2.2.4.1. Phòng Nguồn vốn và Kinh doanh tiền tệ
- Xây dựng kế hoạch luồng tiền và đảm bảo tính thanh khoản của các tài khoản Nostro.
- Đề xuất hạn mức giao dịch với các đối tác theo quy định hiện hành. - Cung cấp hồ sơ đối tác theo quy định, chuyển phòng dịch vụ khách hàng nhập thông tin khách hàng vào tạo CIF.
- Thực hiện các giao dịch trên thị trường tiền tệ với các đối tác trong hạn mức được phép.
- Đối với các giao dịch ngoài hạn mức, trình Tổng giám đốc ( hoặc người được ủy quyền) trước khi xác định giao dịch với đối tác.
- Theo dõi các giao dịch đến hạn, lập đề nghị hạch toán và thanh toán các giao dịch để thông báo cho bộ phận hỗ trợ giao dịch để thực hiện hạch toán và thanh toán giao dịch.
- Đầu mối kiểm tra hạn mức giao dịch của khách hàng trước khi giao dịch. - Đầu mối giao dịch với đối tác để xử lý các vấn đề liên quan đến giao dịch trong suốt quá trình giao dịch đến khi tất toán giao dịch.
- Nhập vào hệ thống các giao dịch trong ngày giao dịch, - Chuyển chứng từ sang bộ phận BO để xử lý giao dịch.
2.2.4.2. Phòng dịch vụ khách hàng
- Nhập thông tin khách hàng, tạo CIF cho khách hàng trong hệ thống, - Thông tin kịp thời cho bộ phận giao dịch MM về việc thanh toán của đối tác cũng như của VRB liên quan đến các giao dịch MM.
- Xác nhận giao dịch của VRB với đối tác (nếu cần). - Thực hiện thanh toán cho đối tác theo cam kết đã ký.
2.2.4.3. Phòng quan hệ khách hàng
- Thông báo tỷ giá giao dịch hàng ngày sau khi nhận được thông báo tỷ giá từ Phòng nguồn vốn kinh doanh tiền tệ.
- Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ trong hạn mức được Tổng giám đốc ngân hàng giao.
2.2.4.4. Phòng tài chính kế toán
- Hạch toán giao dịch MM vào hệ thống trên cơ sở đề nghị của bộ phận giao dịch MM.
- Chuyển chứng từ cho bộ phận dịch vụ khách hàng để thực hiện thông tin cho đối tác (nếu cần).
- Lưu các chứng từ giao dịch gốc liên quan đến hoạt động nhận tiền gửi và gửi tiền trên thị trường liên ngân hàng phát sinh tại phòng dịch vụ khách hàng và bộ phận giao dịch MM.
2.2.4.5. Phòng quản lý rủi ro
- Định kỳ hay đột xuất chịu trách nhiệm xem xét đánh giá cấp hạn mức và rà soát lại hạn mức giao dịch của bộ phận giao dịch MM, hạn mức giao dịch cấp cho đối tác và các hạn mức có liên quan khác trình Tổng giám đốc xem xét ( hoặc người được ủy quyền) phê duyệt (nếu trong hạn mức phân cấp ủy quyền) hoặc trình hội đồng tín dụng ( nếu vượt hạn mức phân cấp ủy quyền của giám đốc VRB).
- Xác lập hạn mức được ban lãnh đạo phê duyệt cho phòng Nguồn vốn kinh doanh tiền tệ.
- Chịu trách nhiệm theo dõi, giám sát, kiểm soát hàng ngày đối với các mặt hoạt động kinh doanh của bộ phận giao dịch MM và báo cáo kết quả giám sát cho ban lãnh đạo ngân hàng.
- Được quyền yêu cầu bộ phận giao dịch MM ngừng mọi giao dịch khi bộ phận giao dịch MM vi phạm các hạn mức mà không được sự phê chuẩn của cấp có thẩm quyền.
2.2.4.6. Phòng công nghệ ngân hàng điện tử
Cài đặt các hạn mức phục vụ cho giao dịch MM khi được ban lãnh đạo ngân hàng phê duyệt.
2.2.5. Một số sản phẩm chủ yếu của ngân hàng. 2.2.5.1. Tín dụng cá nhân:
* Cho vay:
Khách hàng có thể vay để đáp ứng nhiều nhu cầu vốn khác nhauđể phục vụ cho mụcđích tiêu dùng hoặc mụcđích kinh doanh của hộ kinh doanh cá thể như:
- Cho vay mua nhà, xây dựng, sửa chữa nhà. - Cho vay mua ô tô
- Cho vay du học
- Cho vay cán bộ công nhân viên - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá.
- Cho vay hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ tư nhân cá thể Tiện ích
- Tất cả các cá nhân có nhu cầu đều có thể tiếp cận với nguồn vốn tín dụng tiêu dùng.
- Khách hàng chỉ cần có 30% nhu cầu tiêu dùng hoặc kinh doanh, phần còn lại VRB sẽ hỗ trợ.
- Sản phẩm tín dụng cá nhân có thời gian vay dài, phương thức vay linh hoạt, phù hợp với khả năng tài chính và thu nhập của khách hàng với mức lãi suất vay hấp dẫn. Nhờ vậy khách hàng không phải quá lo lắng cho việc hoàn trả vốn vay.
- Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện, được tư vấn bởi độingũ cán bộ chuyên nghiệp mà không cần trả thêm bất cứ một khoản chi phí nào.
* Tiền gửi:
Khách hàng hiện đang có một khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian nhất định, hãy lựa chọn hình thức tiền gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn hơn tại VRB, hãy để tiền làm ra lãi cho khách hàng.
Tiện ích
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh, lãi suất hấp dẫn với các kỳ hạn phong phú
- Miễn phí gửi tiền
- Được VRB mua bảo hiểm với Tổ chức bảo hiểm tiền gửi
- Khách hàng gửi bằng loại tiền nào thì được rút ra (cả gốc và lãi) bằng loại tiền đó. Khách hàng gửi bằng ngoại tệ có nhu cầu nhận tiền bằng Đồng Việt Nam hoặc bằng ngoại tệ khác (được VRB công bố mua bán) sẽ được quy đổi theo tỷ giá hấp dẫn
- Nếu khách hàng cần tiền khi Sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán khách hàng có thể dễ dàng dùng Sổ tiết kiệm để vay thế chấp, cầm cố vay vốn tại bất cứ tổ chức tín dụng nào, đặc biệt vay vốn tại VRB được ưu tiên về lãi suất cho vay. * Dịch vụ tài khoản:
Để tránh rủ ro trong giao dịch tiền mặt, khách hàng hàng có thể sử dụng tài khoản để ký gửi, rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán và nhận thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ trong nước và ngoài nước.
Tiện ích:
- Mở tài khoản miễn phí.
- Thủ tục mở tài khoản và giao dịch đơn giản. - Lãi suất linh hoạt, hấp dẫn
- An toàn, tuyệt đối, bảo mật
- Chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn được phép chuyển nhượng, thanh toán trước hạn, thanh toán từng phần.
- Khách hàng có thể sử dụng để cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng. Khách hàng có thể chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang tài khoản tiết kiệm và ngược lại
* Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa:
Với tấm thẻ VRB Card, bạn sẽ: Giao dịch được trên hệ thống của Banknetvn đã kết nối các ngân hàng – Hoàn toàn miễn phí đến hết 2008:
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn VN (Agribank); - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN (BIDV);
- Ngân hàng Công thương VN (Vietinbank) - Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank)
- Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Hà Nội (HABUBANK) - Ngân hàng TMCP Sài gòn Công Thương (SaigonBank) - Ngân hàng phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB)
Có thể rút đến 5 triệu đồng một lần. Có thể rút đến số dư bằng 0. Một thẻ có thể liên kết 08 tài khoản. Phát hành thêm 03 thẻ phụ cho một thẻ chính.
2.2.5.2. Tín dụng doanh nghiệp:
* Tài trợ thương mại trong nước:
Phục vụ nhu cầu bổ sung vốn lưu động trong quá trình sản xuất kinh doanh, cung ứng dịch vụ, thanh toán tiền mua hàng hoá và nguyên vật liệu của các nhà cung cấp trong nước, VRB sẽ đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng bằng cách cấp hạn mức tín dụng thường xuyên hoặc cho vay theo món.
* Tài trợ xuất nhập khẩu:
+ Cung cấp các giải pháp tài chính để thực hiện đơn hàng xuất khẩu + Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
+ Tài trợ nhu cầu bổ sung vốn để nhập khẩu nguyên vật liệu, vật tư, hàng hoá... Trong hoạt động thanh toán với thị trường Nga, khách hàng sẽ được thanh toán trực tiếp bằng đồng RUB, không phải hoán đổi sang đơn vị ngoại tệ thứ ba, tiết kiệm chi phí và rủi ro về tỷ giá hối đoái.
* Dịch vụ bảo lãnh
Bảo lãnh trong nước:
Khách hàng có nhu cầu đảm bảo nghĩa vụ với bên mời thầu, đảm bảo việc thực hiện hợp đồng, đảm bảo việc thực hiện các thoả thuận về chất lượng sản phẩm, đảm bảo việc hoàn trả tiền ứng trước… VRB sẽ phát hành thư bảo lãnh nhằm đảm bảo các nghĩa vụ trên của khách hàng.
Bảo lãnh ngoài nước
Khách hàng là các tổ chức chuyên cung cấp hàng hóa và dịch vụ cho đối tác nước ngoài đang cần một ngân hàng để cam kết với đối tác của mình về việc sẽ thanh toán cho họ trong trường hợp vi phạm các nghĩa vụ đã thỏa thuận. .
* Tài trợ thương mại:
+ Tín dụng xuất khẩu: Trong kinh doanh xuất nhập khẩu, nhà xuất khẩu luôn phải đối diện với rủi ro bị chậm thanh toán, không được thanh toán hoặc không chắc chắn về khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu khi xuất hàng.Để hạn chế rủi ro có mức độ an toàn cao và hiệu quả là lựa chọn hình thức thanh toán thư tín dụng. Tất nhiên không thể thiếu việc lựa chọn một ngân hàng có uy tín hỗ trợ bạn trong suốt quá trình giao dịch: kiểm tra và tư vấn các điều kiện của thư tín dụng, kiểm tra chứng từ để đảm bảo khả năng thanh toán.VRB
+ Nhờ thu xuất nhập khẩu: Trong hoạt động ngoại thương, khi nhà nhập khẩu không có lợi thế trong đàm phán để lựa chọn nhà xuất khẩu hoặc mức độ uy tín trong giao dịch giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu đủ tốt để bạn không phải sử dụng phương thức thanh toán LC làm tăng thêm chi phí hoặc bạn không muốn phải chuyển tiền trước khi hàng hóa và chứng từ chưa nằm trong tầm kiểm soát của bạn. Nhờ thu chính là giải pháp tối ưu cho bạn. Điều quan trọng là nhà nhập khẩu phải lựa chọn được ngân hàng có uy tín, có chất lượng dịch vụ cao đảm bảo nhờ thu hiệu quả, nhanh chóng. VRB.
+ Bảo lãnh nhận hàng theo LC
VRB thực hiện phát hành bảo lãnh nhận hàng khi chưa có vận đơn gốc, phát hành thư uỷ quyền nhận hàng để khách hàng có thể nhận hàng theo L/C. Điều kiện để VRB phát hành Thư bảo lãnh - Thư uỷ quyền nhận hàng:
- Khách hàng cần ký quỹ 100% trị giá phải thanh toán, hoặc ủy quyền cho VRB khoanh số tiền tương ứng trên tài khoản tiền gửi hoặc ghi nợ tài khoản tiền vay khi thanh toán.
- Xuất trình Thư yêu cầu phát hành bảo lãnh kèm 01 bản sao vận đơn đường biển hoặc vận đơn hàng không và 01 bản sao hoá đơn do người xuất khẩu gửi trực tiếp.
2.2.6. Mục tiêu chung của Ngân hàng liên doanh Việt Nga:
- Là cầu nối cung cấp các dịch vụ ngân hàng hỗ trợ hợp tác trong lĩnh vực thương mại, đầu tư và trở thành một trong những biểu tượng hợp tác toàn diện giữa hai nước Việt Nam và Liên bang Nga. Phục vụ tốt nhất cho cộng đồng doanh nghiệp và doanh nhân hai nước Việt Nam, Liên bang Nga trong quan hệ hợp tác thương mại và đầu tư thông qua những sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cao.
- Là ngân hàng thương mại kinh doanh đa năng theo mô hình ngân hàng hiện đại với nguyên tắc phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả và hội nhập. Đáp ứng đầy đủ các chỉ số an toàn trong hoạt động ngân hàng theo thông lệ quốc tế. Thu nhập về hoạt động dịch vụ (bao gồm cả dịch vụ tư vấn) và đầu tư tài chính chiếm không thấp hơn 40% thu nhập.
Căn cứ vào mục tiêu chung của toàn hệ thống, Ngân hàng Liên doanh Việt Nga đã đề ra mục tiêu hoạt động trong những năm tới như sau:
- Tăng cường công tác tiếp thị, mở rộng thị phần, xây dựng các chính sách tín dụng, chính sách khách hàng phù hợp với đặc thù kinh tế địa phương.
- Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng, thoả mãn nhất nhu cầu khách hàng.
- Củng cố và phát triển mạng lưới phục vụ khách hàng ở các trung tâm kinh tế nhằm tăng sức cạnh tranh với các khách hàng bạn vốn đã có thời gian hoạt động kinh doanh từ rất lâu so với Ngân hàng Liên doanh Việt Nga..
- Tiếp tục chuyển dịch cơ cấu đầu tư, tăng tỷ trọng các khoản nợ vay trên cơ sở tìm kiếm khách hàng mới có tình hình hoạt động ổn định thường xưyên để cung ứng vốn, đặc biệt chú trọng mở rộng khách hàng ngoài quốc doanh.
- Đổi mới công tác quản trị điều hành nâng cao hiệu quả tín dụng, lấy hiệu quả an toàn trong kinh doanh và tíêt kiệm chi phí là mục tiêu hàng đầu.
Cam kết của VRB hướng tới khách hàng:
Đem lại sự tiện lợi để khách hàng tiếp cận với nguồn vốn, sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng:
+ Dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn, sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng. + Thủ tục nhanh gọn, thuận tiện do tận dụng cơ chế phối hợp của 3 Ngân hàng.
+ Giao dịch an toàn, chi phí hợp lý.
Luôn hướng tới mục tiêu gia tăng giá trị, mang lại thành công cho khách hàng.
2.2.7. Tình hình hoạt động kinh doanh của VRB từ năm 2006 đến năm 2008.2.2.7.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VRB từ năm 2006 đến 2008. 2.2.7.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của VRB từ năm 2006 đến 2008.
Bất kì một doanh nghiệp nào khi bước vào hoạt động sản xuất kinh doanh thì mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận. VRB là một đơn vi kinh doanh cũng không nằm ngoài mục đích trên. Để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ta phân tích bảng báo cáo hoạt động kinh doanh của VRB qua 3 năm từ năm 2006 đến năm 2008
Bảng 2.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của VRB từ năm 2006 đến 2008
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
I. Thu nhập lãi thuần 959 39.923 89.574
1. TN từ lãi và các khoản TN tương tự 1.130 125.138 340.189 2. CP lãi và các khoản chi phí tương tự 171 85.216 250.615
II. Lãi/ lỗ từ hoạt động dịch vụ 0.2 (156) 186
1. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 0.2 745 2.790
2. Chi phí hoạt động dịch vụ 901 2.604
III. Lãi/ lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 1 1.821 49.151 IV. Lãi/ lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh
V. Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chứng khoán
VI. Lãi/ lỗ thuần từ hoạt động khác 97 141
1. Thu nhập từ hoạt động khác 197 670
2. Chi phí hoạt động khác 99 528
VII. Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần
VIII. Chi phí hoạt động 897 26.743 61.456
IX. LN từ hoạt động KD trước chi phí dự phòng 14.942 77.596
X. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 3.691 8.942
XI. Tổng lợi nhuận trước thuế 63 11.252 68.654
1. Chi phí thuế TNDN hiện hành 3.150 10.780
2. Chi phí thuế TNDN hoãn lại 8.489
XII. Chi phí thuế TNDN 18 3.150 19.269
XIII. Lợi nhuận sau thuế 45 8.101 49.384
XIV. Lợi ích của cổ đông thiểu số XV. Lãi cơ bản trên cổ phiếu
Trong 3 năm qua, mặc dù đứng trước cuộc khủng hoảng kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM khác trên địa bàn. Thế nhưng, kết quả kinh doanh của VRB không ngừng tăng trưởng, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước. Thể hiện lợi nhuận sau thuế của ngân hàng năm 2006 đạt 45 triệu đồng, năm
2007 đã tăng lên 8 tỷ đồng, đến năm 2008 tăng lên 49 tỷ đồng, tăng 41 tỷ đồng, tức là tăng 512,5%. Kết quả này phản ánh hoạt động của Ngân hàng Việt Nga đang phát triển, đồng thời phản ánh năng lực tài chính vững mạnh và đây là cơ sở để nâng cao uy tín trong hoạt động cạnh tranh của ngân hàng.