+ Thu nhập bình quân đầu ng-ời
+ Tốc độ tăng tr-ởng và phát triển của nền kinh tế quốc dân + Tỷ lệ lạm phát
+ Sự ổn định kinh tế
+ Chính sách đầu t-, tiết kiệm của Chính Phủ…
Môi tr-ờng kinh tế có tác động rất mạnh mẽ đến nhu cầu và cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng. Do đó, nó chi phối đến hoạt động của ngân hàng nh- công tác huy động vốn và khả năng thoả mãn nhu cầu vốn cùng các dịch vụ tài chính cho nền kinh tế.
Tình hình và sự thay đổi của những yếu tố thuộc môi tr-ờng kinh tế có tác động to lớn đến sự phát triển kinh tế nói chung và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói riêng. Môi tr-ờng kinh tế vừa tạo cho ngân hàng những cơ hội kinh doanh, đồng thời cũng tạo ra cả những thách thức.
Nếu nền kinh tế trong n-ớc rơi vào suy thoái, thu nhập giảm sút, lạm phát và thất nghiệp tăng cao, hoạt động của các doanh nghiệp sụt giảm thì nhu cầu đối với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cũng suy giảm hay dịch vụ thẻ của ngân hàng không thể phát triển.
34
Tình hình kinh tế thế giới cũng ảnh h-ởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng của từng quốc gia. Xu h-ớng toàn cầu hóa với phát triển của th-ơng mại quốc tế làm cho hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng cũng có những thay đổi mạnh mẽ. Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phát triển (nh- nghiệp vụ thẻ thanh toán quốc tế…) và trở thành một trong những hoạt động kinh doanh chính không thể thiếu đ-ợc đối với các ngân hàng trong n-ớc và các ngân hàng trên thế giới.
- Môi tr-ờng kỹ thuật công nghệ: bao hàm những nguồn lực mới và cả kỹ thuật liên lạc giữa ngân hàng và khách hàng nhằm khai thác những cơ hội thị tr-ờng để đ-a ra những chính sách phù hợp. Kỹ thuật công nghệ là sức mạnh mãnh liệt nhất của hoạt động kinh doanh ngân hàng, chính vì vậy mà thái độ của khách hàng đối với một ngân hàng còn tuỳ thuộc vào kỹ thuật công nghệ mà ngân hàng sử dụng và mức độ ngân hàng thoả mãn cho những nhu cầu mong muốn của khách hàng. Dịch vụ thẻ thanh toán của ngân hàng là dịch vụ mới dựa trên sự tiến bộ của khoa học công nghệ giúp ngân hàng mở rộng không giới hạn về không gian và thời gian đem lại cho khách hàng một tập hợp những lợi ích và tiện ích là xu h-ớng đang đ-ợc xác định trong kinh doanh ngân hàng hiện đại.
- Môi tr-ờng chính trị pháp luật:
Bao gồm hệ thống các quan điểm, đ-ờng lối chính sách của chính phủ, hệ thống luật pháp hiện hành, các xu h-ớng chính trị ngoại giao của chính phủ, và những diễn biến chính trị trong n-ớc, trong khu vực và trên toàn thế giới.
Kinh doanh của ngân hàng là một trong những ngành kinh doanh chịu sự giám sát chặt chẽ của pháp luật và cơ quan chức năng của Chính Phủ. Môi tr-ờng pháp lý sẽ đem đến cho ngân hàng một loạt các cơ hội mới và cả những thách thức mới ví dụ nh- sự nới lỏng trong quản lý pháp luật cũng có thể đặt cho các ngân hàng trong n-ớc tr-ớc những nguy cơ cạnh tranh mới mà cạnh tranh sẽ thúc đẩy phát triển các dịch vụ ngân hàng( trong đó có dịch vụ thẻ thanh toán, ...)
- Môi tr-ờng văn hoá - xã hội:
Bao gồm những chuẩn mực và giá trị mà những chuẩn mực và giá trị này đ-ợc chấp nhận và tôn trọng bởi một xã hội hoặc một nền văn hoá cụ thể.
Hành vi của khách hàng và cả đối thủ cạnh tranh của ngân hàng bị chi phối bởi các yếu tố văn hoá. Hành vi tiêu dùng bị chi phối bởi những yếu tố văn hoá, do đó nó cũng ảnh h-ởng đến nhu cầu về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Môi tr-ờng văn hoá có ảnh h-ởng đến giá trị của xã hội nh- cách nhận thức, trình độ dân trí, trình độ văn hoá, lối sống, thói quen sử dụng và cất trữ tiền tệ và sự hiểu biết của dân chúng về hoạt động ngân hàng.
Thói quen dùng tiền mặt lâu đời của ng-ời dân Việt Nam, đây là một trở ngại lớn mà các ngân hàng phát hành cần phải có các biện pháp nhằm thuyết phục để ng-ời dân tiếp thu đ-ợc sự tiện ích khi sử dụng thẻ so với tiền mặt.
Số l-ợng tài khoản cá nhân rất ít, ở Việt Nam mọi khoản thu nhập cá nhân nh- l-ơng, th-ởng đa số đ-ợc trả bằng tiền mặt chỉ có một số công ty lớn có uy tín thì đ-ợc trả qua tài khoản tại ngân hàng. Do vậy, rất khó cho ngân hàng khi phát hành thẻ vì thiếu căn cứ trong việc sử dụng tài khoản cá nhân, trong khi ở n-ớc ngoài hầu hết mọi ng-ời dân đều có tài khoản cá nhân.
* Môi tr-ờng vi mô