- Về thời gian: Số liệu sử dụng cho nghiên cứu là số liệu trong 3 năm, từ 2011 đến
3.2.3.2.Tăng cường áp dụng phương thức cho vay tiêu dùng trả góp
5. Kết cấu của đề tài
3.2.3.2.Tăng cường áp dụng phương thức cho vay tiêu dùng trả góp
Hiện tại Chi nhánh cũng đã triển khai loại hình cho vay tiêu dùng trả góp nhưng còn chưa rộng rãi bởi một số hạn chế của loại hình cho vay này. Đó là món vay tiêu dùng trả góp được trả nợ gốc và lãi làm nhiều lần nên việc theo dõi thu nợ tốn khá nhiều công sức và chi phí của Chi nhánh. Trong khi đó số lượng cán bộ của Chi nhánh thì lại có hạn và còn có nhiều khoản vay khác hấp dẫn hơn so với các khoản vay trả góp nên Chi nhánh còn chưa thực sự chú ý đến loại hình cho vay này. Tuy nhiên loại hình cho vay này cũng có nhiều lợi ích, đó là lợi nhuận mang lại từ các khoản cho vay trả góp thường cao hơn so với các khoản vay khác. Nếu tính lãi suất cho vay trả góp dựa trên toàn bộ số dư ban đầu thì lãi suất thực tế của cho vay tiêu dùng trả góp cao hơn so với lãi phải trả vẫn được tính dựa trên số dư ban đầu, do đó mà lãi suất thực tế sẽ cao hơn lãi suất danh nghĩa. Vì những ưu điểm trên mà Chi nhánh nên xem xét đẩy mạnh phương thức cho vay tiêu dùng trả góp hơn nữa. Chi nhánh có thể cho vay trực tiếp đối với khách hàng hoặc cho vay gián tiếp thông qua các nhà sản xuất, kinh doanh hàng hóa. Nhưng Chi nhánh cũng nên lưu ý khi áp dụng phương thức này là phải xem xét kỹ lưỡng các công ty sản xuất, kinh doanh có uy tín, có độ an toàn cao và có năng lực tài chính nhằm ngăn chặn các rủi ro cho Chi nhánh. Phương thức cho vay tiêu dùng trả góp thông qua người sản xuất, kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho các bên tham gia, trong đó lợi ích của ngân hàng là mở rộng được đối tượng cung ứng tín dụng, thu hút được nhiều khách hàng, thu được lợi nhuận cao vì hình thức cho vay hấp dẫn.
3.2.4. Cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng là loại hình cho vay có độ rủi ro lớn hơn cho vay tài trợ sản xuất kinh doanh, nên cần có biện pháp hạn chế tối thiểu rủi ro, đồng thời thu được mức lợi nhuận cao nhất. Hiện nay, theo điều tra ý kiến khách hàng thì quy trình cho vay tiêu dùng của Chi nhánh còn nhiều hạn chế và chưa thực sự linh hoạt. Do đó muốn đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển hơn nữa thì Chi nhánh cần phải xây dựng những quy định chi tiết, cụ thể nhằm khắc phục được những hạn chế nói trên và mang lại nguồn thu nhập cao nhất cho Chi nhánh.