ đòi hỏi cán bộ phải có trình độ chuyên môn cao, kinh nghiệm xử lý tình huống, thông hiểu luật pháp tập quán quốc tế và thông thạo ngoại ngữ chuyên môn. Mà trƣớc tình hình mới hiện nay thì chất lƣợng nhân viên lại càng phải đƣợc nâng cao để phục vụ cho nỗ lực cạnh tranh của Ngân hàng. Qua đó, có thể nhận
thấy rằng đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng Quốc tế vẫn còn chƣa đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn cần thiết.
Các phòng ban trong chu trình tài trợ XNK còn thiếu sự phối hợp nhịp nhàng và linh hoạt. Trong hoạt động tài trợ XNK thì ít nhất có sự tham gia của ba phòng ban: phòng tín dụng, phòng quản lý nguồn vốn, phòng thanh toán quốc tế. Điều này sẽ gây khó khăn trong việc đƣa ra quyết định chung thống nhất, làm chậm lại quá trình giải quyết các vấn đề phát sinh (nếu có), hơn thế nữa có thể là sự chồng chéo trong xử lý tranh chấp.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
3.1. ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA VIB ĐẾN NĂM 2020
3.1.1. Định hƣớng chung
Để có đƣợc kết quả kinh doanh tốt hơn trong giai đoạn từ nay đến năm 2020, Ngân hàng sẽ tiếp tục đổi mới và phát triển theo các định hƣớng sau:
Thực hiện chiến lƣợc kinh doanh tổng thể 2013 – 2020.
Tiếp tục triển khai chiến lƣợc kinh doanh tổng thể theo đúng lộ trình đã đƣợc Hội đồng Quản trị phê duyệt, theo đó VIB sẽ tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức và nâng cao năng lực quản trị, điều hành của Hội sở; hoàn thiện quy trình nghiệp vụ theo mô hình mới; tiến hành chuyển đổi hệ thống chi nhánh sang mô hình kinh doanh và dịch vụ mới tại 6/9 vùng; triển khai hệ thống không gian bán lẻ tại 10 chi nhánh và chỉnh trang bộ mặt công sở của các đơn vị kinh doanh tại 6 vùng chuyển đổi.
Phát triển cơ sở khách hàng
Tiếp tục phát triển khách hàng theo chiều sâu, mở rộng và xây dựng mối quan hệ theo hƣớng hợp tác toàn diện, nâng cao số lƣợng, tần suất và hiệu quả của giao dịch. Tập trung phục vụ tốt các khách hàng trọng tâm, cốt lõi và phát triển khách hàng mới theo đúng phân khúc khách hàng đã lựa chọn.
Nâng cao năng lực cạnh tranh
Chú trọng chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ và chăm sóc khách hàng, đơn giản hóa các thủ tục giao dịch, hỗ trợ khách hàng lên kế hoạch cho tƣơng lai, gắn chặt lợi ích của khách hàng với mọi hoạt động kinh doanh của VIB.
Phát triển các gói sản phẩm hƣớng tới khách hàng mục tiêu nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là khách hàng trọng tâm, cốt lõi.
Đầu tƣ cho các sản phẩm có hàm lƣợng công nghệ cao và hệ thống hạ tầng công nghệ để đa dạng hóa sản phẩm và tối ƣu hóa quy trình hoạt động.`
Nâng cao năng lực tài chính thông qua việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, hợp tác chiến lƣợc với đối tác nƣớc ngoài.
Nâng cấp hệ thống Callcenter và phát triển các kênh phân phối phi vật lý để nâng cao năng lực phục vụ khách hàng.
Quản trị rủi ro
Hoàn thiện bộ máy, quy trình, quy định của quản trị rủi ro tín dụng, rủi ro thị trƣờng, rủi ro hoạt động và nâng cao năng lực quản trị rủi ro của VIB theo hƣớng tiếp cận với chuẩn mực quốc tế.
Xây dựng hệ thống báo cáo, cảnh báo rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản của toàn Ngân hàng, xây dựng khung chính sách, quy định, kế hoạch dự phòng về quản lý rủi ro hoạt động.
Quản trị nguồn nhân lực của VIB
Triển khai thành công Hệ thống Quản trị hiệu quả làm việc tại VIB để xây dựng văn hoá làm việc tôn vinh hiệu quả công việc, trong đó mỗi cá nhân có những chỉ tiêu công việc rõ ràng và phù hợp với mục tiêu kinh doanh của VIB.
Hoàn thiện chính sách lƣơng thƣởng, xây dựng chƣơng trình phát triển cán bộ cũng nhƣ đào tạo, tuyển dụng để xây dựng nguồn nhân lực phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh tổng thể của VIB.
Phát triển 2 trung tâm Đào tạo tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh, xây dựng quy trình chuẩn để đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đủ năng lực xây dựng mối quan hệ bền vững, biết lắng nghe và phục vụ khách hàng một cách chu đáo, cởi mở và hợp tác.
Tiếp tục đầu tƣ hạ tầng công nghệ theo chiến lƣợc phát triển hạ tầng công nghệ giai đoạn 2013 – 2020 phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh tổng thể. Cụ thể:
Xây dựng mô hình quản trị công nghệ Ngân hàng phù hợp với chiến lƣợc phát triển hạ tầng công nghệ mới.
Nâng cấp hạ tầng nhằm hỗ trợ phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm của VIB, tự động hóa các báo cáo dựa trên phát triển hệ thống MIS nhằm phục vụ cho yêu cầu quản trị hệ thống, tăng cƣờng khả năng đáp ứng của hệ thống và bổ sung thêm các ứng dụng mới nhằm hỗ trợ tốt hơn các yêu cầu của hoạt động kinh doanh.
Nâng cấp hệ thống Symbol Core Banking System,tối ƣu hóa hệ thống Oracle Finance, hệ thống công nghệ thẻ, kênh phân phối phi vật lý và 3rd Party, đầu tƣ hệ thống quản lý rủi ro, MIS và hợp nhất các quy trình để tối ƣu hóa hệ thống.
Phát triển mạng lƣới và kênh phân phối
Hoàn thiện chiến lƣợc phát triển mạng lƣới tại các địa bàn mục tiêu của VIB để phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng trọng tâm của VIB - Dự kiến sẽ mở thêm các đơn vị kinh doanh, nâng cấp các phòng giao dịch lên chi nhánh và củng cố để nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch cũ.
Tiếp tục phát triển các kênh phân phối phi vật lý nhƣ VIB4U, Mobile Banking, đầu tƣ thêm tối thiểu là 50 ATM và 1.000 POS.
Hoạt động Marketing và truyền thông
Tiếp tục triển khai chiến lƣợc thƣơng hiệu mới của VIB, luôn đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu.
Tiến hành các chiến dịch marketing và truyền thông theo kế hoạch đã đƣợc Hội đồng Quản trị thông qua nhằm giới thiệu sản phẩm, thúc đẩy bán hàng và nâng cao nhận thức của khách hàng về thƣơng hiệu VIB, đặc biệt là các chƣơng trình thúc đẩy tăng trƣởng huy động.
Tăng cƣờng năng lực và hoạt động của Công ty Quản lý nợ và Khai thác Tài sản VIBAMC
Cung cấp các dịch vụ cho khách hàng của VIB về việc định giá và quản lý tài sản bảo đảm.
Phối hợp với VIB trong việc tìm kiếm để thuê mua trụ sở làm việc tại các địa bàn Hà Nội, TP HCM, Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dƣơng, Đà Nẵng, Vũng Tàu, DakLak, Vinh… Triển khai dịch vụ quản lý và cho thuê văn phòng tại các diện tích dƣ thừa của VIB.
Tiến hành cải tạo và sửa chữa 10 đơn vị, triển khai hệ thống không gian bán lẻ mới, các chi nhánh và phòng giao dịch thuộc 6 vùng theo chƣơng trình chuyển đổi chi nhánh/phòng giao dịch sang mô hình kinh doanh và dịch vụ mới và từ 20 đến 35 đơn vị phát triển mới .
Nhận ủy thác mua bán, thu hồi nợ, tìm kiếm các cơ hội đầu tƣ, nhận ủy thác đầu tƣ, cơ cấu lại nợ thành vốn góp, liên doanh liên kết mua bán và sáp nhập các doanh nghiệp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và kinh doanh.
Các hoạt động khác
Tập trung đẩy mạnh hoạt động kinh doanh với tinh thần phấn đấu mạnh mẽ ngay từ những tháng đầu, quý đầu của năm 2014 để đạt đƣợc kế hoạch do Đại hội đồng Cổ đông giao cho trên cơ sở phản ứng linh hoạt với điều kiện của thị trƣờng, nắm bắt và tận dụng mọi cơ hội kinh doanh.
3.1.2. Định hƣớng hoạt động tín dụng tài trợ xuất, nhập khẩu
Hoạt động tín dụng tài trợ XNK của Ngân hàng Quốc tế đang ngày càng đƣợc quan tâm vả mở rộng. Với mục tiêu đề ra là ngày càng đa dạng hóa các hình thức tài trợ cũng nhƣ nâng cao chất lƣợng phục vụ, tăng cƣờng độ chính xác cũng nhƣ nhanh chóng trong tín dụng XNK, Ngân hàng Quốc tế đã đƣa ra những định hƣớng để phát triển hoạt động này cho đến năm 2020 nhƣ sau:
- Đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn nhằm tạo dựng một nền tảng vững chắc cho sự phát triển cũng nhƣ tạo uy tín cho Ngân hàng đối với cả khách hàng truyền thống và cả khách hàng mới.
- Chú trọng vào việc đa dạng hóa các hình thức tài trợ nhằm giúp khách hàng có thêm nhiều sự lựa chọn hơn khi đến với Ngân hàng Quốc tế, đặc biệt là phát triển các dịch vụ mới có đòi hỏi công nghệ cao.
- Đẩy mạnh sự phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK theo chiều sâu, đến gần với các khách hàng ở vùng xa hơn, đẩy mạnh các chi nhánh về các tỉnh lỵ.
- Tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, tuyển dụng thêm các cán bộ có năng lực nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của hoạt động tín dụng tài trợ XNK…
3.2. GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIB TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI VIB
Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK của Ngân hàng Quốc tế trong vài năm gần đây, bên cạnh những thành tựu đạt đƣợc, thì hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng tài trợ XNK nói riêng của Ngân hàng vẫn còn tồn tại những vƣớng mắc cần giải quyết. Căn vứ vào mục tiêu chiến lƣợc phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nƣớc, dựa vào phƣơng hƣớng nhiệm vụ hoạt động trong những năm tới của Ngân hàng Quốc tế, từ thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK của Ngân hàng, và để phát triển hơn nữa hoạt động này trong những năm tới, em xin đề xuất một số nhóm giải pháp nhƣ sau:
3.2.1. Nhóm giải pháp về quản trị điều hành
3.2.1.1. Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn
Định hƣớng tín dụng tài trợ XNK của Ngân hàng Quốc tế phải phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội của Nhà nƣớc và nằm trong chiến lƣợc kinh doanh của Ngân hàng. Đặc biệt do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các Ngân hàng mà đòi hỏi việc huy động vốn nhằm đƣa uy tín hoạt động của Ngân hàng Quốc tế đi lên là điều hết sức cần thiết trong bối cảnh hiện nay.
Điều kiện tiên quyết đảm bảo tăng trƣởng tín dụng là tăng trƣởng nguồn vốn. Có huy động vốn đƣợc nhiều thì Ngân hàng mới có thể cho vay hoặc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh phục vụ khách hàng và ngƣợc lại, việc khách hàng sử dụng vốn nhiều, sẽ khuyến khích Ngân hàng đẩy mạnh đa dạng các hình thức huy động. Vì thế, Ngân hàng phải:
- Xây dựng đề án phát hành kỳ phiếu trong nƣớc và ra nƣớc ngoài: Ngân hàng Quốc tế là một Ngân hàng có uy tín tƣơng đối lớn trong hệ thống Ngân