- Đối với xã hộ
1.2.1.2.Cơ sở pháp lý và nguyên tắc phát hành thẻ
Thẻ đ-ợc phát hành dựa trên cơ sở pháp lý của Nhà n-ớc sở tại và theo qui định của các tổ chức thẻ quốc tế. Ngoài ra, còn đ-ợc phát hành theo các nguyên tắc mà ban giám đốc ngân hàng phát hành (giám đốc - tổng giám đốc) qui định.
Vì là một hình thức cấp tín dụng (nếu là thẻ tín dụng) nên thẻ phải đ-ợc phát hành trên cơ sở nguyên tắc có bảo đảm: khách hàng cần phải đáp ứng các yêu cầu về tín chấp và thế chấp. Nguồn vốn cho vay phải là nguồn vốn ngắn hạn.
Trong tr-ờng hợp thanh toán quốc tế, hạn mức thanh toán ngoại tệ vẫn phải tuân thủ theo chính sách ngoại hối và quản lý ngoại hối của ngân hàng trung -ơng mỗi n-ớc về mức thanh toán, điều khoản thanh toán, mức đ-ợc phép thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ ở n-ớc ngoài.
Các qui định phát hành: đồng tiền phát hành, đồng tiền thanh toán phải tuân thủ theo các điều kiện mà Ngân hàng Trung -ơng qui định.
Sau khi phát hành, thẻ đ-ợc gửi tới chủ thẻ, chi nhánh phát hành không đ-ợc làm lộ mã số cá nhân (PIN) của chủ thẻ. Mọi rủi ro phát sinh trong khi chủ thẻ ch-a nhận đ-ợc thẻ đều do ngân hàng phát hành chịu trách nhiệm.
Việc in ấn, nạp thông tin vào thẻ đ-ợc thực hiện đầy đủ, theo đúng qui định về thẩm định và các thông tin thẻ cần thiết.
* Thủ tục phát hành thẻ
24
B-ớc 1: Khách hàng gửi đơn, hồ sơ cần thiết yêu cầu đ-ợc sử dụng thẻ đến ngân hàng và phải đáp ứng đ-ợc các yêu cầu của ngân hàng về độ tuổi, thu nhập ... Đồng thời, khách hàng cần phải cung cấp đầy đủ cho ngân hàng các yếu tố nh-: họ tên, địa chỉ, cơ quan công tác, số chứng minh th-...
B-ớc 2: Căn cứ vào hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ của khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm tra hồ sơ và ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối phát hành. Với những hồ sơ đ-ợc chấp nhận, chi nhánh phát hành thẻ tiến hành gửi hồ sơ, hợp đồng ký kết tới trung tâm thẻ, đồng thời xác định hạn mức cho khách hàng.
B-ớc 3: Trung tâm thẻ sẽ tiến hành mở tài khoản thẻ cho khách hàng cập nhật hồ sơ và tiến hành in thẻ. Sau khi in xác định số PIN, thẻ đ-ợc giao lại cho bộ phận phát hành. Qui trình phát hành thẻ, đặc biệt là số PIN phải đ-ợc đảm bảo giữ bí mật.
Sơ đồ 1.1: Mô hình tổng quát về thủ tục phát hành thẻ
- Điền vào Form yêu cầu sử dụng thẻ - Ký hợp đồng sử dụng thẻ - Kèm theo các giấy tờ khác cho ngân hàng Chủ thẻ - Nhận hồ sơ khách hàng - Thẩm định hồ sơ khách hàng - Mở hồ sơ chủ thẻ, tài khoản chủ thẻ, số
thẻ và l-u vào File máy tính
- L-u hồ sơ gốc
- Gửi hồ sơ phát hành về trung tâm
- Truyền File hồ sơ chủ thẻ đến trung tâm Chi nhánh phát hành - Nhận yêu cầu phát hành thẻ của chi nhánh - Nhận File hồ sơ và tạo hồ sơ của chủ thẻ
- In thẻ và mã hoá thông tin thẻ
Khi ngân hàng giao thẻ cho khách hàng thì giao luôn số PIN và yêu cầu
chủ thẻ phải giữ bí mật. Nếu có mất tiền do để lộ số PIN, chủ thẻ phải hoàn toàn chịu tránh nhiệm.